Механізм кредитування юридичних осіб і шляхи його вдосконалення

Строк функціонування підприємства

15%

Підприємство  функціонує 3 роки і більше.

2

Підприємство  функціонує від 1 до 3 років.

1

Підприємство  функціонує менше 1 року.

0

Банківські  реквізити підприємства

5%

Кредит надається  постійному клієнту, який знаходиться  на комплексному обслуговуванні в банку  понад 1 рік, банківські рахунки ведуться без застережень

2

Кредит надається  підприємству, якому відкрито один з рахунків в банку (розрахунковий  чи валютний), або позичальник знаходиться на комплексному обслуговуванні в банку незначний час

1

Кредит надається  клієнту іншого банку або він  переходить на обслуговування до банку на термін користування позичкою. «

0

Розмір  середньомісячних оборотів підприємства по всіх рахунках

6%

більше еквіваленту 1 000 000 дол.США

4

від 500 000 дол.США  до 1-000 000 дол.США

3

від 200 000 дол.США  до 500 000 дол.США

2

від 50 000 дол.США  до 200 000 дол.США

1

до 50 000 дол.США

0

Фінансовий результат діяльності підприємства (останній фінансовий рік)

20%

Прибуток  після оподаткування більше 0, капітал (1-й розділ пасиву) зростає.

4

Прибуток  після оподаткування менше 0, капітал  зростає.

3

Прибуток  після оподаткування більше 0, капітал  зменшується.

2

Прибуток  після оподаткування менше 0, капітал зменшується.

1

Капітал підприємства від'ємний на останню звітну дату.

0

Характер  руху по рахунках підприємства (в т. ч. в інших банках)

0%

Планомірний ріст - об'єм виробництва перевищив 50% виробними потужностей, налагоджені зв"язки з постачальниками та споживачами продукція користується попитом, який зростає.

2

Пік - повністю використовуються виробничі потужності, існує стабільний попит на продукцію, досягнуто високого рівня рентабельності та автоматизації управління діяльністю.

1

Спад - попит  на продукцію падає, знижується рентабельність, з'явились кадрові проблеми, порушуються старі зв'язки з партнерами.

0

Попит на продукцію підприємства

1

13%

Підприємство  має заявки платоспроможних клієнтів на 100% своєї продукції, підприємство диктує умови продаж споживачам.

2

Існує стабільний на протязі декількох періодів попит  на продукцію підприємства, тенденцій  до зміни не спостерігається. Наявний  портфель заявок на більше ніж 60% продукції  підприємства.

л

1

У підприємства є проблеми з реалізацією продукції, наявні: погіршення умов продаж, затоварювання, зупинки виробництва, відмови від поопукшї

0

Характер  діяльності

10%

Постійний - виробництво  та продажі підприємства постійні, не залежать від сезону.

2

Сезонний - виробництво  та/або продажі мають сезонний характер.

1

епізодичний - не існує закономірності в продажах підприємства.

0

Оцінка  забезпеченості ресурсами

8%

Залагодженні  зв'язки з постачальниками, укладено довгострокові договори на придбання сировини і послуг, розроблені та виконуються графіки поставок. Є можливість вибору постачальників.

2

Стабільний  ринок купівлі та реалізації сировини і послуг для виробництва, укладено договори на купівлю більше ніж. 60% товарів, сировини.

Укладено  частково (менше 60% від потреб), або  не укладено договори на придбання  товарів, матеріалів, не визначені повністю умови постачання.

І

Потреба в додаткових виробничих потужностях \

0%

За останні 2 роки були прострочи строком більше ЗО днів або є прострочені кредити в Укрексмібанку чи інших банках.

0

Джерела погашення попередніх кредитів (за останні 2 роки)

3

20%

Для погашення  кредитів використовувалися виручка  від реалізації продукції, прибуток та інші власні кошти.

3

Окрім прибутку та виручки від реалізації частково залучалися кошти від реалізації активів та позикові кошти.

2

Кредити погашалися в основному за рахунок позикових  коштів, реалізації активів, застави.

1

Кредити не погашені, джерел погашення немає.

0

Характеристика  підприємства фахівцем, що супроводжував  кредит

2

15%

Висока - відкритість  підприємства для банку, вчасне виконання умов кредитних угод                                                      .

2

Середня - підприємство вчасно виконує умови кредитних  угод, однак доступ до інформації про  підприємство обмежений і

1

Незадовільна  або відсутня. Підприємство допускає порушення термінів виконання умов кредитних угод, не надає достовірну інформацію про свою діяльність, не йде на співпрацю з банком;

0

Всього

35%

85%'

Характеристика  підприємства та його діяльності

80%

Фінансовий  стан (Попередній рейтинг)

34%

Кредитний Рейтинг  Клієнта

57%

Код рядка

_ АКТИВИ

01.02.02

01.03.02

Одиниця виміру:

тис.грн.

