Операции банков Республики Беларусь с пластиковыми карточками

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

ТАБЛИЦА 2.1

Таблица 2.1 - Развитие  рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь (общие тенденции)

Показатель	01.01.2009	01.01.2010	Прирост в%
Количество карточек в обращении	6083892	7748882	27,4
Количество организаций торговли (сервиса), принимающих карточки	8962	12216	36,3
Количество платёжных терминалов, установленных в организациях торговли (сервиса)	13608	20049	47,3
Количество инфокиосков	2083	2952	41,7
Количество банкоматов	2452	2701	10,2

Источник: [1, с. 29]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

ТАБЛИЦА 2.2

Таблица 2.2 - Объекты программно-технической инфраструктуры

Инфраструктура	01.01.2009	01.01.2010	Прирост, единиц	Прирост, %
Банкоматы	2452	2701	249	10,2
Организации торговли (сервиса), принимающие  карточки (ОТС)	8962	12216	3254	36,3
Пункты выдачи наличных (ПВН)	3275	3610	335	10,2
Инфокиоски	2083	2952	869	41,7
Импринтеры	912	143	-769	-84,3
Платёжные терминалы, всего	27609	35960	8351	30,2
в том числе: в ОТС	13608	20049	6441	47,3
в ПВН	7244	7556	312	4,3
вне ОТС и вне ПВН	372	415	43	11,6
В отделениях РУП «Белпочта»	6385	7940	1555	24,4

Источник:   [1, с. 35]

 

 

 

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ РБ НА ОСНОВАНИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК

Проводимая на протяжении последних  семи лет Национальным банком и банками  Беларуси работа по развитию системы  расчетов с использованием банковских пластиковых карточек ориентирована на выполнение государственных программ по переводу населения РБ на выплату заработной платы с использованием карточек, обеспечение притока денежных средств населения в банки, повышение доли безналичных расчётов с использованием современных электронных платёжных инструментов и сокращение налично-денежного оборота.

Совместным постановлением Совета Министров и Национального банка  от 29 июня 2006 г. № 817/11 утверждена Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 годы. В целях активизации работы сферы торговли и услуг по увеличению доли безналичных платежей за товары и услуги с использованием банковских пластиковых карточек разработан План мероприятий по переходу сферы торговли и услуг на безналичный расчёт с организацией системы стимулирования установления терминального оборудования и безналичных расчётов с помощью пластиковых карточек на 2006-2010 годы, утверждённый Заместителем Премьер-министра РБ А. В. Кобяковым и Первым заместителем Председателя Правления Национального банка П. В. Каллауром 2 октября 2006 г. за №39/102-533 и №12-02/395.

В рамках реализации упомянутых документов должны быть решены следующие основные задачи:

- доведение к 2011 году доли  безналичного денежного оборота  в сфере торговли и услуг,  в том числе с использованием  банковских пластиковых карточек, до 30 процентов;

- организация производства в  РБ основных компонентов программно-технической  инфраструктуры, направленной на  использование банковских и иных  пластиковых карточек;

- унификация программно-технических  решений и приведение их в  соответствие с требованиями  международных платёжных систем (стандарты EMV).

Кооперация ряда банков способствует оптимизации затрат на развитие сети обслуживания держателей карточек.

Разработана Программа мер по развитию внутренней системы «БелКарт» до 2011 года. В соответствии с Программой мер основное количество карточек, эмитированных в рамках зарплатных проектов для госпредприятий, будет являться карточками «БелКарт», и доля эмиссии карточек данной системы возрастёт к началу 2011 года более чем в 11 раз – с 8 до 90 процентов, что в абсолютных значениях соответствует увеличению с 216,9 тыс. карточек на 1 июня 2007 г. до 2,9 млн. карточек на 1 января 2011 г.

Необходимо отметить, что выполнение указанных заданий в значительной степени зависит от обеспечения  производства в республике заготовок  банковских пластиковых карточек, соответствующих  международным стандартам, в том  числе спецификация EMV, а также технических средств их применения. Решение данного вопроса позволит банкам закупать заготовки карточек у отечественных производителей и эмитировать карточки «БелКарт», соответствующим международным требованиям. Держатели получат возможность использования карточек «БелКарт» повсеместно на территории республики, в объектах созданной банками программно-технической инфраструктуры для обслуживания карточек международных платёжных систем, на долю которых на сегодняшний день в республике приходится 90% эмиссии. Выполнение данного требования предусмотрено также Государственной программой развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2011 годы, и Программой мер по развитию внутренней системы «БелКарт» до 2011 года. (24 стр.26-28)

Экономика развитых стран перешла к инновационному типу развития, что отразилось и на технологии проведения безналичных расчётов по розничным платежам. Их суть  сводится к сочетанию новых и традиционных платёжных инструментов, применению технологий самообслуживания и дистанционного банковского обслуживания, основанных на использовании сети Интернет, мобильных телефонов и т. д.

В развитии систем расчётов по розничным  платежам можно выделить следующие  основные тенденции:

- национальная валюта продолжает  оставаться доминирующим средством  платежа по сумме операций  в организациях торговли и  сервиса;

- увеличивается доля безналичных  платежей;

- растут платежи с использованием  карточек.

