Влияние банковской системы на экономику Челябинской области

 

     Введение ________________________________________________________________1

     Глава 1. Роль банков и их место в современной  экономике ______________________3

     1.1 Банки, их виды ________________________________________________________3

     1.2 Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала _________________6

     1.3 Коммерческие банки и их основные  операции _____________________________11

     1.4 Эволюция банковских операций  ________________________________________16

     Глава 2. Операции Банка России  ___________________________________________20

     2.1. Банковские операции и сделки Банка России  _____________________________20

     2.2. Международная и внешнеэкономическая деятельность _____________________23

     Глава 3. Влияние банковской системы на экономику Челябинской области  _______29

     3.1 Структура банковской системы  _________________________________________29

     3.2 Рост капитала  ________________________________________________________31

     Заключение _____________________________________________________________33

     Список  использованной литературы ________________________________________35 

     Введение 

     Банки - одно из центральных звеньев системы  рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального  создания рыночного механизма. Процесс  экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

     Двухуровневая банковская система играет важнейшую  роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя  расчетные, вкладные, кредитные и  другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции. Вместе с тем как работа других коммерческих предприятий банковская деятельность подвержена многочисленным рискам и именно поэтому в большинстве стран эта деятельность является наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование имеет ярко выраженные национальные особенности, отражающие специфику формирования национальной банковской системы.

     Актуальность  темы заключается в том, что в  настоящее время банковская система  является неотъемлемой частью экономики страны и выполняет наиважнейшие функции путем аккумуляции и перераспределения денежных средств в экономике.

     Появление конкурентной банковской системы ставит на новый качественный уровень ответственность  как органов государственного управления на макроуровне, так и отдельных банков на макроуровне за их финансовую состоятельность. Возможность появления новых структур (в зоне отдельных банковских операций) усиливает вероятность непредсказуемых изменений и заставляет банки вырабатывать гибкую политику управления своей деятельностью. Это резко повышает требования к персоналу банков, их профессионализму, качеству подготовки и использования сотрудников.

     Цель  данной курсовой работы - выявить роль банков в современной экономике.

     Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

     - дать понятие банка и выделить  его виды;

     - рассмотреть роль банков в  накоплении и мобилизации ссудного  капитала;

     - проанализировать эволюцию банковских  операций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. Роль банков и их место в современной экономике

1. Банки, их виды

 

     Слово "банк" происходит от итальянского "Банко" и означает "стол". Предшественниками банков были средневековые  менялы - представители денежно-торгового  капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

     В 16 - 17 вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

     В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причем банкиры вышли «из среды либо золотых дел мастеров (например, пионер банкирского промысла в Лондоне - Чайльд), либо купцов (ряд провинциальных английских банкиров первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами)»¹¹ Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М., 2003. Первый акционерный банк (Английский банк) был учрежден в 1694 г. в Лондоне, получив от правительства право выпуска банкнот.

     Согласно  ФЗ «О банках и банковской деятельности»  Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Согласно  определениям автором литературы определения  слова «банк» звучат следующим образом:

     Банки - особый вид предпринимательской  деятельности, связанной с движением  ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста - предпринимателя. Примышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, торговые - в торговлю, а банкиры - в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в ссуду собственный капитал, банкиры оперируют в основном чужими капиталами. Доходом ссудного капиталиста является ссудный процент, а доходом банкира - банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.).

     Банк - учреждение, занимающееся финансовыми  и кредитными операциями, в качестве посредников между юридическими и физическими лицами, ищущими  применения своих денежных средств.

     Банк - это организация, созданная для  привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

     Как можно проследить несмотря на то, что  определений слова «банк» большое  количество смысл остается один привлечение  и размещение средств с целью  получения прибыли.

     Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компаний, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

     Во-первых, для банков характерен двойной обмен  долговыми обязательствами: они  размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

     Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных  обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

     Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго  уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение  прибыли (в этом состоит их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений). В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на ФЗ «О банках и банковской деятельности». В соответствий с этим законом банки в России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операции на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств за третьих лиц, посреднические и доверительные операции и т.п.

     В Российской Федерации все кредитные  организации банковского типа подразделяются на два вида: собственно банки и  кредитные учреждения. Под банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии ЦБР привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции.

     В России банки могут создаваться  на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность  создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе.

     По  способу формирования уставного  капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) практически исключена, так как в соответствии с действующим законодательством уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

     До  сих пор значительная часть акций  и паев коммерческих банков принадлежит  государственным предприятиям и  объединениям. Однако в связи с  процессами акционирования и приватизаций собственность на банковские акции  активно переходит в руки акционерных, коллективных, частных предприятий и отдельных лиц.

     Если  на начальном этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались главным образом  на паевой основе, то для нынешнего  этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ (АО).

     Для АО характерно, что собственником  его капитала выступает само общество, т., е., банк. А паевые коммерческие банки  собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков сохраняет  право собственности на свою долю капитала, а не передает его банку. Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е., общества, где ответственность каждого участника (пайщика) ограничена пределами его вклада в общий капитал банка.

     По  организационно-правовой форме российская практика знает два основных вида банков: паевые и акционерные. Последний  вид делится на два подвида: акционерные  банки открытого типа и акционерные  банки закрытого типа.

     По  степени специализации банки делятся на специализированные и универсальные. Первые выбирают определенное направление деятельности. К таким банкам, в частности, относятся:

     * ипотечные банки, которые занимаются  выдачей кредитов под залог  недвижимости;

     * сберегательные банки, которые представлены Сберегательным банком России;

     * инвестиционные банки, например  Российский банк развития, решение  о создании которого было принято  в 1999г.;

     * сельскохозяйственные и др.

     Дадим более подробную характеристику одному из них. Ипотечные банки - банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости - земли и строений. К ним относятся и земельные банки, выдающие долгосрочные ссуды в основном под залог земли.

     Ипотечные банки впервые возникли в Германии в XVIII в. Первым ипотечным банком был банк, основанный в Силезии в 1770 г. Это был государственный банк, оказывающий финансовую помощь крупным помещичьим хозяйствам. Для привлечения средств банк начал выпускать закладные (разновидность ипотечных облигаций). В начале XIX в. деятельность ипотечного банка распространялась на мелкие помещичьи владения, а затем и на крестьянские хозяйства.