Особенности построения банковской системы Украины

 

МИНИСТЕРСТВО  АГРАРНОЙ ПОЛИТИКИ И ПРОДОВОЛЬСТВИЯ УКРАИНЫ

ЛУГАНСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

                                                                    

 

                                                                                                            Кафедра финансы и кредит

 

 

 

                       

Курсовая  работа

По дисциплине: «Деньги и кредит»

   На тему: «Особенности  построения банковской системы  Украины»             

 

 

 

                                                                                              Выполнила: студентка II курса

                                                                                              группы 321

                                                                                              Одолад Т.А.

                                                                                              Проверил: Филимонов А.В.

                                                                                               

 

 

                          

 

           

                                                  Луганск – 2012г

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………. 3

Раздел 1. Становление и развитие БС………………………………………….5

1.1. Банки. История их возникновения………………………………………….5

1.2. Эволюция банковской системы  в Украине………………………………..7

Раздел 2. Возникновение, развитие и деятельность НБУ и коммерческих банков…………………………………………………………………………….11

2.1. Коммерческие банки – начало  развития на Украине……………………11

2.2. Меры НБУ по перестройке платежной  системы…………………….….13

2.3. Внедрение цивилизованных платежных  средств в Украине – вексель….14

Раздел 3. Банковская система Украины…………………………….…………..18

3.1. Виды и строение БС Украины……………………………………….……..19

3.2. Проблемы банковской системы Украины……………………………….22

3.3. Состояние БС на сегодня…………………………………………………..24

3.4. Функции и роль банковской  системы государства………………………30

 

Заключение………………………………………………………………………36

Список  литературы……………………………………………………………...37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Введение

 

Банковская система (БС) – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

БС Украины сегодня – один из наиболее развитых элементов хозяйственного механизма, поскольку её становление произошло намного раньше чем других секторов экономики. Именно банки играют основную роль в образовании оптимальной среды для мобилизации и свободного перетока капиталов, накопления средств для структурной перестройки экономики, приватизации и развития предпринимательства.

БС управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы  – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

Моя Курсовая работа посвящена  вопросу становления Банковской системы в Украине. Я считаю, что  в данный момент очень актуальны  проблемы развития Банковской системы  в Украине, так как интенсивное  развитие БСУ, происходившее в последнее  десятилетие, определялось процессом  трансформации плановой экономики  в рыночную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система.

Современная БС – это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой  государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы  – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

БС играет исключительную роль в нормальном развитии экономики  стран. Украина не является исключением, и при переходе к рынку в  ней сложилась новая банковская система. Естественно, она имеет  некоторые особенности, свои собственные  сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент находится  в стадии становления, и не может  избежать кризисов и потрясений. Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму.

 

 

1. Становление и развитие БС

 

1.1 Банки. История их возникновения

 

История не оставила достаточно полных сведений о том, когда возникли банки, какие операции они выполняют, что влияло на их развитие. Сегодня  мы больше знаем про первые деньги давних народов. Современная история  собрала немало информации о денежном обороте в давние времена. Но роль кредитных учреждений в этом процессе не нашла своего отображения. Больше того, раздумывания в экономической  литературе про процесс возникновения  банков настолько противоречивы, что  остаются непонятыми их настоящая природа  и начальное функционирование.

По мнению ряда авторов, банк как особенная институция товарного  хозяйства, возник не в связи с развитием товарно-денежных отношений на ранних стадиях товарного хозяйства, а только в тот период, когда появилась потребность в сети специальных учреждений, которые регулировали бы запутанный денежный оборот и проводили в более широких масштабах кредитные операции. Итак, можно предположить, что банк, согласно позиции этих авторов, возник аж на той стадии развития кредита, когда без его деловой помощи невозможно было функционирование капиталистических предприятий, а именно в период развития мануфактурного производства.

Другие авторы указывают  на более ранние сроки возникновения  банков. По их мнению, они впервые  появляются еще в античные и феодальные хозяйства, когда возникла потребность  в посредниках при осуществлении  платежей.

Этимология слова «банк» достигает французского слова «banque» и итальянского «banca». Эти слова соответственно означают «шкатулка» и «лавка» и описывают две основные функции, которые выполняли банки. По свидетельствам историков, первые банковские операции выполняли как отдельные особы, так и некоторые церковные учреждения, которые концентрировали большие деньги. Первые банкиры вскоре поняли, что накопленные ими огромные денежные богатства лежат без движения, в то время как от них можно было бы получать пользу, отдавая их во временное пользование ли открывая самостоятельные торговые или ремесличные предприятия. Залогом при этом обычно были корабли и товары, а в отдельных случаях – дома, драгоценные камни и даже рабы. Предоставление кредита сопровождалось взиманием процентов, уровень которых доходил до 36% годовых.

