Коммерческие и центральные банки Украины

Из приведенной ниже таблицы хорошо видно, как иностранный капитал постепенно захватывает отечественные банки. Это обстоятельство может иметь двоякие последствия: с одной стороны, средства банков защищены в случае внутренней нестабильности, но они совершенно беззащитны перед мировыми катаклизмами с другой стороны.

Все эти обстоятельства могут настолько ослабить банковскую систему Украины, прежде всего ее второй уровень, который когда процесс  рыночной трансформации завершится и начнется этап экономического роста, украинские банки не смогут адекватно выполнять свою посредническую миссию в новых условиях. И тогда неминуемым будет широкомасштабное проникновение в Украину иностранных банков, вытеснение национального капитала из этой сферы иностранным. Такая перспектива требует ускоренной разработки научной концепции развития банковской системы Украины на перспективу, согласованной с вышестоящими органами законодательной и исполнительной власти страны. Отсутствие такой концепции на протяжении 10-летнего периода формирования банковской системы Украины тоже являлась тормозящим фактором этого процесса.

Заключение

 Банковская система  представляет собой основную  часть кредитной системы государства.  Она состоит из двух уровней:  первый в Украине представлен

Национальным банком Украины, второй – коммерческими  банками. Сущность банковской системы  заключается в системе взаимосвязей на рынке банковских услуг, которые  позволяют обслуживать денежный оборот и тем самым – поддерживать функционирование экономики государства.

 Роль банковской  системы в экономике страны  определяется её функциональными  характеристиками. Хотя банковская  система Украины и построена  функционально независимо от  каких-либо секторов экономики,  взаимосвязи её с остальными  отраслями народного хозяйства являются неоспоримыми и порой даже определяющими. Так, банковская система является основным источником, средств, остро необходимых для функционирования разных экономических подсистем. Она участвует в распределении и перераспределении благ посредством инструментов кредитной системы. Кроме того, сейчас банковская система перенимает на себя большую часть денежного оборота, переводя его в сферу безналичных платежей.

 В процессе последующего  развития банковской системы  Украины необходимо не только как нельзя шире использовать заграничный опыт, но и не забывать исторические особенности страны.

 На сегодня украинские  банки перешли на международные  стандарты ведения учета и  отчетности, однако работа в этом  направлении не закончилась. Применение современных норм бухгалтерского учета и складывания балансов, а также регулярная публикация балансов, отчетов о прибылях и убытках будут содействовать большей прозрачности деятельности банковской системы и постепенно увеличат доверие клиентов к банкам. Следовательно, можно сделать вывод, что реформирование банковской системы Украины на сегодня дала ощутимые результаты для национальной экономики и перестройки общества. В то же время согласованного взаимодействия всех отраслей экономики можно достичь только при условии экономического роста. Тогда и банки смогут эффективно выполнять свои задания, которые встали перед ними на этапе трансформации.

 Система коммерческих  банков непосредственно охватывает  все сферы рыночной экономики  - производство, распределение, обмен и потребление. Нет практически ни одной организации или предприятия, которое бы не было клиентом кредитного учреждения. Именно кредит является тем фактором, который в значительной мере обеспечивает непрерывность расширенного воссоздания в экономике.

 Посредством банковского  кредита решается противоречие  между размером средств, высвобождаются  у кредитора, и размером потребности  у заемщика. В этих условиях  с развитием экономики денежные  и товарные отношения все больше  трансформируются в кредитно-денежные по существу приобрело кредитный характер. На этом базируется огромная роль кредита и коммерческих банков, его предоставляющих, как основных носителей кредитных отношений для эффективного функционирования развития экономики в целом.

 Подводя итог под всей работой можно сказать, что банковская система переживает сейчас не лучшие времена. Причиной такого положения дел являются усиление конкуренции между банками, нестабильное социально – экономическое положение, несовершенная и постоянно меняющаяся законодательная база, и рискованная кредитная политика многих банков в погоне за высокими прибылями.

 В связи с таким  положением сектора кредитования  основным предложением по дальнейшему  развитию и совершенствованию  банковской системы Украины является  диверсификация направлений вложения ресурсов банков и расширение сферы услуг клиентам, превращение комиссий от клиентских операций в один из основных источников получения доходов коммерческих банков. 

