Банковская система Республики Беларусь

     Размер  ставки в январе-мае 2006 г. не изменялся  и в течение пяти месяцев составлял 11% годовых, а с 1 июня был снижен до 10,5% годовых. В реальном выражении (т. е. учитывая темп инфляции) за январь-сентябрь ставка рефинансирования сложилась на положительном уровне 6,7% годовых, что ниже уровня аналогичного периода минувшего года на 1,6 процентного пункта.

     Несмотря на существенное снижение темпов инфляции, решение об уровне ставки зависит также от состояния на валютном рынке, тенденций в банковской системе и реализации кредитно-денежной политики в целом. По итогам 2006 года уровень инфляции не превысит 7% и, возможно, будет ниже этого значения. Однако наряду с другими факторами замедление снижения ставки вызвано намерением сохранить привлекательность депозитов в национальной валюте для населения, на долю которых приходится немногим менее 30% ресурсной базы банковской системы.

      Прогнозируется  менять ставку рефинансирования на 0,1 или 0,2 процентного пункта. Она будет двигаться медленно, что является показателем стабильности денежно-кредитной политики и банковской системы.

     В целом же, денежно-кредитная политика в текущем году, как и в предыдущие годы, направлена на создание условий для выполнения прогнозных показателей социально-экономического развития, предпосылок для устойчивого экономического роста и соответственно повышения благосостояния населения.

     На  валютном рынке в январе-сентябре 2006 г. в целом ситуация оставалась стабильной. Средний официальный  обменный курс белорусского рубля к российскому за этот период составил 78,37 Br/RUB и по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. снизился на 2,4%. Официальный обменный курс снизился на 6,9% и на 1 октября составил 80,04 Br/RUB. Данный уровень снижения официального курса белорусского рубля к российскому не привел к активизации инфляционных процессов и одновременно создал предпосылки для повышения ценовой конкурентоспособности белорусских товаров на российском рынке.

     Обменный  курс рубля к доллару США за январь-сентябрь 2006 г. повысился на 0,5% и на 1 октября составил 2141 Br/USD, к евро — снизился на 6,8%, до 2723,03 Br/EUR.

     На  фоне стабильного обменного курса белорусского рубля формировались позитивные условия для развития национального экспорта. Индекс реального курса белорусского рубля к российскому рублю, рассчитанный по индексу потребительских цен, в январе-августе 2006 г. находился ниже уровня аналогичного периода минувшего года на 4,5%. При этом его снижение к уровню декабря 2005 г. составило 10,5%.

     Реальный  эффективный курс находился ниже уровня января-августа 2005 г. на 0,7%, а  по отношению к декабрю 2005 г. он снизился на 5,4%. Ожидаемое сохранение подобной динамики позволяет предположить снижение реального эффективного курса белорусского рубля в целом за год на 1-2%, что будет формировать среднесрочные предпосылки для повышения ценовой конкурентоспособности белорусских товаров на внутреннем и внешних рынках.

     Во  многом благодаря этому Национальный банк рассчитывает на достижение по итогам года положительного сальдо во внешней торговле товарами и услугами, что позволит к концу года нарастить золотовалютные резервы. Тенденция последних двух месяцев говорит о том, что по итогам года можно достичь положительное сальдо и резервы будут в плюсе. В частности, это связано с увеличением экспорта калийных удобрений. В Республике Беларусь  значительно увеличивается экспорт удобрений, что дает прирост экспорта на 300 млн. USD. При этом  по текущему счету платежного баланса в этом году также сохранится положительное сальдо[9].

     Наряду  с этим стоит задача также улучшить сальдо за счет привлечения инвестиций и стимулирования импортозамещения. При этом в значительной степени рост золотовалютных резервов сдерживает увеличивающийся чистый спрос населения на валюту, который объясняется отставанием темпов роста объемов производства отечественных потребительских товаров, от темпов роста реальных доходов населения.

     Важно отметить, что Беларусь получит кредитный рейтинг во II квартале 2007 г. Уже подготовлен план соответствующих мероприятий, имеются все нормативные документы, которые предусматривают, что рейтинг должен быть получен в указанном периоде.

     Что касается кредитной политики, то требования банков к экономике на 1 октября составили 18,3 трлн. Br, в т.ч. в рублях — 12 трлн. Br, в иностранной валюте — 2,9 млрд. USD в эквиваленте. С начала текущего года они выросли на 5,1 трлн. Br, или на 38,8%, в т.ч. в белорусских рублях — на 3,83 трлн. Br, или на 46,6%, в иностранной валюте — на 616 млн. USD в эквиваленте, или на 26,5%.

     Удельный  вес требований банков к экономике  в белорусских рублях на 1 октября 2006 г. составил 65,6%, увеличившись к началу текущего года на 3,5 процентного пункта, относительно значений на 1 октября 2005 г. — на 4,7 процентного пункта.

     Национальный банк стремится обеспечить превышение реальных темпов роста основных показателей банковского сектора над темпами роста валового внутреннего продукта. Это позволит гарантированно укрепить как саму банковскую систему, так и обеспечить эффективное участие банков в решении задач социально-экономического развития страны.

     Задолженность по долгосрочным кредитам банков на 1 октября  составила 9,32 трлн. Br, увеличившись по отношению к началу года на 45,5%. Доля долгосрочных кредитов в общем объеме кредитов банков экономике достигла 54,1%, повысившись с начала года на 2,7 процентного пункта. Задолженность по краткосрочным кредитам достигла 7,92 трлн. Br, рост с начала года — на 30,8%.

