ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение…………………………………………………………………………..3
Глава
1. Теоретические основы функционирования
банковской системы РФ…………………………………………………………………………………5
1.1 Сущность
и функции банковской системы РФ……………………………5
1.2 Структура
банковской системы РФ………………………………………..9
Глава
2. Анализ современного состояния банковской
системы РФ………..14
2.1 Анализ функционирования
банковской системы РФ на современном
эта-
пе………………………………………………………………………………….14
2.2 Оценка основных
финансовых показателей коммерческих
банков……...17
Глава 3. Проблемы
и перспективы развития банковской системы
РФ………21
Заключение………………………………………………………………………27
Список литературы……………………………………………………………...29
ВВЕДЕНИЕ
Если
в стране в достаточном количестве
имеются действующие банки, кредитные
учреждения, а также экономические организации,
которые выполняют отдельные банковские
операции, то можно говорить о наличии
банковской системы. Помимо них в банковскую
систему входят также специализированные
организации, не осуществляющие банковских
операций, но обеспечивающие деятельность
банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые
и клиринговые центры, фирмы по аудиту
банков, дилерские фирмы по работе с ценными
бумагами банков, организации, определяющие
рейтинги банков, обеспечивающие их специальным
оборудованием и информацией, специалистами
и т.д. При этом банки и кредитные учреждения
в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют
со своими клиентами – субъектами экономики,
с Центральным банком, другими органами
государственной власти и управления,
друг с другими со вспомогательными организациями
[3, с.63].
Банковская
система в качестве составной
части входит в большую систему
– экономическую систему страны.
Это значит, что деятельность и
развитие банков следует рассматривать
в тесной связи с производством,
обращением и потреблением материальных
и нематериальных благ. В рыночной экономике
банковская деятельность все больше и
больше набирает значение в общественной
жизни. Банки различных уровней своей
деятельностью глубоко проникают в сферы
экономики, активно обслуживают и влияют
на экономические и социальные процессы
в стране.
Таким
образом, актуальность данной темы
обусловлена тем, что банковская
система является одним из основных
организаторов экономической жизни
страны. От эффективности ее функционирования
в значительной степени зависит успех
в преодолении экономического кризиса,
в снижении инфляции и финансовой стабильности
[8].
Исходя
из актуальности темы, целью курсовой
работы является оценка современного
состояния банковской системы РФ
и перспектив ее развития.
Для решения поставленной цели ставились
и решались следующие задачи:
-
рассмотреть теоретические основы
функционирования банковской системы
РФ;
-
проанализировать современное состояние
банковской системы РФ;
-
определить проблемы и перспективы развития
банковской системы РФ.
Предметом исследования является банковская
система РФ.
Объектом
исследования является совокупность форм,
методов, приемов и показателей, характеризующих
деятельность банковской системы РФ.
Субъектом
исследования является РФ.
Методами
исследования, применяемыми при написании
работы были аналитический, сравнительный,
изучение нормативно-правовой базы, изучение
монографических публикаций и статей.
Источниками
информации при написании курсовой
работы послужили нормативно - правовые
акты, труды отечественных авторов по
проблеме, статистическая отчетность,
периодические издания.
Курсовая
работа изложена на 30 страницах печатного
текста, включает в себя введение, 3 главы,
заключение, список литературы, 7 приложений.
Библиографический список содержит 25
литературных источников.
ГЛАВА 1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ РФ
1.1
Сущность и функции
банковской системы
РФ
Современная
банковская система России создана
в результате реформирования государственной
кредитной системы, сложившейся в период
централизованной плановой экономики.
Банки в РФ создаются и действуют на основании
Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О
банках и банковской деятельности",
в котором дано определение кредитных
организаций и банков, перечислены виды
банковских операций и сделок, установлен
порядок создания, ликвидации и регулирования
деятельности кредитных организаций и
т.п.
Современная
банковская система России включает
в себя Банк России, кредитные организации,
филиалы и представительства иностранных
банков [1].
Таким
образом, российская банковская система
построена по двухуровневому принципу.
Банковская
система называется «нервной системой»
экономики страны, выступая важнейшим
структурным инструментом ускорения экономического
роста, инвестиций и конкурентоспособности
российской экономики. Еще в 2002 г. в послании
В.В. Путина Федеральному собранию говорилось,
что “важнейшим условием динамичного
экономического развития является эффективная
банковская система” [16, с. 35].
Несущей
конструкцией и главным составляющим
элементом банковской системы выступает
банк. Часто встречается размытая сущность
банка, которая выражается через его специфические
свойства и функции. Например, дается определение
либо коммерческого, либо центрального
банка. В итоге отсутствует единство в
определении понятия «банк». Поэтому следует
провести пояснительную и сущностную
спецификацию данного термина. Термин
«банк» происходит от итальянского «banco»,
означающее «стол» и французского
«banque» - «сундук», что связано с хранением.
Вместе с тем, можно привести следующие наиболее часто встречающиеся
определения.
В
«Толковом словаре русского языка»
банк определяется как правительственное
или частное кредитное (верительное)
учреждение, для вкладов и займов, для
учета векселей, для выпуска денежных
знаков [9]. Финансово-кредитный
словарь дает определение банка как особой
организации, аккумулирующей денежные
средства и накопления, предоставляющей
кредит, осуществляющей денежные расчеты,
выпуск в обращение, операции с ценными
бумагами и др.
