Особенности банковских систем развитых стран

• Выпуск векселей Казначейства.

Денежный рынок очень  чувствительно реагирует на процентную ставку по векселям Казначейства, которая  показывает, в каком направлении  вероятнее всего будет изменяться уровень процентных ставок рынка. Подписка на векселя Казначейства, так же как выпуск и выкуп других государственных ценных бумаг, имеет важное значение для государственной денежной политики;

• Ведение валютного уравнительного счета.

Управляя этим счетом, Банк Англии может оказывать влияние  на обменный курс фунта стерлингов и других валют на внешнем валютном рынке;

• Выполнение государственной денежной (монетарной) политики.

Основные направления  данной политики определяются государством, а разработка конкретных мер и  контроль за их исполнением — Банком Англии;

• Осуществление международной роли Банка Англии.

Банк Англии несет ответственность  за контакты с банками других стран  — для согласования международных  денежных проблем и принятия координированных решений о совместных действиях;

• Ведение счетов для банков.

Банки, в том числе центральные  банки других стран, имеют счета  в Банке Англии, и с этих счетов они осуществляют деловые операции между собой посредством адресации чеков на Банк Англии;

• Последний кредитор в критической ситуации.

При недостаточной массе  денег на лондонском денежном рынке  банки требуют выплаты части  так называемых "онкольных" денег (ссуд до востребования) от учетных домов, вынуждая их искать финансовую поддержку у Банка Англии;

• Контроль за деятельностью банков.

Банк Англии требует представления  детализированной статистической отчетности от банков, осуществляя тем самым  контроль за их деятельностью и удерживая банки от риска. [8]

 

4.2.2 Коммерческие банки и небанковские кредитные организации

 

Помимо Банка Англии на банковском ландшафте Великобритании представлены следующие виды коммерческих банков:

а) Депозитные банки.

К ним относятся наиболее крупные банковские монополии — клиринговые банки, доминирующие в депозитно-ссудных операциях внутри страны.

Они получили название клиринговых в силу заключённых между ними клиринговых соглашений о зачёте взаимных требований. Клиринговые банки принадлежат к числу универсальных, предоставляющих своим клиентам свыше 300 различных услуг. Наиболее крупные имеют свои специфические черты: определённый круг клиентуры, территориальную или

отраслевую специализацию, свою концепцию развития деятельности

и т.д.

б) Торговые банки.

 Действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций. Хотя их деятельность не оговорена какими-либо законодательными текстами, британские торговые банки всегда занимались деятельностью, значительно отличающейся от деятельности прочих коммерческих банков. Сначала это были скорее коммерческие фирмы, ориентированные на торговые сделки по определённым изделиям; отсюда определение «торговые». В результате они стали финансировать эти сделки, главным образом путём акцепта тратт по ним вместо выставления тратт на своих клиентов, которые были мало знакомы международным поставщикам. Несколько позже торговые банки стали предоставлять прямые кредиты и лизинг предприятиям и проникать на межбанковский рынок.

в) Банки Содружества.

В настоящее время насчитывается 7 крупных британских заграничных  банков, отражающих международную историческую роль Великобритании в мировой торговле. Имея 5000 агентств по всему миру, английская банковская система владеет самой широкой в мире сетью иностранных агентств. Эти  агентства создавались в XIX веке для предоставления британским колонистам на месте банковских услуг. Позже трансформировались в международные банки.

г) Консорциальные банки.

В них  участвуют, по крайней мере, две стороны, причём ни одна из них не имеет контрольного пакета акций.

д)Учётные дома.

 Имеют привилегию обращаться в Банк Англии за централизованными кредитами, выполняют краткосрочные операции на денежном рынке. После многочисленных слияний в конце 80-х годов в Великобритании сформировалось девять учётных домов. Они представляют собой уникальное явление и характерны только для банковской системы Англии.

Что же касается прочих финансовых учреждений, то в их состав включают:

1. страховые компании;
2. учреждения, занимающиеся сберегательными операциями
3. (ссудо-сберегательные ассоциации, взаимные сберегательные
4. банки и др.);
5. финансовые компании;
6. кредитные, строительные кооперативы и так называемые строительные
7. общества;
8. пенсионные фонды, доверительные паевые фонды [8].

 

 

4.3 Банковская система  Германии

 

4.3.1 Немецкий федеральный банк

 

В ФРГ после войны была создана двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится центральный банк страны — Немецкий федеральный банк, а на втором — коммерческие, или кредитные, банки, а также специализированные кредитные учреждения.

Немецкий федеральный  банк (Цойче Бундесбанк) является преемником центрального банка Германии — Рейхсбанка.

• Бундесбанк выполняет следующие важные народно-хозяйственные

функции.

• Эмиссионного центра страны, т.е. осуществляет эмиссию

банкнот в обращение;

• Валютного центра страны, он проводит регулирование

платежного баланса и  валютного курса;

• «Кассира правительства», т.е. Бундесбанк проводит через

текущие счета правительства  исполнение федерального бюджета;

• «Банка банков», т.е. обслуживание кредитных учреждений

по пассивам и активам;

• Расчетного центра страны;
• Субъекта денежно-кредитного регулирования экономики

страны.

Денежную, валютную и кредитную  политику Бундесбанка устанавливает

Руководящими органами Бундесбанка  являются: Центральный банковский совет  и Совет директоров. Центральный  банковский совет, высший орган Бундесбанка, возглавляется президентом Бундесбанка. Кроме него в Совет входят: вице-президент  Бундесбанка (заместитель председателя Совета), 9 президентов ландес-

центральбанков (Центральных банков земель) и другие члены Совета [9].

