Отчет по производственной практике на предприятии АО «Банк ЦентрКредит»

Рассмотрим  схему работы по переводному аккредитиву:

Выставление аккредитива  аппликантом (покупателем) на первого бенефициара (посредника).

Перевод аккредитива  первым бенефициаром (посредником) на второго бенефициара (продавца).

Передача документов первому бенефициару.

Передача документов посредником аппликанту (покупателю) с новым инвойсом.

 

4.Револьверный/возобновляемый аккредитив - применяется тогда, когда Покупатель и Продавец заключают продолжительный контракт, в рамках которого отгрузка товара производится в определенные промежутки времени установленными партиями на определенную сумму. Во избежание лишних расходов Покупатель в данном случае открывает один "возобновляемый аккредитив" вместо нескольких. Аккредитив может возобновляться как автоматически, так и по сообщению о его возобновлении. Кроме того, при расчете аккредитивом может быть использована смешанная форма платежа, предусматривающая как частичную оплату немедленно после представления отгрузочных документов в банк, так и последующие выплаты частями или одной суммой в течение определенного аккредитивом срока. Аккредитив допускает использование "красной оговорки", т.е. условия, когда часть суммы аккредитива выплачивается продавцу в качестве предоплаты. Использование "красной оговорки" удобно, когда Продавцу необходимо получить средства на предварительную оплату услуг транспортной компании, таможенных процедур связанных с отгрузкой товара, сертификацию или иных расходов.

Средне- и долгосрочное финансирование

Кроме финансирования краткосрочных торговых операций мы рады предложить Вам финансирование контрактов на поставку капитального оборудования из-за рубежа. Срок финансирования по таким сделкам колеблется от 2 до 10 лет. Характерной особенностью долгосрочного финансирования поставок капитального оборудования является наличие страхового покрытия Экспортно–Кредитного Агентства той страны, где этот товар был произведен.

Экспортно-кредитное  агентство (ЭКА) – это государственное (или с большой долей государственной  собственности) предприятие в странах  Организации Экономического Сотрудничества и Развития по покрытию политических и/или коммерческих рисков продавца. Существует глобальная сеть ЭКА практически во всех регионах мира.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список некоторых  ЭКА :

За предоставление услуг по страхованию экспорта из своих стран ЭКА взимают определенную страховую премию, рассчитываемую по твердо установленной ставке. Сумма страховой премии начисляется единовременно. Оплата такой премии осуществляется одной из сторон по контракту. В случае если по договоренности сторон оплата страховой премии возложена на покупателя, то мы имеем возможность достигнуть договоренности на финансирование страховой премии дополнительно.

Основные параметры  финансирования под страховое покрытие ЭКА :

От 15% предоплата оплачивается за счет Импортера 

До 85% финансируется  в рамках межбанковского кредитного соглашения, заключаемого между Банком ЦентрКредит и зарубежным финансирующим банком

Инструменты платежа: безотзывный неподтвержденный аккредитив, безотзывный подтвержденный аккредитив. Кроме того, возможно финансирование посредством выплат займа напрямую Экспортеру без аккредитива.

Срок кредита  – от 2 до 10 лет 

Погашение кредита  осуществляется равными последовательными  полугодовыми платежами.

Предэкспортное  финансирование

Кроме вышеописанных  операций мы готовы организовать финансирование Ваших экспортных контрактов на продажу зерна, нефти, газа, драгоценных металлов, химических удобрений. Так называемое пред-экспортное финансирование заключается в предоставлении заемных ресурсов для закупа или производства вышеперечисленных сырьевых продуктов. Пред-экспортное финансирование имеет ряд преимуществ, важнейшими из которых являются:

Высокий уровень  защиты от коммерческих и политических рисков сторон, вовлеченных в сделку.

Поставщик имеет  возможность осуществлять выпуск/закуп  товара без отвлечения оборотных  средств или при их полном отсутствии.

Факторинг

Наряду с  общеизвестными формами финансирования бизнес-клиентов АО «Банк ЦентрКредит» предлагает современную и перспективную  форму финансирования - факторинг. Сегодня  факторинг является актуальной и  востребованной услугой, позволяющей компаниям стабилизировать денежные потоки и значительно увеличить обороты без существенных изменений сложившихся бизнес-процессов.

Что такое факторинг?

Факторинг –  финансовая услуга, при которой:

Продавец уступает Банку право денежного требования вытекающего из предоставления Продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам Дебиторам,

 

Банк осуществляет финансирование Продавца, а также  оказывает дополнительные финансовые услуги, связанные с денежными  требованиями, ставшими предметом уступки.

Схема факторинга

Установление  лимита кредитования по факторинговым  операциям;

Поставка товара на условиях отсрочки платежа;

Документы, подтверждающие поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг;

Заключение  договора факторинга;

Уведомление Клиентом Должника об уступке права требования;

Выплата авансового платежа в течение одного рабочего дня после предоставления в банк документов, подтверждающих: поставку товара, выполнения работ, оказания услуг, факт уведомления Клиентом Должника об уступке права требования, подписания договора факторинга;

Оплата за поставленный товар;

Выплата остатка  средств за вычетом комиссионного  вознаграждения банка и авансового платежа, штрафов, пени, неустойки.

Преимущества  факторинга

Факторинг является альтернативой некоторым видам кредитования и имеет ряд неоспоримых преимуществ.

