Современное состояние и развитие банковской системы Российской Федерации

В целях  контроля за состоянием ликвидности  кредитных организаций и адекватной оценки принимаемых банками рисков был издан ряд указаний оперативного характера, касающихся особого порядка  применения мер надзорного реагирования в отношении обязательных нормативов: норматива общей ликвидности (Н5), норматива риска собственных  вексельных обязательств (Н13) и ряда других (Н8, Н9, Н11, Н11.1, Н14). В дальнейшем положения данных оперативных указаний были учтены при работе над проектом инструкции Банка России «Об обязательных нормативах банков», который разрабатывался в развитие требований Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и учитывает  отечественную и между народную практику банковского надзора.

Данной  инструкцией предусмотрено сокращение перечня обязательных нормативов, снижение минимально допустимых значений нормативов мгновенной и текущей ликвидности, изменение порядка расчета нормативов ликвидности, уточнение методики расчета  нормативов, регулирующих кредитный  риск, а также предоставление территориальным  учреждениям права устанавливать  контрольные значения обязательных нормативов. Установлено требование о необходимости соблюдения кредитными организация ми обязательных нормативов на ежедневной основе.

По результатам  рассмотрения Миссией МВФ/ВБ по Программе  оценки финансового сектора Российской Федерации нормативной базы Банка  России в области надзора на предмет  ее соответствия разработанным Базельским комитетом по банковскому надзору  Основополагающим принципам эффективного банковского надзора (принцип 10) введено  в действие Указание оперативного характера  Банка России от 05.05.03 № 68Т «О связанном кредитовании». В данном указании даются рекомендации в адрес банков по дополнительному контролю за рисками, возникающими при кредитовании связанных с банком лиц, в частности, в отношении обязательного одобрения этих сделок, в случае если они превышают установленные кредитной организацией внутренние лимиты кредитования, со стороны советов директоров кредитных организаций, недопустимости льготного кредитования связанных лиц.

В связи  с постоянно возрастающей ролью  информационных технологий в банковской деятельности, в том числе с  использованием сети Интернет, и ростом связанных с ними банковских рисков, был разработан проект Указания Банка  России «О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка  Российской Федерации об использовании  в своей деятельности Интернет - технологий» (вступает в силу 01.07.04). Апробирование предусмотренной проектом отчетной фор мы с участием банковских ассоциаций позволило оптимизировать состав подлежащих представлению сведений и избежать дублирования данных, которые включаются в иные формы отчетности.

В связи  с дальнейшим развитием законодательства, регулирующего отношения аффилированности, усовершенствован порядок представления  в Банк России информации об аффилированных лицах кредитных организаций. В  целях адекватной оценки рис ков  и установления банковских групп  и банковских холдингов на основе анализа информации, содержащейся в  отчетности кредитной организации, определяется структура собственности  кредитной организации, выявляются юридические и физические лица, способные  прямо или косвенно оказывать  существенное влияние на решения, принимаемые  органами управления кредитной организации.

Указание  Банка России от 03.06.03 №1288У «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию Банка России от 22 июля 2002 года № 102И  «О правилах выпуска и регистрации  ценных бумаг кредитными организациями  на территории Российской Федерации» подготовлено в связи с внесением  изменений и дополнений в Федеральный  закон «О рынке ценных бумаг». Указание решает задачу обеспечения единых возможностей для принятия инвестиционных решений в отношении ценных бумаг кредитных организаций, обращающихся публично, и ценных бумаг иных видов эмитентов исходя из установления на основе норм действующего законодательства единого объема раскрываемой информации, а также предусматривает возможность эмиссии опционов, определение и основные вопросы регулирования которых нашли отражение в Федеральном законе от 28.12.02 № 185ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и о внесении дополнений в Федеральный закон «О некоммерческих организациях», что расширяет эмиссионные возможности кредитных организаций. Основные изменения затронули также этапы проведения кредитными организациями эмиссии, порядок утверждения документов, направляемых в регистрирующий орган для регистрации выпусков ценных бумаг, состав информации, включаемой в проспект ценных бумаг [14, 52].

В соответствии с международно признанными подходами  при разработке концепции инспектирования  Банком России учитывались перспективы  развития банковского сек тора Российской Федерации, в том числе в части  смещения акцентов при проверках  кредитных организаций с выявления  недостатков, нарушений и недостоверности  учета (отчетности) на качественную оценку на основе мотивированного суждения о системе управления рисками  и организации внутреннего контроля, о финансовом состоянии и перспективах деятельности кредитных организаций.

С учетом новой концепции инспекционной  деятельности Банка России, а также  нормативных актов Банка России по вопросам банковского надзора  осуществлялось формирование новых  подходов к проведению проверок кредитных  организаций (их филиалов). В соответствии со статьей 73 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и с целью совершенствования  правового регулирования инспекционной  деятельности Банком России разработан и издан нормативный акт, устанавливающий  порядок проведения проверок кредитных  организаций (их филиалов) уполномоченными  представителями Банка России.

Основными целями его принятия являлись: создание комплексного механизма взаимодействия кредитных организаций и уполномоченных представите лей Банка России при проведении проверок кредитных  организаций (их филиалов); расширение прав уполномоченных представителей Банка  России, в том числе в части  обеспечения их доступа к документам (информации), необходимым для проведения про верки, с одновременным установлением  их ответственности за сохранность  конфиденциальной информации; повышение  требований к качеству результатов  проверок кредитных организаций (их филиалов) и их документарному оформлению, а также совершенствование инспекционной  деятельности в соответствии с передовой  международной практикой и рекомендациями Базельского комитета по банковскому  надзору [14, 54].