  Национальный банк Украины определил десятку крупнейших банков Украины по размеру активов.

По сравнению с началом 2010 года ТОП-10 не изменилась, однако произошли  небольшие пертурбации в середине списка.

 

Лидерство среди украинских фин. учреждений по размеру активов  продолжает удерживать ПриватБанк (113,44 млрд. грн). Вторым и третьим местом обменялись два государственных финучреждения.

 

Укрэксимбанк (73,17 млрд. грн) по итогам 2010 года поднялся на второе место  в табели о рангах, Ощадбанк (59,02 млрд. грн) - опустился на третье.

 

Как сообщает «Дело», места  с 4-го по 7-е занимают Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Проминвестбанк.

 

Потерял в рейтинге ОТП  Банк. С восьмого места (на начало 2010 года) он съехал на 10-е (на начало 2011-го). Соответственно, ВТБ Банк и Альфа-Банк поднялись на одну позицию каждый.

 

В целом активы 10 крупнейших банков страны по итогам прошлого года выросли на 43 млрд. грн. Сейчас на десятку  крупнейших фин. учреждений приходится 53,9% всего банковского сектора  страны. В абсолютных цифрах это 507,5 млрд. грн.

 

 

Лидерство среди украинских фин. учреждений по размеру активов продолжает удерживать ПриватБанк (113,44 млрд. грн). Вторым и третьим местом обменялись два государственных финн. учреждения.

 

Укрэксимбанк (73,17 млрд. грн) по итогам 2010 года поднялся на второе место  в табели о рангах, Ощадбанк (59,02 млрд. грн) - опустился на третье.

 

Как сообщает «Дело», места  с 4-го по 7-е занимают Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Проминвестбанк.

 

Потерял в рейтинге ОТП  Банк. С восьмого места (на начало 2010 года) он съехал на 10-е (на начало 2011-го). Соответственно, ВТБ Банк и Альфа-Банк поднялись на одну позицию каждый.

В целом активы 10 крупнейших банков страны по итогам прошлого года выросли на 43 млрд. грн. Сейчас на десятку  крупнейших фин. учреждений приходится 53,9% всего банковского сектора страны. В абсолютных цифрах это 507,5 млрд. грн.

 

01.01.2011  01.04.2011  01.07.2011

 

п/п	Название  банка	Активы, млрд. грн.			Прирост за полгода, %
1	ПриватБанк	113,4	128,4	135,7	19,7
2	Укрэксимбанк	73,2	76,3	80,0	9,3
3	ОщадБанк	59,0	68,1	72,5	22,8
4	Райффайзен  Банк Аваль	55,1	54,9	55,1	0,0
5	УкрСиббанк	46,1	46,9	46,3	0,3
6	УкрсоцБанк	41,6	41,7	40,0	-3,9
7	ВТБ Банк	33,1	33,6	35,9	8,2
8	ПроминвестБанк	34,6	34,9	34,6	-0,1
9	Альфа-банк	26,6	28,5	28,8	8,2
10	«Финансы  и кредит»	22,4	23,2	24,4	9,1

 

По состоянию  на 1 августа 2012 года на Украине, по данным Национального банка Украины, насчитывается 176 действующих коммерческих банков, общие активы которых составляют 1106 млрд. гривен.

 

На Украине  на 100 тыс. человек приходится 0,4 банка, то есть один банк — на 250 тыс. человек.

 

  Что касается валютных рисков в банковской системе Украины, на 1 октября 2012 г. валютная составляющая в кредитном портфеле банков — 39,5 %, в обязательствах — 50,1 %.

 

После трех лет  убыточной деятельности украинский банковский сектор вышел на прибыльный уровень, за 2012 год прибыль банковской системы составила почти 5 млрд. грн., в то время как в 2011 году банки понесли убытки в размере 7,7 млрд. грн.

