Отчет преддимпломной практики в ЯРФ ОАО «Россельхозбанк»

28

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Экономическая характеристика ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/60/07 в п.Нижний-Бестях………………………………………………...7

2. Основные виды предоставляемых кредитов.………………...……………...11

3. Порядок предоставления кредита дополнительным офисом…….………...19

4. Анализ состояния предоставления кредита населению…............................27

5. Рекомендации к работе по привлечению клиентов…………………….…..30

Заключение…………..………………………………………………….………32

Список использованной литературы ………………….…….………….……..35

ВВЕДЕНИЕ

Преддипломная практика проходила с 02 августа по 28 октября 2010г. в кредитном отделе дополнительного офиса Якутского регионального филиала ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» №3349/60/07 в п.Нижний-Бестях.

Программы кредитования населения ОАО «Россельхозбанк» разработаны с целью обеспечения развития и повышения эффективности:

- личных подсобных хозяйств;

- социальной защиты сельского населения в условиях рыночных отношений;

- сокращения разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности объектами социальной сферы и инженерной инфраструктуры;

- создания основ для повышения престижности проживания в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.

Дополнительный офис Якутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» физическим лицам предоставляет следующие виды кредитов на следующие сроки:

- «Пенсионный» направленный на улучшение социально-бытового положения пенсионеров и их семей, проживающих в сельской местности;

- «На развитие личного подсобного хозяйства». Программа кредитования граждан направлена на стимулирование развития производства, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции в личных подсобных хозяйствах для удовлетворения собственных потребностей, что способствует росту уровня жизни и обеспечению занятости сельского населения;

- «Под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Программа кредитования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники и/или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хозяйства;

- «Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство». В целях повышения доступа граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), к кредитным ресурсам, предоставляемым на выгодных условиях;

- «Надежный клиент». Программа кредитования для граждан на различные цели, имеющим положительную кредитную историю в ОАО «Россельхозбанк» сроком не менее 6 месяцев;

- «Ипотечное жилищное кредитование». В целях поддержки индивидуального жилищного строительства, решения жилищной проблемы и улучшения демографической ситуации;

- «Потребительский». В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает Кредит "Потребительский" направленный на осуществления оплаты медицинского и санаторно-курортного лечения, развитие социальной инфраструктуры, обеспечение населения товарами повседневного пользования (мебель, путевки, бытовая техника, и т.д.);

- «Газификация жилья на селе». Программа кредитования населения на газификацию жилья в сельской местности, направленная на улучшение бытовых условий жизни граждан;

- «Инженерные коммуникации». Программа кредитования населения на проектирование, строительство/ремонт/ реконструкцию, присоединение инженерных сетей к домовладению и обеспечение земельных участков коммунальной инфраструктурой в сельских населенных пунктах направленную на улучшение бытовых условий жизни граждан;

- «Образовательный». ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на оплату обучения в образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, позволяющую получать образование на коммерческой (платной) основе;

- «Садовод». Программа кредитования для граждан, ведущих огородное или дачное хозяйство, направленную на развитие производства, переработки и реализации плодов, овощей и др. сельскохозяйственной продукции;

- «Автокредит». Программа кредитования населения на приобретение автомобиля;

- «Автокредит с государственной поддержкой». ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на приобретение автомобилей, произведенных на территории Российской Федерации с государственной поддержкой, предоставляемой в виде субсидий ОАО «Россельхозбанк» на возмещение выпадающих доходов в размере разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой ОАО «Россельхозбанк» и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита;

- «Кредитная карта» - удобный финансовый инструмент, позволяющий приобрести услугу или товар с помощью кредита в любой момент времени, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. «Кредитная карта» – возобновляемый кредит, при условии восполнения использованного кредитного лимита.

Минимальный срок, на который выдаются кредиты физическим лицам, составляет шесть месяцев.

Кредиты физическим лицам предоставляются в валюте.

Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно, и (или) ежеквартально  не позднее последнего рабочего дня месяца.

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

В качестве обеспечения ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк»  принимает:

- поручительство граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

- передаваемые в   залог   объекты   недвижимости,  транспортные средства и другое имущество.

Актуальность преддипломной практики заключается  в том, что кредит занимает важное место в разрешении  проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства. Кредитование составляет основу деятельности банков и в условиях нормальной деловой активности они приносят основной доход.

Целью преддипломной практики является изучение и закрепление порядка кредитования населения ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк».

