Развитие страхового дела в Республике Казахстан

Наличие этих контролирующих организаций, дают возможность проверить

любому страхователю деятельность любой страховой организаций, вследствие чего увеличиваются доверие страхованию.

Вообще по состоянию на 1 января 2004 года на страховом рынке  Республики Казахстан осуществляли лицензированную деятельность 32 страховые  организации (в том числе: 1 — по страхованию жизни, 6 — с участием нерезидентов Республики Казахстан), 6 страховых брокеров, 28 актуариев  и 34 аудиторские организации, имеющие  лицензию на осуществление аудита страховой  организации.[4,147]

За 2004-2009 страховые премии на душу населения увеличились на 6437 тенге и составили в 2009 году 9 102 тенге (74 долл. США). В том числе  затраты населения на страхование  жизни в среднем составляют 378 тенге.[www.afn.kz]

При этом доля страховых  премий в ВВП значительно ниже среднего показателя этих стран (2,8%). Совокупные страховые премии в процентах  к ВВП в 2009 году составили 0,9%. Данные показатели свидетельствуют о том, что страховой рынок Казахстана все еще находится на начальном  этапе своего развития и имеет  большой потенциал роста.

Страховые премии на душу населения  по отрасли «страхование жизни» в  странах ЦВЕ составляют 80-270 долл. США, в США – 1 922 долл. США, Канаде — 1 387, Великобритании — 5 730 долл. США.

В целом подводя итоги, можно отметить, что, несмотря на положительную  динамику развития страховых организаций, некоторые статистические данные свидетельствуют  о недостаточной эффективности  принимаемых мер по повышению финансовой устойчивости, расширению видов и улучшению качества услуг страховщиков.[4,123]

Проблема низкой активности населения в страховании объясняется тем, что страховые компании уделяют мало внимания вопросам информированности населения о результатах своей деятельности, предоставления необходимой информации о существующих и новых видах страхования, составления качественной и содержательной рекламы. Недостаточно изучается и проводится работа по формированию потребительского спроса на страховые услуги, широкому разъяснению через средства массовой информации основных прав потребителей страховых услуг.

Мировой опыт показывает, что  объемы рынков страхования растут пропорционально  экономике. В этом плане, в Казахстане в современных условиях страховой  рынок имеет большие возможности  развития традиционных видов услуг  личного страхования и расширения новых их видов.

По состоянию на 1 января 2011 года на страховом рынке Казахстана осуществляют лицензированную деятельность 44 страховые организации, из них 8 –  в отрасли «страхование жизни», 36 – в отрасли «общее страхование».

С начала 2007 года лицензию на осуществление деятельности в отрасли  «общее страхование» получили 2 страховые  организации АО «СК «Астана-Финанс» и АО «СК «Гарантия», по отрасли «страхование жизни» получили 3 страховые организации – АО «Чешская Страховая Компания Казахстан», АО «СК «Alliance — Страхование Жизни» и АО «Компания по страхованию жизни «Астана-Финанс».[www.afn.kz]

3 страховые компании являются  участниками крупных международных  страховых групп – АО «ЭйАйДжи Казахстан» (AIG) и АО «СК «Allianz Казахстан» (Allianz S.E.), АО «Чешская Страховая Компания Казахстан» (PPF Group N.V.). Действуют 2 представительства российских страховщиков – Ингосстрах и РОСНО.

По словам международных  экспертов, Казахстан выгодно выделяется из всех стран СНГ развито нормативной базой и государственным регулированием страхового рынка, несмотря на то, что показатели сбора премий и страховых выплат пока еще ниже, чем у некоторых соседей по СНГ.[www.elger.ru]

Участие государства в  решении проблем страхового рынка  придает актуальность страхованию  и страховой деятельности, повышает степень защиты законных интересов  страхователей. В последние годы улучшилась финансовая дисциплина и  учет в страховых организациях, перечень и уровень представляемых страховых  услуг.

Политика и стратегия  развития страхового рынка Казахстана определяемая Национальным банком последовательно  ведет страховой рынок к нормам и стандартам Европейского Союза, при  сохранении конструктивных отношений  со страховыми организациями стран  СНГ.

Определяющим моментом в  движении к рыночным отношениям является прозрачность и законность страховых  операций, корреляция действующего страхового законодательства Республики Казахстан  с нормами Европейского Союза  и Всемирной торговой организации.[4,158]

Таким образом, подводя итоги, важно заметить, что в относительно короткий период времени в Казахстане была проведена существенная работа по созданию условий для развития страховой индустрии: 
1. совершенствовалась действующая законодательная база, регулирующая развитие страхового рынка; 
2. национальным банком РК были разработаны и внедрены требования и нормативы к страховым и (перестраховочным) организациям; 
3. обеспечена финансовая устойчивость и платежеспособность страховых организаций; 
4. обеспечена доступность страховых услуг, прозрачность и законность страховых операций.

