Организация наличного денежного оборота в Республике Беларусь

Для исследования фактора  наличия излишних денег в совокупной массе денежных средств (М3) проведен анализ динамики изменения денежной массы и роста расходов бюджета  за период с 2005 по первое полугодие 2008 года.

Денежный агрегат M1, который  включает наличные деньги и текущие  рублевые вклады в банках, на 1 июля 2008 года составил 1857,1 млрд. бел. руб., уменьшившись за январь на 7,3% после роста за декабрь на 12,2%. При этом за январь его доля в структуре широкой денежной массы уменьшилась до 30,6% с 32,6% на 1 июля 2008 года.

Рублевая денежная масса  в национальном определении (новый  денежный агрегат — М2, ранее —  М2), которая кроме агрегата М1 включает объем срочных рублевых депозитов и средства населения и юридических лиц в рублевых ценных бумагах, сократилась за январь на 4,1% после роста за декабрь и составила на 1 июля 2008 года 3270,5 млрд. бел. руб. Денежный агрегат М2 (из которого исключены средства населения и юридических лиц в рублевых ценных бумагах) на 1 февраля составил 3112,5 млрд. бел. руб.

За январь доля рублевой денежной массы в широкой денежной массе сократилась до 51,3% с 55,5% на начало 2008 года. Размер депозитов в  иностранной валюте в структуре  широкой денежной массы составил на 1 июля $1,291 млрд. (эквивалент 2782,8 млрд. бел. руб.), увеличившись за январь на 2,9%. При этом доля этого показателя в структуре широкой денежной массы выросла до 45,8% на 1 июля с 44% на начало года.

Масса денег в обращении  М0 имеет тенденцию к уменьшению, очевидно, в связи с переводом населения на безналичные формы расчетов при покупках. Денежно-кредитная политика за анализируемый период носила адаптивный характер, наблюдался бум банковского кредита, отчасти поддерживавшегося внешним банковским заимствованием [3,c.11].

Так же, можно говорить о  том в Республике Беларусь, существует тенденция к использованию населением белорусского рубля в качестве основной валюты сбережения, которая носит  долгосрочный характер и продолжается в текущем году. За 6 месяцев из всех составляющих совокупной денежной массы рублевые депозиты населения  увеличивались наиболее высокими темпами. Их прирост составил 52 процента, или  более 40 процентов - в реальном выражении. Это стало важнейшим фактором роста рублевой денежной массы. Ее прирост составил 25,5 процента. На 22 процента это увеличение обусловлено ростом активной части денежной массы и на 42,4 процента - ростом срочных депозитов.

Значительно улучшилась структура  денежной массы. Так, доля наличных денег  в рублевой массе сократилась  с 27,2 до 26 процентов, а доля рублевой массы в совокупной возросла с 55,6 до 59 процентов. В совокупности с  достигнутой стабилизацией в  валютной сфере это положительно повлияло на инфляционную ситуацию. Прирост  потребительских цен за полугодие  снизился в 1,8 раза и составил 8,1 процента, или 1,3 процента в среднем за месяц.

Главными управлениями Национального  банка совместно с облисполкомами были разработаны региональные мероприятия  по достижению сбалансированности наличных денежных средств населения с  объемами реализуемых товаров и  услуг. Региональные мероприятия утверждены решениями исполкомов и направлены на обеспечение условий по увеличению возврата в организованный оборот выплачиваемых  доходов населения за счет развития отраслей, формирующих потребительский  рынок, вовлечение средств индивидуальных предпринимателей в организованный налично-денежный оборот, максимальное использование современных технологий «связывания» доходов населения  на банковских счетах (рисунок 2.1).

 

 

Рисунок 2.1 – Динамика удельного  веса наличных денег в обороте (%)

Примечание: Источник: [11, с. 18]

 

Вместе с тем эмиссия  наличных денег за 6 месяцев 2008 года сложилась по республике в сумме  более 187 миллиардов рублей, а по отношению  к сопоставимому периоду 2007 года эмиссионный показатель увеличился в 2,1 раза. За счет выпуска наличных денег в обращение сформировано 1,9 процента кассового расхода республики. Негативное влияние на эмиссионный  показатель оказывает наличие просроченной задолженности по заработной плате  и другим платежам населению, ее погашение  за счет кредитов банков, как правило, в последней декаде, а не равномерно в течение месяца. Это явилось  основной причиной выпуска наличных денег в феврале 2007 года (в сумме  почти 100 миллиардов рублей), апреле (почти 110 миллиардов) и июне (более 100 миллиардов рублей).