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Роль банковской системы  в современной рыночной экономике  огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом  затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы  необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

 Стабильность банковской  системы имеет чрезвычайное значение  для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский  сектор является тем каналом,  через который передаются импульсы  денежно-кредитного регулирования  всей экономике. 

Итак, современное состояние  банковской системы Российской Федерации  имеет следующие тенденции:

1) иностранные банки в  России имеют ряд важных преимуществ  в своей деятельности. Это наличие дешевых средств для финансирования экономических отношений (как потребления, так и производства), значительные размеры капитала и возможность обслуживать потребности ключевых игроков российской экономики, оперативность принятия стратегических решений во время кризиса и при заинтересованности в клиенте;

2) текущая ситуация на  рынке (связанная как с российскими  бизнес - реалиями, так и с регуляторными нормами) свидетельствует о финансировании иностранными банками, в основном, спроса и стимулировании импорта, основными причинами чего являются специфические особенности российского бизнеса: непрозрачность компаний, неадекватность отчетности и «серые» схемы, а также коррупция и широкое использование административного ресурса;

3) иностранные банки предоставляют  локальным субъектам экономических  отношений доступ к иностранному капиталу, несут с собой унифицированные технологии и единые «правила игры», а также являются агентами, которые позволяют производить оценку рисков в глобальном масштабе с учетом специфики отдельных рынков;

4) «пропитывание» банковского  сектора капиталом стратегических  иностранных инвесторов несет экономике принимающей страны ряд положительных последствий. Однако справедливо и то, что доля создаваемых иностранными банками дохода, которая остается в распоряжении принимающей страны, не является константой и зависит соотношения репатриируемых и реинвестируемых доходов, а также от политики государственного регулирования в отношении иностранных инвестиций;

5) на сегодняшний день  подтверждается тезис о том,  что привлечение иностранных банков в банковскую систему РФ является в целом стабилизирующим фактором и приводит к более эффективному распределению производственных ресурсов в условиях глобализации экономики. Последствия банковской глобализации не ограничиваются кредитной деятельностью. Это ведет к институциональным и нормативно-надзорным улучшениям, которые способствуют усилению защиты прав собственности и финансовой системы, определяющей механизмы привлечения и использования капитала, и являются ключевыми для достижения высокого темпа экономического роста;

6) участие российских  банков в процессах финансовой  либерализации на территории  РФ, с одной стороны, стимулирует поиск ими новых конкурентных преимуществ по сравнению с иностранными банками, а с другой стороны, усиливает риски внешних шоков.

С целью решения рассмотренных  проблем органами власти Российской Федерации предпринимаются меры в следующих направлениях:

- совершенствование регулятивной  базы, что позволяет упорядочить  функционирование банковской системы

- создание специальных  институтов, наделенных определенными  полномочиями: в качестве примера  можно привести Агентство по  страхованию вкладов

- развитие системы банковского  контроля и надзора, что должно  повысить качество обслуживания  и стабилизировать денежно –  кредитную сферу российского  рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

2. Федеральный закон Российской  Федерации от 13 марта 2007 г. № 34-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 6 Федерального закона «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

3. Федеральный закон от 28 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

4. Агапов Ю. В., Лаврушин О. И. Банковский кризис вошел в открытую форму// Деньги и кредит, 2010, №10. - С. 15

5. Алехин Б. И. Рынок ценных бумаг. – М: Финансы и статистика, 2009. – 462 с

6. Банковское дело. – М: Центр, 2009. – 503 с

7. Борисов С. М., Коротков П. А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит, 2010, №8. - С. 27

8. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода // Деньги и кредит, 2009, №4. - С. 31

9. Бубнов Л. Н. Одна из возможностей стабилизации Российского денежного рынка // Бухгалтерия и банки, 2010, №1. - С. 4 - 9

10. Валинурова Л. С., Казакова О. Б. Управление инвестиционной деятельностью. – М: Кнорус, 2010. – 384 с

11. В Ассоциации российских банков // Ассоциация российских банков. Информационный бюллетень, 2009, №44. - С. 6 - 23

12. Егоров А. Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит, 2009, №6. - С. 4

13. Клочай В. В. Теория и практика функционирования государственных корпораций в российской экономике. – М.: Анкил, 2010. – 216 с

14. Колесник И. Ю., Сулакшин С. С. Крупнейшие российские компании. Эволюции и проблемы. – М.: Научный эксперт, 2010. – 104 с

15. Кротов И. Н. История создания российской системы страхования банковских вкладов. – М.: Экономическая летопись, 2009. – 576 с

16. Лаврушин О. И. Банковское дело. – М: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2009. – 503 с

17. Новиков Д. А. Теория управления организационными системами. 2-е издание. – М.: Физматлит, 2009. – 583 с

18. Парамонова Т. В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит, 2009, №6. - С.12

19. Полищук А. И. К вопросу о переводе Российских банков на международные стандарты // Бухгалтерия и банки, 2010, №2. - С. 6 - 11

20. Сухов П. А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы // Деньги и кредит, 2009, №11. - С. 19

21. Тимоти У. Кох. Управление банком. - Уфа: Cпектр, 2010. – 159 с

22. Шлык А. П. К вводу в действие новой инструкции №1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» // Бухгалтерия и банки, 2010, №2. - С. 11 – 15.