Проблемы создания банков развития в России

  В России так же уже действуют государственные специализированные банки, сфера деятельности, которых разграничена в соответствии с отраслевой спецификой их предполагаемых клиентов.

  Все государственные специализированные банки имеют лицензию Банка России на проведение банковских операций и действуют в соответствии с обычным банковским законодательством наравне с коммерческими банками. Доля этих банков в банковской системе России ничтожно мала: 1% активов банковской системы, немногим более 1,5% капитала и всего 0,8% кредитного портфеля российских банков.

Разумеется, при таких масштабах  деятельности не приходится говорить о возможности оказывать сколько-нибудь значимое влияние на экономику страны. При этом если деятельность Российского  сельскохозяйственного банка в  сельских районах страны видна, то Российский банк развития за несколько лет своего существования так и не сумел занять заметной ниши на рынке. Стоит сказать, что, хотя получение прибыли и не является приоритетной задачей государственных специализированных банков, низкая рентабельность операций этих банков не способствует наращиванию масштабов их деятельности и повышению их роли в экономике страны.

Безусловно, важной проблемой является изначально очень маленький объем уставного капитала РосБР, составляющий немногим более 200 млн долл. В результате Российский банк развития по итогам 2004 г. оказался едва ли не последним по величине капитала среди других банков развития и последним по размеру активов. При небольшом размере активов и низком уровне капитала банка в долларовом выражении масштабы операций РосБР выглядят просто ничтожными. Например, и активы и капитал Банка развития Казахстана вдвое больше, чем у РосБР. хотя ВВП России в 14 раз больше ЗВП Казахстана.

Однако даже значительное увеличение масштабов операций не позволит РосБР  полноценно выполнять функции банка  развития. РосБР создавался и функционирует  как обычный коммерческий банк, что  заметно отличает его от других банков развития. Статус обычного коммерческого банка и неизбежная конкуренция с коммерческими банками за клиентуру, необходимость соблюдать все нормативы, установленные для коммерческих банков, а также отсутствие ясно выраженной и закрепленной в законодательстве поддержки государства, заложенные уже при создании банка, не дают РосбР возможности быть эффективным инструментом государственной инвестиционной политики.

Реализация государственных  интересов в области кредитования инновационных программ может быть осуществлена через специализированные кредитные организации, в частности, банки развития. В настоящее время в России функционирует Российский банк развития (РосБР), однако, дискуссии о его статусе и механизмах кредитования продолжаются. Кроме того, в целях содействия развитию других приоритетных сфер экономики были созданы Росэксимбанк и Россельхозбанк, которые также являются государственными институтами развития. Российские институты развития специально созданы для вложений бюджетных средств, в те направления, в которые из-за низкой рентабельности проектов не идут коммерческие банки. Однако российские банки развития недостаточно успешно справляются со своей задачей.

В настоящее время ограниченные возможности государства по капитализации РосБР не позволяют банку осуществлять в полной мере финансирование и обслуживание государственных инфраструктурных проектов, федеральных целевых программ и федеральной адресной инвестиционной программы.

Недостатком законодательства является то, что оно наделяет правительство  не только функцией руководителя банков, но и регулятора, устанавливающего ограничения для Внешэкономбанка и Евразийского банка развития в проведении ими активных и пассивных операций. Таким образом, получается, что правительство как бы само себя контролирует и регулирует, а это ставит под сомнение надежность и эффективность регулирования. Ведь самоконтроль и самоограничения в деловой сфере - как правило, мягче, нежели контроль и ограничения, осуществляемые неаффиллированными (независимыми) организациями. Это означает, что нет никаких гарантий, что в погоне за реализацией каких-либо проектов правительство не пойдет на смягчение, например, нормативов ликвидности, чтобы расширить объемы финансирования. В результате могут возрасти риски, ухудшится финансовая устойчивость банков.

Проблемы создания международной  конкурсной системы государственных  закупок в России заслуживают  особого внимания, так как Россия готовится войти в состав Всемирной  торговой организации (ВТО). Необходимо отметить, что система конкурсных закупок является активным механизмом всесторонней интеграции отечественной промышленности в мировой рынок товаров и услуг.

2.3. Перспективы  банков развития в России.

