• расширению мировой торговли и повышению ее эффективности, углублению международного труда;
• перераспределению кредитных ресурсов между странами;
• развитию экспорта национальных товаров и повышению конкурентоспособности стран на внешних рынках;
• экономическому росту в стране-заемщике;
• решению социальных проблем, прежде всего в развивающихся странах.

  С другой стороны, может проявляться  и негативная роль международного кредита. Перераспределение ссудного капитала между государствами не всегда осуществляется с необходимой эффективностью и при недостаточно продуманной экономической политике стран приводит к формированию  диспропорций в национальной экономике и мировом хозяйстве. Государство, привлекшее значительные иностранные капиталы, может столкнуться с трудностями по возврату долга, что может привести к экономическому кризису. Движение ссудных капиталов вследствие внезапного их перемещения могут негативно воздействовать на платежный баланс страны.[2, с.284-285]

  Значение  и необходимость международного кредита для государства определяются природой  функционирования государственных финансов. Бюджетный дефицит требует финансирования, в том числе из внешних источников. Развитые страны могут позволить себе большой бюджетный дефицит для стимулирования экономического роста, поскольку всегда способны найти внутренние источники, например внутренний рынок капиталов, для его покрытия. Развивающиеся страны и государства с переходной экономикой вследствие неразвитости национальных рынков ссудных капиталов и денежно-кредитных систем, экономической отсталости и бедности населения не имеют такой возможности. Поэтому они часто вынуждены прибегать к международному кредитованию, чтобы финансировать бюджетный дефицит.  [4,с 97-98] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Формы и элементы  международного кредита

2.1 Классификация  форм международного кредита  по основным

признакам 

  Широкое распространение кредита в сфере  международных экономических отношений обусловило многообразие его видов. На рисунке 2.2 представлена классификация международного кредита по признакам, которые чаще всего используются в экономической литературе. 

  Государственный кредит может предоставляться в форме прямых кредитов правительства одной страны правительству другой  страны. Такие кредиты носят по большей части долгосрочный характер и выдаются как на двухсторонней, так и на многосторонней основе. Целью получения государственного кредита страной-заемщиком является, как правило, финансирование дефицита государственного бюджета, импорта товаров стратегического характера, реализации инвестиционных проектов или регулирования сальдо платежного баланса. В качестве кредиторов выступают развитые страны, которые при выдаче государственных кредитов чаще всего исходят из своих политических и экономических интересов. Сегодня  масштабы прямого государственного кредитования стали незначительными в связи с развитием деятельности Международного валютного фонда, Всемирного банка и других международных финансовых организаций.[2, c.273-274]

  Частный кредит в международном обороте предоставляется банками и фирмами, небанковскими кредитными организациями и международными финансовыми институтами.    

  Фирменный кредит- ссуда, предоставляемая фирмой, обычно экспортером, одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа; коммерческий кредит во внешней торговле сочетается с расчетами по товарным операциям. Сроки фирменных кредитов различны ( обычно до 2-7 лет ) и определяются условиями конъюнктуры мировых рынков, видов товаров и другими факторами. Фирменный кредит обычно оформляется векселем или предоставляется по открытому счету.

  Преимущества  фирменного кредита: 1) Независимость  от государственного регулирования кредитования экспорта, относительное невмешательства государственных органов в коммерческие сделки.

   2) Большие возможности согласования  стоимости кредита непосредственно между контрагентами по коммерческому контракту 3) Не включение срока использования в полный срок ( это фактически продлевает его по сравнению с банковским кредитом )

  Недостатки фирменного кредита: Ограниченность сроков и размеров кредитования средствами состоянием финансов фирмы-поставщика, необходимость рефинансирования кредита в банковских учреждениях 2) Связанность покупателя с определенным поставщиком 3) Повышение цены товара по сравнению с ценой аналогичного товара, продаваемого за наличные

  Фирменный кредит выражает отношения между  поставщиком и покупателем, он обычно сочетается с банковским кредитом.

  Банковский  кредит - кредитование экспорта и импорта выступающего в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. Банковские кредиты в международной торговле имеют преимущества перед фирменным. Они дает возможность получателю свободнее использовать средства на покупку товаров, освобождают его от необходимости обращаться за кредитом к фирмам-поставщикам, производить с последними расчеты за товары наличными за счет банковского кредита. Банковский кредит предоставляется банками, банкирскими домами, другими кредитными учреждениями. Для координации операций по кредитованию внешнеэкономических операций, мобилизации крупных кредитных ресурсов и равномерного распределения риска банки организуют консорциумы, синдикаты, банковские пулы. Банки предоставляют экспортные и финансовые кредиты.

