Развитие рынка потребительских кредитов в РФ

Автор: Пользователь скрыл имя, 20 Января 2011 в 13:47, курсовая работа

Описание работы

Целью исследования является рассмотрение проблемы, связанной с развитием потребительского кредитования как перед банками, так и перед всей Россией и, как следствие, прогнозирование перспективы дальнейшего развития потребительского кредитования в РФ.
В соответствии с поставленными целями необходимо решить следующие основные задачи:
-рассмотреть сущность и особенности потребительского кредитования;
-изучить законодательное регулирование потребительского кредитования;
-определить факторы потребительского кредита и инфраструктуру рынка потребительского кредитования;
-проанализировать динамику развития потребительского кредита и изучить проблемы оценки кредитоспособности заемщика в России;
-определить пути совершенствования методического обеспечения оценки кредитоспособности физического лица;
-определить основные тенденции и перспективы развития рынка в
условиях кризиса.

Содержание

Введение. 3
Глава1. Сущность и основные формы потребительского кредита. 4
1.1. История возникновение потребительского кредита. 4
1.2. Сущность потребительского кредита. 8
1.3. Основные формы потребительского кредита. 15
1.4.Правовое регулирование потребительского кредитования в РФ. 20
Глава 2. Состояние рынка потребительского кредитования и условия предоставления кредита различными банками. 26
2.1. Анализ состояния и динамика развития рынка потребительского кредитования. 26
2.2. Условия предоставления кредита банками. 33
Глава 3. Проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования в России. 37
3.1. Проблемы развития рынка потребительских кредитов. 37
3.2. Потребительское кредитование - до кризиса и после. 40
3.3. Перспективы развития рынка потребительского кредитования. 46
Заключение. 49
Список литературы. 52
Приложение. 53

Скачать полностью (490.91 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа содержит 1 файл

развитие рынка потребительских кредитов в рф.doc

— 828.50 Кб (Скачать)

В качестве одного такого мероприятия может выступать Открытое акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (ОАО «НБКИ»), цель которого заключается в создании общенациональной системы управления кредитными рисками для банков и небанковских организаций, содействии развитию кредитного рынка страны за счет повышения доступности кредитов для предприятий и населения. Возможность получения кредитов и их стоимость во многом связана с финансовым состоянием и репутацией заемщиков. Но в условиях, когда клиентами банков являются миллионы граждан, установить добросовестность конкретного лица, обратившегося за кредитом крайне сложно. Для решения этой задачи и были созданы кредитные бюро, которые аккумулируют информацию о выданных кредитах в кредитных историях заемщиков с их согласия. В дальнейшем, при выдаче новых кредитов, любой банк в первую очередь будет рассматривать тех заемщиков, которые имеют позитивную кредитную историю, то есть добросовестно выплачивали проценты по взятым ранее кредитам и своевременно погашали сам кредит.

В современной России первые потребительские кредиты стали выдаваться в 2000 году банком «Русский стандарт». В настоящий момент потребительское кредитование переживает настоящий бум своего развития. Большая доля кредитов принадлежит кредитам в рублях.

Кредитная корзина в настоящий момент представлена такими продуктами, как магазинный, или экспресс-кредит, стандартный банковский целевой кредит, кредитные карты. Если раньше основная доля рынка принадлежала стандартным банковским кредитам, то теперь это место уверенно заняли экспресс-кредиты, но, по прогнозам специалистов, в недалеком будущем данный вид кредитов уступит сове лидирующее место кредитным картам, так как клиентам более интересны длительные отношения с банком, нежели кратковременные.

Проблемы российского кредитного рынка касаются, прежде всего, юридической стороны: законодательно закрепленной защиты прав потребителей кредитных услуг, ответственности обеих сторон в случае нарушения кредитного договора, наличия налаженной системы кредитных бюро для сбора информации о заемщиках. Четкая спецификация нормативной базы является защитой, как кредитора, так и покупателя от форс-мажорных обстоятельств, вызванных сознательным либо вынужденным уклонением участника сделки от исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита. Эффективное хозяйственное законодательство в таких случаях оперативно и с минимальными издержками в судебном порядке защищает финансовые интересы пострадавшей стороны.

Эти и другие проблемы носят временный характер. И их решение в скором времени приведет в России к созданию стабильного рынка потребительского кредитования.

Список литературы

Гражданский кодекс Российской Федерации;
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1;
Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей // Предпринимательское право. - 2010;
Коробов Ю.И. Банковские операции. Учебное пособие. – М.: Магистр Культура, 2007;
Ковалёва Т.М. Финансы и кредит. – М.: "Кнорус", 2008.
Жуков Е.Ф. Деньги Кредит Банки. – М.: "Юнити", 2008

www.financial-lawyer.ru

www.bankir.ru

www.cbr.ru

www.credit.ru

www.credits.ru

www.rating.rbc.ru

www.research.rbc.ru

www.nbki.ru

www. statbanker.ru

http://www.credit.ru/publication/1172/ История возникновения потребительского кредита.