В настоящее время остается также открытым вопрос: как учитывается  специфика деятельности банка развития и определяется система его государственной поддержки, необходимая для осуществления возложенных на него задач? В частности, принимая во внимание традиционно низкую норму доходности  кредитования реального сектора экономики в российских условиях, представляется целесообразным разработать и утвердить законодательно ряд налоговых и иных льгот для банка развития, путем, например, установления более низкого налога на прибыль или отмены данного налога; помещения части обязательных резервов коммерческих банков  в облигации   банка развития.

Новым этапом в деятельности РосБР может стать инициатива Правительства РФ по законодательному утверждению его статуса и функций, превращение РосБР в уполномоченный банк правительства, а также существенное повышение уровня его уставного капитала. Так, согласно утвержденной в начале октября 2005 г. Правительством РФ программы дополнительных мер по обеспечению экономического роста, функции Российского банка развития (РосБР) и Росэксимбанка (Российского экспортно-импортного банка) должны быть установлены законодательно. На основе Внешэкономбанка и его дочернего Росэксимбанка планируется создать крупный государственный специализированный экспортно-импортный банк, а за РосБР предполагается закрепить финансирование «инфраструктурных проектов, имеющих стратегическое значение для государства». Поэтому планируется значительно расширить полномочия РосБР и законодательно установить статус РосБР в качестве уполномоченного банка правительства. Программой также намечено устранить одно из главных препятствий для эффективной работы банков развития - проблему низкой капитализации. Правительство предлагает увеличить уставный капитал ВЭБа до 30 млрд. руб., а РосБР - с 4,66 млрд. до 25-30 млрд. руб. Эти денежные средства будут выделены из госбюджета, поскольку указанные банки на 100% принадлежат государству. Итак, Правительство РФ предлагает увеличить капитал РосБР до 25-30 млрд. руб. и принять закон, в котором будут определены расширенные функции банка, задачи и полномочия, принципы и механизмы реализации программ банка в рамках бюджетного процесса.

Основными направлениями  деятельности банка должны стать  льготное и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов, предоставление гарантий по долгосрочным кредитам коммерческих банков, предоставляемых ими проектов и программ общенационального значения; экспертиза, отбор и анализ эффективности инвестиционных проектов с привлечением при необходимости ведущих зарубежных экспертов, осуществление государственной поддержки малого предпринимательства, развитие финансового лизинга машин и оборудования, привлечение иностранных инвестиций, прежде всего, ресурсов международных и региональных банков развития, контроль за эффективностью использования и возвратностью бюджетных средств.

Среди банковских экспертов  существует также мнение, что все  банки, включая банки с государственным  участием, должны иметь общий статус и работать на основе правил, вырабатываемых центральным банком. Если же выполнение специфических государственных  задач не позволяет им соответствовать предъявляемым требованиям, то целесообразно назвать их не банками, а кредитными агентствами или ведомствами, специально создаваемыми правительством. Представленная позиция заслуживает внимания. Подобные агентства и ведомства существуют в зарубежной практике финансирования инвестиционных программ.

Для разрешения кризисной ситуации российским правительством также выделены крупные финансовые средства для поддержания ликвидности банковской системы и для поддержки финансового рынка. В том числе Внешэкономбанк, который обеспечивает поддержку участников международных конкурсных торгов.

Для поддержания реального сектора  Правительством РФ также предусмотрено оказание государственной поддержки отечественным компаниям, ориентированным на экспорт, которые участвуют в международных конкурсных торгах.

В условиях мирового финансово-экономического кризиса предусмотрены также  такие инструменты поддержки  отечественных производителей ориентированных на экспорт, как экономическая дипломатия, экспортное кредитование и страхование. Функция страхования экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков отнесена к сфере исключительной компетенции Внешэкономбанка. Развитие сотрудничества с ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), Бернским союзом (международный союз страхования кредитов и инвестиций) / Пражским клубом страховщиков экспортных кредитов и инвестиций, крупнейшими зарубежными экспортными кредитными агентствами может существенно укрепить международный авторитет Внешэкономбанка. Важной составляющей деятельности Внешэкономбанка является его взаимодействие с Банками развития стран СНГ. К настоящему времени Внешэкономбанком подписано рамочное соглашение на 300 миллионов долларов с Банком развития Казахстана. Банк кредитует его под конкретные проекты по поставкам различных видов российской продукции — это в первую очередь машины, оборудование, то есть продукция с достаточно высокой степенью добавленной стоимости. Подобные соглашения у банка есть и с другими странами СНГ, среди которых Белоруссия и страны Центральной Азии.

