Банковская система РК

Национальный  Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан. Подотчетность  Президенту Республики Казахстан означает: назначение Президентом Республики Казахстан с согласия Парламента Республики Казахстан Председателя Национального Банка Казахстана; освобождение его от должности; назначение на должность и освобождение от должности Президентом Республики Казахстан заместителей Председателя Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального Банка Казахстана; утверждение Президентом Республики Казахстан структуры и общей штатной численности, системы оплаты труда Национального Банка Казахстана; утверждение Президентом Республики Казахстан Положения о Национальном Банке Казахстана; утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Национального Банка Казахстана; утверждение Президентом Республики Казахстан концепции дизайна банкнот и монет национальной валюты – казахстанского тенге; представление Национальным Банком Казахстана по вопросам своей компетенции информации, запрашиваемой Президентом Республики Казахстан.

Национальный  Банк Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан  по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения всеми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций и их клиентами, другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан. Нормативные правовые акты Национального Банка Казахстана публикуются в официальных изданиях – «Казакстан Yлттык Банкi нiн Хабаршысында», «Вестнике Национального Банка Республики Казахстан» на казахском и русском языках [12].

Национальный  банк Казахстана является юридическим  лицом в организационно – правовой форме государственного учреждения, имеет самостоятельный баланс и вместе со своими филиалами, представительствами и организациями составляет единую структуру. Национальный аппарат Национального Банка Казахстана располагается в г. Алматы. Национальный Банк Казахстана может открывать свои филиалы и представительства в Республике Казахстан и за ее пределами.

Национальный  Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства  и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики.

Национальный  Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального Банка является Правление, а органом оперативного управления – Совет директоров.

Национальный  Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального  Банка является Правление, а органом  оперативного управления – Совет директоров.

Организационно  Национальный Банк включает национальный аппарат, 16 территориальных филиалов, 2 филиала в городе Алма-Аты (Банкнотная фабрика и Центр кассовых операций и хранения ценностей), Представительство Национального Банка в Российской Федерации, 4 подотчетные организации (Республиканские государственные предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов», «Банковское сервисное бюро», «Казахстанский монетный двор», «Автобаза Национального Банка Республики Казахстан»). В структуре национального аппарата Национального Банка Республики Казахстан функционируют 9 департаментов, 11 самостоятельных управлений и 1 самостоятельный отдел [13].

Государственное регулирование банковской деятельности в рыночной экономике осуществляется, прежде всего, в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в воздействии на коммерческие банки Национального банка. Оно необходимо для осуществления законодательно определённых задач общественного воспроизводства.

Национальный  банк Республики Казахстан, как и  центробанк любой страны, решает задачу контроля объёма и структуры денежной массы в обращении. Важно, иметь  ввиду, что в рыночной экономике  эмиссия денег осуществляется преимущественно  в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от Нацбанка суть функционирующие кредитные учреждения, непосредственно связанные со сферами производства и обращения. Именно через влияние на эти учреждения, в частности на динамику их депозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операции Национальный банк РК оказывается в состоянии регулировать макроэкономические процессы.

Одна из ключевых задач Национального банка Республики Казахстан по управлению денежно-кредитными отношениями – обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротств банков. Это во многом определяется макроэкономической средой и коммерческими банками, потому что без них вообще невозможно выполнение Национальным банком своих задач:

-коммерческие  банки играют существенную роль  в процессе общественного производства  и от их стабильности зависит  развитие экономики;

-деятельность  коммерческих банков характеризуется  повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

Рассматриваемая задача Национального Банка Республики Казахстан достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы [14].

Воздействие Национального  банка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим  основным направлениям:

1. Создание общих  законодательных, исполнительных, судебных  условий, позволяющим коммерческим  банкам реализовать свои экономические  интересы.

2. Проведение  мер денежно-кредитного регулирования,  оказывающих влияние на объём  и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику.

3. Установление  экономических нормативов и надзор  за их соблюдением с целью  обеспечение ликвидности банковских  балансов.

Воздействие Национального  банка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами, носящими как сугубо экономический (т.е. косвенный), так и экономико-административный (прямой).

Кредитное регулирование  включает совокупность методов, выбор  которых зависит от объекта и  цели регулирования, а также от степени  зрелости рыночных отношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков объектом регулирования Национального Банка становятся определенные макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, – обеспечивать ликвидность банковской системы.

Помимо разбивки методов банковского регулирования  на прямые и косвенные различают  также общие и селективные  способы осуществления денежно-кредитной  политики Национального банка. Общие  методы, являясь преимущественно  косвенными, касаются кредитного рынка  в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (скажем, ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних).

