Кредитная система в Республике Казахстан в современных условиях

       Нацбанк объявил о максимальном сокращении своего участия на внутреннем валютном рынке, в связи с этим НБ РК не будет допускать резких скачков обменного курса, способных дестабилизировать экономику. Этот шаг повлечет сокращение ликвидности банков второго уровня, повышение ставок по кредитам, что в конечном итоге приведет к сокращению инфляционного давления. Если говорить о текущей ситуации, то за май тенге укрепился на 2,2%.

       Рассмотрим, насколько велико влияние на инфляцию заимствований банков второго уровня: Изучив этот вопрос необходимо пришли к выводу, что их внешние заимствования  не столь критичны. Влияние очень низкое - около 0,4 процента из 7,5 процента инфляции по итогам прошлого года. Банки не перегревают экономику, поскольку средства большей частью идут на реальные проекты, рефинансирование прежних заимствований, инвестируются в другие страны. Хочу отметить, что без кредитования экономики банками может наступить кризис неплатежей.

       Историческая  для банковского сектора дата - 1 июля 2006, когда вступили в действие новые ограничения на внешние  заимствования банков. Данная мера должна ограничить введение в казахстанскую кредитную систему дешевых денег из-за рубежа. В финансовых кругах уже циркулирует проект постановления АФН, согласно которому с 1 июля появится лимит на краткосрочные внешние обязательства в размере собственного капитала банка.

       Предусматривается также введение лимитов ликвидности  по всем инвалютам, но эта мера вступит  в силу немного позже с 1 октября. Принцип здесь довольно прост. Так, лимит текущей валютной ликвидности, определяемый отношением среднемесячного  размера высоколиквидных активов в инвалюте к среднемесячному размеру обязательств до востребования в этой же валюте, предлагается установить в размере не менее 0,9. Чем дольше срок, тем ниже уровень лимита: Для 3-месячной ликвидности его предлагается установить в размере 0,8, а для годового исчисления - 0,6. /⁷/  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

       Кредитная система РК включает в себя Национальный Банк Республики Казахстан, кредитные  организации, а также филиалы  и представительства иностранных  банков.

       Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Национального банка РК в соответствии с законодательством являются: процентные ставки по операциям Нацбанка РК; нормативы обязательных резервов коммерческих банков; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

       Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

       Небанковские кредитные организации кредитные организации,

имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством  РК. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных  организаций устанавливаются Нацбанком РК.

       Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РК, Законом  Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» 30 марта 1995 г., Законом «О банках и банковской деятельности» от 31 августа 1995г., в  соответствии с которым Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему, другими законами, нормативными актами Национального Банка РК.

       Важнейшими  кредитными институтами выступают  Национальный Банк РК и коммерческие банки.

       На  первом уровне двухуровневой банковской системы находится Национальный Банк Республики Казахстан, однако он не является классическим центральным банком, занимающимся преимущественно денежно-кредитной политикой: он во многом замещает коммерческие банки, ведя кредитование народного хозяйства. Он также продает кредиты коммерческим банкам, а те - фирмам. Таким образом, государственные средства являются важным источником кредитных ресурсов в стране. Поэтому Нацбанк РК имеет в нашей стране большее значение, чем центральные банки в других странах, роль которых в кредитовании национальных экономик невелика.

       Нацбанк РК также является регулятором кредитной  системы Казахстана.  

Так Нацбанком  РК установлены следующие обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций: минимальный размер уставного капитала; нормативы достаточности капитала; нормативы ликвидности кредитной организации; максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам; максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; нормативы использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц.

       Основными инструментами быстро развивающейся  кредитной системы Казахстана остаются банки, хотя наряду с ними все активнее в кредитной сфере действуют такие финансовые институты, как фондовые биржи, инвестиционные компании и фонды, чековые инвестиционные фонды, страховые компании. Поэтому банки (а точнее, совокупность банков и других финансовых институтов в части выполнения ими банковских операций, называемая банковской системой) являются основным элементом кредитной системы. Важный вид активных операций банков кредитование юридических лиц. На это банки расходовали более трети своих активов.