 

Преимущества  факторинга для Поставщика

Ускорение оборачиваемости  средств 

Независимость от сроков платежей дебиторов 

Повышение рентабельности и прибыли 

Совершенствование финансового планирования

Сокращение  кассовых разрывов

Преимущества  факторинга для Покупателя

Выгодные условия  платежа 

Планирование  сроков погашения задолженности 

Увеличение  объемов закупок

Условия предоставления факторинга:

Срок финансирования	до 90 дней
Сумма финансирования	в рамках установленного лимита на каждого Клиента
Размер авансового платежа	от 60-90% от суммы  требования Клиента к Должнику
Обеспечение	уступаемая  дебиторская задолженность
Валюта	в национальной или иностранной валюте

Структура вознаграждения банка за факторинговые услуги

1. Комиссия за  предоставление денежных ресурсов (вознаграждение)

Начисляется со дня выплаты авансового платежа  и заканчивается на дату полного  погашения всей суммы задолженности  Должником. Выплачивается в конце срока финансирования.

2. Комиссии за  факторинговое обслуживание (комиссия  за организацию и оформление  финансирования, а также комиссия  за оказание дополнительных услуг  в случае их предоставления)

Выплачивается сразу и/или по мере их предоставления.

Основные требования к Клиентам:

наличие постоянных покупателей;

срок деятельности не менее 1 (одного) года;

наличие ранее  исполненных и оплаченных обязательств по договорам поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) с Должниками;

клиент осуществляет деятельность по поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг и имеет постоянный круг дебиторов;

условия оплаты по контрактам должны предполагать безналичную  оплату поставленных товаров (выполненных  работ, оказанных услуг);

максимальный срок отсрочки платежа по контракту не должен превышать 90 календарных дней.

Если Вы хотите существенно сэкономить ВАШЕ время  и деньги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 4. Понятие товарищества с ограниченной ответственностью 

 

Товариществом с ограниченной ответственностью признается учрежденное  одним или несколькими лицами товарищество, уставный капитал которого разделен на доли определенных учредительными документами .

ТОО является юридическим лицом.

Товарищество не отвечает по обязательствам своих участников. Участники товарищества, не полностью внесшие вклады в уставный капитал, несут солидарную ответственность по его обязательствам в пределах стоимости невнесенной части вклада каждого из участников

ТОО имеет фирменное наименование, которое должно содержать наименование товарищества, а также слова «товарищество с ограниченной ответственностью» или аббревиатуру «ТОО». Под таким фирменным наименованием товарищество подлежит государственной регистрации.

ТОО является коммерческой организацией, имеет гражданские права и несет связанные с его деятельностью обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законодательством Республики Казахстан.

Отдельными  видами деятельности, перечень которых  определяется законодательными актами,ТОО может заниматься только на основании лицензии. 

 

 

 

Участниками товарищества с ограниченной ответственностью являются его учредители, а также лица, получившие право на долю в имуществе товарищества после его создания.

 

 

 

 

        Создание товарищества с ограниченной ответственностью

 

Создание ТОО начинается с заключения его учредителями учредительного договора и завершается государственной регистрацией товарищества в качестве юридического лица

1. Товарищество  с ограниченной ответственностью  создается на основе учредительного  договора.

2. Учредительный  договор товарищества с ограниченной  ответственностью должен содержать:

1) решение о  создании товарищества, его фирменное наименование и место нахождения;

2) перечень учредителей  товарищества с указанием их  наименования, места нахождения, банковских  реквизитов (если учредителем является  юридическое лицо) или имени, места  жительства и данных документа, удостоверяющего личность (если учредителем является физическое лицо);

3) порядок учреждения  товарищества; обязанности учредителей,  связанные с его учреждением,  а также иные условия осуществления  учредителями деятельности по  созданию товарищества; определение полномочий указанных лиц, а также других лиц, которые уполномочиваются представлять интересы учреждаемого товарищества в процессе его создания и регистрации;

4) размер уставного  капитала товарищества;

5) сведения о  составе, размере и сроках внесения денежного вклада каждого учредителя в уставный капитал товарищества или о денежной оценке вклада в натуральной форме или в виде имущественных прав; порядок принятия решения о внесении дополнительных вкладов в уставный капитал товарищества, а также последствия несвоевременного внесения вкладов в уставный капитал товарищества;

6) определение  доли учредителя в имуществе  товарищества; порядок перехода  долей участников товарищества;

7) утверждение  устава товарищества;

8) порядок распределения  чистого дохода товарищества.

В учредительный  договор по решению учредителей  могут быть включены и другие условия, касающиеся создания товарищества и  его деятельности, не противоречащие настоящему Закону и другим законодательным  актам.

3. В учредительном  договоре товарищества с ограниченной ответственностью могут быть предусмотрены предмет и цели его деятельности.

4. Учредительный  договор товарищества с ограниченной  ответственностью входит в состав  документов, представляющих собой коммерческую тайну, если иное не предусмотрено учредительным договором и подлежит предъявлению государственным и иным официальным органам, а также третьим лицам только по решению органов товарищества либо в случаях, установленных законодательными актами.

Представления учредительного договора в регистрирующий орган при государственной регистрации не требуется.

5. Условия учредительного  договора являются обязательными  для учредителей, подписавших  этот договор, а также для  новых участников, вступивших в  товарищество после его учреждения  и регистрации.

Порядок заключения учредительного договора и его форма

1. Учредительный  договор товарищества с ограниченной  ответственностью заключается путем  подписания договора каждым учредителем  или его уполномоченным представителем.