Влияние банковской системы на экономику Челябинской области

     Виды  банковских операций определены в Законе «о банках и банковской деятельности», в соответствии с которой банк может проводить следующие виды банковских операций со специальным указанием о них в лицензии:

     1) привлекать депозиты от своего  имени на условиях, оговоренных  с вкладчиком;

     2) размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком;

     3) открывать и вести счета граждан  и юридических лиц в национальной  валюте;

     4) осуществлять расчеты по поручению  клиентов и банков-корреспондентов  и их кассовое обслуживание;

     5) выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки;

     6) покупать и продавать долговые  обязательства (факторинг) и учитывать  простые и переводные векселя (форфетирование) для финансирования коммерческой деятельности лиц, у которых банк покупает долги и векселя с цепью сбора долгов или сумм, подлежащих выплате по долговым распискам или векселям;

     7) выдавать долговые ценные бумаги (депозитные сертификаты, облигации, простые векселя) на условиях, определенных Банком  в соответствующих нормативных актах;

     8) осуществлять операции по финансовому  лизингу, где банк выступает  как посредник между поставщиком  или производителем имущества,  финансируя продажу имущества поставщика или производителя путем покупки у него и продажи на условиях кредита покупателю;

     9) осуществлять доверительное (трастовое)  управление денежными средствами  на условиях договора с физическим  или юридическим лицом;

     10) выдавать банковские гарантии.

     Банк, помимо перечисленных в пункте первом настоящей статьи банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

     1) выдавать поручительства и иные  обязательства за третьих лиц;

     2) приобретать права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

     3) осуществлять брокерские услуги, включающие покупку и продажу  ценных бумаг по поручению  клиента, действуя по инструкциям  клиента, при наличии лицензии  на эту деятельность согласно  законодательству;

     4) осуществлять доверительное управление (траст) имуществом по договору с физическим или юридическим лицом, при наличии лицензии, предусмотренной законодательством;

     5) предоставлять в аренду физическим  и юридическим лицам специальные  помещения или находящиеся в  них сейфы для хранения валюты, документов и ценностей;

     6) изымать и реализовывать заложенное  залогодателями имущество в погашение  их обязательств перед банком. Эти операции являются неторговыми;

     7) выпускать от своего имени  ценные бумаги при условии  получения на это разрешения (лицензии) согласно законодательству;

     8) оказывать консультационные и  информационные услуги, связанные  с банковской деятельностью, в  том числе услуги по управлению  банком. Банки вправе осуществлять  иные сделки, необходимые для  обеспечения их деятельности, в  соответствии с законодательством.

     При наличии дополнительной лицензии банки  могут осуществлять:

     1) все или некоторые из операций, перечисленных в пункте первом  настоящей статьи, в иностранной  валюте, включая операции по счетам  в иностранной валюте для клиентов и по приобретению иностранной валюты от имени клиента;

     2) покупку и продажу иностранной  валюты от своего имени;

     3) операции с драгоценными металлами  (только банковское серебро, золото, платина и монеты из указанных  металлов высоких проб).

     В соответствии с порядком и ограничениями, установленными Банком, а также при наличии соответствующей лицензии, банки могут осуществлять:

     1) покупку и продажу ценных бумаг  для банка от своего имени;

     2) выпускать ценные бумаги по  поручению и от имени другой  компании;

     3) операции с производными финансовыми инструментами (деревативы);

     4) операции по доверительному управлению  денежными средствами (финансовый  траст).

     Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются в соответствии с законом.

     Согласно  Закону о банках кредитные организации  имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные этим законом. Таким образом, приведенный выше перечень банковских операций для кредитных  организаций является исчерпывающим.

     Вместе  с тем в Законе «О Центральном  банке РФ» содержится перечень операций, которые он имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством России для достижения установленных  ему указанным Законом целей:

     1) предоставлять кредиты на срок  не более шести месяцев под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, определяемыми  Банком России в соответствии  с настоящим Законом и законодательством;

     2) осуществлять банковские операции  по обслуживанию банков и других финансово-кредитных учреждений;

     3) покупать и продавать чеки, простые  и переводные векселя первоклассных  эмитентов, имеющие, как правило,  товарное происхождение, со сроками  погашения не более шести месяцев;

     4) покупать и продавать ценные  бумаги, выпущенные Правительством РФ, на вторичном рынке;

     5) покупать и продавать ценные  бумаги, выпущенные Центральны банком, а также ценные бумаги, выпущенные  иностранными государствами, международными  организациями;

     6) покупать и продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных ценностей;

     7) покупать и продавать иностранную  валюту;

     8) открывать счета в банках и  финансовых учреждениях;

     9) выступать в качестве посредника  по сделкам, связанным со средствами, предоставленными международными  финансовыми институтами для финансирования различных программ, на условиях, установленных Правлением Центрального банка;

     10) осуществлять иные банковские  операции, не запрещенные законодательством.

     Таким образом, помимо кредитных организаций  правом систематического осуществления банковских операций, а следовательно и банковской деятельности, наделен Центральный банк.

     Итак, банковские операции - это сделки, т.е. соответствующие действия, направленные на установление, изменение или прекращение  гражданских прав и обязанностей. Однако остается вопрос о критерии, руководствуясь которым законодатель определил одни действия кредитной организации как банковские операции, а другие как сделки, так как, не выделив этого критерия, нельзя сформулировать адекватного определения понятия «банковские операции». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 2. Операции Банка России

     2.1. Банковские операции и сделки Банка России 

     По  действующему Федеральному закону "О  Центральном банке (Банке России)" вправе осуществлять банковские операции и сделки. Отличие от банковских операций и сделок кредитной организации здесь в том, что они проводятся в целях поставленных перед Банком России. Это цели, которые предусмотрены для него в Федеральном законе "О Центральном банке (Банке России)". Они имеют сугубо публичный характер. Получение прибыли не является целью Банка России. Но поскольку, он, осуществляет свои расходы за счет своих же доходов, то, стало быть, прибыль он все-таки получает. Хотя это не его цель. Это означает, что он не выступает в роли предпринимателя.

       В статье 11 Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)" сказано, что "прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона".

       В отличие от кредитной организации,  которая по ГК РФ и по  Федеральному закону "О банках  и банковской деятельности" (статья 1), является коммерческой организацией, - хозяйственным обществом, Банк России, наоборот, - учреждение. Причем такое учреждение, которое не имеет учредителей. Банк России создан самим законом.

       Обратим внимание на то, каким  образом в данном Федеральном законе закреплены банковские операции и сделки Банка России. В ст. 46 Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)" сказано: "Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом..." То есть предполагается, что банковская операция и сделка - различные понятия.

       Но если уж законодатель сделал  первый шаг, в правильном направлении, разделив понятие банковской операции и сделки, пусть даже только в названии самой статьи, в этом Федеральном законе, то нужно и в других банковских законах сделать то же самое, и даже больше. Название статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" тоже надо заменить названием "Банковские операции и сделки кредитной организации".

       В целом же, используя этот  подход, нужно провести своеобразную  инвентаризацию всех банковских  законов и нормативных актов  Банка России на предмет определения тех норм, которые нивелируют различия между банковскими операциями и сделками. После этого можно инициировать законодателей на внесение в законы соответствующих изменений и дополнений.

       Банк России тоже может внести  необходимые изменения и дополнения в свои нормативные акты.

       Если это не предпринимать,  то со временем сфера гражданских  правоотношений будет все больше  замещаться императивным регулированием. Соответственно будет оставаться  все меньше и меньше места  для саморегулирования в банковских отношениях. Чтобы этого не произошло, и, чтобы, наоборот, правовое регулирование банковских отношений способствовало развитию рыночных отношений и улучшению качества банковских услуг, нужно совершенствовать банковское законодательство в соответствии с концепцией различий и взаимосвязи между банковскими операциями и сделками.

       В новом Федеральном законе "О  Центральном банке (Банке России)", который был принят 10 июля 2002 года, нашло отражение то, что  - проведена  грань между банковскими операциями и сделками, в данном случае - Банка России. Правда это относится к названию соответствующей главы этого Федерального закона. Теперь Глава VIII этого Федерального закона называется: "Банковские операции и сделки Банка России". В ранее действовавшем Законе*(293) с аналогичным названием эта глава (в первой редакции - глава IV, а во второй редакции отмененного закона - глава VIII) называлась иначе: "Операции Банка России".

       В ст. 46 Федерального закона "О  Центральном банке (Банке России)" сказано: "Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом...". То есть предполагается, что банковская операция и сделка - различные понятия.

       Но если уж законодатель сделал  первый шаг, в правильном направлении,  разделив понятие банковской  операции и сделки, пусть даже  только в названии самой статьи, в этом Федеральном законе, то  нужно и в других банковских законах сделать то же самое, и даже больше. Название статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" тоже надо заменить "Банковскими операции и сделками кредитной организации".