Основные формы безналичных расчетов в банках

       В условиях увеличения эмиссии пластиковых карточек и развития системы безналичных платежей филиал №111 ОАО «АСБ Беларусбанк» проводит систематическую работу по расширению инфраструктуры приема пластиковых карточек. Так, за 10 месяцев текущего года банком установлено 2 инфокиоска, 7 пунктов выдачи наличных, 11 пунктов приема коммунальных платежей, 45 организации торговли и сервиса стали обслуживать держателей пластиковых карточек при оплате товаров и услуг. Особое внимание уделяется работе с организациями торговли. Так, в рамках проводимой работы по установке терминального оборудования для обслуживания держателей пластиковых карточек в подведомственных организациях торговли «Белкоопсоюз» по состоянию на 1 октября 2010 года установлено 21 единица оборудования в 19 организациях торговли и сервиса.(См.приложение№2).

        Наряду с увеличением эмиссии и развитием сети приема пластиковых карточек стратегия банка ориентирована на предложение новых услуг, расширение спектра возможностей держателей карточек.

        В этом году реализована возможность оплаты услуг by-fly во всех инфокиосках банка. В рамках расширения функциональных возможностей услуг SMS-банкинг и М-банкинг внедрена оплата услуг интернет-провайдеров . В инфокиосках банка, а также с помощью услуги М-банкинг реализована возможность проверки результатов розыгрыша лотерей «Ваше лото» и «Суперлото».

       Посредством услуги М-банкинг реализован новый сервис «Автооплата», позволяющий автоматизировать процесс оплаты услуг мобильной связи МТС с карт-счетов клиентов ОАО «АСБ Беларусбанк». Наряду с сервисом «Автооплата» пользователям услуги М-банкинг предоставлена еще одна новая возможность - получение на адрес электронной почты выписки об операциях, проведенных с использованием М-банкинга. Также в сентябре 2009года возможность покупки билетов на пригородные и междугородние автобусы реализована во всех инфокиосках банка. Держатели пластиковых карточек - физические лица и индивидуальные предприниматели получили возможность оплачивать налоги и сборы во всех инфокиосках банка.

         В дальнейшем ОАО «АСБ Беларусбанк» продолжит активную работу по развитию системы безналичных платежей: расширению сети приема карточек и предоставлению их держателям дополнительных сервисов.

        Пользователи SMS-банкинга получили возможность оплачивать услуги Интернет-провайдеров «Белинфонет» (Adsl.by) и «Solo». К настоящему времени SMS-банкингом пользуются более 330 000 держателей пластиковых карточек ОАО «АСБ Беларусбанк». Услуга позволяет, не выходя из дома или офиса, и даже находясь за рубежом, оплачивать мобильный и домашний телефоны, коммунальные услуги, услуги многоканального телевидения «Космос ТВ», интернет-провайдеров, а также в случае необходимости заблокировать и  разблокировать  карточку, узнать остаток денежных средств на карт-счете. Зарегистрировать SMS-банкинг можно в любом  инфокиоске ОАО «АСБ Беларусбанк» с использованием пластиковой карточки банка и мобильного телефона.

               При реализации внешнеторговых  контрактов используются  документарные формы расчетов. ОАО «АСБ Беларусбанк» проводится целенаправленная работа по структурированию схем финансирования и организации расчетов по внешнеторговым контрактам клиентов Банка.

Вследствие конкурентно  низких тарифов ОАО «АСБ Беларусбанк» на осуществление международных банковских переводов и работы по активизации продвижения данной услуги количество исполненных переводов физических лиц увеличилось за 2010 год в сравнении с 2009 годом на 72% (787 переводов в 2009 году и 1354 переводов в 2010 году. В среднем рост на 9 % в месяц). По состоянию на 01.10.2010 года международные банковские переводы физических лиц осуществляли 487 учреждений банка. Соотношение отправленных и выплаченных переводов за 9 месяцев представлено в таблице

       Таблица  2.2.- Соотношение отправленных и выплаченных переводов за 9 месяцев филиалом №111в ОАО «АСБ Беларусбанк»

       Наиболее используемой валютой в расчетах по входящим переводам являются российские рубли (62% от всего количества переводов), по исходящим переводам – евро (53% от всего объема переводов). 

