Платежная система России

      Для построения эффективных механизмов финансового рынка и развития национальной платежной системы  необходимы совместные усилия финансовых организаций и государства. Финансовых организаций – в направлении дальнейшего развития продуктов и услуг, а также обеспечения их соответствия международным стандартам и наилучшей международной практике. Государства – в направлении совершенствования регулирования рынка, обеспечения интеграции национальной платежной системы в государственные и региональные социальные и информационные проекты, а также для достижения цели формирования в России международного финансового центра, обеспечивающего глобальную конкурентоспособность российского рынка.

      Создание  прочного фундамента для построения отвечающей современным требованиям  и эффективной национальной платежной  системы даст России возможность  полностью реализовать положительный  потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики [10]. 
 
 
 
 

Заключение 

      Платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик  расчета, внутренних и внешних нормативных  актов, которые позволяют всем участникам  производить  финансовые операции и расчеты друг с другом.

      Термин  «платежная система» появился в России в 90-х годах прошлого столетия. Ранее  употребляли такие понятия как  система безналичных расчетов, система  межбанковских расчетов, наличные операции. В зарубежной и в отечественной литературе дается много различных определений данного понятия. Одно из наиболее полных, определений платежной системы, было сформулировано участниками семинаров, проведенных Департаментом платежных систем и расчетов Банка России в 2002 г. В опубликованных материалах оно звучит следующим образом: «Платежная система представляет собой институциональную и техническую систему, которая оказывает влияние на спрос и предложение денег, а также является средством передачи результатов операций, осуществляемых в соответствии с проводимой денежно-кредитной политикой, на весь финансовый рынок».

      Анализ  развития платежной системы России за 2008-2010 годы показал, что в 2008 году денежная масса М2 составила 12 975,9 млрд. руб., а в 2009 году  она увеличилась на 17,7%  и составила 15 267,6 млрд. руб. Денежный агрегат М2 в 2010 году составил 20 011,9 млрд. руб., что на 54,2% больше чем в 2008 году и на 31,1% больше чем в 2009 году. Такое увеличение объема денежной массы произошло на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось укреплением рубля, увеличением спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным восстановлением кредитования реального сектора экономики.

      Инициативы  по реформированию национальной платежной  системы направлены на повышение  ее общей надежности и эффективности. На успешность этих инициатив и последующую  модель развития национальной платежной системы оказывают влияние факторы среды, экономические и финансовые факторы, а также факторы государственной политики. При планировании и реализации реформ в национальной платежной системе необходимо учитывать соответствующие аспекты этих факторов с целью обеспечения успешного процесса развития. Они являются решающими для надлежащего согласования частных стимулов заинтересованных сторон с интересами реформы платежной системы.

      Среди проблем развития платежной системы  можно выделить следующие:

      - недостаточное знание обо всех аспектах национальной платежной системы и ограниченность концептуального видения и руководства;

      - ограниченная информация о возникающих  платежных потребностях и системных  возможностях;

      - слабая поддержка и принятие реформ заинтересованными сторонами вследствие недостаточных с ними консультаций;

      - ограниченные ресурсы развития;

      - законодательные, иные регулятивные, политические и рыночные барьеры текущему развитию национальной платежной системы.

      Оценивая  перспективы развития платежной  структуры банка России, можно выделить следующие направления ее совершенствования.

      В области инфраструктуры:

      1. Расширять доступность розничных  платежных услуг: расширять доступность  и выбор эффективных и безопасных  безналичных платежных инструментов  и услуг для потребителей, предприятий и органов государственной власти путем расширения и совершенствования инфраструктур для розничных платежей.  

      2. Пусть потребности бизнеса направляют  развитие платежной системы для  крупных сумм: развивать платежную  систему для крупных сумм, основанную прежде всего на потребностях финансовых рынков и росте критичных по времени межбанковских платежей.

      3. Сочетать развитие платежных  систем и систем по ценным  бумагам: координировать развитие  систем по ценным бумагам и  платежных систем для крупных сумм в целях обеспечения надежности и эффективности финансовой системы.

      4. Координировать расчет в розничных  системах, системах для крупных  сумм и системах по ценным  бумагам: процессы расчета в  ключевых системах должны быть  операционно скоординированы в целях эффективного управления взаимосвязанными потребностями в ликвидности и расчетными рисками, возникающими при их взаимодействии.

