Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

Виды  банковского кредита:

Онкольный кредит - кредит до востребования, он носит краткосрочный характер, в качестве обеспечения выступают товары и ценные бумаги, а процент по нему меньше чем по срочным кредитам.

Овальный  кредит (оваль это гарантийная надпить на векселе) - банк овалист берет на себя ответственность по обязательствам клиентов.

Учетный кредит - предполагает покупку банком векселей заемщиков с учетом дисконта (учетной ставки)

Контокоррентный кредит - это кредит предоставляемый по мере возникновения необходимости в нем. Эта сумма не зафиксирована жестко как в онкольном кредите.

Консорциальный  кредит - это кредит предоставляемый несколькими банками одному заемщику.

Ломбардный  кредит

Лизинговый  кредит - товарный кредит, банки могут принимать как прямое  косвенное участие.

Фактонинг - это покупка банком денежных требований, поставщика покупателям и их инкассация за определенное денежное вознаграждение. (это кредитование поставщика)

Форфейтинг - это кредитование экспортера через покупку векселей и других требований. Имеет место быть во внешнеэкономических отношений.

4. Государственный кредит. Покрытие бюджета без дополнительной денежной эмиссии. Если государство выступает в роли кредитора, оно может кредитовать приоритетные отрасли в национальной экономике и регулировать объем денежной массы в стране.
5. Потребительский кредит развивается когда рынки перенасыщены товарами. Потребительский кредит может быть 2-х видов: товарный и денежный.
6. Международный кредит - характеризуется тем что одной из сторон кредитной сделки являются нерезиденты. Международная форма кредитов имеет широкую классификацию: внешнеторговые кредиты, инвестиционные кредиты, международные займы посредством ценных бумаг. Краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные. По обеспеченности выделяют залоговые и бланковые кредиты. И в зависимости от кредитора, выделяем частные кредиты (одна из сторон сделки физическое лицо), банковские кредиты, правительственные кредиты. Смешанные кредиты.

. 

22. Коммерческий  кредит в условиях рыночной экономики.

Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.

В соответствии c Гражданским кодексом РФ (ст. 823)^[2] коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

Предпосылки возникновения коммерческого кредита

Причиной  возникновения коммерческого кредита  является различие в сроках производства и реализации товара у различных производителей, разница в продолжительности производственного цикла. Коммерческий кредит способствует реализации товара, ускоряя процесс рыночного обмена.

Механизм реализации коммерческого кредита

Коммерческий  кредит в товарной форме имеет  определённые ограничения в размере. Он ограничен размером товарного капитала или резервного капитала кредитора.

Расширению  возможностей использования коммерческого  кредита способствуют кредитные средства обращения и платежа: вексель, чек. Они используются не только как средство получения платежа, но и как средство обращения, благодаря способности обращаться.

Коммерческий  кредит играет положительную роль в  условиях отсутствия полноценной кредитной системы. Благодаря ему обеспечивается непрерывность кругооборота и оборота средств в промышленности и торговле. Так, коммерческий кредит сыграл положительную роль в восстановлении народного хозяйства после гражданской войны, в период НЭПа. Он широко применялся не только в частном секторе, но и при продаже продукции государственного сектора. 

23.Банковский кредит, его значение и виды.

Банковский  кредит – 1 из субъектовкредитования  является банк. Объект кредитования –  денежный капитал, кредитные отношения  при банковском кредитовании строятся на основе кредитного договора, в основе которого лежат определённые принципы кредита.

Виды  банковского кредита:

1) онкольный  – кредит до востребования,  носит краткосрочный характер, в  качестве обеспечения выступают  товары и ценности, а % меньше, чем по обычным срочным кредитам

2) авальный  – банк-авалист берёт на себя  ответственность по обязательствам  клиента

3) учётный  – предполагает покупку банком  векселей заёмщика с учётом  дисконта

4) конто-коррентный  – кредит, предоставляемый по мере возникновения потребности в нём. Эта сумма не зафиксирована жёстко, как в онкольном кредите

5) консорциальный  – кредит, предоставлемый несколькими  банками 1 заёмщику

6) ипотечный

7) ломбардный (залог – движимое имущество)

8) лизинговый (товарный кредит)  -банки могут принимать в нём как прямое, так и косвенное участие

9) факторинг  – покупка банком денежных  требований поставщика и покупателя  и их инкассация за определённое  денежное вознаграждение

10) форфейтинг  – кредитование экспортёра через покупку векселей и других требований 

24.Потребительский кредит и его социальное значение.

