Банки и банковская система

банкротств банков и сберегательных учреждений (см. табл.).

Анализируя данную таблицу, необходимо иметь в виду два момента. С одной

стороны, эти банкротства  составляют лишь небольшой процент  от 14 тыс.

банков и 19 тыс. сберегательных учреждений Соединенных Штатов. С другой

стороны, в силу причины, которую мы скоро рассмотрим, число банкротств

приуменьшает тяжесть  проблемы, вставшей перед некоторой  частью

сберегательного бизнеса, а именно, перед ссудо-сберегательными

ассоциациями.

   Раньше, в  80-х годах, государство было вынуждено брать на поруки два-три

основных банка, испытывающих крайние финансовые затруднения. Но в последние

годы банкротства  затрагивали в основном небольшие  банки, действующие в

сельскохозяйственных  и производящих энергию районах. Снижение цен на хлеб в

80-х годах нередко  приводило к невыполнению обязательств  по ссудам, что, в

свою очередь, вызывало крах некоторых банков. Тем не менее  банки в целом

остались относительно прибыльными, и общепризнанная точка  зрения состоит в

том, что банковское дело уже перешло свои худшие беды. Главная проблема,

продолжающая стоять перед крупными банками, — возможность того, что

некоторые слаборазвитые  страны не смогут выплатить, свои достаточно

значительные займы.

   Менее оптимистичны  прогнозы для многих сберегательных  учреждений.

Последние банкротства  ссудо-сберегательных ассоциаций коснулись  некоторых

крупнейших фирм отрасли, и финансовые затруднения  для них более характерны,

чем для банков. 
 
 

|Год   |Банки      |Сберегательные |

|      |           |кассы          |

|1980  |10         |3              |

|1981  |10         |11             |

|1982  |10         |28             |

|1983  |42         |71             |

|1984  |79         |27             |

|1985  |124        |34             |

|1986  |145        |49             |

|1987  |206        |48             |

|1988  |221        |220            | 

  В 1980 г. правительство повысило сумму страхуемых вкладов на счету с 40

тыс. до 100 тыс. дол., и многие обозреватели уверены, что  это

способствовало  кризису ссудо-сберегательных ассоциаций. Пытаясь спасти свои

предприятия, финансово  неустойчивые ссудо-сберегательные ассоциации

предложили необычайно высокие процентные ставки, чтобы  привлечь вклады из

конкурирующих учреждений. Бережливые люди, зная, что счета  до 100 тыс. дол.

включительно полностью  страхуются Р51,1С, направили средства в

сберегательные  учреждения. Когда процентные ставки на их вклады поднялись,

такие ссудо-сберегательные ассоциации стали предоставлять  под высокий

процент рискованные  ссуды, чтобы покрыть высокие  издержки своих вновь

приобретенных фондов.

   Неуплата  по многим из этих рискованных ссуд привела к тому, что несколько

крупных ссудо-сберегательных ассоциаций стали несостоятельными (не имея

достаточных активов  по сравнению с обязательствами). Сбережения и ссуды в

Техасе и других нефтяных штатах пострадали особенно сильно. В этих районах

невыполнения обязательств по ссудам разряжалось в ответ  на понижение цен на

нефть. Многие спекулятивные  ссуды под строительство служебных  помещений я

другое недвижимое имущество не были выплачены. Как  показано в приведенной

таблице, 220 ссудо-сберегательных ассоциаций обанкротились в одном лишь

1988 г. 
 
 

Использованная  литература 
 
 

Лекции 

«Экономика» Булатов

«Банковское дело и денежно-кредитная политика»  Эдвин Дж.Долан, Колин Д.

Кэмпбелл,1991г.

«Экономика для  инженера»

“Экономикс” Мак. Конелл , С. Брю

-----------------------

[1] Банковская холдинг-компания  – это корпорация, владеющая акционерным

капиталом одного или более банков, достаточным  для контроля над ним (ними).

[2] Банки-корреспонденты- банки, связанные между собой  системой

межбанковских депозитов