Кредитная система РФ

Отсутствие разрешения до 1999 г. на деятельность иностранных  компаний вызвано необходимостью стимулировать операции российских компаний, которые еще слабы относительно иностранных конкурентов. Сумма всех страховых премий по всем видам страхования выросла от 105 млрд. руб. в 1997 г. до 276,6 млрд. руб. в 2001 г.

Развитие страхового дела в России – это не только развитие страховых операций для возмещения потерь общества, но и источник для инвестиций. Поэтому остро встает вопрос о рациональном размещении денежных фондов российских страховых компаний, чтобы они реально работали на экономику страны. Для того чтобы компании имели такую возможность, необходимо развивать различные виды страхования: имущественное, страхование жизни и ответственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Состояние современной кредитной системы РФ.

 

3.1. Основные проблемы современной кредитной системы и пути их решения.

 

В современной кредитной  системе России наблюдается довольно непростая ситуация, обусловленная  различными экономическими причинами.

В настоящее время  масштабы кредитования серьезно отстают  от потребностей экономики России, недостаточно развито долгосрочное кредитование, в том числе малого и среднего бизнеса, требует продолжения работа по наращиванию темпов ипотечного кредитования.

Наблюдается высокая степень участия государства в капитале банков. Несмотря на неоднократные заявления, обещанного сокращения участия государства (включая региональные органы власти) не происходит. Более того, озвучено большое количество инициатив по созданию всякого рода инновационных банков и фондов, банков развития (включая и банки на наднациональном уровне), специализированных финансовых институтов. Все это приведет лишь к усилению роли бюджетов в кредитовании предприятии и населения со всеми вытекающими из этого рисками не только для кредитной, но и бюджетной системы страны.²⁹

Опыт последних лет доказывает, что достижение целей в развитии кредитования возможно только путем реализации комплекса согласованных мер в области денежно-кредитной, бюджетной, тарифной и структурной политики Правительства Российской Федерации.

Важнейшей задачей является развитие внутреннего финансового рынка. Без полноценного финансового рынка невозможно достижение полной конвертируемости рубля – снижается эффективность реализации денежно-кредитной политики и уменьшается действенность процентных ставок. В этих условиях возможности процентной политики Банка России ограничены.

Перед Центральным банком РФ стоит важная задача по расширению возможностей использования кредитными организациями инструментов рефинансирования. Это позволит повысить роль процентной ставки в механизме реализации денежно-кредитной политики.

 

3.2. Инструменты денежно-кредитной политики и их дальнейшее использование Центральным банком РФ.³⁰

 

Центральный банк РФ продолжит совершенствование порядка и условий проведения депозитных операций, в частности путем внедрения механизма исполнения обязательств кредитными организациями по депозитным сделкам путем предъявления инкассовых поручений ЦБ РФ (по согласованию с кредитными организациями) на списание денежных средств в депозит с банковских счетов кредитных организаций, участвующих в депозитных операциях. Планируется продолжить использование как рыночных инструментов изъятия свободной ликвидности – депозитных аукционов, так и инструментов постоянного действия – депозитных операций по фиксированным процентным ставкам. Применение последних будет направлено на абсорбирование краткосрочной ликвидности кредитных организаций.

При сохранении стабильной ситуации на денежном рынке и отсутствии признаков возвращения кризисных  тенденций ЦБ РФ будет концентрироваться на регулировании краткосрочной банковской ликвидности. При этом банковскому сектору по-прежнему будут доступны как рыночные инструменты рефинансирования, так и операции постоянного действия, процентные ставки по которым ограничивают колебания краткосрочных процентных ставок межбанковского кредитного рынка.

С учетом нормализации ситуации на денежном рынке ЦБ РФ продолжит осуществлять меры по сокращению использования антикризисных инструментов и возвращению к традиционным механизмам регулирования ликвидности. Вместе с тем в случае возникновения объективной необходимости ЦБ РФ будет иметь возможность возобновить использование кредитов без обеспечения и других приостановленных к настоящему моменту инструментов рефинансирования.

В целях повышения  эффективности инструментов денежно-кредитной политики Банк России продолжит работу, направленную на повышение доступности операций рефинансирования ЦБ РФ для кредитных организаций, включая возможность расширения перечня активов, используемых в качестве обеспечения по указанным операциям, в том числе за счет золота.

В 2011-2013 годах Центральный банк РФ продолжит взаимодействие с Минфином России как в сферах, непосредственно относящихся к реализации денежно-кредитной политики, так и в области дальнейшего развития национальных финансовых рынков. В частности, будет продолжено использование реализованного Минфином России совместно с ЦБ РФ механизма размещения временно свободных бюджетных средств на депозиты в кредитных организациях, позволяющего сглаживать воздействие неравномерности бюджетных потоков на состояние банковской ликвидности.

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Денежно-кредитная политика государства является очень важным инструментом регулирования экономики в целях обеспечения стабильного экономического роста. Государство регулирует кредитную систему РФ, используя те или иные инструменты денежно-кредитной политики. Для регулирования применяются такие инструменты, как учетная политикa Центрального банка РФ, операции на открытом рынке с ценными бумагaми и валютой, денежная эмиссия, установление нормативов работы коммерческих банков.

Учетная политика, или  политика рефинансирования коммерческих банков, играет значительную роль в  монетарной политике государства. Изменяя  ее, Центральный банк РФ регулирует банковскую ликвидность и в итоге оказывает воздействие на экономическую ситуацию в стране.