В
научной литературе правового характера
встречается такое определение:
«Банк-это коммерческое юридическое
лицо (хозяйственное общество), которому
в соответствии с законом и на основании
лицензии, выдаваемой Центральным
банком РФ, представлено право привлекать
денежные средства от юридических
и физических лиц и от своего имени
размещать их на условиях возвратности,
платности и срочности, а также открывать
и вести банковские счета юридических
и физических лиц» [6, с.276].
С
точки зрения институционального
анализа часто рассматривается
банк как институт рыночной экономики.
Так под банками понимают финансовые
институты, покупающие первичные требования
отдельных лиц и предприятий и продающие
им взамен требования к самим себе (вторичные
требования), либо денежно-кредитный институт,
осуществляющий регулирование платежного
оборота в наличной и безналичной формах
[3, с.86].
Вместе
с тем вышеприведенные трактовки
понятия «банк» возникли не случайно.
Каждая из них характеризует и раскрывает
определенный срез, сторону объекта
исследования. Только в совокупности все
они позволяют представить банк как
сложную, многогранную систему.
Банковская
система определяется как совокупность
банков, банковской инфраструктуры, банковского
законодательства и банковского рынка,
находящихся в тесном взаимодействии
друг с другом и с внешней средой [7,
с. 238].
Какими
же свойствами, признаками характеризуется
банковская система?
1.Банковская
система прежде всего не является
случайным многообразием, случайной
совокупностью элементов. В нее
нельзя механически включать
субъекты, также действующие на
рынке, но подчиненные другим
целям.
2.Банковская
система специфична, она выражает свойства,
характерные для нее самой, в отличие от
других систем, функционирующих в народном
хозяйстве. Специфика банковской системы
определяется ее составными элементами
и отношениями, складывающимися между
ними.
3.
Банковскую систему можно представить
как целое, как многообразие частей, подчиненных
единому целому. Это означает, что ее отдельные
части (различные банки) связаны таким
образом, что могут при необходимости
заменить одна другую. В случае, если ликвидируется
один банк, вся система не становится недееспособной
- появляется другой банк, который может
выполнять банковские операции и услуги.
В банковскую систему при этом могут влиться
новые части, восполняющие специфику целого.
4.Банковская
система не находится в статическом состоянии,
напротив, она постоянно в динамике.
5.
Банковская система является
системой «закрытого» типа. В
полном смысле ее нельзя назвать
закрытой, поскольку она взаимодействует
с внешней средой, с другими
системами. Кроме того, система
пополняется новыми элементами,
соответствующими ее свойствам. Тем не
менее, она «закрыта», так как, несмотря
на обмен информацией между банками и
издание центральными банками специальных
статистических сборников, информационных
справочников, бюллетеней, существует
банковская «тайна». По закону банки не
имеют права давать информацию об остатках
денежных средств на счетах, об их движении.
6.
Банковская система - «самоорганизующаяся»,
поскольку изменение экономической
конъюнктуры, политической ситуации
неизбежно приводит к «автоматическому»
изменению политики банка.
В
период экономических кризисов и
политической нестабильности банковская
система сокращает долгосрочные
инвестиции в производство, уменьшает
сроки кредитования, увеличивает
доходы преимущественно не за счет
основной, а побочной деятельности.
Напротив, в условиях экономической
и политической стабильности и, следовательно,
сокращения риска банки активизируют
свою деятельность как по обслуживанию
основной производственной деятельности
предприятий, так и долгосрочному кредитованию
хозяйства, получают доходы преимущественно
за счет своих традиционных процентных
поступлений.
7.Банковская
система выступает как управляемая система.
Центральный банк, проводя независимую
денежно-кредитную политику, в различных
формах подотчетен лишь парламенту либо
исполнительной власти. Деловые банки,
будучи юридическими лицами, функционируют
на базе общего и специального банковского
законодательства, их деятельность регулируется
экономическими нормативами, устанавливаемыми
центральным банком, который осуществляет
контроль за деятельностью кредитных
институтов (в ряде стран функции надзора
за деятельностью коммерческих банков
возложены на другие специальные государственные
органы) [12].
Проведенный
нами анализ позволяет выделить системные
функции.
Во-первых,
развитая банковская система управляет
системой платежей (коммерческие сделки
производятся путем перераспределения
средств между различными банковскими
вкладами посредством чеков, либо электронных
переводов и т.п.).
Во-вторых,
наряду с другими финансовыми
посредниками, банковская система трансформирует
сбережения в инвестиции.
В-третьих,
банковская система, где доминантой
является денежно-кредитная политика
центральных (государственных, эмиссионных)
банков, регулирует количество денег,
находящихся в рыночной экономике.
Стабильный и умеренный рост денежной
массы - это залог обеспечения постоянного
уровня цен, при достижении которого, рыночные
отношения воздействуют на экономическую
систему самым эффективным и выгодным
образом [15, с.165].
Таким
образом, вопрос о том, что такое банк,
не является таким простым, как это кажется
на первый взгляд. Банковская система
является основой экономики, своеобразной
кровеносной системой экономического
общества, представляя собой сложную совокупность
элементов.
1.2
Структура банковской
системы РФ