тис.грн.

1

2

3

4

І. НЕОБОРОТНІ АКТИВИ

010

Нематеріальні активи: залишкова вартість

1,4

0,2

011

Нематеріальні активи: первісна вартість

2,7

0,3

012

Нематеріальні активи: знос 1

1,3

0,1

020

Незавершене будівництво

030

Основні засоби: залишкова вартість

157,0

274,1

031

Основні засоби: первісна вартість 1

225,9

351,3

032

Основи засоби:знос

68,9

77,2

040

Довгострокові фінансові інвестиції, які обліковуються  за методом участі в капіталі інших підприємств

045

Інші довгострокові  фінансові інвестиції

050

Довгострокова дебіторська заборгованість

060

Відстрочені податкові  платежі

070

Інші необоротні активи

080

Усього за розділом І

158,4

274,3

II. ОБОРОТНІ АКТИВИ

100

Зиробничі запаси

140,0

114,7

ПО

Тварини на вирощуванні  і відгодівлі

120

гіезавершене  виробництво

130

"отова продукція

73,7

27,7

140

Товари: купівельна вартість

204,7

151,9

150

Векселі одержані

89,0

160

Дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуги/чиста  оеалізаційна вартість

161

Дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуг первісна вартість 1

340,6

277,1

162

Резерв сумнівних  боргів 1

1

2

3

4

450

Інші довгострокові  фінансові зобов'язання

460

Відстрочені податкові зобов'язання

470

Інші довгострокові  зобов'язання

480

Усього

IV. ПОТОЧНІ ЗОБОВЯЗАННЯ

500

Короткострокові кредити банків

510

Поточна заборгованість за довгостроковими зобов'язаннями

520

Векселі видані

530

Кредиторська  заборгованість за товари, роботи, послуги

39,8

69,8

540

Поточні зобов'язання за розрахунками з одержаних авансів

37,1

31,9

550

Поточні зобов'язання за розрахунками з бюджетом

в

17,2

19,6

560

Поточні зобов'язання за розрахунками з позабюджетних платежів

570

Поточні зобов'язання за розрахунками зі страхування

5,7

17,8

580

Поточні зобов'язання за розрахунками з оплати праці

9,5

40,6

590

Поточні зобов'язання за розрахунками з учасниками

32,3

32,3

600

Поточні зобов"язання за розрахунками розрахунків

610

[нщі поточні  зобов'язання

0,5

620

Всього

141,6

212,5

630

V. ДОХОДИ МАЙБУТНІХ ПЕРІОДІВ

26,0

26,0

640

їаланс

1032,1

118,2

Код рядка

ФІНАНСОВІ РЕЗУЛЬТАТИ

01.07.01

Одиниця виміру:

тис.грн.

1

2

3

010

Доход (виручка) від реалізації продукції (товарів, робіт, послуг)

3163,9

015

Податок на додану вартість

356,1

020

Акцизний  збір

030

Інші вирахування  з доходу

035

Чистий доход (виручка) від реалізації продукції (товарів, робіт, послуг)

2807,8

040

Собівартість реалізованої продукції (робіт, послуг, послуг)

2401,1

050/ 055

Валовий прибуток/збиток

9

406,7

060

Інші операційні доходи

981,1

070

Адміністративні витрати

154,2

080

Витрати на збут

090

Інші операційні витрати

998,4

100/ 105

Фінансові результати від операційної діяльності

235,2

110

Доходи від  участі в капіталі

120

[нші фінансові  доходи

3,0

130

інші доходи

140

Фінансові витрати

150

Витрати від  участі в капіталі

160

нші витрати

4,9

170/ 175

Фінансові результати від звичайної діяльності до оподаткування

233,3

180

Іодаток на прибуток від звичайної діяльності

59,7

190/ 195

Фінансові результати від звичайної діяльності

73,6

Критерий  оценки

Вес

Отметка

Заемщик обслуживается в отделе обслуживания УІР - клиентов

50

Рядовой заемщик, обслуживающийся в банке больше 6 месяцев

40

V

Заемщик не имеет  счетов в других банках

15

V

Заемщик не допускает  просрочек в платежах по своим  обязательствам (кредит, бюджетньїе платежи й т.д.)-

10

V

Заемщик допускает  просрочки не более ЗО дней

5

Заемщик, имеющий  моментальную ликвидность баланса > = 0,5 (*)

10

V

Отношение перманентного  капитала к краткосрочньїм привлеченньїм средствам =>1 (**)

10

V