Кредит  на потребительские нужды (потребительский  кредит) считается одним из самых  распространенных видов кредитования. Его основная особенность заключается  в том, что банк не ставит перед заемщиком условие целевого использования заемных средств, т.е. заемщик может тратить деньги на что пожелает. Кредит на потребительские нужды может выдаваться как валюте РФ, так и в иностранной валюте (обычно это доллары и евро) на срок от 1 месяца до 5 лет. Самые востребованные суммы потребительского кредита колеблются от нескольких тысяч до миллиона рублей, для клиентов с положительной кредитной историей и хорошим финансовым положением банки могут увеличить максимальную сумму кредита.

Процентная  ставка по кредиту напрямую зависит  от валюты кредита, срока на который  он выдается и суммы кредита, также  важное значение имеет вид потребительского кредита. Кредиты на потребительские  нужды различаются по способам погашения  кредита и по способам обеспечения. Кредит может иметь единоразовую форму погашения задолженности (когда основной долг и проценты погашаются в конце срока кредитования разовым платежом), а может иметь форму с ежемесячной рассрочкой платежей (когда основной долг и проценты погашаются ежемесячно).

Потребительские кредиты подразделяются также на кредиты без обеспечения и  с обеспечением. В сфере потребительского кредитования с банками (кредиторами) активно сотрудничают различные  торговые организации (магазины, торговые комплексы, автосалоны и т.д.).

Можно выделить следующие особенности  потребительских кредитов:

• Ø Быстрое оформление и получение кредита. В разных банках на это уходит от нескольких часов до нескольких дней;
• Возможность нецелевого использование заемных средств. Заемщик может тратить кредитные деньги по своему усмотрению.
• Минимум требований к заемщику и документам. При выдаче небольших сумм банку в некоторых случаях достаточно одного паспорта заемщика. Однако при увеличении суммы кредита, ужесточаются требования к заемщику, увеличивается и пакет документов.
• Разнообразные формы получения кредита. Это может быть кредит наличными, кредит на банковскую карту, кредит на банковский счет, товарный кредит и т.д.
• Кредит на потребительские нужды имеет довольно хорошую схему кредитования, которая практически не имеет недостатков. К ее недостаткам можно отнести только риск на который идет банк, за это он может взимать дополнительную плату в виде высоких процентных ставок и комиссий. Что в свою очередь негативно сказывается на переплатах заемщика за пользование кредитом.

25.Государственный кредит, его виды.

Сущность  и значение гос. кредита

ГК – экономические денежные отношения по мобилизации гос-ом временных свободных денежных средств юр. и физ. лиц на началах возвратности, срочности и платности для финансирования гос.расходов.

При этом гос-во выступает в роли: заемщика, кредитора, гаранта.

ГК  как эконом.категория совмещает в себе черты и финансов и кредита.

Виды  ГК

1. Внутренний ГК

- гос.займы

Гос.займы – основная форма ГК. Здесь гос-во как заемщик. Выпускает ценные бумаги.

по  месту размещения:

* Внешние 

* внутренние

по  обращению на рынке:

* рыночные

* не  рыночные (займы, которые не продаются  и не покупаются на рынке)

- использование  сбережений через сбербанк и  использование ссудного фонда

Эта форма  представляет собой обращение части  вкладов в гос.займы.

Сберегательные  учреждения используют средства вкладчиков.

Особенности данной формы гос. кредита:

1) Кредит  гос-ву предоставляется за счет  заемных, а не собственных денежных  средств.

2) Наличие  посредников в виде Сберегательного  учреждения

3) Гос-во  так же выступает в качестве  заемщика

- казначейские  ссуды

Гос-во выступает в качестве кредитора.

Казначейские ссуды – это бюджетные средства, предоставляемые юридическим и физическим лицам.

2. Условный ГК– это займы, гарантированные гос-вом. Гос-во выступает в кач-ве гаранта.

3. Внешний ГК

1. По праву эмиссии 

- выпускаемые  центр-ым правительством 

- выпускаемые республиканским правительством

- выпускаемые  муниципальным правительством 

2. По форме выплаты  дохода

- % 

- выигрышные 

- беспроигрышные 

- беспроцентные  целевые займы

- облигации  с нулевым купоном 

26.Международный кредит, его виды. Международные финансово-кредитные институты. Международные финансовые и кредитные отношения РФ с международными кредитно-финансовыми институтами.

Международный кредит - движение ссудного капитала в  сфере междунар. экономических отношений, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Субъектами кредитных отношений выступают государства (правительства), банки, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации, отдельные юридические лица.