Электронные деньги и формы их использования

Кроме того, для сокращения сумм ежегодных убытков от незаконного  использования кредитных карт крупнейшие банки в середине 80 - х г. выпустили карточки последнего поколения (карточки с голограммой), подделать которые практически невозможно; предусмотрели блокировку счета клиента при утере карточки; внедрили порядок, при котором клиент имеет право лишь на три попытки, чтобы правильно набрать свой персональный идентификационный номер на клавиатуре банкомата, после чего карточка автоматически изымается из обращения и затем возвращается клиенту после выяснения причин неправильного набора номера. Банки устанавливают специальные телекамеры для идентификации всех пользователей банкоматов, используют сенсорные и другие устройства, чтобы предотвратить несанкционированное использование карточек.

Анализируя преимущества и недостатки применения кредитных  карт на макроуровне - на национальном уровне, - следует подчеркнуть, что  в процессе функционирования кредитных  карточек существуют серьезные проблемы, оказывающие отрицательное влияние  на экономику. Известно, что использование  кредитных карт в качестве платежного средства таит в себе возможность  увеличения денежной массы в обращении (поскольку ежегодная эмиссия  карточек увеличивается на 20 - 25%), избыток  который выедет к росту инфляции и другим неблагоприятным для  экономики последствиям. Определение  обязательного минимального месячного  платежа по карточке и другие подобные меры позволяют контролировать денежную массу. Например, Казначейство Великобритании устанавливает лимит на получение  наличных денег и минимальную  сумму платежа (установленного для  всех видов счетов), выраженных либо в процентах к сумме просроченного  платежа, либо в фиксированной сумме (в зависимости от того, какая  сумма больше). Используются и другие меры.

Из всего выше перечисленного можно прийти к следующему выводу, что активно применяются меры по решению проблем, связанных с  пластиковыми карточками¹².

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Перспективы развития рынка пластиковых карт

В нашей стране перспективы  развития пластиковых карт можно  охарактеризовать как "начинающийся бум".

На сегодняшний день специалисты  оценивают количество выпущенных в  России пластиковых карт как 300-400 тысяч (точные и надежные данные отсутствуют.)

В России подавляющую часть  составляют банки, планирующие или  уже выпускающие российские карточки. Именно здесь заложен «заряд», который в ближайшее время «взорвет» рынок розничных банковских услуг, так как, практически каждый из этих банков уже имеет клиентуру, насчитывающую тысячи и десятки тысяч лиц.

При этом следует учитывать  еще несколько факторов.

  Во-первых, все больше банков смещает акценты в своей деятельности на привлечение и работу с физическими лицами.

 Во-вторых, карточка является универсальным средством, которое дает дополнительные плюсы владельцу практически любого банковского счета.

Держателю она дает возможность  рассчитываться без обязательного  посещения банка, а последнему - возможность  взимать дополнительную плату с  клиента за удобство.

  В-третьих, практически все существующие в России платежные системы, а их около десятка, осознали ту простую истину, что будущий рост и развитие их системы прямо зависит от количества и качества работающих в них самостоятельных элементов, и развернули в этом направлении активную работу.

Поэтому не будет ничего удивительного в том, что через  год-два все российские банки, включая  вновь созданные за это время, окажутся членами одной или нескольких платежных систем¹³.

 

Заключение.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что под термином электронные деньги подразумеваются пластиковые карточки. Пластиковые карточки делятся на несколько видов. Каждый вид предназначен для использования в своей сфере. Также использование пластиковых карт относится к безналичному расчету. Это наиболее практичнее и удобнее наличного. При помощи карт (если это необходимо или ими нельзя оплатить товары или услуги) с помощью банкомата можно получить наличные деньги.

Но, не смотря на практичность и удобство карт, существуют и проблемы связанные с ними.

1. Не исчезает объем  бумажных документов в банках.

2. Мошенничество.

Для борьбы с мошенничеством предпринимается множество мер, но устранить это пока еще не удается.

Также ясно, что электронные деньги во многих странах мира имеют широкое распространение, но у нас в России совсем не так. В нашей стране столь масштабное хождение этих денег пока невозможно. Во-первых для использования всех видов этих денег нужны огромные затраты для закупки оборудования, компьютерных систем и др., что для нашей страны из-за экономики очень трудно. Во-вторых, в России очень мало людей, которые могут открыть счет в банке и оплачивать с помощью карт свои расходы, т.к. наибольшее количество людей в нашей стране имеют доходы не позволяющие сделать это.

Но стоит надеяться, что  наша страна в скором времени приподнимет  свою экономику и использование  электронных денег станет для  российских граждан весьма привычным  делом.

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Банковское дело: Учебник./Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. – 576 с.

2. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. - М.: «Консалт-Банкир», 1997.

3. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов / В. А. Челноков.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005 - 366 с.

4. Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // ЭКО. - 2002. - N 5. - С.51-66.

5. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. М.: Банкцентр. 1995. 256 с.

6. Платонов Е.И. Современная интерпретация понятия "электронные деньги": модель денежных обязательств / Е.И.Платонов, В.А.Кузнецов // Деньги и кредит. - 2002. - N 9. - С.30-35.

7. Рыночная экономика: Словарь./Под общ.ред. Г.Я. Кипермана. - М.: Республика, 1993. - 524 с.

8. Финансы: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.- М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999

9. Экономическая теория: Пособие для преподават., аспирантов и стажеров/ Н.И. Базылев, С.П. Гурко, М.Н. Базылева и др.; Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. – 2-е изд., стереотип. – Мн.: Интерпрессервис; Экоперспектива, 2002. – 637 с.

10.Электронные деньги: накопление, использование, хранение, безопасность./Под ред. В.П. Невежина – М., 1995. –  364 с.

 

 

 

 

 

¹ Финансы: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.- М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999

² Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов / В. А. Челноков.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005 - 366 с.

³ Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы// ЭКО. -2002.-N 5

⁴ Платонов Е.И. Современная интерпретация понятия "электронные деньги": модель денежных обязательств / Е.И.Платонов, В.А.Кузнецов // Деньги и кредит. - 2002. - N 9. - С.30-35.

⁵ Электронные деньги: накопление, использование, хранение, безопасность./ Под ред. В.П. Невежина – М., 1995. – 364 с.

⁶ Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. М.: Банкцентр. 1995. 256 с.

⁷ Банковское дело: Учебник./Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 57 с.

⁸ Экономическая теория: Пособие для преподават., аспирантов и стажеров/ Н.И. Базылев, С.П. Гурко, М.Н. Базылева и др.; Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. – 2-е изд., стереотип. – Мн.: Интерпрессервис; Экоперспектива, 2002. – 637 с.

⁹ Банковское дело: Учебник./ Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 57 с.

¹⁰ Банковское дело: Учебник./Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 57 с.

¹¹ Банковское дело: Учебник./Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. – 576 с.

¹² Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. - М.: "Консалт-Банкир", 1997.

¹³ Рыночная экономика: Словарь./Под общ.ред. Г.Я. Кипермана. - М.: Республика, 1993. - 524 с.