Дискуссии о возникновении, сущности и эволюции денег

     Во-первых, быстро усиливались требования относительно роста объемов воссоздания денежного товара в соответствии с интенсивно растущими масштабами общественного производства и обращения. Реакцией по этому требованию было широкое внедрение в обращение разменных на золото бумажных банковских билетов, поскольку изготовление золотых денег было крайне ограничено малыми запасами этого металла²⁸.

 

²⁶ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 105

²⁷ Ионов В.М. Наличные деньги. – М.: БДЦ-пресс, 2003. – с, 162

     Во-вторых, росли требования относительно сокращения расходов на изготовление денег для минимизации общественных расходов обращения, которые постоянно росли в меру расширения масштабов производства и обращения и вызванного этим увеличение массы денег²⁹.

     В-третьих, сама стоимость денег в новых условиях, которые требовали активного вмешательства государства в экономическую жизнь общества, должна стать более податливой к государственным регулярным мероприятиям³⁰.

     Отмеченные  требования не мог удовлетворить  ни один товар — продукт человеческого  труда, даже самый благородный из металлов — золото. Однако золото ощутимо  изнашивалось в процессе обращения, что приводило к большим потерям общественного труда. Стоимость золота менее всего поддается любым изменениям, поскольку на нее влияют не только факторы, которые определяют текущее производство, но и стоимость годами накопленных золотых запасов. Сама материальная форма золота, физические свойства которого сделали его наиболее пригодным исполнять роль денег в предыдущие годы, в условиях XX ст. оказалась непреодолимой преградой для выполнения им этой роли³¹. Состоялся процесс демонетизации золота: сначала из обращения были изъяты золотые монеты, вместо них сферу обращения стали обслуживать неполноценные деньги, а впоследствии полностью был остановлен обмен неполноценных денег на золото в любой форме.

     Во  второй половине XX ст. как международное  платежное покупательное средство использовали преимущественно национальные деньги, или валюты отдельных стран, что связано с эволюцией самих денег и денежных систем.

 
 
 
 

²⁹ Бурлачков В.К. Денежная теория и динамичная экономика. – М.:УРСС  2003. – с, 127

³⁰ Иванов Г.И., Симионов Ю.Ф. Финансы денежное обращение, кредит// Лучшие рефераты. – с, 201

³¹ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 107

     Система золотого стандарта функционировала до 30-х годов XX ст. ее важнейшими чертами были: фиксация золотого содержания национальных валют и их непосредственная конвертированность в золото; функционирование золота как мировых денег; наличие фиксированных валютных курсов³².

     После Первой мировой войны начинается кризис золотого стандарта. Со значительным расширением объемов внутреннего  рынка, ростом масштабов товарного производства золота было уже недостаточно для выполнения им функции средства обращения. В то же время в предкризисные 20-ые годы XX ст. до золотых резервов капиталистических стран поступало в среднем на 25% меньше золота, чем до войны. Поэтому растущую потребность в золоте для обслуживания внутреннего рынка и международного обращения не могли удовлетворить имеющиеся золотые запасы³³. Кроме того, обращение полноценных золотых монет повлекло значительный рост расходов обращения.

     Господство золотого стандарта также делало невозможным проведение отдельной страной своей валютно-денежной политики, поскольку это влекло увеличение объемов эмиссии, а следовательно и инфляционное обесценение национальных денег, что приводило к отливу золота за границу и уменьшение золотых запасов страны³⁴.

     Осознавая это, развитые страны Запада на международной  Генуэзской конференции в 1922 г. заключили  соглашение о том, что рядом с  золотом функцию международных  платежных средств будут выполнять  и некоторые валюты ведущих стран, что получило название золотодевизного стандарта³⁵.

     Когда функционировал золотой стандарт, товары реализовывались за ценами, которые  в среднем отвечали их стоимости, а золото, имея собственную стоимость, было фактором капиталистического ценообразования. Свободный обмен банкнот на золото делал невозможным отклонение стоимости товаров от покупательной способности золота.

 

³² Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 110

³³ Там же – с, 110

³⁴ Там же – с,  110

³⁵ Там же – с, 110

     Поэтому в этот период развития капиталистического способа производства не было инфляции. Следовательно, система золотого стандарта отвечала тому этапу эволюции рыночной системы, на котором ядром хозяйственного механизма было рыночное саморегулирование. Но поскольку без активного вмешательства государства в процесс воссоздания такая система больше не могла существовать, необходимо было параллельно осуществить радикальную реформу денежной системы, которая дала бы возможность государству проводить собственную валютно-денежную политику.

     Эволюцию  денежных систем развитых стран Запада и валютно-денежной политики отдельных  государств предопределяют качественные изменения в сущности самих денег, а они, в свою очередь, детерминируются  развитием всей экономической системы (одним из элементов которой есть денежная система), соответствующего им хозяйственного механизма³⁶.

     В странах Запада с развитием кредитных  отношений покупка оборудования, сырья одним капиталистом у другого осуществляется преимущественно с помощью кредита. Даже реализация значительной части товаров для потребления происходит через потребительский кредит. Да, за счет краткосрочных кредитов американцы покрывают в настоящее время до 70% своих расходов³⁷. Следовательно, кредитные деньги (вексель — как орудия коммерческого кредита и чек — как орудия банковского кредита) все больше выполняют функцию обращения благодаря своей функции средства платежа и делают обращение в значительной мере независимым от золота. Роль общего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами, которые перебирают на себя большинство функций товарных денег. Поэтому в структуре современной денежной массы развитых стран Запада нет золотых и серебряных монет, а в структуре кредитных денег почти 80% приходится на чеки и 20% — на банкноты³⁸.

