Основные проблемы и пути развития банковской системы России

Содержание: 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Сущность банковской системы РФ………………………………….....5

1.1 Понятие  банковской системы и ее структура……………………………….5

1.2 Сущность  и принципы деятельности банковской  системы РФ……………9

1.3. Исторические этапы формирования Банковской системы РФ…………..14

Глава 2. Кризис банковской системы в 2008-2009гг………………………….18

2.1 Проблемы банковской системы России до кризиса 2008 года…………...18

2.2 Банковский кризис в России 2008 – 2009 гг. ……………………………...22

Глава 3. Основные проблемы и пути развития банковской системы России..27

3.1 Проблемы банковской системы России……………………………………27

3.2 Перспективы развития банковской системы………………………………32

Заключение……………………………………………………………………….41

Список использованной литературы…………………………………………...43 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Национальная  экономика представляет собой замкнутый  кругооборот материальных и денежных потоков между ее субъектами. Существование  этого цикла возможно лишь при  существовании двух ключевых институтов – центра денежной эмиссии и финансовых посредников, концентрирующих разрозненные сбережения и осуществляющих финансирование нуждающихся рыночных агентов. Данную роль в современных экономиках выполняет  банковская система.

     Банковская  система является неотъемлемой частью рыночной инфраструктуры, находится  в двухсторонней связи с реальным сектором. Вместе с тем, рассматривая ситуацию в России, следует отметить некоторый дисбаланс между экономикой в целом, которая большинством международных  структур признается рыночной, и банковской системой, которая, по мнению экспертов МВФ, сохраняет многие черты системы распределительного типа и является переходной.

     В данных обстоятельствах проблема эффективного роста российской экономики может  быть решена только при адекватной модернизации банковской системы, что  осложняется как рядом внутренних причин (нехватка опыта у организаторов, недостаточная теоретическая изученность  вопроса), так и внешними факторами (мировой финансовый кризис).

     Целью данной работы - рассмотрение основных черт и особенностей функционирования банковской системы России на современном  этапе, ее главных проблем и предлагаемых моделей их решения, а также общей  стратегии развития кредитно-денежной системы РФ.

     В соответствии с поставленной целью  поставлены следующие задачи:

• Проследить исторический путь развития банковской системы.
• Описать сущность и принципы функционирования банковской системы.
• Рассмотреть и проанализировать проблемы банковской системы во время кризиса 2008-2009гг..
• Подчеркнуть проблемы, требующие оперативного решения.
• Оценить эффективность проводимых мероприятий по противодействию последствиям финансового кризиса.

     При подготовке работы была использована учебная и научная литература российских авторов по теории и практике банковского дела, юридические акты, регулирующие банковский сектор, статистические материалы Центрального банка, журналы «Деньги и кредит» и «Вопросы экономики», а также материалы аналитических интернет - порталов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Сущность банковской системы РФ 

1.1 Понятие банковской  системы и ее  структура 

     Совокупность  всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся  деятельность не может быть реализована  в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры  на центр с его функциями, объединяющими  деятельность системы.

     Именно  поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

     Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода, действующих в сфере финансов и денежно - кредитных отношений  и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

     В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков.

     В настоящее время несколько расширяется  понятие банковской системы, и в  широком смысле этого слова она  включает не только банки, но и сопутствующие  кредитные организации, которые  позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

     В организационном плане банковская система может быть как одноуровневой (однозвенной), так и двухуровневой (двухзвенной).

     При одноуровневой системе центральный  банк и коммерческие банки находятся  на одном уровне, выступая равноправными  агентами или отделениями центрального банка.

     Такая система встречается в странах  со слаборазвитой экономикой или  странах с тоталитарным режимом. Она была характерна для СССР, когда  имеющиеся три банка (Центральный  банк, Стройбанк и Внешторгбанк) и сберегательные кассы находились на одном уровне и различались  только целями и функциями.

     Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. На верхнем, первом уровне находится  центральный банк, выступающий в  роли организатора и контролера денежного  обращения в стране, на втором —  самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки. Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.

     Банк  России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)". Центральный банк проводит государственную эмиссионную и  валютную политику, является ядром  кредитно-банковской системы. Целью  его деятельности является защита и  обеспечение устойчивости рубля, в  том числе его покупательской способности и курса по отношению  к иностранным валютам. Он регулирует процесс создания банковской системы  и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают  в процессе взаимодействия кредитных  организаций. Поэтому он устанавливает  определенные финансовые нормативы, которые  обязаны соблюдать все кредитные  организации. Но прежде всего он регистрирует вновь создаваемые коммерческие банки и другие кредитные организации. Он обязан организовать нормативное  регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции Российской Федерации, федеральных конституционных законов и федеральных законов.

     Кредитные организации являются коммерческими  юридическими лицами и действуют  на основании своих уставов и  в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях  извлечения прибыли. Они создаются  в организационно-правовой форме, предусмотренной  гражданским законодательством. Однако Федеральный закон "О банках и  банковской деятельности" сузил  возможности использования других организационно-правовых форм в банковской деятельности, кроме хозяйственного общества - акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью и  общества с дополнительной ответственностью.

     Коммерческие  банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных  секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют  клиентам полный спектр услуг, включая  кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными  функциями. Коммерческие банки традиционно  играют роль базового звена банковской системы.

     Понятие "банк" имеет экономическое  и юридическое значение. В строгом  юридическом смысле банк по определению  Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" в  редакции от 3 февраля 1996 г. есть "кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических  лиц".

     Банковскими операциями по российскому законодательству являются операции, которые могут  осуществлять исключительно банки  и другие кредитные организации. К таким операциям Федеральный  закон "О банках и банковской деятельности" в редакции от 3 февраля 1996 г. относит: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий.

     С экономической точки зрения коммерческие банки относятся к особой категории  деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и  другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное  пользование другим экономическим  агентам, которые нуждаются в  дополнительном капитале. Банки создают  новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое  обязательство - депозит, а выдавая  ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет  преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающие  из-за несовпадения предлагаемых и  требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

     Следует иметь в виду, что банки представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского  кредитования инвестиций, необходимых  для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. 

1.2 Сущность и принципы  деятельности банковской  системы РФ 

     Понятие банковской деятельности определяется ее существенными признаками и элементами, которые их объединяют. К числу  этих признаков и элементов, на наш  взгляд, относятся предмет, цели, субъекты, содержание и правовое регулирование  банковской деятельности.

     Банки и другие кредитные организации  действуют в определенном секторе  рынка - в системе денежно-кредитных  и финансовых отношений: Этим определяется предмет их деятельности: деньги, валютные ценности, другие финансовые инструменты.

     Закономерности  денежно-кредитной системы (эмиссия  денег и денежное обращение, аккумуляция  денег и их размещение) в значительной мере обусловлены функциями денег. Максимально эффективная реализация этих функций в виде банковских услуг - предмет деятельности кредитных  организаций.

     Функция денег как меры стоимости реализуется  в таких формах банковской деятельности кредитных организаций, как открытие и ведение банковских счетов; зачисление денежных средств на банковские счета, переоценка валюты, начисление процентов  и т. п.