Количество переводов по системе “Western Union” за 2009 год составило 175 тыс., объем операций увеличился на 28 % и составил 62 млн. долларов США. Увеличение объемов операций по системе “Western Union” и доходности от оказания данной услуги достигнуто, в первую очередь, за счет открытия новых пунктов обслуживания, и как следствие, доминирования на рынке данных услуг. По состоянию на 1 января 2009 года открыто 628 пунктов “Western Union” по всем областям, на 1 октября 2010 года – 736 пунктов обслуживания, что составляет 63% от общего количества пунктов “Western Union” в Республике Беларусь. Соотношение отправленных и выплаченных переводов за 9 месяцев представлено в таблице 2.3.

       Таблица 2.3.- Соотношение отправленных и выплаченных переводов за 9 месяцев филиалом №111 ОАО «АСБ Беларусбанк» г.Ивацевичи

        8 июля 2009 года ОАО «АСБ Беларусбанк» приступил к обслуживанию физических лиц по международной системе денежных переводов BLIZKO в российских рублях. За период с 01.01.2010г. по 30.09.2010г. филиалом №111 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Ивацевичи в системе BLIZKO осуществлено 43 перевода на общую сумму 693 735 российских рублей. Соотношение отправка/выплата: входящие переводы – 17%; исходящие переводы – 93%.

        Денежные переводы BLIZKO - это система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета, созданная на базе Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-банк», г. Москва). Система гарантирует клиентам, что через 1 минуту после отправки денежный перевод становится доступным для получения в любом пункте обслуживания системы в пределах страны назначения независимо от того, в какой город он был отправлен. На сегодняшний  день в системе BLIZKO функционирует более 5500 пунктов обслуживания клиентов. Сеть BLIZKO объединяет  филиальные сети банков и кредитных организаций России и стран СНГ, а также пункты, открытые в почтовых отделениях предприятий почтовой связи Молдовы, Армении и  Украины. Система BLIZKO представлена в таких крупных городах Российской Федерации, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Калининград, Краснодар и др.

        Учитывая низкие тарифы для клиентов при переводе средств, банк планирует активно расширять свое присутствие в системе BLIZKO, тем самым, увеличивая перечень предоставляемых услуг по переводу средств населению.

Учреждениями Банка  продолжена работа по внедрению клиентам системы «Клиент-банк». В настоящее время данная система установлена         6,4 тыс. клиентам (с учетом мультипользовательского рабочего места –            7,6 тыс.). За 2007 год прирост количества пользователей системой «Клиент – Банк» составил 2 тыс. клиентов (+46 %), из них 23 % (453 пользователя) приходится на прирост по филиалам г. Минска.  

          В 2007 году была продолжена работа по увеличению доли платежных инструкций клиента, передаваемых по системе  «Клиент-Банк» в общем объеме документооборота. По состоянию на 1 января 2008 года доля электронного документооборота клиентов (за исключением платежей бюджетных организаций) в общем объеме документооборота в целом по банку составляет 37,3%. При этом, в филиалах – областных управлениях, филиалах, расположенных в областных центрах, филиалах г. Минска – 52%, в филиалах, расположенных в районных центрах, и центрах банковских услуг – 34%. 

        Таким образом,  миссия ОАО «АСБ Беларусбанк» - оказывать на коммерческой основе полный комплекс банковских услуг клиентам (физическим и юридическим лицам) на уровне международных стандартов, обеспечивать кредитование целевых государственных программ для развития приоритетных отраслей экономики, привлекать дополнительные финансовые ресурсы для инвестиций в социальную сферу и экономику страны при допустимых уровнях рыночных рисков, гарантирующих защиту вкладов населения и средств на счетах юридических лиц от угрозы банкротства банка.

       Стратегическая цель банка — поддержание финансовой устойчивости, сохранение лидирующих рыночных позиций и его конкурентоспособности путем выбора оптимальной стратегии продаж, повышения уровня качества обслуживания клиентов, совершенствования банковских информационных технологий, обеспечения роста объемов продажи банковских услуг, повышения рентабельности деятельности банка.

2.4. Особенности безналичных расчетов в филиале №111 ОАО «АСБ Беларусбанк»

Действующая в Республике система безналичных расчетов позволяет клиентам банков осуществлять расчеты с использованием различных платежных инструментов. Банковская пластиковая карточка стала одним из самых популярных платежных инструментов в системе электронных банковских услуг.  В нашем районе каждый житель экономически активного возраста (всего 24тыс. человек) является обладателем банковской пластиковой карточки, а каждый третий из этого числа имеет 2 карточки.

       Наиболее распространены в Беларуси карточки международных систем расчетов VISA и MasterCard. Филиал №111 ОАО «АСБ Беларусбанк» особое внимание уделяет эмиссии карточек внутренней национальной платежной системы «БелКарт». Основная часть карточек, эмитированных  – «зарплатные».

