Стратегия развития банковской системы РФ

13. В  сфере корпоративного управления  в кредитных организациях особое  внимание необходимо уделить:    

повышению эффективности управления рисками, возникающими при осуществлении  банками своей деятельности, в  том числе в части операций со связанными лицами, а также группой  технологических рисков и рисков безопасности;    

повышению эффективности систем внутреннего  контроля;    

достижению  уровня прозрачности системы корпоративного управления, который обеспечит всем категориям заинтересованных лиц, включая  акционеров (участников), своевременное  и точное раскрытие предусмотренной  законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственников и управления;     

обеспечению прав собственников, в том числе  миноритарных.    

14. В  области участия в развитии  инфраструктуры банковского бизнеса  Правительство Российской Федерации  и Банк России будут уделять  особое внимание вопросам функционирования  системы страхования вкладов,  создания бюро кредитных историй  и системы межбанковских расчетов  в режиме реального времени.    

15. По  вопросам, относящимся к сфере  государственных финансов, Правительство  Российской Федерации дополнительно  уделит внимание налогообложению  кредитных организаций и примет  меры по совершенствованию управления  банками, в капитале которых  оно участвует, при соблюдении  требований по развитию конкуренции  на рынке банковских услуг.    

16. Развитие  банковского сектора и динамика  количественных параметров зависят  во многом от темпов развития  российской экономики, включая  такие ключевые показатели, как  объем валового внутреннего продукта, динамика торгового и платежного  баланса, уровень инфляции, валютный  курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных  форм расчетов.    

Рост  показателей деятельности банковского  сектора станет результатом совершенствования  условий функционирования банковского  сектора, практических действий в сферах корпоративного управления в кредитных  организациях и внутреннего контроля, управления принимаемыми рисками и  обеспечения транспарентности.    

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковского  сектора должно стимулироваться  преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг  не может достигаться в ущерб  устойчивости банковского сектора. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Участие иностранного капитала    

41. Приток  иностранного капитала рассматривается  в качестве важного фактора  развития банковского сектора  страны. Иностранный капитал привносит  на российский рынок банковских  услуг современные технологии, новые  финансовые продукты, способствует  повышению культуры корпоративного  управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными  организациями и совершенствованию  банковского дела.    

42. Для  привлечения иностранных инвестиций  в экономику России, в частности  в ее банковский сектор, повышения  доверия иностранных партнеров  к банковскому сектору предстоит  улучшить законодательное обеспечение  прав инвесторов, повысить качество  корпоративного управления на  предприятиях и в организациях  всех отраслей экономики, создать  условия для снижения некоммерческих  рисков вложений и свободной  репатриации прибыли, обеспечить  эффективную реализацию принципов  международных стандартов финансовой  отчетности в кредитных организациях, на предприятиях и в организациях  нефинансового сектора.    

43. Одновременно  Правительство Российской Федерации  и Банк России исходят из  недопустимости проникновения в  российский банковский сектор  капитала юридических лиц, в  том числе капитала нерезидентов, с неустойчивым финансовым положением  и сомнительной деловой репутацией. Система допуска капитала на  российский рынок банковских  услуг будет совершенствоваться.     

Режим допуска иностранного капитала в  российский банковский сектор будет  в большей мере ориентирован на развитие рыночных отношений и конкуренции  в банковском секторе.    

44. Предусматривается  в целом упростить процедуру  формирования капитала кредитных  организаций за счет средств  нерезидентов и максимально сблизить  ее с процедурой формирования  капитала кредитных организаций  резидентами.    

45. В  целях выравнивания условий участия  резидентов и нерезидентов в  капитале банковского сектора  предстоит внести в законодательство  Российской Федерации изменения,  предусматривающие введение уведомительного  порядка приобретения резидентами  и нерезидентами более 1 процента акций (долей) уставного капитала кредитной организации и разрешительного порядка приобретения резидентами и нерезидентами более 10 процентов акций (долей) уставного капитала кредитной организации.    

46. Правительство  Российской Федерации и Банк  России рассматривают деятельность  иностранных банков, осуществляемую  посредством участия в создании  или приобретении долей (акций)  в уставном капитале российских  кредитных организаций, в качестве  важного фактора развития рынка  банковских услуг. Создание в Российской Федерации филиалов иностранных банков на текущем этапе развития банковского сектора следует считать преждевременным, прежде всего исходя из необходимости поддержания равных конкурентных условий для всех кредитных организаций, оказывающих банковские услуги. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

6.Развитие  банковской системы. 

     Характерный для периода рыночных реформ либеральный  подход к созданию новых банков привёл к резкому росту их количества. В течении 8 лет – с 1988 по 1995 г. – число банков возросло с 4 до 2.5 тыс. Простота процедуры регистрации  банков, отсутствие жёстких квалификационных требований к их руководителям и  низкий минимальный размер уставного  капитала, открыли доступ на рынок  большому количеству мелких банков. Можно  выделить две волны образования  мелких банков. Первая пришлась на период до 1992 г. И была обусловлена процессами акционирования и разукрупнения  государственных специализированных банков, их преобразования в коммерческие. Из образованных в 1990 г. 202 новых банков 87% было создано на базе бывших контор специализированных банков. Вторая волна  «банковского бума» связана с  периодом высокой инфляции 1992-1994 гг. Только 1994 г. Было зарегистрировано 560 кредитных организаций, а общее  их число на 1 января 1995 г. составило 2517. В 1995 г. наметилась тенденция к  стабилизации числа создаваемых  банков, в этом году было зарегистрировано уже лишь 86 новых банков, а в 1996 г. – 21 и 4 не банковские кредитные организации. Одновременно росло число ликвидированных  банков. Если в 1994 г. Банк России отозвал  лицензии у 65 банков, то в 1995 г. – уже  у 225, а в 1996 г. количество банков уменьшилось  ещё на 265, включая 11 банков, преобразованных  или ликвидированных по решению  собраний акционеров. В результате число кредитных организаций  на 1 января 1998 г. сократилось до 1697 (против 2295 на 1 января 1996 г. и 2074 на 1 января 1997 г.) и оставалось почти не низменным  до середины 1998 г.