      5. Содействовать развитию рынка: расширение и совершенствование рыночного взаимодействия при оказании платежных услуг являются ключевыми аспектами эволюции национальной платежной системы.

      6. Вовлекать соответствующие заинтересованные стороны: поощрять проведение эффективных консультаций среди соответствующих заинтересованных сторон в национальной платежной системе.

      7. Сотрудничать в целях эффективного наблюдения: эффективное наблюдение цен трального банка за платежной системой часто требует наличия механизмов сотрудничества с другими органами власти.

      8. Обеспечивать правовую определенность: разработать прозрачную, комплексную и устойчивую правовую базу для национальной платежной системы. 
 
 
 
 

      Список  используемых источников и литературы 

      1.Гражданский кодекс РФ. Часть 1.-М.: Спарк, 2005

      2. Гражданский кодекс РФ. Часть 2.-М: Интра-М, 2006

      3.ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)» от 27.06.02 № 86-ФЗ // Вестник Банка России - 2002 - № 43

       4.ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в редакции ФЗ от 03.02.1996 № 17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 05.07.1999 № 126-ФЗ, от 08.07.1999 № 136-ФЗ, от 19.06.2001 82-ФЗ, от 07.07. 2001 № 121-ФЗ) // Вестник Банка России-2001 -№ 61

      5.Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 09.10.2002 № 199-Л // Вестник Банка России -2002 -№ 66

      6.Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» от 03.10.2002г. N° 2-П // Вестник Банка России - 2002 - № 74

      7.Боровиков В. И. Денежное обращение, кредит и финансы. - М.: Центр, 2006. – 411 с.

      8.Бумажные денежные знаки России и СССР (1769-1961). / Под ред. ВасюковаЛ. И.. - СПб.: Политехника, 2005. – 281 с.

      9. Воронин В. П., Федосова С. П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: Юрайт, 2007. – 269 с.

      10. Войтов А. Г. Деньги: Учеб. пособие. – М.: Дашков и К., 2008. – 240 с.

      11. Долан Э. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э., Кэмпбелл К., Кемпбелл Р., 2006. – 448 с.

      12. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт, 2008. – 620 с.

      13. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум : Учеб. пособие для студентов вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 310 с.

      14. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов вузов / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 464 с.

      15. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для студентов экон. специальностей / Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: ПРОСПЕКТ, 2006. – 624 с.

      16. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие/С. А. Чернецов. – М.: Магистр, 2011. – 494 с.

      17. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие М. В. Меркулова, А. Ю. Лукьянова. – М.: КНОРУС, 2010. – 352 с.

      18. Иванов В. М. Деньги и кредит. - М.: МАУП, 2008. – 315 с.

      19. Ильин И.И., Вавилов А.В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем.- М.: Европеум-пресс, 2009. – 132 с.

      20. Леонтьев Б. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. - СПб.: Знание, 2007. – 331 с.

      21. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. –М.: издат. Кронус, 2010. – 560 с.

      22. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. - М: Инфра-М, 2006. – 321 с

      23. Общая теория денег и кредита: Учебник для студентов вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова – 3-е изд., испр. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 423 с.

      24. Петрова Е. В. и др. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студентов вузов / Петрова Е.В., Сухина Н. Ю., Баяндурян Г. Л.; Ин-т современных технологий и экономики. – Краснодар, 2007. – 184 с.

      25. Пищик В. Я. Евро и доллар США. Конкуренция и партнерство в условиях глобализации. - М.: Консалтбанкир, 2007. – 423 с.

      26.Польский Г. Н. Тайны монетного двора. - М.: Финансы и   статистика, 2006. – 212 с

      27. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студентов вузов. – М.: Март, 2007. – 480 с.

      28. Смирнов П. С., Хребтов В. А. Россия на пути в ВТО. Рынок финансовых услуг. – М.: Консалтбанкир, 2008. – 112 с.

      29. Титова Н. Е., Кожаев Ю. П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студентов вузов. – М.: ВЛАДОС, 2008. – 368 с.

      30.Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010-2011 годов/официальный сайт ЦБ РФ [http://www.cbr.ru];

      31. Федеральный закон «О национальной платежной системе»/официальный сайт ЦБ РФ [http://www.cbr.ru]

      32.Федеральная служба государственной статистики/официальный сайт Росстата РФ [http://www.gks.ru]

      33. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов/официальный сайт ЦБ РФ [http://www.cbr.ru]