В 2008 году рост производства потребительских товаров и платных  услуг обеспечивался на уровне роста  доходов населения. Тем не менее, среди проблемных моментов следует  отметить то, что прирост объемов  потребительских товаров не сопровождался  адекватным ростом их реализации. В  промышленности оставались высокими запасы готовой продукции. По состоянию  на 2008 года они составили к среднемесячному  объему производства 58,2 процента, в  том числе на предприятиях легкой промышленности — 154,8 процента, пищевой  — 71,3 процента [15, c. 26]

Кроме того, по данным Министерства статистики и анализа, за 2008 года в  абсолютной величине розничный товарооборот (составивший 7,2 триллиона рублей) и  платные услуги (2,1 триллиона рублей) были значительно ниже денежных доходов  населения. Денежные доходы населения  за этот же период составили 12,4 триллиона  рублей. С учетом всех расходов и  сбережений доходы населения за январь — май превысили расходы на 42,2 миллиарда рублей, что составило 50 процентов сложившейся в республике за этот период эмиссии. За аналогичный  период 2007 года доходы населения превысили  расходы на 21,7 миллиарда рублей. Среди регионов за 2008 года изъятие  наличных денег из обращения отмечается только по Минску — 578,1 миллиарда рублей (показатель улучшен по сравнению  с соответствующим периодом 2007 года на 126,7 миллиарда рублей) (рисунок 2.2).

Что касается показателей  по областям, наибольший рост эмиссии  отмечен по Брестской области  — в 4,1 раза, или на 17,1 миллиарда  рублей, и по Гродненской области — на 66,5 процента, или на 22 миллиарда рублей. Эмиссия увеличилась по Витебской области на 45,9 процента (30,2 миллиарда рублей), Гомельской — на 49,6 процента (52,5 миллиарда), Могилевской — на 45,1 процента (45,1 миллиарда), Минской — на 41,5 процента (72,2 миллиарда рублей) (рисунок 2.3).

В целом в республике число  эмиссионных районов достигло 113, что на 5 больше по сравнению с  аналогичным периодом прошлого года. В 7 районах удельный вес эмиссии  в кассовом расходе составляет более 40 процентов (в прошлом году — 6 районов). Это Брагинский, Ельский, Петриковский, Хойникский, Чечерский, Крупский и Воложинский районы. При этом в Крупском районе этот показатель составляет более 50 процентов.

Выпуск наличных денег  в обращение превысил показатель за соответствующий период 2007 года на 27 миллиардов рублей.

Ухудшение эмиссионного показателя по сравнению с соответствующим  периодом прошлого года произошло по всем районам Брестской области, за исключением Брестского и Пинского. Наибольший выпуск денег в обращение допустили Пружанский (12,9 миллиарда рублей), Лунинецкий (11 миллиардов рублей), Ивацевичский (10,2 миллиарда рублей), Дрогичинский (8,8 миллиарда рублей) районы.

 

 

Рисунок 2.2 - Выполнение прогноза по эмиссионному показателю на 01.01.2009 г.

Примечание: источник: [3, с. 18]

 

Не выполнен доведенный прогноз  по эмиссионному показателю на 5,8 миллиарда  рублей (рисунок 2.4). [3, c. 18] Удельный вес эмиссии в кассовом расходе по районам, выпускающим наличные деньги в обращение, в анализируемом периоде увеличился по сравнению с 2007 года на 1,1 процентного пункта и составил 11,3 процента. Наиболее значимое ухудшение отмечается по Жабинковскому, Кобринскому и Ляховичскому районам[8, c. 15].

Объемы выпуска наличных денежных средств в Брестской области остаются наименьшими среди других областей (рисунок 2.3).

 

 

Рисунок 2.3 - Эмиссионный показатель по областям за 2008 год

Примечание: источник: [2, с. 18]

 

За первое полугодие текущего года объем кассового прихода  составил 1487 миллиардов рублей, увеличившись в сравнении с первым полугодием прошлого года на 30,8 процента (рисунок 2.5) [2, c. 18].

Кассовый расход за первое полугодие текущего года по сравнению  с соответствующим периодом прошлого года вырос на 32,9 процента и составил 1523 миллиарда рублей. Темпы роста  выдач наличных денег из касс банков превысили темпы роста поступлений  на 1,5 процента.

 

 

Рисунок 2.4 - Структура кассового прихода за 2008 год

Примечание: источник: [2, с. 18]

 

В структуре кассового  расхода основной удельный вес (68,9 процента) приходится на социально значимые выплаты (зарплата, пенсии, пособия, а также  заработная плата, перечисленная во вклады).

Можно отметить, что структура  кассового расхода в текущем  полугодии не претерпела значительных изменений (рисунок 2.5).

