Институты кредитно-денежной системы и ее функционирование в рыночной экономике

2

Министерство  образования  Республики Беларусь

Учреждение образования

«Гомельский государственный университет

имени  Франциска Скорины»

Экономический факультет

Кафедра экономических теорий

Институты кредитно-денежной системы и ее функционирование в рыночной экономике

Курсовая работа

Исполнитель:

студентка группы ФК-21                                                                    Бараш К. А.

Научный руководитель:

ст. преподаватель                                                                       Гаев А. В.

Гомель 2011

СОДЕРЖАНИЕ

Введение              3

1    Кредитно-денежная система: сущность, структура и функции               4

1.1   Экономическая сущность кредитной системы…………………………….. 4

1.2   Денежная система: сущность и структура…………………………………. 6

1.3   Функции современной кредитно-денежной системы……………………... 8

2 Развитие и функционирование институтов кредитно-денежной системы в развитых странах              12

2.1 Особенности развития кредитно-денежной системы США               12

2.2 Инфраструктура кредитно-денежной системы Германии               15

2.3 Особенности кредитно-денежной системы Японии               19

3 Особенности кредитно-денежной системы РБ и перспективы её развития…………………………………………………………………………...........24

3.1 Институты кредитно-денежной системы в РБ…………………………….24

3.2 Ретроспективный анализ кредитно-денежной системы РБ………………26

Заключение               36

Список использованных источников               38

ВВЕДЕНИЕ

Кредитно-денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая  система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Уже на пороге XXI в. усилилась роль и место денежных и кредитных отношений. Стало очевидным, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса, и других будет зависеть от равновесия кредитно-денежной системы страны.

В настоящее время перед нашим государством стоит важная задача - построение рыночной экономики. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свисти инфляцию к минимуму (к мировым стандартам-2% в год).

Целью данной курсовой работы является рассмотрение кредитно-денежной системы и ее развитие в развитых странах, а также рассмотрение кредитно- денежной системы Республики Беларусь.

Из поставленной цели вытекает решение следующих задач:

-         изучить теоретические аспекты кредитно-денежной системы;

-         рассмотреть функционирование кредитно-денежной системы в развитых странах;

-         рассмотреть особенности функционирования кредитно-денежной системы в Республике Беларусь

Актуальность рассмотрения данной темы определяется следующими обстоятельствами. Сегодня очевидно, что замедленность хода экономического реформирования страны во многом объясняется нежеланием банковского капитала вкладывать деньги в промышленное инвестирование, в модернизацию товарного производства. Существующее положение дел такого, что краткосрочные операции банком выгоднее, чем долгосрочное инвестирование. А инвестирование, производимое из средств бюджетов разных уровней часто недофинансируется.

1 КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ

1.1   Экономическая сущность кредитной системы

Кредитно-денежная система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности.

Первой неотъемлемой составляющей кредитно-денежной системы является кредитная система. Кредит представляет собой совокупность экономических отношений, которые возникают между кредитором и заемщиком при передаче ссудного капитала на принципах платности, возвратности, срочности, обеспеченности, целевого характера и дифференцированного подхода. Основой возникновения кредита является совокупность товарно-денежных отношений. Соответственно кредит может выступать в товарной и денежной форме. Кредит подразделяется на банковский, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный и государственный.

Совокупность всех кредитных отношений образует кредитную систему. Существует и институциональное определение кредитной системы, отражающее совокупность кредитных институтов. Организационная структура кредитной системы сложна и неоднородна. В большинстве зарубежных стран она включает в себя три уровня, которые регламентируются национальным законодательством[1, с. 12].

Рисунок 1 - Уровни кредитно-денежной системы[1].

Первым уровнем являются центральные банки, или, как их иногда называют, центральные эмиссионные банки, по причине закрепленного за ними монопольного права осуществления эмиссии законных платежных средств страны. Главной задачей центральных банков является обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования коммерческих банков. Основная функция центрального банка – реализация монетарной политика государства. В зависимости от вида монетарной политики различают главные цели центральных банков:

      стабильность цен;

      устойчивость национальной валюты, стабильность денежной массы;

      стабильность денежной массы и др.

