Роль центрального банка как главного звена банковской системы

Содержание

       Введение……………………………………………………………………...3  

       1 Роль центрального банка как главного звена банковской системы…………………………………………………….........................................5

       1.1 Организация банковских систем зарубежных стран и России………………………………………………………………………………...5

       1.2 История возникновения центральных банков………………………..10

       1.3 Функции центральных банков………………………………………...12 

       2 Банк России и его место в кредитной системе........................................17

       2.1 Создание и статус Банка России………………………………………17

       2.2 Роль Центрального банка РФ в экономике страны………………......28

       2.3 Инструменты и основные направления  денежно-кредитной политики ЦБ  РФ на современном этапе……………………………………………………...29 

       3. Направления развития банковской системы России……………………………………………………………….........................33

       3.1 Проблемы, стоящие перед Центральным банком РФ………………..33

       3.2 Пути стабилизации российской  банковской системы……………….35 

       Заключение…………………………………………………………………38

       Список  использованной литературы……………………………………...39

       Приложения………………………………………………………………...41 
 
 
 
 
 

Введение

       Тема  курсовой работы: «Центральный банк как  главное звено банковской системы» выбрана неслучайно, т.к. роль Центрального банка в экономике любой страны по мере ее развития усиливается, именно через деньги, через денежно-кредитный механизм идет регулирование развития. Центральный банк по сути организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты [17,с.38], а, следовательно, проблема Центрального банка как главного звена банковской системы не утратила своей актуальности.

       Роль Центрального банка освещают многие авторы. Так, например С. Глазьев и А. Диянский в своей статье «Центральный банк России: цена независимости» отмечают: «В структуре нашей государственной власти и, разумеется, в российской денежно-кредитной системе ЦБР занимает особое место. Это обусловлено тем, что он, являясь, с одной стороны, эмиссионным центром, органом государственного управления и контроля за деятельностью других финансово-кредитных институтов, выступает, с другой стороны, в качестве коммерческого предприятия, на платной основе финансирующего другие кредитные учреждения. ЦБР наделен фактически неограниченным правом издания касающихся регулирования финансово-банковской сферы нормативных актов, обязательных к исполнению на всей территории РФ, всеми ее субъектами» [7,с.3].

       Цель  курсовой работы: изучить Центральный банк как главное звено банковской системы.

         Задачи курсовой работы:

   1) дать толкование понятиям: банковская система, одноуровневая и двухуровневая организация банков, описать состав двухуровневой системы, рассмотреть этапы развития банковской системы в Российской Федерации;

     2) раскрыть объективные причины появления центральных банков, осветить историю возникновения центральных банков в развитых странах;

   3) описать функции и основные методы денежно-кредитной политики центральных банков;

   4) описать историю появления Банка России, дать ему характеристику;

   5) изложить роль, главные цели деятельности и функции Банка России;

   6) перечислить основные инструменты и направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ, дать определения активным и пассивным операциям, сделать соответствующие выводы;

   7) осветить причины и последствия кризиса банковской системы 1998 г., рассмотреть проблемы, которые он повлек за собой;

   8) описать главные задачи банковской системы, определить пути стабилизации ее развития и сделать прогноз на основе изученных литературных источников.

       Объектом исследования в курсовой работе является Центральный банк, предметом исследования – его роль как главного звена банковской системы.

       Для написания курсовой работы использованы следующие методы анализа: монографический, статистический, метод анализа и синтеза.

       Для написания курсовой работы были использованы следующие группы информационных источников: нормативные документы, монографии, книги, журналы, газеты. 
 
 
 

       1 Роль центрального банка как  главного звена банковской системы

       1.1 Организация банковских систем  зарубежных стран и России

       Банковская  система − это совокупность различных  видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период[3, с.103].

       Одноуровневая банковская система – банковская система, представленная только центральным (эмиссионным) банком.

       В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.) [5,с.703].

       Корни российских банков уходят в эпоху  Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в  то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д.

       До 1861 г. банковская система России была представлена в основном  дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые − промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

       После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита.

       В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли  в государственную собственность, образовалась государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены операции с ценными бумагами.

       Кредитная кооперация не была национализирована. Исключение составил обслуживающий ее Московский народный (кооперативный) банк, который был национализирован, а его правление переизбрано в кооперативный отдел Центрального управления Народного банка РСФСР.

       В результате национализации сложилась  банковская система, основанная на следующих  принципах: государственная монополия  на банковское дело (все кредитные  учреждения принадлежали государству), слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота страны.

       До  Октябрьской революции кредитная  система России состояла из четырех  уровней: центральный банк; система  коммерческих и земельных банков; страховые компании; ряд специализированных институтов. В период НЭПа вместе с развитием  товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы. Однако она была представлена только двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью  акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.

       В 30-е годы произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали ее чрезмерное укрепление и централизация. По существу остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Такая структура кредитной системы отражала не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система “подгонялась” под политические амбициозные установки, лишенные в ряде случаев экономической основы.

       Результатом подобной реорганизации стало выхолащивание  самого понятия кредитной системы (оно было заменено на понятие банковской системы) и сущности кредита. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего у министра финансов.

       Вместо  разветвленной кредитной системы  остались три банка и система  сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления.

       Основными недостатками банковской системы, существовавшей до реформы 1987 г., были:

       - отсутствие вексельного обращения;

       - выполнение банками по существу роли второго госбюджета;

       - списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве;

       - операции по перекредитованию всех сфер хозяйства;

       - потеря банковской специализации;

       - монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита;

       - низкий уровень процентных ставок;

       - слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики;

       - неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.

       Реорганизация банковской системы в 1987 г. носила прежний  административный характер. Монополию  трех банков сменила монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую  банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишь реорганизованными и переименованными прежними банками.

       Реорганизация 1987 г. породила больше негативных, чем  позитивных моментов:

       - банки продолжали базироваться на прежней единой форме собственности - государственной;

       - сохранился их монополизм, увеличилось лишь число монополистов;

       - реформа проводилась в отсутствии новых экономических механизмов;

       - не существовало выбора кредитного источника, поскольку сохранялось закрепление предприятий за банками;

       - продолжалось распределение кредитных ресурсов между клиентами по вертикали;

       - банки по-прежнему субсидировали предприятия и отрасли, скрывая низкую ликвидность;

       - не были созданы денежный рынок и торговля кредитными ресурсами;

       - произошло увеличение издержек на содержание банковского аппарата;

       - возникла “банковская война” за разделение текущих и ссудных счетов;