Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ

     Поскольку финансовый сектор во многом определяет функционирование экономики страны, то система банков всегда "держит руку на пульсе" многих экономических процессов государства. Особенно это касается периода 2009-2013 годов, как наиболее сложного как для финансовой, так и для социальной системы страны. Мировой финансовый кризис сказался не только на фондовых рынках, но и на банковских системах многих государств. Именно поэтому так важно учесть реально возможные отклонения в финансовом плане и разработать новые стратегии работы.

     Однако, по мнению специалистов, не стоит зацикливаться только на проблемах, так как даже в сложные 2009-2010 годы банковская система продолжала динамично развиваться. И тот факт, что она не осталась статичной, а живо отреагировала на все внешнеэкономические изменения, говорит о ее гибкости и жизнеспособности даже в посткризисный год [24, с.26].

       Уже проверенная на сегодняшний день устойчивость данной системы позволит решить в скором времени ряд накопившихся проблем. Будут предприняты действия, направленные на привлечение инвестиций, что значительно улучшит деловой климат. Не менее важной проблемой, которая поставлена перед руководством банков, является увеличение эффективности системы страхования вкладов.

     Кроме всего прочего, в текущем и  следующем году планируется расширить  доступ для кредитования, в том числе организациям, которые занимаются выдачей кредитов. Таким образом, по оценкам аналитиков, будет создана конкурентоспособная и устойчивая к внешним воздействиям банковская система. На сегодняшний день уже разработаны и приняты основные положения стратегии развития банковского сектора на период 2010-2012 гг., которые являются важными способами регулирования и контроля в банковской сфере [22, с.25].

     Примечательно также то, что банковская система  и в 2011 году будет продолжать инспекционную  деятельность, касающуюся проверок кредитных организаций. Это во многом усовершенствует нормативно-правовую и методическую системы инспекционной деятельности.

     Несколько слов необходимо сказать и о процессе консолидации банков различного уровня в единую структуру с определенным объемом капитала. При этом специалистами в банковском деле называется сумма минимального размера капитала, которая может быть приближена к одному миллиарду рублей. Конечно, такой финансовый уровень для многих мелких банков будет просто недостижим. При этом солидные банковские организации смогут достичь названной ступени, если используют процесс консолидации в свою пользу.

     Очевидно, что при таком подходе в 2011-2012 годах крупный капитал сможет организовать качественно новую  сеть во многих городах страны. В это же время мелкие банки и организации, предоставляющие не совсем понятные услуги сомнительного качества, будут вынуждены покинуть систему или консолидироваться с лидерами, аккумулируя капитал в составе крупной сети [20, с.4].

     И в этом явлении, которое уже начало формироваться, есть свой резон для среднестатистического клиента. Ведь даже процентные ставки у солидных опытных компаний ниже, чем у только начинающих внедряться на рынок мелких банков. Возможно, срок объединения в пределах одной банковской системы будет продлен до 2013-2015 гг., чтобы дать возможность для комфортного скопления необходимых для функционирования средств.

     Итак, к основным мерам по развитию банковской системы относятся:

1. Сохранение и расширение программ рефинансирования Банка России.
2. Перестройка системы банковского надзора в сфере создания резервов на возможные потери.
3. Развитие государственных и региональных программ по снижению кредитных рисков.
4. Стимулирование докапитализации банков, процессов слияний и поглощений.
5. Повышение статуса депозитной базы банков.
6. Активизация ипотечного кредитования в России [24, с.26].

   Таким образом, формирование банковской системы  в будущем году позволит получить более устойчивую и "прозрачную" платформу для дальнейшей работы и развития. Основываясь на опыте, приобретенном во время кризиса, а также на законодательной базе, банки будут способны продолжить  дальнейшее совершенствование. Приятно осознавать, что улучшение самой системы должно привести к новому, более совершенному этапу отношений "банк - клиент", а также позволить осуществлять внутри государства новые социальные и экономические программы. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.       Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее) [8, с.242].

     Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

     Что касается современного состояния банковской системы, то в 2010 году активы банковского  сектора выросли  в основном за счет наращивания объема межбанковского кредитования и ссуд реальному сектору экономики. В структуре вложений банковского сектора в долговые ценные бумаги по-прежнему преобладают инвестиции в облигации РФ, облигации корпоративных эмитентов и ЦБ. Доля неработающих активов стабильно сохраняется на уровне 8,3%. Прибыль банковского сектора растёт.