  Экспортный  кредит – кредит, выдаваемый банком страны-экспортёра банку страны-импортёра для кредитования поставок машин, оборудования и т.п. Банковский кредит выдаётся в денежной форме и носит «связанный» характер, так как заёмщик обязан использовать ссуду исключительно для закупок товаров в стране-кредиторе

  Особенность кредита покупателю состоит в том, что банк экспортёра непосредственно кредитует не национального экспортёра, а иностранного покупателя, т.е. фирмы страны-импортёра и их банки. Тем самым импортёр приобретает необходимые товары с оплатой счетов поставщика за счёт средств кредитора и отнесением задолженности на покупателя или его банк. Финансовый кредит – позволяет закупать товары на любом рынке, и, следовательно, на максимально выгодных условиях. Зачастую финансовый кредит не связан с товарными поставками и предназначен для погашения внешней задолженности, поддержки валютного курса, пополнения авуаров (счетов) в иностранной валюте.

  Акцептный кредит является краткосрочным и предоставляется в форме акцепта тратты, выставленного экспортером на банк импортера.

  Акцептно-рамбурсный кредит - одна из форм кредитования экспорта банком третьей страны и переводе суммы векселя импортера банку-акцептанту. [5, с.227-230]

  Смешанные кредиты предоставляются совместно различными субъектами международных кредитных отношений – частными компаниями, банками, государством. С целью стимулирования  экспорта государство участвует в операциях по кредитованию малоприбыльных или относительно более рискованных мероприятий, принимая на себя более обременительную часть расходов.[6, с.280]

  Межгосударственные  кредиты – кредиты предоставляемые на основе межправительственных соглашений. Кредиты международных финансовых организаций и финансовых институтов предоставляемые правительством стран и открывающие доступ к кредитам иностранных банков.

  Разнообразные формы международного кредита в  общих чертах можно классифицировать по нескольким  главным признакам, характеризующим отдельные стороны  кредитных отношений:

  по  источникам  различаются внутреннее, иностранное и смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспорта к импорту, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе.

  по  валюте займа различаются международные кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника или в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны, в международной счётной денежной единице (СДР, ЭКЮ и др.)

  по  назначению,  в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различаются:

    1.коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;

  2.финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, валютную интервенцию;

  3.“промежуточные” кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров и услуг, например в виде выполнения подрядных работ.

  по  обеспеченности различаются обеспеченные ( товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.) и бланковые – под обязательство должника (соло-вексель с одной подписью).

  с точки зрения предоставления различают наличные ( зачисляемые на счёт и в распоряжение должника), акцептные (при акцепте тратты импортёром или банком), депозитные сертификаты, облигационные займы, консорциальные кредиты.

  по  срокам – сверхсрочные (суточные, недельные, до тёх месяцев), краткосрочные (до одного года), среднесрочные ( от года до пяти лет), долгосрочные (свыше пяти лет). [4, с.286]

  Краткосрочные кредиты обеспечиваются оборотным  капиталом предпринимателей и используются во внешней торговле, в международном платежном обороте, обслуживая неторговые, страховые и спекулятивные сделки. Если краткосрочные кредиты пролонгируются, они становятся среднесрочными, а иногда долгосрочными. В процессе трансформации краткосрочных кредитов в средне- и долгосрочные, активно участвует государство, выступая в качестве гаранта.

  Международный  долгосрочный кредит подразделяется на частный, государственный и частно-государственный.

  Главными  источниками международных частных финансовых кредитов и займов являются межбанковские депозиты и вклады под евродолларовые депозитные сертификаты.

  Различаются следующие формы долгосрочных международных кредитов за счёт ассигнований из госбюджета.

  1.Двухсторонние  правительственные займы получили  широкое развитие в годы первой мировой войны в связи с военными поставками из США в Европу.

  2.По  линии предоставления помощи, которая наряду с технической помощью, безвозмездными дарами, субсидиями включает займы на льготных условиях.

  3.Кредиты  международных и региональных  валютно-кредитных и финансовых организаций.

  Кредитование  внешней торговли включает кредитование импорта и экспорта.

Новой формой международного кредитования стало  частно-государственное или совместное кредитование несколькими кредитными учреждениями крупных проектов, преимущественно в отраслях инфраструктуры. Инициаторами совместного кредитования выступают международные финансовые институты, которые привлекают к этим операциям частные коммерческие банки, обычно кредитующие на льготных условиях наиболее выгодную часть проекта. Практикуется две формы совместного финансирования:

  1.Параллельное  финансирование, при котором проект делится на составные части, кредитуемые разными кредиторами в пределах установленной для них квоты

  2.Софинансирование, при котором все кредиторы  предоставляют ссуды в ходе выполнения проекта.

  Современной формой долгосрочного международного кредитования является также проектное финансирование. Речь идёт о кредитовании инвестиционных проектов на определённый срок. Его специфика заключается в том, что основные этапы инвестиционного цикла увязаны между собой и входят в компетенцию определённого банковского синдиката, возглавляемого банком-менеджером.[7, с.255-257, рисунок 2.1]

  Кредитование  экспорта проводится по форме:

  1. выдачи кредитов под товары в стране-экспортёре.

  2. предоставления ссуд под товары, находящиеся в пути.