Исходя из цели поставлены следующие задачи:

1. Выявить  порядок  кредитования  населения Дополнительным офисом ЯРФ ОАО «Россельхозбанк»;

2. Рассмотреть предоставление кредита физическим лицам ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк»;

3. Проанализировать финансово - кредитную деятельность ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк»;

4. Рекомендовать пути совершенствования технологии предоставления кредита физическим лицам.

Объект исследования Дополнительный офис Якутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДО ЯРФ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» №3349/60/07 В П.НИЖНИЙ-БЕСТЯХ

Установленный в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк - теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя высокие стандарты бизнеса и стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг. С самого начала целью «Россельхозбанка» была двойной: создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических лиц сельского хозяйства. Чтобы сделать это, «Россельхозбанк» построил широкую сеть по всей стране. Сегодня «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны: 78 филиалов 1538 дополнительных офисов. Приблизительно 25 процентов населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности служить этому рынку и поспособствовать его росту.

Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем:

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. Российский Сельскохозяйственный банк - государственный Агент для развития сектора сельского хозяйства. Его миссия состоит в том, чтобы осуществить правительственные финансы и кредитную политику в сельском хозяйстве и сельские районы в России. Российский Сельскохозяйственный банк:

 обеспечивает доступные, инновационные и эффективные продукты банка и услуги для производителей сельскохозяйственный продукта, и сельское население Российской Федерации

 осуществляет правительственный социально-экономический, и кредитная политика в сельском хозяйстве и сельские районы в России

 облегчают внутренний, и иностранные инвестиции и новшества в секторе сельского хозяйства российской экономики

 обеспечивает устойчивое развитие сельского хозяйства и сельские территории.

Дополнительный офис Якутского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» №3349/60/07 создан по решению Правления Банка (протокол от 26 апреля 2007г. №38) и является внутренним структурным подразделением Якутского РФ ОАО «Россельхозбанк».

Дополнительный офис не является юридическим лицом, от имени и по поручению Банка и на основании имеющихся у него лицензий осуществляет банковские операции и другие сделки.

Дополнительный офис вправе осуществлять следующие банковские операции и другие сделки, делегированные ему Якутским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» в рублях и иностранной валюте:

- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

- Размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от имени и за счет Банка.

- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

- Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц.

- Инкассацию денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

- Купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Увеличение оборота и активное внедрение в банковский рынок обусловил увеличение штатного расписания. С 2009 года произошло качественное изменение штатного расписания, так кредитный отдел увеличен до 2 человек (ведущий специалист и специалист кредитного отдела), и увеличено количество работников в ДО до 10 человек (управляющий, 2 старших бухгалтера, 2 специалиста по работе с физическими лицами и юридическими лицами, кассир, ведущий специалист, специалист кредитования физических лиц, ведущий специалист, специалист кредитования юридических лиц).

Рис.1.1.Организационная структура ДО ЯРФ ОАО «Россельбанк»

В отделении функционирует 5 отделов: юридический отдел, отдел бухгалтерского учета и отчетности, отдел кредитования физических лиц, операционный отдел, операционная касса.

Рис.1.2.Структура  образовательного уровня работников ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк»

ДО ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» ведет целенаправ­ленную работу по совершенствованию обслуживания клиентов и повышению эф­фективности своих операций.

Все это позволило получить финансовый результат по итогам 2009 года и сохранить высокий уровень качественных показателей работы.

2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОВ

«ПЕНСИОННЫЙ»

Наибольшей популярностью среди населения пользуется «Пенсионный» кредит, направленный на улучшение социально-бытового положения пенсионеров и их семей, проживающих в сельской местности.

Требование к Заемщику:

Кредиты предоставляются гражданам РФ, находящимся на пенсионном обеспечении, которым выплачивается пенсия по старости, по инвалидности (установленная при наличии ограничения способности к трудовой деятельности I и II степени) в соответствии с Федеральным законом от 17.12.2001 № 173-ФЗ, по государственному пенсионному обеспечению в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 15.12.2001 № 166-ФЗ (за исключением пенсии по инвалидности, установленной при наличии ограничения способности к трудовой деятельности III степени), пенсия за выслугу лет/ инвалидности, предоставленная в соответствии с Законом Российской Федерации от 12.02.1993 № 4468-1, при условии, что окончательный срок возврата кредита наступит до исполнения Заемщику 75 лет.