Рассмотри четыре вида монетарной политики:

Рисунок 2 – Основные виды монетарной политики[1].

В своей деятельности центральный банк использует следующие инструменты[1, с. 13-14].

Валютная интервенция. Органы монетарного регулирования могут проводить интервенции на валютном рынке с различными целями, в том числе для поддержания обменного курса и достижения желаемого уровня международных резервов. Для повышения курса национальной валюты проводится продажа, а для снижения - покупка иностранной валюты.

Девальвация/ ревальвация. Регулирование курса национальной валюты путем девальвации – снижения ее официального курса по отношению к валюте-привязке (при ревальвации – повышение курса) предполагает резкий скачок и изменение валютного соотношения с последующей его официальной фиксацией.

Операции на открытом рынке. Они состоят в покупке или продаже ценных бумаг государства на вторичном рынке.

«Учетное окно». Механизм учета представляет собой важный инструмент монетарного регулирования, при котором органы монетарного регулирования могут оказывать воздействие на количество резервных денег и обменный курс путем изменения суммы и условий предоставления своих кредитов.

Нормы обязательных резервов. Монетарные власти могут воздействовать на обменный курс путем изменения величины обязательных резервов, которые коммерческие банки должны у них держать.

На втором уровне кредитной системы государства находятся коммерческие банки.

Третий уровень кредитной системы представляют специализированные кредитно-денежные учреждения. К ним относятся инвестиционные банки и компании, доверительные компании, ипотечные банки, пенсионные фонды, всевозможные взаимные и паевые фонды, кредитные союзы и ассоциации, компании по финансированию продаж товаров и рассрочку, факторинговые, форфейтинговые, лизинговые компании и т.д.[1, с. 17-18].

1.2   Денежная система: сущность, структура и функции

Денежная система – исторически сложившаяся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Главным элементом денежной системы является такая экономическая категория, как деньги. Деньги – товар особого рода, всеобщий эквивалент, выполняющий ряд функций. Рассмотрим основные функции денег:

Рисунок 3 – Функции денег[1].

В современной теории и практике зарубежных стран используется ряд принципов организации денежных систем:

      централизованное регулирование со стороны государства;

      наличие механизма планирования и прогнозирования денежного оборота

      гибкость, согласно которой закон денежного обращения должен находиться в равновесии, т.е. MV = PQ, где M – денежная масса, V – скорость обращения денег, P – уровень цен, Q – объем товаров и услуг;

      денежная эмиссия имеет кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций;

      центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству.

Количество принципов организации денежной системы определяется особенностями развития страны.

В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований[1, с. 19-23].

Рассмотрим виды денежных систем в зависимости от вида денег:

Рисунок 4 – Виды денежных систем в зависимости от вида денег

1.3   Функции современной кредитно-денежной системы

В современных моделях развитой рыночной экономики денежно кредитная система занимает важную позицию в работе экономического механизма. Она представляет собой практически систему экономического кровообращения, которая регулирует денежную массу, контролирует финансовые потоки, аккумулирует и перераспределяет денежные потоки, проводит взаиморасчеты между экономическими субъектами, кредитует население и отдельные отрасли экономики.

Современная кредитно-денежная система – это сложный механизм, имеющий несколько уровней. Основными звеньями системы являются: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые небанковские учреждения: пенсионные фонды, компании страховой и инвестиционной направленности, финансовые компании, различного рода ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные фонды.

Основными функциями центрального банка являются:

      разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот);

   хранение золотовалютных резервов страны и обязательных резервов коммерческих банков;

   ведение финансовых операций правительства;

      предоставление кредита коммерческим банкам

Основными функциями коммерческих банков можно объединить в три группы