Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

В структуру банковской системы входят:

1) банки;

2) некоторые  специальные финансовые институты,  выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка;

3) некоторые  дополнительные учреждения, образующие  банковскую инфраструктуру и  обеспечивающие жизнедеятельность  кредитных институтов.

Современная банковская система  России — это система переходного периода. Она выступает как рыночная модель и разделена на два уровня. Первый уровень охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль деятельности коммерческих банков. Второй уровень состоит из различных коммерческих банков, задача которых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.). 

30.Организация  и основы деятельности центральных  банков. Задачи, функции и операции  центральных банков. (Здесь и вопрос 31)

Принципы деятельности центрального банка— это основополагающие правила его функционирования, обусловленные сущностью банка как денежно-кредитного института и обеспечивающие реализацию его целей и задач. Различают такие принципы деятельности центрального банка, как:

• координация деятельности с задачами государственной экономической политики;
• регламентация деятельности в соответствии с имеющимися ресурсами;
• использование преимущественно экономических методов стимулирования производства и обращения продукта;
• единство денежно-кредитной политики;
• разделение эмиссионной и кредитной деятельности;
• бесприбыльное функционирование;
• изменение в соответствии с экономической конъюнктурой;
• коллегиальность принимаемых решений;
• гласность;
• соответствие стандартам делового оборота;
• законность;
• соответствие нормам профессиональной этики;
• соблюдение банковской тайны;
• ответственность.

 

 Деятельность центрального банка :

• носит экономический характер;
• непосредственно обслуживает обмен продуктами труда;
• рассматривается как деятельность общенационального института;
• не ставит своей целью получение прибыли;
• носит производительный характер;
• сосредоточена, главным образом, на макроуровне экономических отношений;
• имеет универсальный характер, не является отраслевой по своей природе;
• рассматривается как деятельность главного банка страны;
• реализует государственную политику в области денежно-кредитных отношений и функционирования всей национальной банковской системы;
• осуществляется как часть единой банковской системы;
• подчиняется единым правилам правового регулирования;
• связана с обслуживанием особой структуры клиентов.

Цели  ЦБ:

1) защита  и обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

3) обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

Задачи  ЦБ:

1) экономика в целом (обеспечение экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда, стабильность национальной денежной единицы)

2) по  отношению к правительству( Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России и членов совета директоров Банка России)

3) банки  и банковская система (поддержание  ликвидности, необходимость быть кредитором последней инстанции, обеспечение эффективной деятельности кредитных учреждений)

Функции ЦБ:

1) регулирующая (денежно-кредитное регулирование);

2) нормативно-творческая (нормативное регулирование);

3) операционная(самостоятельное осущ-е всех видов банковских операций, ведение широкого круга деятельности))

4) информационно-аналитическая(анализ, прогнозирование состояния экономики)

5) надзорная  и контрольная(надзор за деятельностью банков, гос.регистрация банков,валютное регулирование и контроль) 

32.Роль коммерческих  банков, их функции.

Как элемент  банковской системы коммерческий банк является юридическим лицом, которому в соответствии с действующим законодательством и на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени на условиях платности и срочности осуществлять различные банковские операции. Т.е. они занимаются непосредственным обслуживанием хозяйствующих субъектов (предприятий, организаций) и населения, выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах). Коммерческие банки осуществляют свою деятельность за счет привлеченных средств — депозитов, поэтому их также называли депозитными банками.

Функции коммерческих банков весьма многообразны:

• посредничество в кредитовании, т.е. мобилизация временно свободных денежных средств и предоставление их во временное пользование на условиях возвратности, платности и срочности предприятиям, государству и населению;
• посредничество в проведении расчетов и платежей в хозяйстве;
• выпуск кредитных денег;
• посредничество в инвестировании на основе эмиссионо-учредительской деятельности;
• консультирование,
• представление экономической и финансовой информации.

К услугам, которые банки оказывают государству, предприятиям и населению, относятся:

• аккумуляция и мобилизация денежного капитала — аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций;
• посредничество в кредите — банки выступают в роли финансового посредника между собственником и заемщиком капитала и направляют кредиты в различные сектора экономики;
• проведение расчетов и платежей в хозяйстве — осуществление безналичных расчетов. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач;
• создание платежных средств — банки способны увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков;
• организация выпуска и размещения ценных бумаг — банки занимаются выпуском и размещением ценных бумаг, в частности, акций и облигаций;
• консультационное обслуживание клиентов — банки предоставляют консультационные услуги от открытия счетов, кредитно-расчетного и кассового обслуживания до рекомендаций по совершению операций на денежном и товарных рынках.

 

33.Основы денежно-кредитной  политики. Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, осуществляемого центральными банками.

Существует  два совершенно разных определения денежно-кредитной политики — денежно-кредитная политика конкретного государства (в нашем случае ЦБ РФ) и денежно-кредитная политика банка. Вначале мы подробно рассмотрим первое понятие, а потом постепенно подойдем к рассмотрению банков и их кредитной политики.

Денежно-кредитная политика Центрального банка России (ЦБ РФ) — совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. Ее целью является регулирование и изменение экономической активности в стране, то есть контроль за экономической ситуацией, а также контролирование уровня инфляции с помощью учетной ставки Центробанка РФ.

Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Денежно-кредитная политика служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства.

Принято считать, что главной целью кредитно-денежной политики является помощь экономике  в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Кредитно-денежная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

С помощью кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства.

Сегодня существует единое мнение о том, что кредитная политика осуществляется косвенными и прямыми методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты кредитования экономики (т.е. количественные ограничения кредита).

В современных  условиях развития рыночной экономики  в основе денежно-кредитной политики лежит принцип компенсационного регулирования. Принцип компенсационного регулирования включает сочетание двух комплексов мероприятий:

1) политики денежно-кредитной рестрикции (ограничения кредитных операций, повышения уровня процентных ставок, торможения темпов роста денежной массы в обращении);

2) политики денежно-кредитной экспансии (стимулирование кредитных операций через снижение нормы процента и увеличение денежной массы в обращении).

Политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег») применяется в условиях циклического оживления хозяйственной конъюнктуры.

Политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и увеличения безработицы. Она заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении более льготных условий кредитования в целях хозяйственного оживления.

Основные цели денежно-кредитной политики государства меняются в зависимости от уровня социально-экономического развития, на котором находится это государство. Приоритет целей денежно-кредитной политики определяется состоянием государственных финансов, стабильностью экономики государства или ее отсутствием, наличием сбалансированности доходов и расходов государственного бюджета или его дисбалансом.

В общем  случае основными целями денежно-кредитной политики государства являются:

• регулирование экономической активности агентов экономических отношений;
• достижение уровня производства, характеризующегося минимальной безработицей;
• создание экономики с крайне низким уровнем инфляции.

 

В соответствии со ст. 35 ФЗ «О Центральном банке РФ» к числу основных инструментов и методов денежно-кредитной политики Банка России относятся:

1) процентные  ставки по операциям Банка  России;

2) нормативы  обязательных резервов, депонируемых  в Банке России (резервные требования);

3) операции  на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные  интервенции;

6) установление  ориентиров роста денежной массы;