 

 

Рисунок 2.5 - Структура кассового расхода за 2008 год

Примечание: источник: [2, с. 19]

 

В вопросах оптимизации налично-денежного  обращения недорабатывают банки. При  общем росте кассового прихода  в 30,8 процентапоступления на вкладные счета наличными выросли только на 11,5 процента. Тот факт, что 25 процентов социально значимых выплат, или более 300 миллиардов рублей, банками выдается предприятиям по денежным чекам, свидетельствует о недостаточной работе банков по повышению эффективности форм выдач заработной платы предприятиям. Наибольшие суммы таких выдач у АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «Приорбанк». Не в должной мере используют банки меры стимулирующего характера по повышению заинтересованности населения в хранении на вкладных счетах зачисленной заработной платы.

Существенная причина  отставания экономики и финансовых рынков - отсутствие рыночной капитализации  значительной массы ресурсов страны, прежде всего земли, доставшееся  нам в наследие от административной экономики. Собственность формирует  активы, капитал, накопления, инвестиции и экономическое развитие. Нет  собственности (или хотя бы долгосрочной аренды), не может быть инвестиций, кредитования, развития - экономика не может усвоить  деньги. Наша структура собственности  не соответствует развитым рыночным отношениям. В рыночный оборот не вовлечено  ресурсов на многие триллионы долларов, стоимость которых будет только увеличиваться, при этом активы банковской системы составляют на 1 января 2009 года всего около 856 млрд долл. Капитализация, а также эффективное использование этих ресурсов, со временем позволит увеличить емкость финансовых, в том числе фондовых рынков, а также объем ВВП в разы. Несмотря на предпринятые Национальным банком меры по достижению ценовой стабильности, инфляция из расчета в среднем за год составила 7,6 %, превысив целевой ориентир на 2008 год (5,2-6,9 %).

На инфляционные факторы  определенное влияние имеет рост спроса на деньги, вызванный увеличением доходов и повышением экономической активности населения. В 2005-2008 годах стабильное развитие всех сегментов финансового рынка позволило значительно активизировать внутренний кредитный рынок страны и увеличить размеры денежных средств, направляемых на развитие производственного сектора и сектора услуг [16, с. 19].

Таким образом, в Беларуси остаются актуальными задачи по связыванию наличных денег населения, обеспечению  потребительского спроса в денежной массе. Наличные деньги переводятся  из их резервных фондов в оборотные  кассы, тем самым они поступают  в обращение итогом чего является увеличивается свободный резерв банков Республики Беларусь.

 

 

 

3. Перспективы  развития налично-денежного оборота  и альтернативных средств платежа в РБ

 

 

Рациональную организацию  наличного денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег следует рассматривать  как одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного этапа развития экономики Беларуси. Основной целью Национального банка Республики Беларусь, как известно, является защита и обеспечение устойчивости рубля. Достижение этой цели на данный момент невозможно без рациональной организации наличного денежного обращения.

Национальным банком Республики Беларусь должна проводится работа по правовому регулированию порядка ведения кассовых операций в учреждениях банков, кредитных организациях и хозяйствующих субъектах, а также правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

Национальным банком Республики Беларусь должно разрабатываться новые  и совершенствоваться действующие  нормативные акты, что позволяет: создать необходимую правовую основу для оптимизации внебанковского оборота наличных денег; содействовать ускорению оборота наличных денег; способствовать обеспечению сохранности наличных денежных средств; внедрять передовые технологии при работе с денежной наличностью.

В сфере денежного обращения  необходимо предпринять следующие  меры:

- укрепить и расширить  сферу денежного обращения и  таким образом ограничить, использование  альтернативных форм расчетов (бартер, иностранная валюта, денежные суррогаты);

- уменьшить долю налично-денежного  обращения на основе совершенствования  безналичных форм расчетов и  устранения границы между наличным  и безналичным оборотами;

- ликвидировать неплатежи,  создав тем самым условия для  экономического роста.

Необходимо осуществить  комплекс мер по восстановлению платежеспособности банков и на этой основе восстановить нормальные потоки наличных денег. Для  этого необходимо активизировать работу банков, направленную на обеспечение  соблюдения установленных правил работы с денежной наличностью всеми  хозяйствующими субъектами и на этой основе добиться снижения спроса на наличные деньги.

Для уменьшения доли налично-денежного  обращения необходимо начать более  интенсивную работу по введению безналичных  расчетов среди физических лиц за товары и услуги и постепенно внедрять в обращение электронные деньги с использованием пластиковых карт.

Развитие и укрепление банковской системы следует осуществляться по следующим направлениям, основными  из которых являются расширение ресурсной базы и повышение капитализации банков, оптимизация их активов и пассивов, а также совершенствование: