Влияние банковской системы на экономику Челябинской области

       В целом же, используя этот  подход, нужно провести своеобразную инвентаризацию всех банковских законов и нормативных актов Банка России на предмет определения тех норм, которые нивелируют различия между банковскими операциями и сделками. После этого можно инициировать законодателей на внесение в законы соответствующих изменений и дополнений.

       Банк России тоже может внести  необходимые изменения и дополнения  в свои нормативные акты.

       Если это не предпринимать,  то со временем сфера гражданских  правоотношений будет все больше  замещаться императивным регулированием. Соответственно будет оставаться все меньше и меньше места для саморегулирования в банковских отношениях. Чтобы этого не произошло, и, чтобы, наоборот, правовое регулирование банковских отношений способствовало развитию рыночных отношений и улучшению качества банковских услуг, нужно совершенствовать банковское законодательство в соответствии с концепцией различий и взаимосвязи между банковскими операциями и сделками.

     По  законодательству РФ банки могут  про изводить следующие БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ:

       а) привлекать вклады (депозиты) и  предоставлять кредиты по соглашению  с заемщиком; 

     б) осуществлять расчеты по поручению  клиентов и банков-корреспондентов  и их кассовое обслуживание;

       в) открывать и вести счета  клиентов и банков-корреспондентов, в т.ч. иностранных;   

       г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или рас -порядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

       д) выпускать, покупать, продавать  и хранить платежные документы  и ценные бумаги, осуществлять иные операции с ними;

       е) выдавать поручительства, гарантии  и иные обязательства за третьих  лиц, предусматривающие исполнение  в денежной форме;

       ж) приобретать права требования  по поставке товаров и оказанию  услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать этитребования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

       з) покупать у российских и  иностранных юридических и физических  лиц и продавать им наличную  иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

       и) покупать и продавать в  РФ и за ее пределами драгоценные  металлы, камни а также изделия  из них;

       к) привлекать и размещать драгоценные  металлы во вклады, осуществлять  иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

       л) привлекать и размещать средства  и управлять ценными бумагами  по поручению клиентов, т.е. совершать  доверительные (трастовые) операции;

       м) оказывать брокерские и консультационные  услуги, осуществлять лизинговые операции;

       н) производить другие операции  и сделки по разрешению Центрального  банка, выдаваемому в пределах  его компетенции.

       Все БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И  СДЕЛКИ могут производиться как  в рублях, так и в иностранной  валюте при наличии соответствующей лицензии. Банкам запрещено проводить операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков. 

     2.2. Международная и внешнеэкономическая деятельность 

     В рамках этой функции Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях (ст.50 Федерального закона), а также устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю (ст. 52 Федерального закона). Банк России вправе участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе взаимодействовать с центральными банками иностранных государств. Взаимоотношения Банка России с международными кредитными организациями осуществляются в соответствии с международными договорами РФ, федеральными законами, а также межбанковскими соглашениями (ст. 8 Федерального закона).

     Крупные банки предлагают ряд услуг клиентамучастникам внеш неэкономической деятельности и сами становятся важным связующим  звеном в международной торговле. Как правило, банки создают специа лизированные отделы по внешним связям. Существуют специализированные банки (в России  Внешторгбанк).

     Для осуществления внешнеэкономической  деятельности банки:

     •      заключают договора о корреспондентских  отношениях с банками за рубежом  и открывают корреспондентские счета;

     •      открывают филиалы и отделения  за рубежом;

     •      приобретают доли собственности  в зарубежных банках;

     •   открывают факторинговые , лизинговые и т.п. компании.

     Цели  внешнеэкономической деятельности банков:

     •      предоставить              максимум               услуг              клиентам экспортерам /импортерам;

     •      снизить риски международных  сделок;

     •      обеспечить банку валютный доход.  

     Эти цели реализуются путем применения различных методов и инструментов, которые согласовываются экспортером и импортером во время заключения торгового контракта.

     Способы платежа , используемые в международной  практике:

     •      авансовый платеж;

     •      документарный аккредитив;

     •      оплата после отгрузки;

     •      документарное инкассо;

     •      торговля по открытому счету. Инструменты  (методы расчета):

     •      чеки;

     •      переводные векселя;

     •      почтовые, телеграфные, телексные платежные  поручения;

     •      международные денежные переводы (система S . W . I F . T ) Международные расчеты производятся на основе общепризнанных международным сообществом правил.

     Рассмотрим  два наиболее значимых с точки  зрения снижения риска международных  торговых сделок метода платежа –  документарное инкассо и документарный  аккредитив.

     Документарное инкассо – метод платежа (банковская расчетная операция), при которой банк по поручению клиентаэкспортера получает причитающиеся ему денежные средства на основании представленных клиентом в банк товарнорасчетных документов (рис. 1).

       

     1. Подписание контракта на поставку товара;

     2. Экспортер предоставляет в банк инкассовое поручение и товарнорасчетные документы;

     3. Банк проверяет правильность составления документов и передает их инкассирующему банкукорреспонденту ;

     4,5. Банк импортера передает импортеру документы против уплаты ука занной в них суммы;

     6.   Инкассирующий банк передает извещение об оплате банку экспортера;

     7.    Банк экспортера зачисляет средства  на расчетный счет клиента  и уведомляет его о получении  платежа. 

     Унифицированные правила для документарных аккредитивов установлены Международной торговой палатой впервые в 1933 г. Ныне действует редакция №500, принятая в 1993 г. В России эта форма расчетов регулируется Гражданским Кодексом РФ, ч. II, ст. 867873.

     Документарный аккредитив   это обязательство банка предоставить согласованную контрагентами сумму в распоряжение продавца от имени покупателя в соответствии со строго определенными условиями.

     Цель   снижение рисков внешнеэкономической  сделки.

     Суть  операции:

     Экспортер получает гарантию своевременного получения экспортной выручки, импортер осуществляет оплату по факту поставки (рис. 2).

     Признаки  аккредитива:

     •   является денежным обязательством, исполнение которого происходит при условии предоставления предусмотренных в аккредитиве документов;

     •      является сделкой, обособленной от внешнеэкономического контракта, в котором предусмотрена  аккредитивная форма расчетов;

     •   банк осуществляет платеж по аккредитиву  от собственного имени, но по поручению  своего клиента;

     •      банк осуществляет платеж за счет собственных средств или средств клиента;

     •      выставление аккредитива и платеж с аккредитива порождают цепь сделок между участниками кредитнорасчетных  отношений.

     

     1.   Контракт.

     2.   Импортер в договоренные с  экспортером сроки дает поручение своему банку об открытии (выставлении) аккредитива (заявления на открытые аккредитива).

     3.   Банк импортера просит банк  экспортера открыть аккредитив  в пользу соответствующего экспортера  и сразу или в обусловленные сроки осуществляет покрытие, т.е. переводит сумму аккредитива (выставление аккредитива).

     4.   Банк экспортера направляет извещение  клиентуэкспортеру .

     5.   Экспортер, получив извещение  (авизо) от своего банка и  проверив условия аккредитива,  направляет товар в адрес импортера  и оформляет необходимые для получения платежа с аккредитива документы.

     6.   Экспортер передает в свой  банк товаросопроводительные и  другие документы, указанные в  аккредитиве. 

     7.   Товаросопроводительные и другие  документы банк экспортера пересылает  банку импортера, который осуществляет платеж.

     8.   Экспортер получает причитающуюся  ему сумму платежа. 

     9.   Банк импортера передает полученные  документы импортеру, которые  дают ему право получить закупленный  товар. 

     Виды  документарного аккредитива:

     •      на предъявителя;

     •      оплаченные в срок;

     •      с отложенным сроком платежа;

     •      револьверные (возобновляемые);

     •      неревольверные ;

     •      подтвержденные;

     •      неподтвержденные.

     Наиболее  важный критерий – отзывность аккредитива  – предполагает деление на :

     •      отзывные аккредитивы – обязательство  банка, которое может быть аннулировано или изменено без уведомления  экспортера;

     •      безотзывные аккредитивы – твердое  обязательство банка, которое выгодно  для экспортера и рисковано для  банка.

     На  все валютные операции банка распространяются правила валютного контроля 1 (См. рис. 3 и рис. 4).