     Кризис 1998 г. привел к снижению устойчивости и платёжеспособности банковской системы, а также выявил нестабильность финансового  положения многих, особенно крупных, банков. В ходе реструктуризации банковской системы в первой половине 1999 г. были отозваны лицензии у 64 банков, всего  лицензий лишилось 1232 банка (по состоянию  на конец мая 1999 г.). На 1 января 1999 г. в РФ действовали 1476 кредитных организаций, в том числе – 1447 банков и 29 небанковских кредитных организаций, 139кредитных  организаций формировали уставный капитал с привлечением иностранных  участников, 20 из них – со 100%-м  иностранным участием.

     В 2000 г. продолжилась тенденция к сокращению числа действующих кредитных  организаций, на 1 января 2000 г. действовали 1349 кредитных организаций (в том  числе 34 небанковских кредитных организаций), а на 1 мая 2000 г.- только 1330. За 1999-2000 гг. были отозваны лицензии у 145 банков, в  том числе 1/3 части крупнейших банков, закрыты 578 филиалов банков. К 1 января 2001 г. количество кредитных организаций  сократилось до 1311. Начиная с 2001 г. происходит незначительное увеличение числа действующих кредитных организаций: на 1 января 2002 г. оно достигло 1319, а на 1 января 2003 г. – 1331. Таким образом, в настоящее время можно говорить о стабилизации количества кредитных организаций в России.

     Уровень обеспеченности населения коммерческими  банками и филиалами в России в настоящее время составляет в среднем около 3,4 банковского  учреждения на 100 тыс. жителей. По этому  показателю Россия значительно отстаёт  от большинства развитых стран Запада. При это 1/3 часть банков страны и 2/5 частей банковских филиалов сосредоточено  в Москве. Среди других субъектов  РФ достаточно высокая плотность  банковских учреждений характерна для  регионов Северного Кавказа, индустриальных республик и областей Поволжья и  Урала, Тюменской области, Санкт-Петербурга, Новосибирска и Нижегородской  областей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     7. Текущее состояние банковской системы России. 

     В настоящее время идет сложный  процесс постепенной адаптации  банков к новым условиям деятельности и говорить о преодолении банковского  кризиса преждевременно. Кризис проявляется  в нерешенности проблем с рекапитализацией банков, в наибольшей степени пострадавших от кризиса, стагнации рынка ценных бумаг и межбанковских операций, не восстановленном доверии клиентов, в первую очередь населения.

     Реальные  объемы банковской деятельности не достигли предкризисного уровня. С 1.08.99 по 1.05.99 рублевые активы банковской системы выросли  на

     14,4%, в то же время валютные активы  в долларовом эквиваленте снизились  на 26,5%1.

     Увеличение  валютных и кредитных рисков привело  к сокращению программ кредитования реального сектора экономики. Кредиты, предоставленные банками предприятиям, за период с 1.08.98 по 1.05.99 снизились в  рублях на 7%, а в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) на 36%. Доля кредитов реальному сектору экономики  в совокупных активах банковской системы снизилась с 34% на 1.08.98 до 33% на 1.05.99. 

     Неизбежным  следствием финансового кризиса  стало ухудшение качества активов  банков. Доля просроченной задолженности  банкам по предоставленным кредитам в общем объеме кредитных вложений выросла почти вдвое: с 5,3% на

     01.08.98 до 10,3% на 01.05.99. Аналогичным образом  возросла доля безнадежных ссуд.

     Инвестиционная  активность банков во многом сдерживается узостью ресурсной базы. За период с 1.08.98 по 1.05.99 значительно сократился объем средств населения, размещенный  в банках: величина депозитов физических лиц снизилась в рублях на 44%, в  иностранной валюте – на 54% . В  целом доля вкладов населения  в совокупных пассивах кредитных  организаций уменьшилась с

     14,9% на 1.08.98 до 13,4% на 1.05.99. Вместе с тем,  в качестве позитивного фактора  можно отметить, что с начала  текущего года отток вкладов  населения из коммерческих банков  прекратился. За январь - апрель  текущего года рублевые депозиты  физических лиц выросли на 1,1 млрд. рублей, или на 6,3%, валютные депозиты  остались на уровне начала  года. За период с 1.08.98 по

     1.05.99 значительно (на 4,8 млрд. долларов, или  37%) снизился объем привлеченных  межбанковских кредитов, в основном  за счет оттока с рынка средств  банков-нерезидентов.

     Одной из наиболее существенных проблем является декапитализация банковской системы. Совокупный капитал банковской системы  снизился со 102 млрд. рублей на 01.08.98 до 51,5 млрд. рублей на 1.01.99 и до 46,4 млрд. рублей на 1.05.99.

     Особенно  ощутимо пострадали крупнейшие многофилиальные  банки2 в силу специфики структуры  их операций (значительные вложения на рынках ГКО-ОФЗ, большой объем срочных  сделок на валютном рынке, привлечение  заемных средств в иностранной  валюте, активная работа со вкладами населения). Активы 30 крупнейших банков (с учетом изменения курса доллара США) за август-декабрь