В качестве агента Правительства Российской Федерации, ответственного за гарантийную  поддержку экспорта промышленной продукции, определен “Банк развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)”. Планируемый  объем осуществления Внешэкономбанком гарантийных операций в 2008-2012 гг. составит порядка 9, 46 млрд. долл. США (из них на цели поддержки экспорта промышленной продукции и услуг — порядка 5, 7 млрд. долл. США).

Правительством РФ принята программа  антикризисных мер на 2009 год. В  частности, одной из приоритетных задач  является повышение внутреннего  спроса — основы посткризисного восстановления и последующего поступательного развития. Важно отметить, что в условиях кризиса ключевую стабилизирующую роль также будет играть внутренний спрос со стороны государства (госзакупки посредством международных конкурсных торгов).

Наряду с предпринимаемыми мерами по преодолению мирового финансово-экономического кризиса внутри страны, Россия занимает активную позицию в построении новой  мировой финансовой архитектуры. Обсуждение возможных мер преодоления кризиса мировой финансовой системы вышло на широкий международный уровень. В ноябре 2008 года в Вашингтоне прошел “антикризисный” саммит, на который были приглашены лидеры двадцати государств, а в апреле 2009 года в Лондоне была проведена вторая встреча “Группы двадцати”.

Заключение

Исследования данной работы сводятся к тому, что российские банки развития еще достаточно молодые, по сравнению с подобными институтами других стран. Учитывая специфику нашей страны, и политические перевороты за последнюю сотню лет, стоит заметить, что наша экономика, так же как и банки развития, на начальном этапе становления. Одним из преимуществ данной тенденции является то, что мы имеем возможность использовать как негативный, так и позитивный опыт других стран с более стабильным экономическим положением.

  Особенно стоит уделить внимание институтам развития сейчас, во время финансового кризиса. Говоря о глобальном финансовом кризисе, следует заметить, что кризис влечет за собой не только негативные последствия, но и предоставляет возможность оптимизировать кадры, вводить передовые технологии, выпускать наукоемкую, конкурентоспособную продукцию, заниматься энергосбережением. В целом, несмотря на все сопутствующие издержки, заметим, что кризис предоставляет России новые возможности для решения задач по повышению конкурентоспособности страны. Большая роль здесь отводится российскому Банку развития — Внешэкономбанку, который поддерживает отечественные компании, участвующие в международных конкурсных торгах, диверсификации экономики и модернизации финансового сектора РФ, которые экспортируют свою конкурентоспособную, наукоемкую, высокотехнологичную промышленную продукцию.

Во многих странах становление  системы специализированных банков для оказания финансовой поддержки  как стратегическим, так и менее  важным отраслям создало необходимые  предпосылки для достижения высокого уровня инвестиций, восприятия индустриальных и технологических нововведений.

Их примеры убедительно свидетельствуют  о том, что решение стратегических задач национальной экономики путем активизации деятельности специализированных кредитных институтов очень эффективно, так как обеспечивает взаимодействие государства, банков и нефинансовых предприятий.

Международный опыт дает понять, что  такие специализированные банки  востребованы.

Для России создание самостоятельных  специализированных государственных институтов развития, как на региональном, так и на федеральном уровне целесообразно при условии наделения их статусом государственной небанковской кредитной организации. Рассмотренные в работе проблемы создания Российского банка развития свидетельствуют, что необходимо не только более детально  определить статус данного банка и мероприятия государства по его поддержке, но и использовать в деятельности данного института развития положительный международный опыт.

Сформулированные в курсовой предложения  по итогам изучения международного опыта деятельности банков развития, применяются в практической деятельности Российского банка развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Федеральный закон от 17.05.2007 N 82-ФЗ "О банке развития"

2. Соглашение об учреждении Евразийского банка развития от 12 января 2006 года
3. Бажан А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития в России / Бажан А.И. // Банковское дело. - 2008. - №6. - С. 44-47.
4. Павлов А.В. Международные банки развития // Финансы. №3, 2005.
5. Банки развития: международный опыт и перспективы в России. Рыбин Е.В., Василенко Н.А. Деньги и кредит №2, 2008 г.
6. Тамарин С. Банки развития «Банковское дело» №1 2006г.
7. Хорешев С.С. Зачем России банк развития «Банковское дело2 №5 2006г

Интернет источники

8. http://www.eabr.org
9. http://www.rosbr.ru
10. http://www.mbr.ru
11. http://www.veb.ru
12. http://www.kdb.kz
13. http://www.ppp-pf.ru/show.php?id=63