Виды международного кредита и их развитие в Республике Беларусь

    В зависимости от того, кто выступает  в качестве кредитора, кредиты делятся  на:

    - государственные  (правительственные);

    - частные,  предоставляемые фирмами, банками, посредниками (брокерами);

    - межгосударственные  кредиты международных и региональных  финансовых организаций;

    - смешанные,  в которых участвуют частные предприятия и государство. [13, с.227]

    По  срокам международные кредиты подразделяются на сверхкраткосрочные (суточные, недельные, трехмесячные), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (свыше 5-7 лет). Краткосрочный кредит обычно обеспечивается оборотным капиталом заемщика и используется во внешней торговле, в международном платежном обороте, неторговых операциях, страховых сделках. Долгосрочный кредит привлекается в качестве источника инвестиций. Частью долгосрочного кредита являются займы – привлечение государством, частными предприятиями, банками заемных средств на мировых рынках путем выпуска (продажи) своих долговых обязательств (ценных бумаг).

    С позиций кредитора выделяют частный, банковский, правительственный кредит, кредит международных организаций и смешанный кредит. 
 
 
 
 
 

2. Роль  международного кредита

    Для того чтобы в полном объеме оценить роль международного кредита в сфере международных экономических отношений необходимо вспомнить функции, которые он выполняет.

1. Перераспределение финансовых и материальных средств между странами, позволяя использовать их с большей эффективностью, или удовлетворение наиболее острых потребностей в заемных средствах. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдаются предпочтение исходя из текущих и стратегических задач национального капитала в целях обеспечения максимальных прибылей, способствуя тем самым выравниванию нормы прибыли.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов – векселя, чеки,  депозитные сертификаты, а также переводы и др.

    Экономия  времени обращения ссудного капитала в международных экономических  отношениях увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост производства и прибылей.

3. Усиление процесса накопления в рамках всего мирового хозяйства путем направления временно свободных денежных средств одних стран на финансирование капиталовложений в других. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран. [3, c.447-448]

    В современных условиях международный  кредит выполняет функцию регулирования  экономики и сам является объектом регулирования. Значение функций международного кредита неравноценно и меняется по мере развития национального и  мирового хозяйства.

    Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль – позитивную и негативную.

    Позитивная  роль международного кредита заключается  в ускорении развития экономики  путем обеспечения непрерывности  процесса воспроизводства и его  расширения. При этом проявляется их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующего на внешнеэкономические отношения и в конечном счете на воспроизводство.  Будучи продуктом экономического роста, международный кредит одновременно является необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации и глобализации экономики. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям.

    Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании кредитов. Строительство предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. Возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на покупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности страны-кредитора.

    Во-вторых, международный кредит создает благоприятные  условия для зарубежных частных  инвестиций, так как обычно связывается  с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

    В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

    В-четвертых, кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны.

    Негативная  роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема, и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие других отраслей. Международный кредит - средство конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики. При этом проявляются границы международного кредита, которые зависят от: закономерностей процесса материального производства и распределения ВВП, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах; обеспечения возвратности кредита в срок.

    Внешняя кредитная политика стран служит средством укрепления позиций страны-кредитора на мировых рынках.

    Во-первых, международный кредит - источник прибылей стран кредиторов. В то же время платежи по возврату ссуд с процентами отрицательно влияют на источники формирования накоплений в странах-должниках.

    Во-вторых, международный кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для стран-кредиторов экономического и политического режимов.

    Международный кредит служит одним из источников финансирования войн.

    Ведущие страны периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику. Кредитная дискриминация - установление худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического и политического давления. Основные методы кредитной дискриминации - кредитные ограничения, повышение процентных ставок, комиссионных вознаграждений и сборов, сокращение всего срока или льготного периода, требование дополнительного обеспечения, внезапное уменьшение суммы кредита, обусловленность его предоставления мероприятиями экономического и политического характера.

    После второй мировой войны, в периоды  обострения «холодной войны», США и их союзники по НАТО использовали кредитную дискриминацию по отношению к СССР и другим социалистическим странам, затрудняя кредитование экспорта товаров, отказываясь предоставлять долгосрочные кредиты и государственные гарантии по ним, ухудшая условия кредитов. В настоящее время кредитная дискриминация применяется как средство давления в отношении отдельных развивающихся стран.

    Еще более жесткой экономической  санкцией является кредитная блокада - отказ предоставлять кредиты той или иной стране. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блокадой, иногда оформляется правительственными распоряжениями или декретами, чаще проводится неофициально в виде отказа. Так, МБРР в 1947 г. отказался предоставить кредиты Чехословакии и Польше, хотя они как жертвы фашистской агрессии имели первоочередное право на получение ссуд для восстановления разрушенной экономики. Далее, в 1971 г. международные банки прибегли к кредитной блокаде Чили после прихода к власти правительства Народного единства. В 1985 г. США организовали кредитную блокаду по отношению к Никарагуа, проводившей неугодную им внешнюю политику. Межамериканский банк развития также отказал в кредитах этой стране.

    Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется также в его использовании, с одной стороны, для развития взаимовыгодного сотрудничества стран, а с другой – как средства конкурентной борьбы. [13, c.222-225] 

    Исходя  из всего вышеизложенного, можно  сделать вывод, что в  настоящее  время международный кредит играет огромную роль в сфере международных экономических отношений: он способствует расширению мировой торговли и повышению ее эффективности, углублению международного разделения труда, более рациональному использованию кредитных ресурсов в международном масштабе, ускорению развития производительных сил, экономическому росту в стране-заемщике   и решению социальных проблем, прежде всего в развивающихся странах.

    2.Анализ  международного кредитования  в Республике Беларусь

    2.1. Анализ организации  международного кредитования в Республике Беларусь

    Для того чтобы проанализировать процесс  международного кредитования в Республике Беларусь, необходимо сначала обратиться к правовым документам, регулирующим данную область.

    Основными нормативно-правовыми актами в области  иностранного кредитования в Республике Беларусь являются следующие документы:

• Закон Республики Беларусь от 22 июня 1998 г. №170-3 «О внешнем государственном долге Республики Беларусь»
• Порядок реализации иностранных кредитов, привлекаемых в республику под гарантии Правительства Республики Беларусь от 5 февраля 1996 г.
• Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 24 августа 1992 г. №518 «О привлечении в республику иностранных кредитов»
• Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 8 января 1998 г. №15 «О привлечении кредитных средств зарубежных небанковских финансовых организаций под гарантии Правительства Республики Беларусь»
• Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 10 февраля 1997 г. «об образовании Валютно-кредитной комиссии Совета Министров»
• Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 28 июля 1997 г. № 967 «О совершенствовании механизма предотвращения образования просроченной задолженности по кредитам, полученным под гарантии Правительства Республики Беларусь от правительств других государств, иностранных и международных финансово-кредитных организаций и банков» [3, c.462]
• Приказ Министерства финансов Республики Беларусь от 11 апреля 1997 г. №42 «Об утверждении типового кредитного соглашения для привлечения валютных финансовых средств в экономику Республики Беларусь»
• Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 12 мая 1998 г. №738 «Об образовании и использовании гарантийного фонда по платежам за иностранные кредиты, привлеченные под гарантии Правительства Республики Беларусь»
• Постановление  Министерства финансов Республики Беларусь от 2 августа 2002 г. №107 «Об утверждении Положения о порядке уплаты в республиканский бюджет средств за предоставление гарантии Правительства Республики Беларусь по иностранным кредитам и использования этих средств» [6]