Отчет преддимпломной практики в ЯРФ ОАО «Россельхозбанк»

Цели и сроки кредитования: кредит предоставляется сроком до 3 лет на любые цели потребительского характера (развитие личного подсобного хозяйства, газификацию, лечение, покупку медикаментов, ремонт, оплату страховой премии и т.д.). Подтверждение целевого использования кредита не требуется.

Сумма кредита: максимальная сумма кредита определяется Банком, исходя из оценки платежеспособности Заемщика, и не может превышать 60 000 рублей.

Процентная ставка: в рублях – 15% годовых.

«НА РАЗВИТИЕ ЛИЧНОГО ПОДСОБНОГО ХОЗЯЙСТВА»

Программа кредитования граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, направлена на стимулирование развития производства, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции в личных подсобных хозяйствах для удовлетворения собственных потребностей, что способствует росту уровня жизни и обеспечению занятости сельского населения.

Требования к Заемщику:

Кредиты предоставляются Гражданам РФ (на чье имя зарегистрирован земельный участок, предоставленный или приобретенный для ведения личного подсобного хозяйства) при максимально допустимом возрасте Заемщика не старше 65 лет к окончательному сроку исполнения обязательств по кредиту (возврата кредита). Кредиты предоставляются гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство.

Цели и сроки кредитования:

Кредиты предоставляются сроком до 2 лет (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции) на следующие цели:

приобретение горюче-смазочных материалов;

приобретение запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов;

приобретение материалов для ремонта животноводческих помещений;

приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений;

приобретение молодняка сельскохозяйственных животных;

приобретение кормов, ветеринарных препаратов;

приобретение семян, посадочного материала (включая рыбопосадочный);

приобретение топлива;

уплату электроэнергии, используемой для орошения;

приобретение материалов для теплиц (включая грунт, песок, стекло, пленку по номенклатуре 224518 3 в соответствии с Общероссийским классификатором ОК 005-93);

уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;

закупку отечественного сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки;

приобретение луковиц, клубней и рассады цветов, грибов и грибницы (мицелия);

уплату аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;

приобретение сельхозинвентаря и средств малой механизации;

осуществление авансовых платежей за новую технику и/или оборудование;

уплату услуг по сборке, установке, наладке и т.п. приобретаемой техники и/или оборудования;

прочие сезонные затраты.

Кредиты предоставляются сроком до 5 лет на следующие цели:

на приобретение сельскохозяйственной малогабаритной техники, тракторов, мощностью до 100 л.с. и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонн, оборудования для животноводства и переработки селькохозяйственной продукции в соответствии с Общероссийским классификатором продукции ОК 005-93 [1] по номенклатуре, определенной кодами:

- «Изделия автомобильной промышленности» - кодами 45 1112, 45 1151 - автомобили общего назначения бортовые, шасси, фургоны и самосвалы полной массой не более 3,5 тонн, кодами 45 2243 - снегоходы (мотонарты), кодами 45 2560 - 45 2562 - прицепы и полуприцепы тракторные, 45 2110 - фургоны специальные с изотермическим кузовом, 45 6180-45 6183;

- «Тракторы» - кодом 47 2000 - тракторы мощностью до 100 л.с.;

- «Машины сельскохозяйственные» - кодами 47 3100 - 47 3600, 47 3900 - машины сельскохозяйственные, агрегатируемые с тракторами мощностью до 100 л.с., кодом 47 3700 - инструмент, инвентарь и средства малой механизации, кодом 47 3800 - машины и оборудование для пчеловодства, шелководства и защищенного грунта, кодом 48 5111 пилы бензомоторные;

- «Машины для животноводства, птицеводства и кормопроизводства»  - кодом 47 4000;

- «Оборудование технологическое и запасные части к нему для торговли, общественного питания и пищеблоков, холодильное и запасные части к нему: бытовые приборы» - кодами 51 5110 - 51 5112, 51 5643, 51 5647, 51 5648;

- при приобретении газового оборудования, в том числе по кодам 13 0854, 13 8500, 48 5800, 48 5921, 48 5924, 48 5925, 48 5928, 48 5929;

- «Изделия шорно-седельные» - кодами 87 9000 - 87 9140;

- «Машины и агрегаты энергосиловые и сварочные»- кодом 31 8670;

- «Приобретение сельскохозяйственных животных»;

- «Реконструкцию, ремонт и строительство животноводческих помещений»;

- «Подключение к газовым сетям»;

Приобретение сельскохозяйственной малогабаритной техники;

Приобретение надувных, гребных и моторных лодок;

Приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность;

Проведение мелиоративных работ;

Уплату страховых взносов при страховании приобретаемой техники и/или оборудования;

- Другие направления капитальных вложений.

Кредиты предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, сроком до 5 лет, на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности:

на развитие направлений, связанных с развитием туризма в сельской местности (сельский туризм), включая развитие народных промыслов, торговлей в сельской местности, бытовым и социально-культурным обслуживанием сельского населения, заготовкой и переработкой дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и других пищевых и недревесных лесных ресурсов, в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.

