Проблемы функционирования банковской системы в период кризиса

Министерство  по образованию РФ

ГОУ ВПО  «Волгоградский государственный университет» 

Институт мировой экономики и финансов

Кафедра теории финансов, кредита и налогообложения 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по  дисциплине «Деньги, кредит, банки» 

ПРОБЛЕМЫ  ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 

В ПЕРИОД КРИЗИСА  
 

Выполнила: студентка 3 курса   группы  
 

      Проверил: к.э.н., доцент  
 
 

Волгоград - 2011 

ОГЛАВЛЕНИЕ 

Введение……………………………………………………………………...……3

Глава 1. Банковская система. Основные понятия, функции………………..….5

      1.1.Понятие  и структура банковской системы………………………….…....5

      1.2.Особенности  функционирования банковской системы  РФ…………....11

Глава 2. Банковская система в период экономического кризиса, перспективы её развития………………………………………………………….……………17

2.1.Антикризисные меры, их влияние на банковскую систему РФ……….17

      2.2 Перспективы развития банковской системы РФ………………………..29

Заключение………………………………………………………………………34

Список  литературы……………………………………………………………..36

 

ВВЕДЕНИЕ 

     Банковская  система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики любого развитого государства. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства,   способствуют росту производительности общественного труда.

     Роль  банковской системы состоит в  том, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Банковская система выступает в качестве посредника между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

     Создание  гибкой, устойчивой и эффективной  банковской инфраструктуры – одна из важнейших задач экономической реформы в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей стране экономический рост.

     В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. Неспособность банковской системы стабильно выполнять свои основные функции аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, приводит к зарождению в стране экономического кризиса. В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей его в той или иной мере.

     Последствия, которые влекут за собой экономические  кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявлению и изучению непосредственных причин современных экономических  кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.

     Целью данной работы является изучение банковской системы Российской Федерации, её структуры и проблем её функционирования в период экономического кризиса, а так же мер, применяемых во время кризисных ситуаций для стабилизации ее функционирования.

     В соответствии с поставленной целью  необходимо решить следующие задачи:

     -  раскрыть понятие, структуру и функции банковской системы;

     - рассмотреть особенности банковской системы РФ;

     - проанализировать состояние    банковской системы в период экономического кризиса на примере структуры потребительского кредитования России;

     - обозначить социально-экономические последствия кризиса;

     - обозначить антикризисные меры, применяемые правительством России, их влияние на банковскую систему РФ.

     Объектом  данного исследования является банковская система РФ.

     Предмет исследования – отношения, возникающие между субъектами банковской системы в период экономического кризиса.

     Исходя  из поставленных целей и задач  исследования, была определена структура  курсовой работы. Она состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы, содержащего около 30 источников.

 

Глава 1. Банковская система. Основные понятия, функции

1.1.Понятие  и структура банковской  системы 

     Банковская  система, будучи одним из важнейших  звеньев рыночной экономики, оказывает  огромное, разностороннее воздействие  на жизнедеятельность общества в  целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом  расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

     Банковская  система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих  в рамках единого банковского  законодательства, общее регулирование  деятельности которых осуществляет Центральным Банком России. ¹

     От  состояния банковской системы государства  существенным   образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты.

     В истории развития банковских систем различных стран известно несколько  их видов:

• двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
• централизованная монобанковская система;
• уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.

     В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая  структура банковской системы.

     В экономической литературе представлены следующие классификации элементов  банковской системы:

     С точки зрения собственности на капитал  различают:

     • государственные организации, капитал которых принадлежит государству. Государственным является Центральный банк.

     • частные кредитные организации – проводят независимую кредитную политику, приоритетом которой являются интересы частных собственников, а главным ориентиром служит ситуация на различных сегментах рынка капиталов.

     • смешанные кредитные организации — организации, имеющие государственно-частную форму собственности. Такие банки частично контролируются государством, которое проводит через них определенную кредитную политику, направленную на стимулирование определенных отраслей экономики и сфер деятельности.²

     По  величине зарегистрированного уставного  капитала различают крупные, средние  и мелкие кредитные организации. К крупным кредитным организациям в Российской Федерации относятся  системообразующие банки, имеющие величину уставного капитала свыше 40 млн. руб., средние кредитные организации имеют уставный капитал от 10 до 40 млн. руб., мелкие кредитные организации имеют уставный капитал менее 10 млн. руб.

     По  отраслевой направленности различают  промышленно-строительные банки, агропромышленные банки, банки, обслуживающие преимущественно  одну или несколько смежных отраслей экономики.

     По  функциональному назначению различают  эмиссионные, депозитные и коммерческие кредитные организации, расчетно-клиринговые  палаты. Эмиссионным банком является Центральный банк. Депозитные кредитные  организации - это система сберегательных банков и касс. Коммерческие кредитные  организации обслуживают физических и юридических лиц, выполняют  все или часть банковских операций. Расчетно-клиринговые палаты осуществляют платежно-расчетные операции.

     По  специализации различают универсальные  и специализированные банки. Универсальные  банки обслуживают всех клиентов и выполняют все банковские операции. К специализированным кредитным организациям относятся инвестиционные, торговые, сберегательные, экспортно-импортные банки.

     По  зонам деятельности различают кредитные  организации общефедеральные, региональные, межрегиональные, международные.³

     Банковская  система активно воздействует на состояние всех секторов экономики страны, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование банковской системы производится в соответствии с ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной политикой и государственным бюджетом.

     На  общее состояние банковской системы  оказывают воздействие следующие  факторы:

       – уровень капитализации банков. Он характеризуется участием различных юридических лиц в их уставных капиталах, рыночной стоимостью активов банков, темпами роста ВВП в целом;

     – наличие внутренней ресурсной базы. Внутренняя ресурсная база определяется общим предложением денег и кредита в экономике;

     – использование кредита в реальном секторе экономики. Эти кредиты носят производительный характер и обеспечивают создание новой стоимости. Направление кредита на инвестиционные цели способствует накоплению капитала и росту ВВП;

     – высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов. Банки заинтересованы в росте доходов государства, предприятий, домашних хозяйств. Повышение реального уровня доходов обеспечивает прирост средств в банках на счетах и в депозитах;

     – банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, проведение систематического внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков;

     – наличие системы обязательного страхования вкладов, которая повышает степень доверия вкладчиков к банкам, обеспечивает приток вкладов, стимулирует хранение денег на счетах и депозитах юридических и физических лиц;

     – система реструктуризации банков, воздействующая на состояние банковской системы, так как позволяет "очистить" банковскую систему от недееспособных банков, вовремя оздоровить банки, которые имеют все условия для восстановления банковской деятельности, препятствовать выводу из финансово неустойчивых банков ликвидных активов;

     – система банковского надзора со стороны государства, призванная контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок;

     – состояние международных кредитных рынков, которое в условиях глобализации экономики оказывает существенное воздействие на состояние внутреннего кредитного рынка и банковской системы. Привлечение и размещение средств на международных кредитных рынках необходимо, так как банки обслуживают экспортеров и импортеров, осуществляя валютные операции. Международные транзакции - важнейшая составная часть банковских операций.

     Современная банковская система РФ также состоит из двух уровней. Первый уровень представлен Центральным банком РФ, который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование денежно-кредитных отношений.⁴ Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями, филиалами и представительствами иностранных банков, которые обеспечивают сохранность вкладов, ведение банковских счетов клиентов и совершение платежно-расчетных операций, операций с денежными, кредитными и финансовыми инструментами, выступают в роли кредиторов и заемщиков на рынках капитала.⁵