 

 

4.3.2 Коммерческие банки и небанковские кредитные организации

 

Помимо центрального банка (Дойче Бундесбанка) банковская система Германии представлена следующими видами банковских учреждений:

• универсальные коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• кооперативные центральные банки;
• кредитные кооперативы;
• банки специального назначения (государственные ипотечные банки);
• почтовые, коммунальные банки;
• иные специализированные банки.

4000 самостоятельных кредитных  учреждений Германии имеют почти 45000 филиалов. Таким образом, при численности населения около 80 млн человек на каждые 1600 человек приходится по одному отделению банка. Около 30% банковских операций в Германии приходится на 350 частных банков (в том числе филиалы иностранных банков), еще 50% — на сберегательные кассы и земельные банки. Остальные, 20% операций совершаются в приблизительно 2500 кооперативных банках систем Дольчебанка и Райффайзенбанка.

75% немецких банков являются  универсальными. Они выполняют операции по приему средств в депозиты (вклады до востребования и срочные); предоставляют кратко-, средне- и долгосрочные ссуды малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федеральным и местным органам власти; оказывают финансовые, трастовые (в том числе фондовые), электронные и брокерские услуги; выполняют операции с дорожными чеками; осуществляют расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Кроме того, коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестационными фондами; могут быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность.

Германские универсальные  банки можно условно разделить  на три группы:

• Банки национального значения — гроссбанки;
• Банки регионального масштаба (около 100 банков, имеющих 2500 отделений). Некоторые из этих банков проводят политику распространения сферы своей деятельности на всю территорию Германии и даже за рубеж.
• Банкирские дома.

 

 

4.4  Банковская система  Японии

 

  4.4.1 Центральный Банк Японии

 

Первые банки современного типа появились в Японии после 1872 года как частные «национальные банки». Как коммерческие банки они имели филиалы по всей стране и обладали правом эмиссии банкнот. Тогда насчитывалось около 150 таких банков. «Национальные банки» интенсивно выпускали неконвертируемые банкноты и тем самым способствовали росту инфляции, тормозившей развитие производительных сил. В этих условиях возникла острая необходимость создания

центрального банка Японии, который был основан в 1882 году на срок 30 лет (затем срок продлили ещё на 30 лет). Этот банк получил монопольное право эмиссии банкнот, а существовавшие ранее «национальные банки» должны были прекратить эмиссию банкнот и постепенно изымать находящиеся в обращении банкноты.

  Уставный капитал банка составляет 100 млн. иен и на 55% принадлежит государству, а на 45% частным лицам, финансовым институтам, страховым компаниям и другим частным акционерам. Акционерам гарантированы дивиденды в размере 4%, которые в случае получения банком очень высоких прибылей могут быть увеличены до 5%. Вся остальная прибыль банка поступает в государственный бюджет.

Банк Японии осуществляет следующие функции:

• выпуск банкнот;
• реализация денежно-кредитной политики (изменение нормы обязательных резервов, операции на финансовых рынках, регулирование учётной ставки процента);
• осуществление взаиморасчётов коммерческих банков;
• мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
• проведение операций с государственными ценными бумагами;
• осуществление международной деятельности;
• выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований [3].

В соответствии с законом, принятым в 1942 г., Банк Японии находится под жестким правительственным контролем, т.е. Министерство финансов имеет право активно вмешиваться в его политику. Высшие интересы государства в области финансовой и денежно- кредитной сфер определяет образованный в 1949 г. Политический комитет, состоящий из семи членов. Президент комитета, назначаемый на пятилетний срок, а также по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства, назначаемому на четыре года, наделены правом голоса. Представители Министерства финансов и Управления

экономического планирования не имеют права голоса.

Компетенцией Политического  комитета является выработка принципов банковской деятельности в стране и управления Банком Японии. Комитет изменяет уровень процентных ставок, определяет условия переучета векселей, устанавливает порядок использования залогов при кредитовании, а также порядок проведения

операций на открытом рынке [7].

С 1957 года в Японии действует  система обязательного резервирования, в соответствие с которой кредитные учреждения обязаны размещать в Банке Японии определённую сумму резервных депозитов. Поддержание ликвидности в национальной банковской системе обеспечивается рефинансированием со стороны Банка

Японии. Посредством использования  системы рефинансирования и регулирования процентных ставок Банк Японии контролирует финансовую систему страны [9].

Центральный банк возглавляют  его Президент и Директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников Президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.

 

4.4.2 Коммерческие банки и небанковские кредитные организации

 

Основа банковской системы Японии - общенациональные банки. Общий объем их капитала составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

 Общенациональные банки  включают:

• городские банки;
• региональные банки;
• региональные банки второго разряда;
• банки долгосрочного кредитования и трастовые банки.

Ядром кредитно-банковской системы выступают городские  банки. Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки «Дайите Канге Банк», «Сакура», «Фудзи Банк», «Мицубиси Банк», «Асахи», «Санва Банк», «Сумитомо Банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке.

 Региональные банки,  как и городские, также являются  коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах. Региональные банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие капиталы, у них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. В последние десятилетия усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков с трастовыми банками, специализирующимися в основном на проведении трастовых операций [8].