Проблемы функционирования коммерческих банков России

Но принципы политики, проводимой федеральными резервными банками,

устанавливаются государственным органом - Советом  управляющих. Центральные банки  американской капиталистической экономики  находятся в частной собственности, но управляются государством. Они  руководствуются не стремлением  к прибыли, а следуют политике, которая с точки зрения Совета управляющих улучшает состояние  экономики в целом.

Федеральные резервные банки делают для депозитных учреждении тоже самое, что депозитные учреждения делают для людей. Они принимают вклады банков и сберегательных учреждений и предоставляют им ссуды. Таким образом, федеральные резервные банки являются "банками банкиров".

Кроме того у федеральных резервных  банков есть функция, которую не выполняют  коммерческие банки и сберегательные учереждения: выпуск наличных денег.

Конгресс  уполномочил их пускать в обращение  банкноты федерального резервного банка, которые образуют предложение бумажных денег в экономике.

Роль "рабочих  лошадок" финансовой системы США  играют около 13 800 ее

коммерческих  банков. Примерно 2/3 из них являются банками штатов, то

есть  частными банками, действующими в соответствии с чартером штата. Остальная треть  получает чартеры от федерального правительства, то есть является  национальными банками. До принятия DIDMCA это различие было важным, т.к. закон обязывал национальные банки входить в федеральную резервную систему, тогда как банки штатов сами решали присоединяться к ней или нет.[3,380]

Сберегательные  учреждения имеют самостоятельные  и отдельные от Совета

управляющих и федеральных резервных банков органы контроля. Но DIDMCA расширил кредитные  полномочия сберегательных учреждений (в части выдачи ссуд предприятиям и потребителям) и поставил ссудо-сберегательные ассоциации под контроль резервной системы.

Сейчас  на сберегательные учреждения распространяются резервные требования, благодаря  чему они могут получать заем Федеральной  резервной системы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     

Заключение

Подводя итоги данной работы, хотелось бы отметить всё более и более

возрастающую  с каждым днём роль коммерческих банков в функционировании рыночной системы в целом.

В первой главе курсовой была рассмотрена  роль коммерческих банков в банковской системе, принципы их деятельности и функции, а также их взаимоотношения с Банком России.

В целом, можно сказать, что коммерческие банки осуществляют свою деятельность, работая в пределах реально имеющихся ресурсов, на основе полной экономической самостоятельности и построении взаимоотношений со своими клиентами как обычных рыночных отношений; регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется косвенными экономическими (а не административными) методами.

Значение  и роль коммерческих банков проявляется  в их посредничестве в кредитах, стимулировании накоплений в хозяйстве, а также посредничестве в платежах между отдельными самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.

Важно отметить роль надзора и регулирования банковской деятельности со стороны государства. Так, ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков посредством изменения норм обязательных резервов, изменения объема кредитов, а также проведения операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

Вторая  глава посвящена анализу состояния современных коммерческих банков, нахождению проблем и перспектив дальнейшего развития банков и банковской системы в целом.

Всё поле деятельности современных коммерческих банков просто невозможно охватить в одной курсовой работе, так как это огромная область, требующая более тщательного изучения с различных точек зрения. Но на основе изученного материала я могу сказать, что немаловажным является изучение опыта развитых стран. А проанализировав кризис 1998 года, который стал своего рода толчком к изменению в корне банковской системы можно сделать вывод, что кризисное состояние банковского сектора РФ напрямую было связано с неудовлетворительным банковским менеджментом и отсутствием кредитной культуры как у банкиров, так и у заемщиков. Ведь долгое время банки были лишь «окном для передачи денег» в экономику, а не полноценными кредитными учреждениями. В подобной ситуации банкам было все равно, вернутся выданные кредиты или нет. Поэтому, когда в начале 90-х г.г. 20 века российским кредитным учреждениям пришлось столкнуться с необходимостью самостоятельно выбирать клиента и кредитовать его, анализировать его финансовое положение и истребовать ссуду, многие банки потерпели на денежном рынке фиаско и только через 10 лет российские банки осознали необходимость учиться работать с клиентом цивилизованно. В настоящее время именно в этом направлении и идет развитие современных коммерческих банков.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банковская  система России: кризис и перспективы  развития / А. Ведев, И. Лаврентьева,  Е. Шарипова и др. – М.: АЛ  «Веди», 2001. – 136 с.: ил.; 21 см.

2. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" / В.И. Колесников, 
Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; 2001. – 475 с. 
3. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина.– М.: Финансы и статистика, 2000. – 573с.

4. Котлер Ф. Основы маркетинга. -   М.:  Прогресс, 1999. -  443 с.

5. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для студентов вузов / О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская и др.; Под ред. О.И. Лаврушина – второе издание, перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 672 с.: ил.; 23 см.

6. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческих банков. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 272 с.: ил.; 23 см.

7. Садков В.Г. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России / В.Г. Садков, О.П. Овчинникова. – М: Прогресс, 2003. – 288 с.; 21 см.

8. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческих банков и рейтинговые системы ее оценки. – М.: Финансы и статистика, 2001. -168 с.: ил.; 21 см.

9. Черкассов, Василий Евдокимович. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: ИНФРА – М.2000. – 272 с.; 20 см.

10.

 

 

Захаров В.С. Проблемы Российских коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2003. -№1. – 58 c.  
11. Захаров В.С. регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность// Деньги и кредит. – 2002.-№6.-64 с.

12. Ключников М. В. Четыре этапа развития банковской системы России //Ф.и.К.-2004.-№6. – 68 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ 
 
 
 
 

 

 

Федеральные резервные банки в  городах

 
 

 
 

Рис.1 Организационная  структура Федеральной резервной  системы США 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Таблица 1

Филиальные  сети российских банков

(по состоянию на октябри 2006 г.)

 

                               Источник: данные Банка России.