Совокупный  зарегистрированный уставный фонд по банковскому сектору за январь —  сентябрь увеличился на 79,8 млрд. руб. и на 1 октября 2009 г. составил почти 8,76 трлн. руб., или порядка 3,2 млрд. долл. США в эквиваленте. Концентрация уставного капитала в четырех государственных банках составила 79%. Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 25 действующих белорусских банков. Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков Республики Беларусь на 1 октября 2009 г. составила 17,39%. Удельный вес российского капитала в уставных фондах банков — 7,73%.

За три  квартала 2009 г. иностранными инвесторами в уставные фонды белорусских банков внесено 7.76 млн. евро и 0,67 млн. долл. США.

Объем нормативного капитала банковского  сектора на 1 октября 2009 г. составлял 12,22 трлн. руб., увеличившись с начала года на 910 млрд. руб., или на 3% в номинальном выражении.

Основным  источником роста нормативного капитала по банковскому сектору за анализируемый период являлся рост прибыли и фондов, сформированных за счет прибыли, а также переоценка основных средств банков.

Для повышения  устойчивости банков, обеспечения высокого уровня ответственности по взятым обязательствам перед вкладчиками с 1 января 2009 г. увеличены требования к минимальному размеру нормативного капитала для банков, имеющих право привлекать денежные средства физических лиц во вклады (депозиты), до 25 млн. евро в эквиваленте.

На 1 октября 2009 г. банками привлечено ресурсов в  объеме 76,78 трлн. руб. За январь — сентябрь сумма привлеченных ресурсов по номиналу возросла на 13,4 трлн. руб., или на 21,1%.

Первым  по значимости источником привлеченных ресурсов банков продолжают оставаться средства физических лиц. На 1 октября 2009 г. их доля в ресурсной базе составила 21,9% (16,84 трлн. руб.). За девять месяцев текущего года прирост привлеченных средств физических лиц составил 3,57 трлн. руб., или 26,9%.

В среднем  на одного жителя республики на 1 октября 2009 г. приходилось 1781 тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 644,3 долл. США.

Второе  место по значимости среди ресурсов белорусских банков занимает банковский капитал. Его доля в общей сумме привлеченных банками ресурсов составляет 16,7% (12,81 трлн. руб.).

На третьем  месте среди составляющих ресурсной  базы белорусских банков — средства субъектов хозяйствования. Их доля в общей сумме привлеченных банками ресурсов составляет 16,3% (12,49 трлн. руб.). Следует отметить, что за рассматриваемый период объем средств субъектов хозяйствования в составе ресурсной базы снизился на 0,66 трлн. руб., или на 5%.

Особое  значение в складывающихся макроэкономических условиях имеют привлеченные банками средства нерезидентов. На 1 октября 2009 г. в ресурсной базе банков их доля составляла 11,2% (8,61 трлн. руб.). За январь — сентябрь объем средств нерезидентов, привлеченных банками, возрос по номиналу на 1,84 трлн. руб., или на 27,2%.

В текущем  году значительную роль в обеспечении стабильного функционирования банков, прежде всего несущих основную нагрузку кредитования ключевых программ развития, сыграла ресурсная поддержка, оказанная Национальным банком. Его доля в ресурсной базе банковского сектора на 1 октября 2009 г. составила 10,3% (7,9 трлн. руб.). За январь — сентябрь привлеченные банками средства Национального банка увеличились на 4,66 трлн. руб., или в 2,4 раза.

Прибыль, полученная банками за январь —  сентябрь 2009 г., составила 764,4 млрд. руб., что в 1,2 раза больше, чем за сопоставимый период 2008 г. По итогам работы за девять месяцев только один банк имеет убыток.

Вместе  с тем ряд показателей, характеризующих  степень безопасности и надежности работы банков, ухудшился, что требует  принятия мер, компенсирующих нарастание соответствующих рисков.