        В республике развивается межбанковская кооперация, как по расширению операционной сети пластиковых карт, так и наращиванию сервисных возможностей. Проводятся маркетинговые мероприятия различных целевых направлений – для увеличения объемов безналичного оборота, остатков по счетам, обучение началам бюджетного планирования своих расходов. В целях дальнейшего снижения доли расчетов граждан наличными средствами расширяется спектр услуг в сфере расчетов с поставщиками товаров и услуг путем заключения договоров с предприятиями, в том числе страховыми компаниями по продаже полисов и выплате страховых возмещений.

        На постоянной основе филиалом №111 г. Ивацевичи проводится  рекламная работа по расширению для клиентов перечня услуг, которые можно оплатить с использованием банковских пластиковых карточек. К примеру, это можно сделать посредством SMS–сообщений с мобильного телефона. Также развивается дистанционное обслуживание физических лиц с помощью системы Интернет–банкинг. Филиалом зарегистрировано по состоянию на 01.10.2010г. 200 пользователей «Интернет-банкинга». Можно оплатить в безналичном порядке одним из вышеуказанных способов услуги операторов мобильной связи, кабельного телевидения, Интернет–провайдеров, РУП «Белтелеком», коммунальные услуги,кредиты.

       Банками Республики Беларусь проделана определенная работа по стимулированию безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (скидки, подарки, премии, призы). Так, с целью увеличения доли безналичных расчетов и популяризации среди населения использования пластиковых карточек ОАО «АСБ Беларусбанк» проводил рекламную игру «Выиграй вместе с Белкарт!» Держатели карточек БЕЛКАРТ-М, совершившие в период с 01 по 31октября 2010 года безналичную операцию по оплате товаров (услуг) в предприятиях торговли (сервиса), расположенных на территории Республики Беларусь, на сумму не менее 500000 рублей, автоматически становились участниками данной игры. (См.приложение №4)

         ОАО «АСБ Беларусбанк» ежегодно на территории Республики Беларусь проводит рекламную игру «АКТИВНОСТЬ ПООЩРЯЕТСЯ». (См. приложение 5)   С 1  ноября по 31 декабря 2010 года  проводится рекламная игра «СМЕНИ ЗИМУ НА КУБИНСКОЕ ЛЕТО» оплачивая покупку карточкой Мaestro или МаsterCard Беларусбанка и выиграйте поездку на Кубу или ноутбук! (См.приложение 6) В целях стимулирования проведения платежей посредством банковских пластиковых карточек проводятся рекламные акции на предприятиях торговли и сервиса. Предлагаются отдельные бонусные скидки владельцам пластиковых карточек при осуществлении покупок в некоторых предприятиях торговли и сервиса, на туристические и страховые услуги.

       В отчетном периоде население активно пользовалось услугами по осуществлению срочных переводов через частные платежные системы: Western Union, Money Gram, Migom, PrivatMoney, «BLIZKO», БЛИЦ, Золотая Корона, Сontact, Анелик, Юнистрим. Наряду с международными банковскими переводами банками осуществляются внутриреспубликанские переводы через такие платежные системы, как «Хуткiе грошы», «Мигом Беларусь», Contact, «Стриж» и т.п., внутрибанковские системы мгновенных переводов. Участниками той или иной платежной системы становится все большее количество банков, расширяется сеть пунктов приема–выдачи платежей по таким системам.

       Таким образом, для увеличения доли безналичных расчетов в стране необходимо более быстрыми темпами наращивать инфраструктуру обслуживания карточек (платежные терминалы, инфокиоски, банкоматы) и повышать эффективность использования уже существующих терминалов. Также стоит задача изменить отношение населения к пластиковым карточкам с тем, чтобы они использовались, в основном, не для снятия наличных денег из банкоматов, а для осуществления безналичных расчетов.

       Безналичная национальная системы должна функционировать на основе единых правил и процедур, устанавливаемых ее владельцами–резидентами Беларуси с соблюдением Ключевых принципов для системно значимых платежных систем. Кроме того, необходимо создание на территории нашей страны единого расчетного и информационного пространства для использования банковских пластиковых карточек различных систем расчетов, введение государственных стандартов на техническое обеспечение, включая интерфейсы и внешние формы документов, единых требований к минимальному набору услуг, оказываемых с использованием банковской пластиковой карточки. Все это будет способствовать созданию для населения республики единых, удобных и эффективных условий широкого применения прогрессивных платежных инструментов, эмитируемых в рамках различных систем расчетов.