Особенности инфляционных процессов в российской экономике и их влияние на банковскую систему

Министерство  сельского хозяйства РФ

Департамент научно-технологической политики и  образования

Федеральное государственное образовательное  учреждение

Высшего профессионального  образования

<<Красноярский  Государственный  Аграрный Университет>>

Ачинский Филиал 
 

Кафедра:Бухгалтерского учета и финансов 
 
 

Курсовой  проект

Дисцеплина:Деньги,кредиты,банки.

Тема:Особенности инфляционных процессов в российской экономике и их влияние на банковскую систему. 
 
 

Выполнил студент

Группы

Специальность 080105.65

3 курс

Черник А.М.

Ачинск,2011г.

  СОДЕРЖАНИЕ

Введение 

1.Формы проявления и виды инфляций……………………………………………………………………………4

2.Банковская сфера и активы банков…………………………………………………………………………………6

3.Социально-экономические последствия инфляции………………………………………………………7

4.Инфляция спроса и инфляция предложения: их взаимосвязь и взаимодействие……..10

5.Особенности инфляционных процессов в России…………………………………………………………12

6.Инфляционный процесс и динамика денежной массы ……………………………………………….12

7.Процентная политика банка…………………………………………………………………………………………..16

8.Инфляционный процесс и структурные сдвиги в российской экономике…………………..17

Заключение 

Список использованной литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

Инфляция - одна из основных проблем нашей сегодняшней экономической  жизни. Это проблема не только предпринимателей, которые вынуждены работать в  условиях нестабильной макроэкономической ситуации, а, значит, в условиях большей  неопределенности; не только государства, которое должно все время предпринимать  какие-то шаги к стабилизации. Инфляция - это проблема каждого жителя нашей  страны, на которого ложится бремя  инфляционного налога.

С самого начала экономических  реформ Россия оказалась во власти высокой инфляции. Цены на товары и  услуги неуклонно растут, покупательная  способность рубля падает все  больше и больше. Инфляция - болезненна. Она грабит людей, их денежные сбережения теряют свою былую ценность. Она  приводит к тому, что предприятия  и население перестают пользоваться рублями, производя вместо этого  расчеты в долларах и пользуясь  бартером - невзирая на то, что эти  методы неудобны, а зачастую и просто неэкономичны. И, наконец, инфляция создает  громадную неопределенность в обществе и тем самым побуждает массу  тревог. В условиях высокой инфляции трудно принимать деловые решения, еще сложнее - осуществлять долгосрочные инвестиции.

Переход нашей экономики  на рыночные отношения резко повысил  значение денег. Проблемы денежного  хозяйства становятся основными  и в практических мероприятиях по реконструкции народного хозяйства, и в теоретических исследованиях.

В условиях рыночных отношений возможности искусственного сдерживания инфляции резко сокращаются. Вместе с тем непоследовательность в принятии решений по переходу к  рынку, непродуманность некоторых  шагов усугубляют имеющиеся трудности, усиливают инфляционные процессы. Опыт многих стран показал, что длительное функционирование централизованного  планирования, как правило, приводит к нарушению сбалансированности материальных и денежных потоков.

Помимо проблемы теоретических изысканий, большое  значение на сегодняшний день приобретают  проблемы отражения инфляционных процессов  в учетной и аналитической  практике. Переход к свободному ценообразованию  в условиях нашей экономики сопровождается значительными инфляционными изменениями, которые необходимо учитывать при  планировании, анализе и оценке финансовых результатов деятельности предприятий.

Таким образом, от решения  проблемы отражения инфляционных процессов  в учетной и аналитической  практике зависит успех работы хозяйственных  субъектов экономики. 
 
 
 
 
 
 

1. ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ  И ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ

Инфляция, как многофакторный процесс, - это проявление диспропорциональности  в развитии общественного воспроизводства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения.

Особое место в  развитии инфляционных процессов занимает такой фактор, как милитаризм. Он приводит в движение инфляционный механизм не только в годы войн и послевоенной разрухи, но и в мирное время.

Гонка вооружений деформирует  структуру общественного производства и воздействует на инфляцию по многим направлениям:

Непроизводительное  потребление национального дохода на военные цели означает прямую потерю части общественного богатства.

Военные ассигнования создают дополнительный платежеспособный спрос лиц, занятых в военных  отраслях экономики или на военной  службе. Это ведет к росту денежной массы без увеличения соответственного товарного покрытия.

Рост военных расходов - это одна из главных причин дефицита государственного бюджета и увеличения государственного долга. В конечном счете, инфляция, наряду с налогами и займами, служит одним из методов  финансирования военных расходов.

Надо отметить, что  инфляция не преодолевается даже в  те годы, когда государственный бюджет сводится без дефицита. В этом случае инфляцию вызывают особые факторы. Важнейшим  из них является кредитная экспансия. Она выражается в расширении кредитования (краткосрочного и долгосрочного) в  форме безналичного платежного оборота. На этой основе растет банковская эмиссия  кредитных денег, которые создают  дополнительные требования на товары и услуги. В этом и заключается  активная роль кредитной системы  в усилении инфляции.

Различают три формы  и соответственно три стадии инфляционного  процесса.

Если обозначить темп инфляции через А, а через  Б - темпы обесценения денег, то эти  формы можно представить следующим  образом:А>Б, т.е. темп эмиссии опережает темп обесценения денег. В этом случае растет ценность эмиссионного дохода государства. Она характерна в годы предвоенной милитаризации экономики и в ходе войн до тех пор, пока рост непроизводственных расходов государства не приведет к расстройству экономики, снижению темпов роста, к сокращению объемов производства.

Соотношение А>Б может сохраняться в течение всей войны, если государство вводит жесткое регулирование (замораживание) цен и нормирование распределения продукции.

А<Б, т.е. обесценение  денег непрерывно опережает их эмиссию. Это соотношение наблюдается  в период, когда инфляция уже не оказывает стимулирующего действия на производство, а также в условиях, когда вообще отсутствует или  неэффективно действует механизм государственного регулирования цен.

В этой ситуации возникает  стремление как можно скорее превратить деньги в реальные ценности (золото, товары), отсюда происходит резкое повышение  скорости обращения денег, которая  в этих условиях действует как дополнительный и весьма сильный инфляционный фактор.На этой стадии развития инфляции государство может полностью утратить контроль над ней. Это будет галопирующая инфляция. Такое развитие инфляции вызывает глубокое экономическое расстройство, чтобы приостановить этот процесс, государство, как правило, бывает вынуждено произвести денежную реформу.

А><Б, т.е. перемежающееся соотношение между темпами эмиссии  и обесценения денег. Это соотношение  типично для мирного развития экономики, особенно на современном  этапе.

Инфляция превращается в постоянно действующий фактор экономического развития. Кредитно - инфляционные впрыскивания оживляют конъюнктуру  рынка, расширяют возможности давления на цены.

Когда эта форма  исчерпывает себя и государство  опасается “перегрева конъюнктуры”, резкого спада производства (кризиса), оно вводит в действие целый ряд  антиинфляционных мер, которые вызывают резкое замедление роста цен, а иногда и временную их стабилизацию. В  это время денежная масса продолжает расти, хотя и медленнее.

Такая форма инфляции характерна для ползучей или регулируемой инфляции в современных условиях.

С точки зрения видов  проявления инфляции различают “открытую” и “подавленную”. Открытая инфляция характерна для стран рыночной экономики, где взаимодействие спроса и предложения  способствует открытому неограниченному  росту цен. Хотя открытая инфляция и  искажает рыночные процессы, все же она сохраняет за ценами роль сигналов, показывающих производителям и покупателям  сферы выгодного приложения капиталов.

