Понятие и виды кредитных денег

Министерство  образования и  науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО Вятский государственный  университет

Вечерне – Заочный факультет 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

по дисциплине

«Деньги, кредит, банки» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Студента

3 курса  специальности ФиК

Глушковой А.С.

Шифр 08 –  ФиК - 234 

Проверила

Полякова  Ольга Алексеевна 
 
 

          

             
 
 

Киров, 2011

Содержание

1. Понятие  и виды кредитных денег

2. Понятие  и виды электронных денег

3. Формы  безналичных расчетов в РФ

4. Электронные формы платежей

5. Инфляция

6. Антиинфляционная  политика

7. Мировая  и региональная валютные системы

8. Международные  расчеты и их балансы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Понятие и виды кредитных денег

    Кредитные деньги  - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. Кредитные деньги - появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

• Вексель

      Вексель – это письменное долговое  обязательство  (вид  ценной  бумаги) строго установленной формы, удостоверяющее безусловное  обязательство  одной стороны уплатить в установленный срок  определенную  денежную  сумму  другой стороне и право последней требовать этой уплаты.

Простой    вексель выписывается     заемщиком (векселедателем) и содержит простое и ничем не  обусловленное обязательство платежа кредитору (векселедержателю). Такой вексель предполагает, что лицо, выпустившее вексель одновременно является плательщиком по нему. По сути, простой вексель является долговой распиской покупателя, вручаемой продавцу в обмен на товары или услуги.

Переводной вексель выписывается и подписывается кредитором и представляет собой требование должнику об уплате в указанный срок  обозначенной суммы третьему лицу или предъявителю.

      Переводной вексель, содержащий  приказ  совершить  платеж  (приказ  от

лица, выдавшего  вексель),  еще  не  безусловное  обязательство  платежа. Безусловным он становится после отказа плательщка выполнить условия векселя. 

Коммерческие  векселя основаны на реальной сделке по купле-продаже товаров (услуг) в кредит, так как их выдача влечет отсрочку платежа. По общему правилу, коммерческие векселя передаются фактически под залог  товара и обеспечиваются теми денежными средствами, которые поступят  от  реализации товара, приобретенного с  помощью  векселя.  Такие  векселя  называют  также товарными, покупательскими или покрытыми, и они составляют наиболее  прочную базу вексельного оборота.

«Дружеские»  векселя  передаются  платежеспособными предприятиями   в

качестве  финансовой помощи  другому  предприятию,  испытывающему  финансовые трудности  и  нуждающемуся  в  кредите,  либо  могут  акцептоваться  векселя последнего, с тем, чтобы векселедержатель  расплатился  векселем  со  своими кредиторами либо учел его в банке.

В качестве своеобразной  гарантии  от  убытков,  которые  векселедатель  может понести в случае неоплаты  «дружеского»  векселя,  векселедержатель  вручает своему контрагенту вексель на ту же  сумму  –  «встречный»  вексель.  Выдача «встречных» векселей практикуется и  в  случаях,  когда  две  нуждающиеся  в деньгах фирмы  обмениваются  безденежными  векселями,  для  их  последующего учета в банках.

«Бронзовые»  («дутые»)  векселя  также не  имеют реального обеспечения и выписываются от имени несуществующей фирмы с  целью  получения наличных денег в банке.

Финансовые  векселя  являются  непосредственным  следствием   договора

займа, когда одна сторона получает от другой некоторую сумму денег,  выдавая взамен вексель. Такой способ займа менее привлекателен чем,  например  облигации. Средства  привлекаются  на  кратковременной   основе,   а   в   производство вовлекаются  на  более   длительные   сроки,   что   ставит   под   сомнение своевременность  платежей  по  ним.

Казначейские  векселя  – краткосрочные обязательства государства со сроками погашения  3,  6  или  12 месяцев, выпускаемые в  обращение  в  целях  покрытия  бюджетного дефицита. Финансовый вексель, плательщиком  по  которому  выступает  банк,  называется банковским векселем.

Обеспечительные векселя используются в качестве  средства  обеспечения

своевременности и точности исполнения  обязательства  по  какой-либо  другой сделке. В банковской практике такие векселя используются в качестве обеспечения  по  ссудам,  если  нет  полной  уверенности  в   обязательности заемщика. Обеспечительный  вексель  не предназначен для дальнейшего оборота, он хранится  на  депонированном  счете заемщика и,  если платеж  совершается в срок,  немедленно  погашается.  В противном  случае,  банк  получает  право   собственности   на   вексель   и предъявляет его должнику к оплате.