Обращает  на себя внимание быстрый рост проблемной задолженности. Так, сумма проблемной задолженности клиентов и банков, числящейся на балансе банков, на 1 октября 2009 г. составила 1,04 трлн. руб. С начала текущего года данный показатель возрос почти на 739 млрд. руб., или в 3,5 раза. Совокупная проблемная задолженность (то есть проблемная задолженность на балансе, за балансом и просроченные проценты) на 1 октября 2009 г. равнялась 1,59 трлн. руб. За девять месяцев она увеличилась в 2,4 раза.

Данная  отрицательная тенденция обусловлена  ухудшением экономического положения клиентов банков, замедлением роста объемов производства и реализации продукции, возрастанием неплатежей и запасов готовой продукции на предприятиях реального сектора экономики. В создавшихся условиях банкам следует применять все предусмотренные законом средства, обеспечивающие поддержание характеристик кредитного портфеля в рамках индикативных параметров, предусмотренных основными направлениями денежно-кредитной политики.

Показатель  достаточности нормативного (собственного) капитала в целом по банковскому сектору на 1 октября 2009 г. составил 19%, что в 2,4 раза превышает установленный для каждого банка норматив (8%). Вместе с тем этот показатель за девять месяцев снизился на 2,8 процентного пункта.

Неблагоприятной выглядит динамика показателя краткосрочной  ликвидности — одного из главных  пруденциальных показателей. В целом  по системе на 1 октября 2009 г. данный показатель равнялся 1,11 при минимальном  нормативном значении для каждого конкретного банка — 1,0. Казалось бы, норматив выполняется, но за январь — сентябрь он существенно снизился — с 2,3 до 1,11, или почти в 2,1 раза. В этой связи следует особо подчеркнуть, что положение с ликвидностью отдельных банков должно стать предметом глубокого обсуждения как среди представителей национального банковского сообщества, так и на уровне Правительства республики.

Параметры денежного предложения  в белорусских рублях на 1 октября 2009 г. формировались на уровне, обеспечивающем достижение целей и решение задач денежно-кредитной политики с учетом складывающихся в настоящее время макроэкономических условий.

Широкая денежная масса на 1 октября 2009 г. составила 34,25 трлн. руб., что на 10,6% больше, чем на начало года.

Рублевая  денежная масса в результате снижения производственной деятельности организаций, замедления роста денежных доходов, расходов и сбережений населения, увеличения отрицательного сальдо внешней торговли и складских запасов готовой продукции за девять месяцев 2009 г. сократилась на 2,76 трлн. руб., или на 13,4%, широкая денежная масса увеличилась на 3,29 трлн. руб., или на 10,6% (приложение Г, таблица 3)

За январь — сентябрь 2009 г. объем средств  физических лиц возрос на 3,53 трлн. руб., или на 26,7%. Такой рост средств физических лиц с начала 2009 г. сложился за счет депозитов населения. При этом рублевые депозиты физических лиц сократились на 531,2 млрд. руб., или на 6,9%, а в иностранной валюте возросли на 962,4 млн. долл. США, или на 38,3%.

Депозиты  юридических лиц сократились  на 628,78 млрд. руб., или на 4,9%, в том  числе рублевые — на 2,03 трлн. руб., или на 24,5%, в иностранной валюте увеличились на 72,4 млн. долл. США, или на 3,4%.

Принятые  меры в области курсовой, процентной политики при активной информационной поддержке способствовали росту  привлекательности рублевых сбережений, притоку средств населения в банки. Если в январе — феврале 2009 г. срочные рублевые депозиты населения сократились на 17,3%, то в марте — сентябре они возросли на 11,2%.

Доля  наличных денег в обороте в структуре широкой денежной массы на 1 октября 2009 г. составила 10,3%, снизившись относительно начала года на 2,1 процентного пункта. За рассматриваемый период по республике изъято из обращения наличных денег на 320,4 млрд. руб. Изъятие наличных денег осуществлялось преимущественно в Брестской области и Минске. В остальных областях страны преобладал выпуск наличных денег в обращение. Основным фактором изъятия наличных денег из обращения стал повышенный спрос населения на наличную иностранную валюту [1, с. 5-11].

В конце  своей работы я бы хотела привести планы Национального банка Республики Беларусь относительно проведения денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 год.