Вместе с кредитными операциями давних банков постепенно нашли развитие и расчеты с  обслуживанием вкладчиков. Расчеты  проводились при помощи так называемого  «трансферта», то есть переноса денег  с одной таблицы на другую. Каждый вкладчик банка имел свою таблицу  с обозначением его имени (то есть счет у современном понимании). Деньги с таблицы одного вкладчика переносились в таблицу другого, создавая самые простые формы безналичного расчета. При этом сначала было необходимым личное устное распоряжение клиента про перечисление средств, но позднее появились письменные приказы, которые облегчали и ускоряли взаимные платежи.

Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых  людей. Постепенно банковская клиентура  расширялась. Банки, в свою очередь, стали выполнять функции доверителей  в сделке договоров между клиентами, ста-ли выступать посредниками в торговых соглашениях. Для облегчения расчетов стародавние банки выпускали даже банковские билеты, которые были в обороте наравне с полноценными деньгами.

Все это свидетельствует  о том, что первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма.

 

 

1.2 Эволюция БС в Украине

банк коммерческий система эволюция

Начиная с первой половины XIX века, в Украине стали осуществляться банковские операции и использоваться широкие формы кредитования, что, прежде всего, было связано с развитием ярмарочной торговли. Значительным банковским центром, который осуществлял операции на ярмарках, стал Бердичев. Через свои 8 банковских домов он имел связи с банковскими домами Петербурга, Москвы, Варшавы, Одессы. Основные операции Бердичевские банкиры осуществляли на Контрактовую ярмарку в Киеве. В 1835–1844 гг. они завезли туда 500–600 тыс. руб. серебром, а в 1845–1849 гг. – свыше 1 млн. руб.

Кредитно-расчетные учреждения постепенно становились неотъемлемой частью хозяйственной жизнью Украины. Их основное назначение в дореформенный  период (1861 г.) заключалось в поддержке помещичьих хозяйств. Дворянский банк и другие кредитные учреждения («сохранные казны», «приказы общественного призрения») давали займы под залог имущества. Другой важной чертой дореформенной банковской системы было то, что государство держало в своих руках монополию на использование денежных накоплений. Все это не соответствовало интересам индустриального развития страны. Поэтому с прекращением выдачи займов под залог имущества (1859 г.) началась ликвидация кредитных учреждений. Но, создавая новую банковскую систему, царское правительство не хотело потерять управляющих позиций у кредитно-банковском деле. Государственному банку, основанному в 1860 г., были даны кроме права осуществлять обычные коммерческие операции, и другие важные функции. Это привело к тому, что вместе с Министерством финансов Государственный банк с целой сетью своих контор и отделений на периферии имел решительное влияние на деятельность других банков.

Создание индустриальной БС в Украине началось именно с  основания контор Государственного банка Российской империи.

В 1896 г. Кредитно-банковская сеть в украинских губерниях выглядела так: Госбанк имел три конторы (Киев, Одесса и Харьков) и 14 отделений (Чернигов, Ромны, Полтава, Кременчуг, Катеринослав, Юзовка, Бердянск, Феодосия, Севастополь, Херсон, Николаев, Каменец – Подольский, Житомир и временное отделение в Ялте, которое работало с 25 мая до 1 ноября каждого года).

При казначействах и  отделениях госбанка действовали 66 заемно-сберегательных касс. Продолжался процесс разворачивания заемно-сберегательных касс и при почтово-телеграфных конторах.

Сберкассы играли важную роль в мобилизации мелких сбережений населения. На 1897 г. 8 отделений сберкассы при Киевской конторе Госбанка, которые принимали вклады на суммы от 25 копеек, имели 30 278 вкладчиков и 6,3 млн. рублей вкладов. В сберкассах при почтово-телеграфных учреждениях г. Киева значилось 7 284 вкладчика, на счетах которых было 0,84 млн. рублей.

Таким образом, до революции  кредитно-банковские системы на территории украинских губерний в 1897–1917 года характеризовались:

1. стабильностью сети отделений Госбанка Дворянского земельного и Селянского поземельного банков;
2. незначительным увеличением количества отделений Госбанка;
3. мощной экспансией великороссийских коммерческих акционерных банков (в первую очередь, петербургских);
4. расширением частного банковского дела и вытеснением ее из самых важных экономических центров;
5. стремительным развитием кредитной кооперации и товариществ взаимного кредита;
6. интеграцией украинской низовой кредитной кооперации во всероссийскую кооперативную систему с центром в Москве.

В целом в 1913 г. На территории Украины насчитывалось: 3 конторы, 18 отделений и одно агентство Госбанка; 6 отделений Дворянского земельного и 9 Селянского поземельного банков; около 90 казначейств; 113 отделений; 28 агентств и 12 комиссионерств акционерных коммерческих банков; 3 «украинских» акционерных коммерческих домов (включая их конторы и отделения); 57 местных общественных банков; Товарищество взаимного кредита; 47 специализированных товариществ взаимного кредита и 606 займосберегательных товариществ; сельский банк графини А. Браницкой в Белой Церкви; Земской банк Херсонской губернии.