 

³⁶ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 112

³⁷ Ротбард М. Государство и деньги // Как государство завладело денежной системой общества. – Челябинск.: Социум, 2004. – с, 53

³⁸ Матлин А.М. Деньги и экономические решения. – М.: Дело, 2001. – с, 92

     Современная банкнота — это своеобразный «гибрид» кредитных и бумажных денег. Чтобы исполнять роль общего эквивалента, кредитные деньги приобретают объективную современную значимость с помощью принудительного курса государства, обеспечиваются государственным кредитом. Кредитный характер денег также опирается на доверие органа, который выпускает деньги (лат. кредит — доверие).

     Поэтому современные деньги имеют кредитно-бумажную основу. Такая их двойственная природа  порождает их внутреннее противоречие. В частности, кредитный компонент определяет качественную сторону денег и обеспечивает выполнение ими денежных функций, а бумажный — влечет нестабильность денежного обращения, обесценения денег.

     Отсюда  вытекает, что при превращении кредитно-бумажных денег в общий эквивалент их стоимость определяется:

1. стоимостью расходов на их производство и обеспечение их функционирования. Для России определены черты такой денежной единицы, в частности ее бумажного элемента, имеет рубль;
2. с помощью принудительного курса государства, который базируется на ее экономических функциях;
3. мерой стоимости. Это предопределено тем, что частично сохраняется опосредствованная связь кредитно-бумажных денег с золотом и свободно конвертированными валютами;
4. кредитные деньги являются формой кредитных отношений и экономической формой движения заимообразного капитала;

     5) стоимостью ВВП, в первую очередь товарной массы. Поэтому цена товара зависит прежде всего от его стоимости, расходов на его производство и соотношение между спросом и предложением на этот товар.

     Следовательно, можно сделать некоторые выводы относительно стабильности национальной валюты. Во-первых, при изготовлении такой валюты, а также векселей, чеков, других ценных бумаг необходима надежная система их защиты. При отсутствии или при слабой системе такой защиты увеличивается количество фальшивых денег, которое усиливает инфляцию, взрывает их курс. В то же время следует ликвидировать «черные» валютные рынки.  Иностранная валюта не должна быть средством обращения и средством платежа. Во-вторых, государству и особенно центральному банку следует проводить научно обоснованную валютно-денежную политику. Основой такой политики является экономическая деятельность государства, выполняемые ею социально-экономические функции. В-третьих, необходимо иметь определенные запасы золота, других ценных металлов, свободно конвертированных валют.

     К сожалению, не все из этих условий  стабильности национальной валюты России выполняются. Особенно важную роль на этапе формирования экономического суверенитета играет проведение научно обоснованной валютно-денежной политики, в первую очередь реформа банковской и кредитной систем.

     Значительное  распространение в развитых странах  мира  получили кредитные карточки — платежно-расчетные документы, которые выдает банк своим вкладчикам для оплаты необходимых для них товаров и услуг, приобретенных в кредит. Современные кредитные карточки вмещают информацию до 8 тыс. знаков (данные о состоянии счета вкладчика в банке, уплате налогов, состоянии здоровья, группе крови и др.). В развитых странах мира внедрены кредитные (платежные) карточки с микропроцессором, которые имеют значительно высшую систему защиты³⁹.

     Западные  экономисты склоняются к мысли, что  в будущем бумажные деньги – банкноты и чеки полностью исчезнут, их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”⁴⁰.

 
 
 
 

³⁹ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 117

⁴⁰ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 119

 

3. Современные  деньги.

 
 

     Следовательно, эволюционные процессы в экономике, которые повлекли демонетизацию золота, подготовили почву для внедрения невещественных носителей денежной сути — так называемых кредитных денег. Как отмечалось выше, золото постепенно приобрело особенную потребительскую стоимость как общий эквивалент, что заслонило собой его естественную потребительскую стоимость. Поэтому мировая практика использования золотых денег подготовила общество к восприятию неполноценных денег, не связанных с золотом, как более эффективной денежной формы. На этом основании экономическая мысль окончательно пришла к выводу, что деньги не адекватны золоту, что они — что-то другое, более сложное явление общественного характера, который не может быть выражен даже благородными металлами .

     Неполноценные деньги — это деньги, которые не имеют собственную субстанциональную стоимость⁴¹. Переход к неполноценным деньгам происходил постепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлических денег. Поэтому в истории денег был длительный период существования смешанных форм, свойственных полноценным и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег является разменная монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковские обязательства (банкноты), депозитные вклады. Не имея субстанциональной стоимости, все они применяются как деньги лишь потому, что у экономических контрагентов, которые их получают как платеж, есть вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущих платежей. Фактор доверия к этим формам становится решающим для их функционирования как денег, благодаря чему они стали называться кредитными.

 
 

⁴¹ Войтов А.Г. Деньги. – М.: Дашков и К, 2002. – с, 41

              Кредитные деньги классифицируются по несколькими критериями. В зависимости от формы существования выделяют наличные деньги, разменную монету, депозитные деньги; в зависимости от статуса эмитента и характера эмиссии — казначейские и банковские деньги.