     Выдача  льготных кредитов банков на строительство  жилья на начало октября составила 1,07 трлн. Br. Задолженность физических лиц по кредитам на финансирование жилья, выданным на общих основаниях, — 779,6 млрд. Br. Банки ускоренно расширяют кредитование физических лиц на потребительские цели. Задолженность граждан по таким кредитам достигла 2 трлн. Br, что в 2,1 раза больше, чем на аналогичную дату 2005 г. В целом удельный вес кредитной задолженности населения в общей сумме кредитной задолженности банков достиг 27,8%, увеличившись относительно аналогичной даты прошлого года на 2,7 процентного пункта.

     Активно развивается кредитование индивидуальных предпринимателей. На 1 октября их задолженность по банковским кредитам составила 98,8 млрд. Br, что в 1,96 раза больше, чем на аналогичную дату 2005 г.

     В Национальном банке уже фактически создано кредитное бюро, которое начнет функционировать с 1 января 2007 г.

     Из  выше сказанного можно сделать вывод, что данная концепция развития банковской системы Беларуси предполагает повышение функциональной роли банковского сектора в национальной экономике, постепенное приближение его параметров к показателям деятельности банковской системы стран-лидеров с переходной экономикой. При решении данной задачи придётся исходить из того, что основным источником пополнения ресурсной базы могут выступить только внутренние источники.  

     Существует  острая необходимость активно развивать  страховые компании и пенсионные фонды, инвестиционные и финансовые компании, кредитные союзы. Реформирование банковского сектора во многом зависит от общих темпов и принятой стратегии экономического развития, проводимых структурных преобразований. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Банки – это одно из центральных звеньев  системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма

     Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

     Банковская  система включает:

     - Национальный банк

     -кредитные  организации 

     -их  ассоциации.

     А также состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Национальный банк играет ведущую роль - роль банка банков.

     Вместе  с тем термины «система» и  «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

     -совокупность  элементов,

     -достаточность  элементов, образующих определенную  целостность,

     -взаимодействие  элементов.

     Национальная  банковская система Республики Беларусь состоит из двух уровней:

     - первый уровень образует Национальный  банк Республики Беларусь, организованный в 1990 году и выполняющий функции центрального банка страны: регулирования кредитных отношений и денежного обращения, определения порядка расчетов и исключительное право эмиссии денег.

     - второй уровень составляют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации. В Беларуси зарегистрировано 30 банков, которым разрешено осуществлять банковские операции. В уставных фондах 24 банков участвует иностранный капитал, в том числе в 7 его доля составляет 100%, а в 10 превышает 50%. В республике действуют представительства 11 иностранных банков. 

     Взаимоотношения коммерческих банков с Национальным банком РБ обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка  ссудного капитала.

     Для повышения объективности оценки финансового положения банков и  укрепления доверия  организаций  и населения к банковской  системе  в  целом  в  2006  году продолжится  поэтапный переход  банков  на  международные  стандарты  финансовой отчетности путем  внедрения национальных  стандартов  финансовой отчетности для банковской  системы страны  и совершенствования методологического обеспечения бухгалтерского учета банковских операций в банках Республики Беларусь.

     Результатом реализуемой в настоящее время концепции развития банковской системы до 2010г. должно стать приближение банковской системы Беларуси по важнейшим характеристикам к банковским системам европейских государств.

     Банковская  система будет нацелена на расширение состава, объема и улучшение качества услуг, дальнейшее повышение доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, населения республики, интеграцию банковского сектора Беларуси в региональные и мировую банковскую и финансовые системы.

     Прогресса в вопросе привлечения иностранных инвестиций следует добиваться прежде всего путем повышения инвестиционной привлекательности страны, создания благоприятных условий для зарубежных инвесторов. Главный вклад Национального банка в решение этой задачи — проведение сбалансированной денежно-кредитной политики в интересах макроэкономической стабилизации и устойчивого экономического роста, что является важнейшей составляющей благоприятной инвестиционной среды.

       Достижение целей развития банковского  сектора, проведение эффективной денежно-кредитной политики тесно связано с созданием соответствующих макроэкономических условий, поэтому успешное выполнение программы во многом будет зависеть от координации совместных действий правительства и других органов государственного регулирования, Национального банка и банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие/В.И. Тарасов. – 2-е изд., стереотип – Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 512с.
2. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.:Финансы и статистика, 2000.-464с.
3. Лемешевский И.М. Макроэкономика. (Экономическая теория. Часть 3). Учебное пособие для студентов экономических специальностей высших учебных заведений.- Мн.: ООО « ФУАинфлрм », 2004.-576 с.
4. Республика Беларусь в цифрах. Краткий стат.сборник. - Мн.: Министерство статистики и анализа Республики Беларусь, 2000. - 329 с.
5. Финансы и кредит: курс лекций. – Мн.: «Армита-Маркетинг, Менеджмент», 1999. – 288с.
6. Беларусско - Швейцарский банк [Электрон. Ресурс.] - М.,2006.- Режим доступа: http://news.bsb.by/rubrics/economic/
7. Экономическая газета [Электрон. Ресурс.] / Ред. Ф.  Великоселец - М.,