• Банкнота

Банкнота  - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком  при  осуществлении  кредитных  операций  в   связи   с   различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ связан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными  нуждами  производства  и  реализации продукции. Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории  и  имеющую принудительный  курс, установленный  властью.  Она  поступает  в  обращение   путем   банковского кредитования  государства,  хозяйства через  коммерческие  банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.

    Хотя коммерческий вексель служит  основой банкноты, между  ними  имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

1. должником  по  векселю  является  функционирующий  предприниматель   – торговец или промышленник, по банкноте центральный банк;
2. банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей  обращаемостью.  Вексель имеет лишь  частичную  гарантию,  не   является   всеобщим   платёжным средством;
3. банкнота – бессрочное обязательство. Обращение  векселя  ограничивается сроком его платежа.

    Обращаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 и 100000 рублей 

    

• Чек

    Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя (владельца счета) банку  произвести платеж указанной в нем  суммы чекодержателю. Чек представляет собой некую разновидность переводного  векселя, который владелец счета  выписывает на коммерческий банк.

    Чек, как денежный документ краткосрочного действия, не имеет статуса законного  платежного средства. Выпуск чеков  целиком определяется потребностями  коммерческого оборота. Чеки широко применяются как универсальное  средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.

    Во  внутреннем обороте чеки используются:

• Для  получения в банках наличных денег (именные чеки);

• Для  расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские);

• В  качестве инструмента, опосредующего  безналичные расчеты (расчетные и акцептованные чеки).

    Чеки  широко применяются как универсальное  средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.

    Чек должен содержать:

• наименование «Чек», включенное в текст документа;

• поручение  плательщику выплатить определенную денежную сумму;

• наименование плательщика и указание счета, с  которого должен быть произведен платеж;

• указание валюты платежа;

• указание даты и места составления чека;

• подпись  лица, выписавшего чек.

Отсутствие  в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Ордерный  чек. Чек, выписываемый в пользу определенного лица. Может быть передан новому владельцу при наличии индоссамента, то есть надписи на оборотной стороне.

Предъявительский  чек. Чек, который выписывается на предъявителя. Его передача осуществляется простым вручением.

Расчетный чек. Чек, перечеркнутый полосой по диагонали, которая идет от левого нижнего угла к правому верхнему. Расчетный чек не служит целям финансирования; это форма безналичного расчета между юридическими лицами. Фирма, получившая в качестве оплаты расчетный чек, предъявляет его своему банку, который зачисляет чековую сумму на ее счет. Такой чек дает гарантию того, что деньги по счету получит только та фирма, для которой они предназначены.

Акцептованный чек. Чек, имеющий акцепт банка, гарантирующий зачисление средств на счет получателя указанной в нем суммы. Применяется при однородных расчетах бюджетных организаций за товары и услуги, возврате финансовым органам доходов бюджета через предприятия связи.

При открытии счета вкладчику может выдаваться чековая книжка – сброшюрованный блок чековых формуляров. С помощью  чеков из чековой книжки можно  не только получать наличные деньги с  текущего счета, но и непосредственно  расплачиваться ими с другими физическими или юридическими лицами.

    Общая сумма выдаваемых чеков может  быть ограничена определенным пределом – лимитом. Чеки из лимитированной чековой книжки оплачиваются банком независимо от наличия средств на расчетном счете чекодателя. Применяются для расчетов на месте с поставщиком (подрядчиком). В лимитированном чеке указывается, какой организации и в уплату по какому счету должна быть перечислена чековая сумма. При выдаче лимитированного чека на корешке указывается остаток лимита. Это указание и сам чек подписываются лицами, имеющими право первой и второй подписи. Такой чек может быть предъявлен в банк чекодержателем в течение 10 дней со дня его выдачи. Лимитированный чек не обменивается на наличные деньги. 

    2. Понятие и виды электронных денег.

• Банковская пластиковая карта — универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий держателю оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карты, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными преимуществами. Появившись в середине прошлого века, банковские карты получили распространение в более чем 200 странах мира и успели стать неотъемлемым атрибутом цивилизованного человека.

    Сегодня банковские карты выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные наличные деньги. Та немаловажная особенность, что на карте содержится определенный объем информации, необходимый  для доступа к счету в банке, проведения расчетов за товары, услуги или работы, а также снятия наличных денежных средств, позволяет ей служить наиболее простым и прогрессивным средством в организации безналичных расчетов.

    Помимо  выдачи наличных денег, с помощью банковской карты на банкоматах возможно совершать платежи по оплате услуг операторов сотовой связи.