Селективные методы относятся к прямым способам регулирования деятельности коммерческих банков, а основное внимание при рассмотрении указанного выше второго направления экономического воздействия Национального банка имеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них:

– учетная (дисконтная) политика;

– операции на открытом рынке;

– изменение норм обязательных резервов банков.

Эти методы используются и в практике деятельности Нацбанка.

Регулирующие  мероприятия Национального банка  сегодня связаны с централизованным кредитом, который стал ключевым рычагом  воздействия Национального банка на денежную массу и экономику в целом.

Перечисленные выше функции национального банка проявляются в его операциях, которые делятся на пассивные – операции по созданию ресурсов банка и активные – операции по их размещению [15].

Таким образом, Национальный банк способен в значительной мере воздействовать на предложения  денег в экономике, но не может  полностью его контролировать.

2.2 Анализ качественных  показателей деятельности коммерческих  банков в Республике Казахстан

 

Банковская система – наиболее динамично развивающийся сектор экономики Казахстана. Уровень проникновения в экономику (около 90% ВВП) сопоставим с показателями стран Евросоюза. В целом по банковской системе растут основные качественные показатели (достаточность капитала и ликвидность). Банковский сектор Казахстана по динамике своего развития намного опережает как темпы роста ВВП, так и наиболее успешные несырьевые отрасли страны. Привлекая внешнее финансирование, банки наряду с нефтяными компаниями являются основными поставщиками валютных средств в республику, оказывая существенное влияние на курсообразование национальной валюты. Банки являются также основными игроками на фондовом рынке республики, они обеспечивают основной оборот средств и служат основными поставщиками финансовых инструментов.

По данным АФН  на 01.02.2008 г. на казахстанском финансовом рынке функционируют следующие банки второго уровня [16]:

1.АО «Казахстанский  инновационный коммерческий банк»

2.АО «Delta Bank»

3.АО «Альянс  Банк»

4.АО «АТФБанк»

5.АО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ»

6.АО «Банк  ТуранАлем»

7.АО «Банк  ЦентрКредит»

8.АО «ДАБ  «ABN AMRO Банк Казахстан»

9.АО «ДАНАБАНК»

10.АО «ДБ «Национальный  Банк Пакистана» в Казахстане

11.АО «ДОЧЕРНИЙ  БАНК «КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ  БАНК»

12.АО «Евразийский  банк»

13.АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана»

14.АО «Заман-Банк»

15.АО «Казинвестбанк»

16.АО «Казкоммерцбанк»

17.АО «Мастербанк»

18.АО «МБ «Алма-Ата»

19.АО «Народный  сберегательный банк Казахстана»

20.АО «Нурбанк»

21.АО «СЕНИМ-БАНК»

22.АО «Ситибанк Казахстан»

23.АО «Торгово-промышленный  Банк Китая в Алматы»

24.АО «Цеснабанк»

25.АО «Эксимбанк  Казахстан»

26.АО «ЭКСПРЕСС  БАНК»

27.АО «МЕТРОКОМБАНК»

28.АО ДБ «Альфа-Банк»

29.АО ДБ «Банк  Китая в Казахстане»

30.АО ДБ «ТАИБ  Казахский Банк»

31.АО СБ «ЛАРИБА-БАНК»

32.АО "ДЕМИР  КАЗАХСТАН БАНК»

33.ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

34.ДБ АО «Сбербанк  России»

35.ДО АО «Банк  Туран Алем» – АО «Темiрбанк».

Таким образом, по состоянию на 1 февраля 2008 года в  Казахстане работают 35 банков второго  уровня, в том числе в городе Алматы расположено 34 банка, 34 филиала и 370 расчетно-кассовых отдела банков. Динамика развития банковского сектора РК за период 01.01.2009 по 01.01.2012 гг. представлена в таблице 1.

 

Таблица 1 –  Динамика развития банковского сектора  РК за период с 01.01.2009 по 01.01.2012 гг.

 

Структура банковского  сектора	01.01.09	01.01.12
Количество  банков второго уровня, в т.ч.:	33	35
-банки со 100% участием государства в уставном  капитале	1	1
Количество  филиалов банков второго уровня	324	352
Количество  расчетно-кассовых отделов банков второго  уровня	1 489	2 028
Количество  представительств банков второго уровня за рубежом	22	17
Количество  представительств банков-нерезидентов в Республике Казахстан	23	26
Количество  банков-участников системы обязательного  коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц	32	33
Количество  банков, имеющих лицензию на осуществление кастодиальной деятельности	9	10
Примечание  составлено автором [17]