Подавленная инфляция - скрытая инфляция, присущая экономике  с командно-административным контролем  над ценами и доходами. Жесткий  контроль над ценами не позволяет, открыто  проявиться инфляции в росте цен. В такой ситуации инфляция принимает  скрытый характер. Внешние цены остаются стабильными, но так как масса  денег возрастает, то их избыток  вызывает товарный дефицит.

Другим критерием  вида инфляции выступает темп роста  цен. В этом плане выделяют три  вида инфляции:

1) Умеренная инфляция, когда цены растут менее чем  на 10% в год, стоимость денег  сохраняется, отсутствует риск  подписания контрактов в номинальных  ценах. 

2) Галопирующая инфляция - рост цен измеряется двузначными  и более цифрами в год, контракты  “привязываются” к росту цен,  деньги ускоренно материализуются.  Считается, что она опасна для  народного хозяйства и требует  антиинфляционных мер. 

3) Гиперинфляция  - цены растут астрономическими  темпами, расхождение цен и  заработной платы становится  катастрофическим, разрушается благосостояние  даже наиболее обеспеченных слоев  общества, бесприбыльными и убыточными  становятся крупнейшие предприятия;  она парализует хозяйственный  механизм, поскольку резко усиливается  эффект бегства от денег с  целью превращения их в товары. Разрушаются экономические связи,  осуществляется переход к бартерному  обмену. Ее условный рубеж - ежемесячный  (в течение трех-четырех месяцев)  рост цен свыше 50%, а годовой будет выражаться четырехзначными цифрами. Особенность гиперинфляции в том, что она оказывается практически неуправляемой; обычные

функциональные взаимосвязи  и привычные рычаги управления ценами не действуют. На полную мощность работает печатный станок, развивается бешеная  спекуляция. Производство дезорганизуется. Чтобы остановить или притормозить гиперинфляцию, приходится прибегать  к чрезвычайным мерам. Но нет однозначного представления о том, как именно бороться с гиперинфляцией. Предлагаются различные, нередко весьма противоречивые рецепты. Чтобы опередить неизбежное, ожидаемое всеми повышение цен, владельцы “горячих” денег стремятся  как можно быстрее избавиться от них. В результате разворачивается  ажиотажный спрос; раскупаются в  первую очередь те товары, которые  могут служить средством частичного сохранения сбережений (недвижимость, предметы искусства, драгоценные металлы). Люди действуют под давлением  “инфляционного психоза”, а это  подстегивает рост цен, и инфляция начинает кормить сама себя.Инфляция представляет собой весьма сложный, необычайно противоречивый феномен. Не следует проводить прямой аналогии между инфляцией цен и эмиссией денег, хотя в литературе этого различия подчас не делается. Денежная эмиссия в нашей стране выросла с 28 млрд. рублей в 1990 г. до 89 млрд. в 1991 г. и 1513 млрд. в 1992 г. При этом денежная масса отставала от реальных потребностей в силу опережающего роста цен. Все это усиливало инфляционные процессы, вело к развалу денежно-кредитной системы.

Определение инфляции как процесса обесценивания денег  и переполнения каналов обращения  бумажными деньгами не исчерпывает  полностью сути этого неоднозначного явления, оказывающего нередко существенное воздействие на общее состояние  экономики. В некоторых случаях  применяется даже специальный термин - инфляционная экономика, чтобы подчеркнуть  многогранность инфляционного воздействия  на различные стороны и сферы  народного хозяйства и кумулятивный, самоподдерживающийся характер инфляционных процессов.

2.Банковская сфера и активы банков.

      Банковская  сфера — один из наиболее  динамичных секторов российской  экономики. Пожалуй, наилучшим  показателем, характеризующим темпы  и масштабы ее развития, являются  реальные, то есть скорректированные  с учетом инфляции, активы. Анализируя  динамику этого показателя в  1992-93 годах, мы пришли к выводу, что реальные активы росли  в периоды более высокой инфляции  и сокращались, когда рост цен  замедлялся. Однако, прошедший 1994 год привнес нечто новое в развитие российских банков — рост их реальных активов происходил в период относительной финансовой стабилизации.