Предусмотрено погашение основного долга и процентов по кредиту: ежемесячными, ежеквартальными и полугодовыми платежами

Сумма кредита:

с субсидированием процентной ставки на срок до 2 лет составляет - 300 000 рублей;

с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет составляет - 700 000 рублей;

без субсидирования процентной ставки на срок до 5 лет составляет - 700 000 рублей;

на несельскохозяйственную деятельность, с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет – 700 000 рублей.

Процентная ставка:

В рублях – 14,5 % годовых;

Обеспечение:

Кредиты в сумме до 50 тыс. рублей включительно могут предоставляться гражданам, ведущим ЛПХ, без обеспечения.

В обеспечение по кредитам принимается залог ликвидного имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) или поручительство (физических или юридических лиц).

Кредиты в сумме от 50 до 150 тыс. рублей включительно предоставляются под поручительство 1-го физического лица;

в сумме от 150 до 300 тыс. рублей включительно  предоставляются под поручительство 2-х физических лиц;

в сумме от 300 тыс. рублей предоставляются под поручительство не менее 3-х физических лиц.

Дополнительное условие:

Для заемщиков - граждан, ведущих ЛПХ единолично:  страхование жизни и здоровья Заемщика в течение всего срока кредитования.  Кредитование может осуществляться без условия личного страхования, в этом случае  процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты).

«ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ»

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает Кредит "Потребительский" направленный на осуществления оплаты медицинского и санаторно-курортного лечения, развитие социальной инфраструктуры, обеспечение населения товарами повседневного пользования (мебель, путевки, бытовая техника, и т.д.).

Требования к Заемщикам:

Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет:

ведущим личное подсобное хозяйство;

зарегистрированным по месту жительства в сельской местности;

зарегистрированным по месту жительства в городских поселениях, перечень, которых утверждается решением Дирекции регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»;

занятым по основному месту работы в агропромышленном комплексе;

работникам областных и муниципальных учреждений культуры, образования, здравоохранения, ветеринарной службы, социальной защиты и др., работающих в сельской местности вне зависимости от места регистрации;

работникам Министерства сельского хозяйства Российской Федерации, департаментов, управлений сельского хозяйства администраций и министерств сельского хозяйства и продовольствия субъектов РФ.

Цели и сроки кредитования: 

Кредит предоставляется сроком до 5 лет на следующие цели:

приобретение транспортных средств,

приобретение средств малой механизации,

строительство приусадебных хозяйственных построек,

реконструкцию и ремонт объектов недвижимости,

на приобретение (строительство) жилого помещения в сельской местности;

на медицинское и санаторно-курортное лечение на территории Российской Федерации;

на проведение медицинских вмешательств (в том числе оперативных) в медицинских учреждениях на территории Российской Федерации;

на оплату авиационных (железнодорожных) билетов до места проведения медицинского или санаторно-курортного лечения (места нахождения медицинского учреждения, в котором планируется медицинское вмешательство, в том числе оперативное), и обратно до места жительства Заемщика. Перелет (переезд) до места назначения и обратно оплачивается физическому лицу, нуждающемуся в медицинском/санаторно-курортном лечении;

на неотложные нужды (носит нецелевой характер).

Сумма кредита:

Определяется Банком на основании оценки платежеспособности Заемщика, предоставленного обеспечения возврата кредита и составляет не более 200 000 рублей.

В расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.

Процентные ставки:

По кредитам, предоставленным на потребительские цели (целевые кредиты): в рублях – 16 % годовых

По кредитам, предоставленным на неотложные нужды (нецелевые кредиты): в рублях – не ниже 18 % годовых

Обеспечение:

В качестве обеспечения кредита Банк принимает:

- залог движимого/недвижимого имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости), а также залог ценных бумаг;

- поручительство юридических лиц;

- поручительства физических лиц;

- при сумме кредита до 150 000 рублей возможно предоставление не менее 1-го поручительства;

- при сумме кредита от 150 000 до 300 000 рублей возможно предоставление не менее 2-х поручительств.

Заемщик (Залогодатель) оплачивает сумму государственной пошлины за совершение регистрационных действий с недвижимым имуществом при передаче его в залог.

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ ОФИСОМ

При обращении клиента в ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/60/07 за получением кредита специалист кредитного отдела выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем   документов, необходимых для получения кредита.

                          Выдача ссуды либо отказ

Рис. 3.1. Процедура выдачи кредита населению ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/60/07

На рисунке 3.1 представлена процедура выдачи кредита клиентам.

За 2009 г.  рассмотрено кредитной истории  708  и из них  положительный ответ получили 524. Ежегодно увеличивается объем выдачи кредитов физическим лицам и клиентам банка (рис. 3.2).

Рис.3.2. Динамика кредитных историй рассмотренных ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/60/07