 

 

2.2. Анализ состояния  страхового дела в РК

Анализ складывающейся ситуации в экономике Республики Казахстан  свидетельствует: в настоящее время  наша страна переживает интересное положение. Основной причиной указанного является противоречие переходного периода  экономики, когда происходит переход  от социалистической к рыночной системе  хозяйствования и производства.. 
Текущее состояние страхового сектора Республики Казахстан по состоянию на 1.01.2012г. [ www.afn.kz ]

 

Таблица 2.2.1. Структура страхового рынка  Республики Казахстан 

Институциональная структура  страхового сектора	1.01.10г.	1.01.11г.	1.01.12г.
Количество страховых организаций	41	40	38
По страхованию жизни	7	7	7
Количество страховых брокеров	13	13	14
Количество актуариев	63	70	85

 

Таблица 2.2.2. Структура  совокупных активов страхового сектора  РК

Активы	1.01.10г.		1.01.11г.		1.01.12г.		Прирост, %
	млн.тг.	в % к итогу	млн.тг.	в % к итогу	млн.тг.	в % к итогу
Итого активы	297 252,2	100,0	343 234,4	100,0	387 672,0	100,0	13,0

 

График 2.2.1. Динамика структуры инвестиционного портфеля страховых (перестраховочных) организаций

 

По состоянию на 1.01.2012 года в структуре инвестиционного  портфеля страховых (перестраховочных) организаций РК наибольшую долю занимают негосударственные ценные бумаги эмитентов  РК (35,5%), вклады, размещенные в других банках составляют 32,4%, государственные  ценные бумаги РК составляют 17,3%, на ГЦБ  иностранных государств приходиться 2,5%, на корпоративные ЦБ иностранных  эмитентов, прочие финансовые инструменты 5,5% и 6,8% соответственно.[www.afn.kz]

 

 

Таблица 2.2.3. Структура  совокупных обязательств страхового сектора Республики Казахстан

Обязательства	1.01.10г.		1.01.11г.		1.01.12г.		Прирост, %
	млн.тг.	в % к итогу	млн.тг.	в % к итогу	млн.тг.	в % к итогу
Итого обязательства	114 919,2	100,0	134 576,8	100,0	156 509,5	100,0	13,6
Собственный капитал (по балансу)	-	-	208 657,6	-	231 162,4	-	10,8

По состоянию на 1 января 2012 года сумма обязательств страховых (перестраховочных) организаций составила 156 509,5 млн. тенге, что на 16,3% больше, чем на аналогичную дату прошлого года.

На отчетную дату объем  страховых резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями  для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам  страхования и перестрахования, составил 127 858,4 млн. тенге, что на 11,3% больше объема сформированных резервов на 1 января 2011 года.

 

График 2.2.2. Динамика активов, собственного капитала и страховых  резервов

СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ

Таблица 2.2.4. Поступление  страховых премий

Поступление страховых  премий	1.01.10г.		1.01.11г.		1.01.12г.		Прирост, %
	млн.тг.	в % к итогу	млн.тг.	в % к итогу	млн.тг.	в % к итогу
Всего, в том числе по:	113289,7	100,0	139 963,9	100,0	175 528,7	100,0	15,5
Обязательному страхованию, в том  числе:	30509,1	26,9	35 437,0	25,3	45 465,4	25,9	14,9
Добровольному личному страхованию, в том числе:	21922,2	19,4	35 144,9	25,1	53 521,8	30,5	24,4
Добровольному имущественному страхованию, в том числе:	60858,4	53,7	69 382,0	49,6	76 541,6	43,6	12,6

При рассмотрении таблицы  видно, что объем страховых премий по обязательному страхованию на 1 января 2012 года превысил аналогичный  показатель 2011 года в 28,3 раза. По добровольному  личному страхованию превышение составило 52,3%, по добровольному имущественному страхованию – 10,3%.[www.afn.kz]

 

Таблица 2.2.5. Поступление страховых премий по отраслям страхования

Поступление страховых премий по отраслям страхования	1.01.10г.		1.01.11 г.		1.01.12 г.		Прирост, в %
	млн. тенге	в % к итогу	млн. тенге	в % к итогу	млн. тенге	в % к итогу
Всего по отраслям страхования	113 289,7	100,0	139 963,9	100,0	175 528,7	100,0	15,5
Страхование жизни	9 331,3	8,2	18 645,8	13,3	30 478,8	17,4	32,7
Общее страхование	103 958,4	91,8	121 318,1	86,7	145 049,9	82,6	42,8

Отрасль "страхование жизни". По состоянию на 1 января 2012 года объем страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни", составил 30 478,8 млн. тенге, что на 63,5% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Доля страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни" в совокупных премиях, на отчетную дату составила 17,4%, против 13,3% на 1 января 2011 года.

Отрасль "общее  страхование". Объем страховых премий, собранных за 12 месяцев 2011 года по отрасли "общее страхование", составил 145 049,9 млн. тенге, что на 19,6% большее, чем за аналогичный период 2010 года.

 

График 2.2.3. Структура  поступления страховых премий по отрасли "страхование жизни", %

 

 

 

График 2.2.4. Структура  поступивших страховых премий по отрасли "общее страхование", %

 

 

 

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

Таблица 2.2.6. Структура  страховых премий переданных на перестрахование

Страховые премии	1.01.10г.		1.01.11 г.		1.01.12 г.		Прирост, в %
	млн. тенге	в % к итогу	млн. тенге	в % к итогу	млн. тенге	в % к итогу
Всего передано на перестрахование, в т.ч.	55 880,4	49,3	59 856,2	42,8	64 822,5	36,9	8,30
резидентам	7 212,0	6,4	6 798,2	4,9	14 202,7	8,1	108,92
нерезидентам	48 668,4	43,0	53 058,0	37,9	50 619,8	28,8	-4,60
Всего принято в перестрахование  от нерезидентов	11 101,9	9,8	6 845,9	4,9	8 153,9	4,6	19,11

Объем страховых премий, переданных на перестрахование, составил 64 822,5 млн. тенге или 36,9% от совокупного объема страховых премий. При этом на перестрахование  нерезидентам Республики Казахстан, передано 28,8% от совокупного объема страховых  премий.

Общая сумма страховых  премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам перестрахования  составляет 22 974,6 млн. тенге. При этом сумма страховых премий, принятых в перестрахование от нерезидентов Республики Казахстан, составляет 8 153,9 млн. тенге.[www.afn.kz]

График 2.2.5. Структура  страховых премий, переданных на перестрахование  по странам, %