Особенности банковских систем развитых стран

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ	5
1 ПОНЯТИЕ  БАНКА, ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ	6
1.1 Понятие банка	8
1.2 Эволюция развития  банков
2 СОДЕРЖАНИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. РОЛЬ И  ЗНАЧЕНИЕ В ЭКОНОМИКЕ	11
2.1 Понятие банковской  системы	11
2.2 Характеристики элементов  банковской системы	13
2.2.1 Первый уровень банковской системы	15
2.2.2 Второй уровень банковской системы	17
3 ТИПЫ И ВИДЫ БАНКОВ	19
4 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ  БАНКОВСКИХ СИСТЕМ	23
4.1 Банковская система  США	23
4.1.1 Федеральная  резервная система	23
4.1.2 Коммерческие  банки и небанковские кредитные  организации	25
4.2 Банковская система  Великобритании	26
4.2.1 Банк  Англии	27
4.2.2 Коммерческие  банки и небанковские кредитные  организации	29
4.3 Банковская система  Германии	31
4.3.1 Немецкий федеральный банк	31
4.3.2 Коммерческие банки и небанковские кредитные организации	32
4.4 Банковская система  Японии	34
4.3.1 Центральный  банк Японии	34
4.3.2 Коммерческие банки и небанковские кредитные организации	35
4.5 Сравнение банковской  системы РФ и зарубежных стран	36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ	43
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ	44

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Они  находятся в центре экономической  жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и  население. Во всем мире банки имеют  значительную власть и влияние, они  распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

Банковская система является необходимым условием функционирования рыночной экономики и стабильности всей кредитно-денежной системы. Как  известно, состояние кредитно-банковской системы может затрагивать и практически затрагивает материальные интересы почти каждого члена нашего общества, ущемление которых с неотвратимостью вызывает серьезные негативные политические, социально-психологические и иные последствия, способные расшатывать основы общества. Кроме того, кредитно-банковская система способна полноценно и стабильно действовать в условиях рынка лишь тогда, когда по структуре и функциям она адекватна рыночной экономике.

Цель курсовой работы - исследовать  сущность современной банковской системы.

Для достижения поставленной цели в ходе работы были решены следующие  задачи:

• раскрыть сущность понятия современного банка;
• определить содержание и роль современной банковской системы;
• сравнить национальные особенности банковских систем.

 

 

1. ПОНЯТИЕ БАНКА, ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ

1.1 Понятие банка

 

Банки - это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» дает нам следующее определение банка как финансового института. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [1].

Однако этим не ограничивается деятельность универсального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время около 300 видов операций. Они проводят операции с ценными бумагами и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом. Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии. Именно это и сформировало принципы его деятельности и основные функции:

• Функция аккумулирования средств.

Мобилизация временно свободных  денежных ресурсов и превращение  их в капитал – одна из старейших  функций банков. Аккумулированные банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят владельцам доход в виде процента, а с другой – создают банку базу для проведения активных операций. Сконцентрированные банком сбережения могут быть использованы на различного рода экономические и социальные нужды;

• Функция регулирования денежного оборота.

Банки выступают центрами, через которые проходит платежный  оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания производства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом;

• Посредническая функция.

Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, наделены посреднической миссией. Однако понятие посреднической функции несколько глубже ,чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности. Через банки проходит денежный оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Банки осуществляют перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому. Посредством совершения операций по счетам, банки совершают движение капиталов, аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяют в другие отрасли и регионы. Перераспределяемые банками ресурсы не совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования. Таким образом, посредническая функции банкам – это функция трансформации ресурсов, обеспечивающая более широкие отношения субъектов воспроизводства и сокращение риска.

 

1.2 Эволюция развития банков

 

Конкретной исторической даты возникновения банков нет. Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств — Вавилона, Египта, Греции, Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до наступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд и ломбардным операциям. Но постепенно первые зачатки банковских операций стали затухать. Этому способствовало постепенное изменение социально-экономических условий, таких как:

1.установление раннефеодальных порядков;

2. преобладание натурального хозяйства;

  3.осуждение ранним христианством посреднических денежных отношений.

Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и

обслуживания денежных операций купцов, т. е. посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Они осуществляли обмен одних монет на другие, занимались хранением денег и ценностей (драгоценных металлов). Со временем в руках менял  сосредоточивались крупные суммы денег, которые стали использоваться для выдачи ссуд и получения процентов. Они нередко становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров [2].

Разложение феодального строя, развитие городов, торговли и ремесел обусловило активизацию товарно-денежных операций и сформировало потребность в посредниках, которые могли минимизировать риски операций с деньгами.

Одним из первых банков в  современном понимании этого слова был основан в Генуе (Италия) в 1407 году объединением менял. Во времена своего расцвета банк охотно выдавал ссуды венценосным особам, приближенным ко двору и знатному люду[3].

В XVI - XVII вв. купеческие гильдии  ряда городов (Венеции, Генуи, Милана,

Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки - жиробанки (от итал. «giro» - оборот, круг). Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно обесценивались. В отличие от обычных счетов суммы средств на жирорасчетах были не обратимы в наличные деньги. Эта форма расчетов оказалась более удобной и менее трудоемкой, чем платежи звонкой монетой (банкнот еще не было), она ускорила и удешевила расчеты. Наиболее известными жиробанками являлись Банко ди Риальто в Венеции (основан в 1587 г.), Виссельбанк в Амстердаме (1609 г.), Вексельный банк в Гамбурге (1619 г.). Цель создания жиробанков заключалась в ограждении его клиентов от частых потерь из-за порчи монет правительствами. Для реализации поставленной цели жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов [4].

Современные принципы капиталистического банковского дела получили свое развитие прежде всего в Англии, ставшей в XVII в. самой передовой капиталистической страной. В Англии банки сформировались в XVI в. Здесь первые банкиры вышли либо из среды золотых дел мастеров (пионер банкирского промысла в Лондоне - Чайльд), либо из купцов (провинциальные английские банкиры первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами).

В эпоху домонополистического капитализма важнейшей функцией банков было посредничество в платежах и кредите. Прямые отношения между теми, кто обладал свободными денежными средствами, и теми, кто предъявлял спрос на них, становились все более затруднительными, поскольку количество потенциальных участников кредитных отношений постоянно возрастало в связи с развитием товарного производства и обмена. Банки, осуществляя посредничество между этими контрагентами, принимали средства на свои счета в любых размерах и на любые сроки и предоставляли за счет аккумулированных таким образом ресурсов ссуды на различные сроки и суммы в соответствии с потребностями заемщиков. Таким образом, в результате своей деятельности они, с одной стороны, обеспечивали централизацию денежного капитала, кредиторов, а с другой – централизацию заемщиков.

С распространением кредитных  денег роль банков в обеспечении  функционирования экономики еще больше возрастает. Кредитные деньги не зависят от размера имеющегося в стране золотого запаса, объем их выпуска определяется, по существу, степенью развития национального капитала. Кредитные деньги создают условия, при которых банки превращаются в своего рода «производителей денег ». Полноценные металлические деньги не нуждались в специальной структуре, обеспечивающей их функционирование, их обращение могли обеспечивать храмы и государство. Кредитным деньгам необходима особая структура, организующая их выпуски и обращение, в качестве которой как раз и выступают банки. У них в свою очередь появляется новая функция – выпуск кредитных орудий обращения, основными видами которых являются вексель, банкнота, чек.

 

2 СОДЕРЖАНИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ В ЭКОНОМИКЕ

 

2.1 Понятие банковской системы

 

Банковская система любой  страны сформировалась в результате развития

национальной экономики, в настоящее время она стала  центром экономического механизма и взаимодействует со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики [4].

Банковские системы в  разных странах формировались далеко неодинаково. Исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы влияют на этот процесс. Несмотря на это, существуют определенные общие признаки банковской системы на национальном уровне.

Банковская система характеризуется следующими признаками: