Основные тенденции и направления развития розничного банковского бизнеса. Меры воздействия на развитие розничного кредитования с исполь

     РЕФЕРАТ 

     Курсовая  работа:  29 с., 6 рис.,2 табл., 16 источников.

     РОЗНИЧНЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ, РОЗНИЧНОЕ БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ, БАНКОВСКИЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ, БАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ, КРЕДИТНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ, РЕЙТИНГ КРЕДИТНЫХ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК

     Объектом  и предметом исследования является розничное кредитование с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь.

     Цель  работы – изучение розничного кредитования с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь и разработка рекомендаций по дальнейшему развитию данного вида кредитования населения в нашей стране.

     В процессе работы проводился анализ организации  действующей системы розничного кредитования в республике, порядка проведения кредитных операций с использованием банковских пластиковых карточек; изучение предлагаемых розничных кредитных продуктов с использованием банковских карточек; исследование рейтингов кредитных карточек, предлагаемых отечественной банковской системой.

     В результате проведенного исследования выявлены основные перспективные направления  развития розничного банковского кредитования в целом в Республике Беларусь и банковского кредитования с использованием банковских пластиковых карточек, как одного из приоритетных направлений развития сферы розничного банковского бизнеса

     Для написания научной работы были использованы методы научного исследования, такие  как диалектический, системный анализ, метод сравнительного анализа, графический  и группировки данных.

     Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней расчетно-аналитический  материал правильно и объективно отражает  состояние  исследуемого процесса, все заимствованные из литературных и других источников  теоретические, методологические и методические положения  и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.  
 
 
 

                                                         ____________________________

                                                                                 (подпись студента) 

Оглавление 

Введение4

Глава 1 Сущность кредитных операций банка и их взаимосвязь с использованием банковских пластиковых карточек 5

  1.1. Кредитование: понятие, сущность, принципы. Розничное кредитование, его классификация и основные  условия 5

  1.2. Понятие,  сущность и виды банковских  пластиковых карточек. Кредитная  карточка: история возникновения,  сущность и основные характеристик  8

Глава 2 Состояние розничного банковского  кредитования с использованием  банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь 15

2.1. Анализ   кредитной  задолженности    населения   и    обращения     банковских пластиковых карточек 15

   2.2. Особенности обращения кредитных карт международных платежных систем в Республике Беларусь.  Анализ рейтингов кредитных карточек 19

Глава 3 Основные тенденции и направления развития розничного банковского бизнеса. Меры воздействия на развитие розничного кредитования с использованием банковских карточек 25

Заключение29

Список использованных источников30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     На  современном этапе развития услуг, предоставляемых банковской системой Республики Беларусь, розничное кредитование занимает ведущую роль в сфере розничного банковского бизнеса, так как постоянно повышается интерес населения к предлагаемым банковским кредитным продуктам. Одним из очень перспективных направлений кредитования физических лиц является использование кредитных банковских карточек, которые обладают рядом преимуществ по сравнению с традиционными формами розничного кредитования.

     Наблюдается положительная тенденция роста  предложения кредитных карт отечественными банками. Но развитие данного сегмента розничного кредитования на данный момент является недостаточным, кредитные  карты занимают лишь малую часть  в общем объеме услуг с использованием банковских пластиковых карт. Исходя из данной ситуации необходимо принятие мер по наращиванию доли кредитования с использованием банковских карточек в общем объеме кредитования населения.

     Таким образом, объектом исследования является развитие розничного банковского кредитования с использованием банковских пластиковых карточек. В качестве цели исследования выступает анализ ситуации, которая сложилась на рынке розничного кредитования с использованием банковских карточек и разработка рекомендаций по дальнейшему развитию и продвижению кредитных карточек в Республике Беларусь.

     В соответствии с поставленной целью  в работе поставлены следующие задачи:

     - изучить сущность  и специфику  розничного банковского кредитования с использованием банковских пластиковых карточек;

     - проанализировать ситуацию на рынке розничных кредитных продуктов с использованием банковских карточек;

     - изучить предлагаемые условия кредитования на банковские карточки;

     - разработать предложения по дальнейшему  развитию розничного банковского кредитования с использованием банковских пластиковых карточек. 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1

СУЩНОСТЬ  КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА И ИХ ВЗАИМОСВЯЗЬ  С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ  КАРТОЧЕК 

     1.1 Кредитование: понятие, сущность, принципы. Розничное кредитование, его классификация и основные  условия  

     Банки проводят различного рода операции как  по привлечению временно свободных средств от физических и юридических лиц, включая другие банки, так и по их размещению. Во всех случаях между конкретным банком и различными субъектами возникают кредитные отношения, при которых стороны обязаны при наступлении установленных сроков вернуть денежные средства с уплатой за их пользование в виде процентов, дисконта, комиссионного вознаграждения [8, с.165].