       Отдельные банковские операции в Казахстане, в том числе по кредитованию, могут выполнять учреждения, не являющиеся банками.

       Кредитная политика во многом определяет валютные курсы, влияя тем самым на эффективность  внешнеторговых операций по экспорту и импорту. Ее можно использовать не только для изменения основных внутренних макроэкономических переменных, но и для управления внешнеторговым балансом.

       Без верной кредитной политики, про водимой  центральным банком, экономика не может эффективно функционировать. В периоды экономического спада  и роста безработицы, падения производства необходимо увеличивать денежное предложение, чтобы стимулировать процесс инвестирования финансовых ресурсов в производство, а также потребительских расходов  необходимо увеличивать совокупный спрос. В период экономического роста, сопровождаемого инфляцией, следует снижать предложение денег. Именно этим и занимаются центральные эмиссионные банки.

Подводя итоги работы, можно сделать вывод  о том, что совершенствование  практики кредитования требует разработки оптимальной для банка организации кредитования. В этих целях банки, имеющие в своем аппарате, квалифицированных и профессиональных банковских работников, уделяют внимание поиску оптимальных вариантов методики расчета кредитоспособности заемщиков, правил кредитования. Организация кредитования должна обеспечивать безусловный возврат ссуд, целевой характер их использования, стимулирование роста, объема производства продукции, удовлетворяющей потребности общества, и увеличение доли кредитных вложений, направленных на инвестиционные проекты в перспективные высокоэффективные отрасли. Общие ориентиры и рекомендации должны давать возможность инициативной работы практических работников, занимающихся отбором конкретных кредитных проектов и выработкой условии кредитных договоров.

       В ходе выполнения курсовой работы на данную тему намеченная цель была достигнута путем последовательного решения поставленных задач. Глубокое ознакомление с литературными источниками позволило полно и качественно исследовать теоретическую часть процесса кредитования, проведенный анализ работы кредитной системы Казахстана определил характеристику кредитной деятельности коммерческих банков и иных небанковских организаций в развитии кредитования. В результате тщательного анализа, при сопоставлении теории и практики кредитования было получено наиболее полное описание кредитного процесса и его стадий.

       В заключении хотелось бы добавить, что  основная цель работы обобщение практического  опыта по развитию кредитов в Казахстане достигнута.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 

       1. Послание Президента Республики  Казахстан Н.А. Назарбаева народу  Казахстана «Стратегия вхождения  Казахстана в число 50-ти наиболее  конкурентоспособных стран мира. Казахстан на пороге нового  рывка вперед в своем развитии», 1 марта 2006 г., Астана

       2. О банках и банковской деятельности  в Республике Казахстан: Закон  Республики Казахстан от 31.08.1995 № 2444 с изменениями и дополнениями от 25.04.2001 № 162-II.-Алматы, 2001.- 58с.

       3. Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года № 2155 О Национальном банке Республики Казахстан

       4. Денежно-кредитная политика на 2005-2007 годы 

       5. Правила создания, лицензирования, регулирования и прекращения  деятельности ломбардов, утверждены  постановлением Правления Национального  Банка Республики Казахстан от 05.09.01 г. № 332 «Об утверждении Правил создания, лицензирования, регулирования и прекращения деятельности ломбардов»

       6. Айманбетова Г. Не допускать  высоких темпов инфляции.//Казахстанская  правда, 26.05.2006, с. 6

       7. Аскаров Т. На безрыбье и рак - улов//Pеспублика: деловое обозрение. Дубль 2, № 08 (6), 26 мая 2006 г.

       8. Послание Президента Республики  Казахстан Н.А. Назарбаева народу  Казахстана «Стратегия вхождения  Казахстана в число 50-ти наиболее  конкурентоспособных стран мира. Казахстан на пороге нового  рывка вперед в своем развитии», 1 марта 2006г., Астана

       9. Аскаров Т. Почти ода... главному банку//Pеспублика: деловое обозрение. Дубль 2, № 08 (6), 26 мая 2006г.

       10. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. - М.: ЮНИТИ, 2002, 623с.

       11. Долан Э., Кемпбелл К., Кемпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. / Пер. с англ. - М.: 2000