В 2010 году денежно-кредитная политика будет  направлена на поддержку внешней  и внутренней сбалансированности экономики  Беларуси как важнейшего условия  ее стабильного развития.

Курсовая  политика сохранит роль важнейшего инструмента  достижения внешней и внутренней устойчивости белорусского рубля. В 2010 году сохранится привязка курса белорусского рубля к корзине иностранных  валют (евро, доллар США и российский рубль). Для обеспечения необходимой  гибкости реагирования обменного курса  на изменение ситуации на внешних  рынках будет использоваться коридор  колебаний стоимости корзины  иностранных валют плюс/минус 10% от центрального значения, равного  стоимости корзины, сложившейся  к началу 2010 года .

Ставка  рефинансирования к концу 2010 года при  прогнозируемом уровне инфляции составит 9 – 12% годовых. Процентная политика ориентирована  на доступность кредитов субъектам экономики и стимулирование привлечения в банковские депозиты средств юридических и физических лиц. На конец 2010 года процентные ставки по новым рублевым кредитам нефинансовому сектору составят 12 – 15% годовых, по новым срочным рублевым депозитам в банках – 10 – 13% годовых.

Депозиты  физических лиц возрастут на Br 5,6 – 7,2 трлн., депозиты юридических лиц  – на Br 5,1 – 6,2 трлн.

Прогнозируется, что международные резервные  активы в определении Специального стандарта распространения данных Международного валютного фонда  за 2010 год увеличатся на $0,5 – 1,83 млрд.

В 2010 году приоритетными направлениями развития банковского сектора республики станут преодоление негативных последствий  мирового финансово-экономического кризиса  и обеспечение устойчивости функционирования банков.

Так, за 2010 год прирост нормативного капитала банковского сектора составит 24 – 25%, доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не превысит 10%.

Прирост активов банков сложится на уровне 31 – 36%, что составит 63% к ВВП. Требования банков к экономике возрастут  на 36 – 40% и достигнут 51% к ВВП.

При этом доля кредитов, выдаваемых банками  в рамках государственных программ, в общем объеме требований банков к экономике в 2010 году снизится по отношению к 2009 году на 2 – 3% пункта.

В целях  расширения финансового рынка и  вовлечения в него новых участников в 2010 году продолжится работа по созданию новых финансовых инструментов и  механизмов, широко используемых в  мировой финансовой практике [3].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В своей  работе я дала определение понятию «денежно-кредитная политика», Выделила цели, задачи, инструменты  и типы денежно-кредитной политики.

Рассмотрела модели денежно-кредитной политики в современной экономике, выделила особенности проведения данной политики в Республике Беларусь.

В заключение отмечу, что осуществляя оптимальную  денежно-кредитную политику, Национальному банку удалось добиться определенного прогресса. Динамика денежно-кредитных агрегатов выдерживается в пределах запланированных параметров, рыночные котировки рубля относительно стабильны, проводятся необходимые мероприятия по наращиванию золотовалютных резервов, платежная система функционирует нормально. На ряду с положительной стороной проведения денежно-кредитной политики, следует выделить и ряд проблем, связанных с её реализацией:

- наличие сравнительно высокой ставки рефинансирования в размере 10%, не позволяющей в настоящее время осуществлять полноценное техническое перевооружение и модернизацию основных производственных фондов. Особенно остро эта проблема касается многих государственных предприятий;

- в условиях значительного роста цен на энергоносители и отрицательном сальдо внешней торговли усложняется достижение основной цели денежно-кредитной политики - обеспечение устойчивого экономического развития государства. Соответственно снижается уровень социальной защищенности малообеспеченных слоев населения.

Конечно, еще рано делать какие-то окончательные  выводы об эффективности проводимой политики, тем более что проблемы, стоящие перед банковской системой Беларуси, также как и большинства  других стран с переходной экономикой, весьма сложны и вряд ли могут быть решены в течение нескольких лет. Но однозначно можно сказать, что  сложность той ситуации, в которой  находится экономика республики, многообразие и серьезность задач, стоящих перед денежно-кредитной  и в целом социально-экономической  политикой, требуют комплексности  и системности при определении  конкретных мер экономической политики, придания им стратегической направленности.