     Кредитные операции занимают наибольший удельный вес во всем объеме активных операций банка. В результате их совершения банки  формируют основную часть своих  доходов. В соответствии с Инструкцией  о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме  кредита и их возврата под кредитом понимают привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

     Кредитование  связано с предоставлением (размещением) банком (кредитодателем) кредита от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности с заключением между кредитодателем и кредитополучателем (юридическим лицом, в том числе банком или физическим лицом) кредитного договора.

     Таким образом, банковский кредит связан с аккумуляцией временно-свободных денежных средств юридических и физических лиц и их перераспределением в соответствии с принципами срочности, платности, возвратности.

     Под принципами кредитования понимают правила и положения, которые должны соблюдаться субъектами кредитной сделки.

     Основными принципами кредитования являются:

     -срочность – возврат кредитополучателем полученных средств в строго установленный срок, определенный в кредитном договоре;

     -возвратность – средства при кредитовании выдаются кредитополучателю во временное пользование и должны быть возвращены;

     -платность – за пользование кредитом кредитополучатель вносит плату в виде процента;

     -обеспеченность – выдаваемый кредит может быть обеспечен формами, гарантирующими его возврат.

     Субъектами кредитных отношений выступают кредитодатель и кредитополучатель.

     Кредитодатель – это субъект кредитных отношений, который предоставляет денежные средства во временное пользование кредитополучателю. Основной целью выдачи кредита для него является получение дохода в виде процента за пользование кредитом. Кредитодатель заинтересован в эффективном использовании кредитополучателем денежных средств, так как от этого зависит своевременное погашение суммы основного долга и процентов по кредиту. При банковской форме кредита кредитодателем выступает банк.

     Кредитополучатель – это субъект кредитной сделки, который получает денежные средства во временное пользование.

     В  зависимости  от группы кредитополучателей выделяют кредиты, предоставляемые  юридическим лицам, и кредиты, предоставленные  физическим лицам (розничное кредитование) . [7, с.65]

     Кредитование  физических лиц производится всеми банками, имеющими право работать с физическими лицами. В последние годы наблюдается устойчивая тенденция по росту кредитных вложений населению и расширению предложений со стороны банков по видам и объектам кредитования.

     При предоставлении кредитов физическим лицам  банки руководствуются банковским законодательством, которое не регламентирует в деталях порядок и процедуры кредитования физических лиц, позволяет действовать банкам в соответствии с их интересами и возможностями в рамках общих положений о банковском кредитовании. Каждый банк разрабатывает собственные локальные акты, в которых определяет объекты кредитования, перечень документов и порядок их рассмотрения для получения различных кредитов, порядок выдачи кредита, используемые способы обеспечения, порядок погашения.

     В соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь кредиты физическим лицам классифицируются по объектам следующим образом.

     1) Кредиты на потребительские цели:

     -  на приобретение товаров длительного пользования в собственность;

     - на оплату медицинской помощи  и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов;

     - на санаторно-курортное лечение,  отдых и туризм;

     - на обучение в высших и средних  специальных учебных заведениях;

     - на ритуальные услуги по погребению  и установке памятников;

     - на приобретение домашнего скота;

     - на развитие личного подсобного  хозяйства;

     - на телефонизацию;

     - на приобретение автомобилей;

     - в порядке комплексного обслуживания  с организациями;

     - на другие потребительские нужды.

          2) кредиты на финансирование недвижимости:

• на приобретение жилья;
• на строительство жилья;
• льготные кредиты на приобретение жилья;
• льготные кредиты на строительство жилья и прочие кредиты на финансирование недвижимости.

     Кредиты предоставляются на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности с обязательной оценкой платежеспособности кредитополучателя. Кредиты населению могут предоставляться как в национальной валюте, так и в иностранной. Необходимо заключение кредитного договора в письменном виде. Выдача кредита производится единовременно или частями. При предоставлении кредита возможна выдача 
денежных средств наличными и их погашение в соответствии с 
кредитным договором. Срок кредита устанавливается в зависимости от целевого назначения кредита, суммы кредита и платежеспособности кредитополучателя.

     Заключение  кредитного договора происходит на основании  решения о предоставлении кредита, содержание договора отвечает общим требованиям и составу этапов кредитования.

     Документы, представленные клиентом при рассмотрении ходатайства на получение кредита, копии заключенных договоров и иные документы, отражающие процесс сопровождения кредита, формируются в отдельном кредитном досье на каждого клиента.