Приложение

Приложение 1

Банки по объемам выданных кредитов физ. лицам в 2009 г

Наименование банка	Выдано кредитов физ.лицам (без ипотеки) в 2009 г., млн. руб.	Изменение за год, %	Количество выданных кредитов физ. Лицам (без учета ипотеки) в 2009 г., шт.	Портфель кредитов физ. Лицам (без учета ипотеки) на 01.01.2010 г., млн. руб.
Сбербанк	485 718,1	9,76	3 644 402	654 595,0
Русский Стандарт	193,253,2	-13,38	9 508 847	182 222,9
ВТБ 24	91 681.0	192.68	895 469	81 417.4
Росбанк	61 324.8	-10.90	832 610	84 174.8
Русфинанс Банк	55 708.2	57.17	1 214 159	56 422.0
ХКФ-Банк	53 823.5	32.55	4 934 105	30 588.5
Альфа-Банк	48 527.5	75.65	985 678	41 398.1
Ренессанс Капитал	47 791.5	209.37	1 749 670	39 260.8
УРСА Банк	46 723,7	98,73	735 946	51 359,1
Юникредит Банк	32 486,0	92,99	347 852	35 241,8

Приложение 2

Региональная структура потребительского кредитования в России на конец 2009 года, %

Приложение 4

Приложение 5

Сравнительная таблица условий получения кредита в ведущих банках по потребительскому кредитованию.

Банк	Ставка, % годовых	Срок кредита	Сумма кредита	Примечание
Русский стандарт	0-19	От 3 до 24 мес.	3000-100000 руб.	Плата за ведение ссудного счёта-1,9% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - 1,9% от суммы кредита.
Хоум кредит энд ФинансБанк	12-28,5	от 4 до 24 мес	3 000 - 200 000 руб.	плата за ведение ссудного счета - 1,99% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - бесплатно
Дельтабанк	25	24 мес.	10 000 - 90 000 руб.	плата за обслуживание пластиковой карты - 600 руб. в год, досрочное погашение кредита - бесплатно (не раньше, чем через 4 мес.)
Альфабанк Экспресс	34	до 12 мес.	до 200 % от среднемесячного заработка	досрочное погашение кредита - бесплатно.
Росбанк	18	до 18 мес	3 000 - 200 000 руб.	плата за ведение ссудного счета - 0,9% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - 1% от оставшейся суммы кредита.
Финансбанк	0,9 - 18	от 4 до 36 мес.	2 500 - 100 000 руб	комиссия за выдачу кредита - 0-20% от суммы кредита (единовременно), досрочное погашение кредита - бесплатно.
Райффайзенбанк	16,5	до 36 мес.	90000 - 450000	Комиссия за предоставление кредита – 2% от суммы кредита, отсутствие залога и поручителей
МДМ - Банк	21 (на срок от 6 до 36 мес.) 22 (на срок от 3,5 до 5 лет)	6 мес. – 5 лет*	30000-750000	Комиссия за предоставление кредита – 2% от суммы кредита, неустойка на просроченную задолженность – 0,5% от суммы просроченной задолженности

Приложение 6

Методики определения кредитоспособности заемщика – физического лица.

	Скоринг	Методика, определения платежеспособности	Андеррайтинг
Вид кредита	Экспресс-кредитование, кредитные карты	Кредит на неотложные нужды	Ипотечный кредит
Документы, предоставляемые заемщиком для оценки	Паспорт, заявление, анкета	Паспорт, заявление, анкета, справка о доходах с места работы, документы по объекту залога и др. виды документов по требованию банка	Паспорт, заявление, анкета,справка о доходах с места работы, документы по объекту залога и др.виды документов по требованию банка
Время рассмотрения	15-30 минут	1-14 дней	15-30 дней
Подразделения банка, участвующие в анализе клиента	Кредитный инспектор	Кредитный департамент, служба безопасности, юридический департамент	Кредитный департамент, служба безопасности, юридический департамент, отдел оценки,
Показатели, характеристики	Качественные характеристики	Количественные показатели	Качественные и количественные показатели, оценка недвижимости

Приложение 7

Схема/банк	«Русский стандарт»	«Хоум Кредит»	«Центральное ОВК»	«Наста-Кредит»	«Вятка-банк»
Сумма покупки	10000 рублей	10000 рублей	10000 рублей	10000 рублей	10000 рублей
Срок кредита	12 мес.	12 мес.	12 мес.	12 мес.	12 мес.
Первый взнос	10%	20%	10%	10%	10%
Сумма кредита	9000 руб.	8000 руб.	9000 руб.	9000 руб.	9000 руб.
Ставка процентов	19% (заявленная)	28.5% (заявленная)	19%	25,56%	28%
Дополнительные расходы	1,9% от суммы кредита за расчетно-кассовое обслуживание (РКО) ежемесячно, 1% от суммы платежа в почтовом отделении	20 руб за ведение БСС ежемесячно, 10 руб за РКО ежемесячно, 60 руб за кассовое обслуживание ежемесячно, не менее 30 руб за внесение очередного платежа ежемесячно, 1,99% от суммы кредита за ведение ссудного счета ежемесячно.	300 руб за открытие БСС, 3% от суммы кредита за открытие ссудного счета, 3% от стоимости товара за проведение оплаты товара, 0,5% от суммы кредита за ведение ссудного счета ежемесячно.	3% от стоимости товара за расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Страховка покупки (разовый взнос ~ % от стоимости товара)	Страховка покупки (разовый взнос ~ 1% от стоимости товара)
Штраф за досрочное погашение задолженности	1,9% от суммы кредита	Взимается в сумме недополученных процентов за весь период кредитования	Не взимается	Взимается в сумме недополученных процентов за весь период кредитования	Не взимается
Величина переплаты	3405 руб.	2859 руб.	2552 руб.	2606 руб.	1390 руб.
Переплата	34,05%	28,60%	25,50%	26,06%	13,90%

Приложение 8

Информация о работе Развитие рынка потребительских кредитов в РФ