Целевым ориентиром в развитии розничных  платёжных систем для центральных  банков всех стран является увеличение доли безналичных расчетов, совершаемых с использованием электронных платёжных инструментов.

В 2009 году продолжались работы по расширению использования в безналичном  платёжном обороте банковских пластиковых  карточек.

Оценивая ход реализации Государственной  программы развития технической  инфраструктуры, обеспечивающей использование  банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 гг., утверждённой постановлением Совета Министров и Национального банка от 29 июня 2006 г. № 817/11, необходимо отметить, что в 2009 г обеспечены опережающие темпы формирования сети платёжных терминалов и инфокиосков. По состоянию на 1 января 2010 г. эмитировано 7,7 млн. карточек (прирост за 2009 г. - 26%), установлено 20013 терминалов (прирост за 2009 г. – 47%) в 12202 организациях торговли и сервиса, 2943 инфокиоска (прирост за 2009г. – 41%).

Вместе с тем доля безналичных  расчётов в сфере торговли и услуг  растёт медленно. Такие темпы не обеспечат в 2011 г. выход на главный  целевой показатель Государственной  программы (30%). Поэтому необходимо продолжить работу по развитию сети платежных терминалов в организациях торговли и сервиса, повышению эффективности использования установленного оборудования за счёт мер маркетингового характера и повышения финансовой грамотности населения. (22, стр. 66)

Стратегической целью развития безналичных расчётов по розничным платежам должно стать качественное улучшение уровня расчётного банковского обслуживания населения, создание максимально привлекательных условий для увеличения притока денежных средств населения в банки, укрепление доверия к банковской системе, а так же использование населением средств на банковских счетах для проведения расчётов в безналичной форме и снижение доли операций с наличными деньгами при проведении розничных платежей.

Реализация указанной цели будет  осуществляться путём расширения спектра  платёжных услуг, предоставляемых  населению, повышение их качества, создания удобных условий банковского  обслуживания с использованием электронных платёжных инструментов на всей территории РБ, в том числе за счёт развития внутренней платёжной системы на основе использования банковских пластиковых карточек «БелКарт».

Необходимо совершенствовать нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы проведения операций  с использованием электронных  платёжных инструментов, а так  же осуществлять комплекс мероприятий, направленных на:

-дальнейшее развитие инфраструктуры  для проведения операций с  использованием банковских пластиковых  карточек;

- оказывать государственную поддержку,  в том числе за счёт создания  и развития системы мероприятий  по стимулированию использования  населением банковских пластиковых  карточек в безналичных расчётах;

- реализацию программы развития  внутренней платёжной системы  «Белкарт», проведение в 2011-2015 гг. работ, направленных на интеграцию  внутренней платёжной системы  «БелКарт» с внутренними платёжными  системами России, других стран  СНГ, ближнего и дальнего зарубежья,  повышение конкурентоспособности  внутренней системы «БелКарт»  на внутреннем и международных  рынках банковских пластиковых  карточек за счёт преимущества  тарифной политики, реализации программ  лояльности держателей карточек, внедрение передовых отечественных  разработок и решений;

- проведение работ по переходу  на банковские пластиковые карточки, соответствующие международному  стандарту EMV, и по внедрению международного стандарта безопасности PCI DSS;

- обеспечение необходимого уровня  безопасности операций с использованием  банковских пластиковых карточек;

-организацию сертификации программно-технических  средств, позволяющих осуществлять  операции с использованием банковских  пластиковых карточек;

Будут продолжены работы по модернизации парка устройств самообслуживания (банкоматы, информационно-справочные терминалы, терминалы организаций  торговли и сервиса), расширение сети терминалов организаций торговли (сервиса) до нормативного уровня. Необходимо ускорить внедрение адаптивных технологий с  целью предоставления возможности  пользования устройствами самообслуживания категории граждан с ослабленным  зрением.

На сегодняшний момент всё более  жёсткие требования предъявляются  к безопасному и надёжному  функционированию систем безналичных  расчётов на основе пластиковых карт. Эти вопросы имеют не только экономический, но и социальный характер. По бесперебойной  работе банкоматов, инфокиосков и  платёжных терминалов, по качеству оказываемых услуг у населения  сегодня формируется доверие  к электронным платежным инструментам и банковской системе в целом.

В 2010-2015 гг. должны быть завершены работы по введению обязательного подтверждения  соответствия программных средств  для совершения операций с использованием банковских пластиковых карточек.

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Массовое применение пластиковой  карточки как инструмента безналичных  расчётов на современном этапе общественного развития стало возможным благодаря вниманию, которое уделяется данному инструменту со стороны банковских учреждений и деятельности банков по развитию этого бизнеса.

Конкурируя между собой и  постоянно совершенствуя свои продукты, участники рынка платёжных карточек развивают его в целом.

Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота – создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчётов как основополагающего элемента современной экономики.

Банковский сервис, ориентированный  в первую очередь на клиента, предполагает внедрение и использование платёжных карточек в системе расчётов.