     Довольно  заметным фактором, определяющим развитие банковской системы, является межбанковская  конкуренция. Наличие достаточно представительного  числа самостоятельных банков в  стране и ее отдельных регионах создает  определенную среду, в которой банки  вынуждены вступать в борьбу за клиента, улучшать качество обслуживания, расширять  услуги, предлагать рынку новые продукты. На сегодняшний день «Сбербанк» является абсолютным лидером по всем показателям.

     Анализ  ситуации показывает, что в ближайшие 3-5 лет банковской системе России для успешного развития предстоит решить существующие проблемы, а для этого необходимо:

I. По  улучшению финансовых показателей:

-  минимизировать негативное влияние «плохих» кредитов;

-   погасить привлечённые во время острой фазы кризиса дорогие ресурсы;

-   увеличить капитал (в том числе ряду банков до установленного законом минимально необходимого уровня);

-  создать оптимальную структуру ресурсной базы;

-  приспособиться к высокой изменчивости на мировых финансовых рынках (особенно на валютном);

II. По  улучшению организации работы  банков:

-   найти новые направления развития бизнеса и/или принять новые стратегии развития, в том числе и на региональном уровне;

-  перестроить бизнес-процессы, существенно улучшить систему риск-менеджмента;

-  повысить производительность труда, в том числе за счёт внедрения передовых информационных систем [23].

     Решение этих задач требует количественного  увеличения и качественного улучшения  кредитного портфеля. Именно его динамика является ключевым показателем успешности выхода российской банковской системы из кризиса. Экономика России сможет выйти на траекторию стабильного роста в том случае, если на протяжении следующих пяти лет реальные темпы прироста основных показателей банковской системы будут составлять не менее 15% в год.

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

     1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 15.11.2010)

     2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

     3. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Учебник: «Финансы и кредит» - М.: Юриспруденция, 2008, 184 с.

        4. Букато В. И., Львов Ю. И. «Банки и банковские операции в России» - М.: Финансы и статистика, 2009, 235 с.

     5. Бункина М. К. Учебник: «Деньги. Банки. Валюта»- М.: ДИС, 2008, 301 с.

     6. Вавилов Ю.Я. Учебник: «Финансы» - М.: Финансы и статистика, 2007, 432 с.

7. Галицкая С.В. Учебник: « Деньги, кредит, финансы» - М.: Экзамен, 2007,496 с.

8. Грязева А.Г., Маркина К.В. Учебник: «Финансы», - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006, 502 с.

9. Даль В. Толковый словарь. – М.: Терра, 2005 – Т.1, 906 с.

     10. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. Учебник:  «Деньги. Кредит. Банки» -  М.: ЮНИТИ, 2009, 429 с.

     11. Красавина Л.Н. Учебник: «Международные  валютно-кредитные и финансовые отношения» -  М.: ЮНИТИ, 2009, 576 с.

     12. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Учебник: «Современные банковские системы» - М.: Гелиос АРВ, 2009, 473 с.

     13. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров  В.Н. Учебник: «Коммерческие банки и их операции»- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007, 387 с.

     14. Уткин Э. А. «Нововведения в  банковском бизнесе России» - М.: Финансы и статистика, 2009, 254 с.

     15. Эриашвили Н.Д. «Банковская система РФ» - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008, 429 с.

     16. Борисов С. «Российский банковский сектор» // «Деньги и кредит» –2011 - № 9, с. 34-41

     17. Егоров С. Е. «Становление национальной системы коммерческих банков» // «Деньги и кредит» –2009 - № 7, с. 25-27

     18. Ковалишина И. «Важнейшие события в банковской сфере за месяц» // «Банковское обозрение» – 2011 - № 2, с. 3-8

     19. Козловских А. Б. «Проблемы банковской системы» // «Вопросы экономики» – 2010 - № 9, с. 15-19

     20. Кондратьев Е. Н. «Банки на распутье: сливаться, поглощать, “сдаваться”?» // «Экономика и жизнь»– 2010 - № 1, с. 3-4

     21. Корищенко К. Н. «Заботы Центрального Банка» // «Экономика и жизнь» – 2009- № 11, с. 11-14

     22. Кудреватых Е. М. «Банковская система России» основные тенденции 2010 года и перспективы развития // «Деньги и кредит» – 2011 - № 3 , с. 22-26

     23. Максимов Л. М. «Насущные проблемы функционирования банковской системы» // «Деньги и кредит» – 2009 - № 10, с. 18-21

     24. Романов  Д. М. «Банковская  система сегодня» // «Банковское  дело»– 2010 - № 6, с. 21-26

     25. http://www.rbc.ru