Несмотря на рост совокупного  капитала и активов коммерческих банков с начала 2000-х гг., российская кредитная система до сих пор испытывает определенные проблемы. На XI международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге (6 июня 2002 г.) было отмечено, что роль банков в экономическом росте в 1999-2001 гг. была несущественна. Они выступали скорее в качестве ведомых, а не ведущих. Эта проблема существует и сегодня.

Подводя итог работе, необходимо отметить, что развитие кредитной системы России очень противоречиво и проблемно. Еще нужно сделать очень многое для дальнейшего развития и поддержания на должном уровне кредитной системы. Это будет зависеть от Центрального банка РФ, коммерческих банков и государственного регулирования.

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Банки и небанковские кредитные организации и их операции:      Учебник./ Под ред. Е.Ф. Жукова. — М: Вузовский учебник, 2004. — С.239.

 

2. Бюджетный кодекс Российской Федерации. Ст. 179.2

 

3. Деньги, кредит, банки: Учебник./ Под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Финансы и статистика, 2000.— С. 259.

 

 

4. Деньги, кредит, банки: Учебник./ Под ред. Иванова В.В, Соколова Б.И. – М.: ТК Велби, Проспект, 2003. — С. 551

 

5. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб.  пособие для вузов./ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - С. 246.

 

6. Кредитные организации в России: правовой аспект./ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006 г. – С. 12.

 

 

7. Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Основы национальной экономики: Учебное пособие./ Под ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича. – М.: Издательство «Дело и Сервис», 2001. – С. 290.

 

8. Курс экономической теории: Учебное пособие./ Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е. А. – К.: АСА, 1995. – С. 374.

 

 

9. Международные валютно-кредитные отношения. Учебное пособие./ Носкова И.Я.; Гл. ред.: Эриашвили Н.Д. - М.: ЮНИТИ, Банки и биржи, 1995. – С. 5.

 

10.  Международный менеджмент./ Под ред. Пивоварова С. Э., Тарасевича Л. С. — СПб: Питер, 2001. — С. 197.

 

11.  Общая теория денег и кредита: Учебник./ Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2003. – С. 185.

 

12.  Основы экономики предприятия: Учебное пособие./ Яркина Т. В. – М.: ЮНИТИ, 2005. – С. 51.

 

13.  Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Ст. 49. п.3.

 

14.  Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Ст. 1.

 

15.  Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов./ Под ред. проф. Г. Б. Поляка – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002. – С. З84.

 

16.  Экономическая история России: Учебное пособие./ Самохин Ю. М. – М.: ГУ ВШЭ, 2001. – С. 152.

 

17.  Экономическая теория: Учебник./ Под общ. ред. акад. В. И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г. П. Журавлевой, Л. С.  Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2003. – С. 526.

 

18.  Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А. Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой – М.: Издательство «Экзамен», 2005. – С. 493.

 

19. Экономическая теория: Учебник для студ. высш. учеб. Заведений./ Под ред. В.Д. Камаева, перераб. и доп. — М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. — С. 337.
20. http://bankir.ru

 

21.  http://ecsocman.edu.ru

 

22.  http://www.cbr.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение

 

Аккредитив – денежный документ, содержащий поручение о  выплате определенной суммы денег  физическому или юридическому лицу в соответствии с условиями, указанными в документе. Денежные аккредитивы  являются именными; они позволяют получить указанную в аккредитиве сумму полностью или частями в течение определенного периода времени.

 

Аккумуляция денежных средств  – процесс постепенного накопления денежных ресурсов лицом, фирмой, страной.

 

Вексельный кредит – форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии. Свои права по векселю при этом векселедержатель передает банку посредством индоссамента.

 

Депозитные операции – операции кредитных учреждений, банков по привлечению денежных средств  в виде вкладов и размещению этих вкладов, то есть кредитование денежных средств за счет полученных депозитов.

 

Инкассация – сбор в кассах предприятий, организаций и учреждений наличных денег и ценностей и доставка их в кассы кредитных учреждений.

 

Инфляция – процесс  общего роста цен, приводящего к  снижению покупательной способности  номинальной денежной единицы.

 

Лизинг – долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором.

 

Ликвидность – подвижность, мобильность активов предприятий, фирм или банков в капиталистических странах, обеспечивающая фактическую возможность (способность) бесперебойно оплачивать в срок все их обязательства и предъявляемые к ним законные денежные требования.

 

ММВБ – Московская межбанковская валютная биржа.

 

Процентная ставка –  цена денежной ссуды, определяемая отношением суммы денег, выплачиваемых в  единицу времени в качестве платы  за ссуду, к величине ссуды.

 

Рефинансирование –  привлечение кредитными организациями  дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов.

 

РТС – российская фондовая биржа, проводящая торги на рынке  акций, а также производных финансовых инструментов.

 

Ссудный процент –  плата, вносимая заемщиком за пользование ссудой.

 

Учетный процент - процент, взимаемый банком-эквайером с  продавца за каждую покупку. Величина учетного процента зависит от объема торговли, средней цены покупки и  других факторов.

 

Факторинг – финансовая комиссионная операция, при которой  клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью:

- незамедлительного получения  большей части платежа; и 

- гарантии полного  погашения задолженности; и 

- снижения расходов  по ведению счетов

 

Эмитент – любой орган  или организация (государственный банк, финансово-кредитное учреждение, предприятие, компания), выпускающие в обращение деньги и ценные бумаги, производящие эмиссию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Экономическая теория: Учебник./ Под общ. ред. акад. В. И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г. П. Журавлевой, Л. С.  Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2003. – С. 526.

 

² Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А. Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой – М.: Издательство «Экзамен», 2005. – С. 493.

³ Курс экономической теории: Учебное пособие./ Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е. А. – К.: АСА, 1995. – С. 374.