По состоянию  на июль 2012, 20 крупнейших украинских банков (по общим активам) являются:

 

№	Название  банка	Всего активов  на июль 2012 г. (тыс.грн.)	Всего активов  на июль 2012г. (тыс.грн.)	Прирост %
1	ПриватБанк	161 739 955
2	Ощадбанк	84 732 833
3	Укрэксимбанк	75 542 572
4	Райффайзен  банк Аваль	47 477 954
5	Проминвестбанк	40 998 166
6	Укрсоцбанк	39 994 087
7	ВТБ Банк	38 170 022
8	ПУМБ	31 459 178
9	Дельта Банк	29 043 915
10	УкрСиббанк	28 648 395
11	Альфа-Банк	27 942 205
12	Надра Банк	24 544 326
13	Финансы и  Кредит	22 188 474
14	Брокбизнесбанк	21 929 824
15	ОТП Банк	21 331 719
16	Укргазбанк	20 897 553
17	Сбербанк  России	20 252 649
18	VAB Банк	13 244 273
19	Кредитпромбанк	12 583 022
20	НҐ Банк Украина	11 270 952

  

 Общая величина активов коммерческих банков Украины за 12 месяцев 2012 года выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 6,9% или на 72,70 млрд. грн., достигнув, таким образом, по состоянию на 1 января 2013 года значения в 1 127,18 млрд. грн.

С начала года устойчивый рост активов продемонстрировали все 175 финансовых учреждений.

Проведенный анализ показал, что банки III группы дали максимальный прирост активов  за 12 месяцев 2012 года в процентном отношении (+11,1%), а в абсолютном выражении  впереди всех были банки I группы (+52,51 млрд. грн.).

Вышеуказанный анализ приводит к выводу, что активы банков III группы довольно волатильны и требуют предельного внимания, как со стороны клиентов банка, так  и контролирующих и надзорных  органов. Вероятно, следовало бы чаще проводить Национальным банком Украины проверки ведения финансовой деятельности и соблюдения нормативных требований, в том числе особого контроля за изменениями просроченной задолженности и привлечением средств физических лиц.

Особую настороженность  должны вызывать коммерческие банки, у которых активы сократились за предшествующие 12 месяцев не менее, чем на 10%.

В первую десятку  банков с максимальным сокращение валюты баланса в процентном отношении  вошли: СЕБ корпоративный банк (-69,4%), Сведбанк (-60,8%), банк Украинский капитал (-53,8%), банк Центр (-48,4%), ПроФин Банк (-46,1%), Апекс-банк (-40,0%), банк Таврика (-39,5%), Екатеринославский коммерческий банк (-33,4%), Коммерческий индустриальный банк (-32,4%) и Финексбанк (-32,1%). Большая часть из представленного списка являются банками IV группы.

Именно раннее предупреждение НБУ таких колебаний, выставление требований к пояснению  от руководства таких банков и  четкого исполнения мероприятий  по недопущению подобных колебаний, позволит уберечь банковскую систему Украины от банкротства крупных участников рынка и не допустит подрыва банковского имиджа.

Крупнейший  украинский «Приватбанк» продолжает отрыв  от других участников банковского рынка. Общие активы банка за 12 месяцев 2012 года увеличились на 27,31 млрд. грн. или 18,8% до 172,43 млрд. грн. Второе и третье места достались Укрэксимбанку с ростом на 12,85 млрд. грн. или 17,1% и Ощадбанку с увеличением на 12,03 млрд. грн. или 16,3%.

Наибольший  темп роста из первой группы крупнейших банков Украины смог показать разве что только дочерний банк Сбербанка России (+59,6%). Второе и третье места достались Дельта банку (+28,5%) и Приватбанку с увеличением на 18,8%.

Отрицательное изменение активов зафиксировано  только у 71 или 40,6% кредитных организаций. При этом активы УкрСиббанка, входящего в первую группу по величине банков Украины, продемонстрировали максимальную отрицательную динамику, сократившись на 6,98 млрд. грн. или 21,2% и составив на 1 января 2013 года 25,89 млрд. грн. В основном на уменьшение активов УкрСиббанка повлияло возврат средств банков на 3,45 млрд. грн, отток средств корпоративных клиентов на 2,3 млрд. грн. и средств физических лиц – на 1 млрд. грн.