Валютные операции в коммерческих банках

9. Правила приема чеков, в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом), в том числе с учетом условий приема чеков их эмитентами.

10. Информация об установленных уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

11. Информация о работе с монетой иностранных государств

12. Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если постоянно устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка или распоряжением должностного лица уполномоченного банка, которому руководителем уполномоченного банка предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют

13. Уполномоченный банк не вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:

ограничения по номиналу и  годам выпуска находящихся в  обращении денежных знаков иностранных  государств;

ограничения по суммам покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением  ограничений по монетам иностранных  государств и ограничений по сумме  выдаваемой наличной иностранной валюты

разные курсы иностранных  валют для разных номиналов денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств).

 

1.4 Операции с наличной иностранной валютой и чеками

 

1. В уполномоченном банке (филиале), включая внутренние структурные подразделения уполномоченного банка (филиала), могут осуществляться следующие виды операций с наличной иностранной валютой и чеками.

2. Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

3. Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

4. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).

5. Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств).

6. Покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации.

7. Покупка чеков за наличную иностранную валюту.

8. Продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации.

9. Продажа чеков за наличную иностранную валюту.

10. Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо.

11. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт.

12. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт.

13. Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

14. Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

15. Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

16. Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

17. Прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

18. Выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц.

19. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

20. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

21. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

22. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

1.5 Классификация валютных операций в РФ.

1.Текущие валютные операции.

- переводы в РФ и  из РФ иностранной валюты для  осуществления расчетов без отсрочки  платежа по экспорту и импорту  товаров, работ, услуг, а также  для осуществления расчетов, связанных  с кредитованием экспортно-импортных  операций на срок не более  90 дней;

- получение и предоставление  финансовых кредитов на срок  не более 180 дней;

- переводы в РФ и  из РФ процентов, дивидендов  и иных доходов по вкладам,  инвестициям, кредитам и прочим  операциям, связанным с движением  капитала;

- переводы неторгового  характера в РФ и из РФ, включая  переводы сумм заработной платы,  пенсий, алиментов, наследства, а  также других аналогичных операций.

Экспортно-импортные и  бартерные операции.

К экспорту и импорту относятся  сделки со следующими признаками:

- пересечение товаров  государственной границы;

- оплата производится  за границей или валютные средства  поступают из-за границы;

- участие в сделке нерезидента.

Коммерческие кредиты.

Финансовые кредиты.

Преимущества банковских кредитов перед коммерческими состоят, в частности, и в том, что они  позволяют получателю ссуды в  более широком плане использовать полученные деньги на закупку любой  продукции. Да и обходятся они  в ряде случаев дешевле, чем коммерческие кредиты.

2.Валютные операции, связанные  с движением капитала.

Согласно Закону РФ "О  Валютном регулировании и валютном контроле" к текущим валютным операциям относятся:

- переводы в РФ и  из РФ иностранной валюты для  осуществления расчетов без отсрочки  платежа по экспорту и импорту  товаров, работ, услуг, а также  для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней;

- получение и предоставление  финансовых кредитов на срок  не более 180 дней;

- переводы в РФ и  из РФ процентов, дивидендов  и иных доходов по вкладам,  инвестициям, кредитам и прочим  операциям, связанным с движением  капитала;

- переводы неторгового  характера в РФ и из РФ, включая  переводы сумм заработной платы,  пенсий, алиментов, наследства, а  также других аналогичных операций.

 

Операции осуществляемые с валютой:

• Осуществление расчётов в ин.вал.(эксп.и импортным контрактам);
• Покупка(продажа) безнал.ин.валюты за безнал.рубли;
• Конверсионные операции;
• Наличные операции с валютой;
• Валютный контроль;
• Торговое финансирование.

К группе текущих вал.опер.относят:

• Купля-продажа валюты
• Перевод дивидендов, различных доходов от банковских вкладов ,% от кредитов;
• Выплаты заработной платы, стипендий, пенсий, алиментов и т.д.;
• Оплата расходов, связанных с командированием работников за рубеж;
• Платежи в связи с принятием наследства;
• Платежи, связанные с нотариальными и следственными действиями;
• Платежи за участие в международных конгрессах и т д;
• Плата за обучение, выплаты авторских вознаграждений;
• Расходы, связанные с гастролями артистов.

К операциям по движению капитала относят:

• Прямые инвестиции валютных средств;
• Портфельные инвестиции;
• Предоставленные и полученные отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров;
• Предоставление финансовых кредитов;
• Получение финансовых кредитов;
• Переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и т.д. относимое по законодательству страны его местонахождение к недвижимому.

 

 

 

 1.6. Порядок осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками:

 

1. При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

Передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты РФ, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления опер. с ин.вал.и т.д.

2. В случае выявления кассовым работником денежного знака иностранного государства ,вызывающего сомнение в его подлинности, а также имеющей признаки подделки банкноты , кассовый работник действует в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 14 августа 2008 года N 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации",

3. В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с наличной иностранной валютой и чеками чека, вызывающего сомнение в его подлинности, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обязан проинформировать в порядке, установленном уполномоченным банком (филиалом), физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности. Чек, вызывающий сомнение в его подлинности, направляется на инкассо.

4. В случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства или чеков возможность осуществления операций определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков.

5. Во время осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками кассовый работник открывает и заполняет электронный Реестр.

6. В конце рабочего дня по завершении осуществления кассовым работником операций с наличной иностранной валютой и чеками, а также при смене календарной даты кассовый работник подсчитывает и указывает в Реестре операций с наличной валютой и чеками итоговые данные по суммам принятой и выданной наличной иностранной валюты, валюты Российской Федерации, чеков в разрезе видов операций, наименований валют, использованных курсов иностранных валют, закрывает текущий Реестр операций с наличной валютой и чеками

В случае если в течение  рабочего дня не осуществлялись вал.операции которые должны быть занесены в Реестр кассовый работник в произвольной форме составляет справку об отсутствии в течение рабочего дня операций с наличной иностранной валютой и чеками с указанием реквизитов банка.

7. Реестр операций с наличной валютой и чеками может храниться на бумажном носителе и (или) в электронном виде.

Реестр операций с наличной валютой и чеками, распечатанный  на бумажном носителе, направляется в  кассовые документы.

8. Окончанием осуществления операции считается передача кассовым работником физическому лицу наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, а также представленных для ее осуществления и подлежащих возврату физическому лицу платежных карт, иных документов, в том числе документов, на основании которых проведена идентификация физического .

 9. Кассовый работник по окончании осуществления обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции .

10. Подтверждающий документ формируется на основании записи электронного Реестра отдельно по каждой операции. Исправления в распечатанном подтверждающем документе не допускаются.

11. Уполномоченный банк (филиал) обязан вести учет операций с наличной иностранной валютой и чеками путем оформления документов.

12. Уполномоченный банк (филиал), осуществляющий вал. операции для направления на инкассо, принимает на инкассо выводимые из обращения денежные знаки иностранных государств в соответствии с условиями их приема эмитентами.

13. Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств осуществляется на основании составленного в произвольной форме письменного заявления физического лица о приеме на инкассо .

14. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков кассовый работник обеспечивает правильность указания физическим лицом сведений о реквизитах денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков в заявлении физического лица.

15. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков кассовый работник составляет в двух экземплярах квитанцию. Один экземпляр квитанции выдается физическому лицу, другой экземпляр квитанции направляется в кассовые документы.

16. Принятые на инкассо денежные знаки направляются в иностранный банк, принимающий на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки.

17. При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки уполномоченный банк (филиал) направляет физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка.