Операции банков Республики Беларусь с пластиковыми карточками

Сегодня Visa, лозунг которой "Visa каждый деньв тових руках", — это  ведущая торговая марка и крупнейшая международная платежная система. На долю Visa и ее банков-членов приходится более половины мирового рынка международных  пластиковых карт.

Visa — признанный лидер в области  развития технологий и разработки  новых платежных инструментов. Visa постоянно работает над усовершенствованием  платежных решений для удовлетворения  потребностей держателей карт Visa и 21 000 банков-членов Visa.

Международная платежная система Visa занимает передовые позиции в  развитии безопасных и надежных методов  совершения платежей в Интернете. Visa принадлежит первенство в разработке и продвижении концепции "универсальной  коммерции", а именно, возможности  осуществлять коммерческую деятельность в любое время, в любом месте  и при помощи различных средств  связи.

Историческая справка о платежной  системе MasterCard International MasterCard распространен до такой степени, что никакая другая платежная карта не принимается в большем количестве мест во всем мире, чем с логотипом MasterCard. На сегодня это одна из самых широко известных платежных систем в мире. Сеть банкоматов MasterCard/Cirrus одна из самых больших сетей АТМ в мире с более чем 900 000 мест обслуживания на всех семи континентах.

Банковская карточка Maestro/Cirrus "Приорбанк" ОАО Карточка Priorbank Maestro/Cirrus выпускается  со счетом в евро, долларах США в  белорусских рублях 

Карточка Maestro/Cirrus является карточкой  международной платежной системы MasterCard International и представляет собой  электронную дебетовую карточку. Она предназначена для получения  наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а также  для оплаты товаров в пунктах  торговли и сервиса, на витрине (двери) которых нанесен соответствующий  логотип.

Карточки выпускаются со счетами  в евро, долларах США и в белорусских  рублях. Карточки принимаются более  чем в 180 пунктах торговли и сервиса  Республики Беларусь.

Платежная система "Нефтекарт" является практической реализацией заключенного 14 октября 1999 года между Белорусским государственным концерном по нефти и химии (концерн "Белнефтехим"), ЗАО "Славнефтебанк" и УП "Нефтехимпроект" Соглашения о создании отраслевой платежной системы на базе микропроцессорных карт для осуществления безналичных расчетов физическими и юридическими лицами за отпускаемые горюче-смазочные материалы на АЗС системы концерна "Белнефтехим".

Основные цели создания платежной  системы "Нефтекарт":

1. перевод сервисного обслуживания  на АЗС на качественно более  высокий уровень;

2. ускорение процедуры заправки (приобретения услуги);

3. упрощение процесса взаиморасчетов  между субъектами хозяйствования;

4. ускорение оборота финансовых  потоков, снижение общесистемных  рисков;

5. существенное расширение спектра  услуг посредством безналичных  расчетов - автозапчасти, шины, иные  агрегаты, оплаты услуг (СТО, автомоечные  комплексы, parking), оплаты платежей  и сборов (налоговые, страховые,  дорожные, таможенные и т.п.);

6. предоставление субъектам хозяйствования  не только удобного платежного  инструмента, но и экономически  выгодной формы расчетов.

Этапы реализации проекта  платежной системы:

I этап 

Параллельно существующей (около 350 АЗС) системе безналичных расчетов "Белнефтепродукт  АЗС-Сервис" с использованием платежного инструмента Touche Memory ("таблетка") запускаются в обращение пластиковые  карточки "Нефтекарт" с возможностью приема на АЗС, находящихся в пределах города Минска и Минского района.

II этап 

К платежной системе "Нефтекарт" подключаются АЗС, расположенные на трассах Брест-Минск-Москва и Киев-Гомель-Витебск-Санкт-Петербург.

Подключение к системе частных  владельцев АЗС, не входящих в концерн "Белнефтехим". Реализация проекта  по областям республики. Последовательная замена безналичных расчетов посредством "таблеток" на безналичные расчеты  с использованием карточек.

III этап 

Выход платежной системы "Нефтекарт" на рынки безналичных расчетов за товары и услуги для автосервиса  Российской Федерации, Украины, Республики Польши, стран Прибалтики. Взаимодействие с аналогичными платежными системами  по взаимному приему карточек, такими как "Lukoil-Inter-Card" (корпорация "Лукойл", Российская Федерация), DKV (Германия).

Преимущества карточки "Нефтекарт" для владельца и пользователя при открытии карт-счета:

Отсутствие лимитов на приобретаемые  ГСМ, товары (услуги), оперативность, банковская надежность и 100 %-ный контроль за движением  денежных потоков, упрощенная схема  расчетов, полная информация о произведенных  посредством карточки операциях, возможность  получения скидок (бонусов), осуществление  посредством одной карточки рублевых и валютных схем расчетов при использовании  рублевых и валютных "электронных  кошельков", возможность осуществления  кредитных или овердрафтных схем.

 

 

 

 

 

 

2.2 АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СИСТЕМЕ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Количество карточек в обращении  в нашей стране увеличилось с 43 тыс. штук на начало 2000 г. почти до 4,5 млн. штук на 1 октября 2007 г., или более  чем в 104 раз.

Массовое применение пластиковой карточки как инструмента безналичных расчётов стало возможным благодаря вниманию, которое уделяется данному инструменту со стороны банковских учреждений и деятельности банков по развитию этого бизнеса. Общей тенденцией является увеличение доли электронных платёжных услуг, предоставляемых банками. Конкурируя между собой и постоянно совершенствуя свои продукты, участники рынка платёжных карточек совершенствуют его в целом.

Карточный бизнес в Беларуси является относительно молодым и развивающимся. Национальный банк РБ, понимая важность этого сегмента рынка для экономики  страны, уделяет ему постоянное внимание. Создана необходимая нормативно-правовая база, принят ряд совместных с Правительством постановлений и программ. В целях принятия мер, направленных на развитие программно-технической инфраструктуры, совместно с постановлением Совета Министров и Национального банка РБ от 29 июня 2006 г. № 817/11 утверждена Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек на 2006-2010 годы.

Для исполнения Государственной программы  и Плана мероприятий Национальным банком и банками принимается  ряд мер, способствующих увеличению доли безналичных расчётов в платёжном  обороте, в том числе с использованием банковских пластиковых карточек. Банками  обеспечен приём платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов и других через банкоматы, инфокиоски, платежные терминалы, мобильные телефоны.

Следует отметить, что приобретение и установка оборудования, в том  числе в организациях торговли и  сервиса, осуществлялась в основном за счёт собственных средств банков.

На постоянной основе банками проводится работа по расширению перечня услуг  для клиентов, которые можно оплатить с использованием банковских пластиковых  карточек. К примеру, это можно сделать посредством SMS-сообщений с мобильного телефона. Так же развивается дистанционное обслуживание физических лиц с помощью системы «Интернет-банкинг».

В целях продвижения на рынке  банковских пластиковых карточек, банками  республики проводятся различные акции. Для стимулирования безналичных  расчётов ОАО «Белагропромбанк»  осуществляет выплату держателям банковских пластиковых карточек премий при  совершении ими операций с использованием карточек в предприятиях торговли и  сервиса.(21)

01.01.2010 на территории республики  в обращении находилось 7721,3 тыс.  карточек, функционировали 2701 банкомат,2952 инфокиоска, 3610 пунктов выдачи наличных; 12216 организаций торговли (сервиса), оборудованных 20049 платёжными терминалами,  принимали карточки при оплате  за товары и услуги.

В 2009 г. рынок банковских пластиковых  карточек  развивался при активном участии органов государственного управления, в том числе по реализуемым  программам в рамках развития системы  расчётов с использованием карточек.

В 2009 г.  ОАО «Банковский процессинговый центр», «Приорбанк» ОАО, ОАО «Белвнешэконмбанк» при активном содействии Национального  банка проводились работы по созданию единой программно-технической инфраструктуры для обслуживания банковских пластиковых карточек различных платёжных систем. В результате проведенных работ 30.12.2009 межпостовое соединение между собственными процессинговыми центрами банков и ОАО «Банковский процессинговый центр» запущено в промышленную эксплуатацию. В стоящее время карточки «БелКарт» обслуживаются в большинстве банкоматов и пунктов выдачи наличных, функционирующих н территории РБ. Для реализации возможности принятия карточек «БелКарт» наряду с карточками международных платёжных систем в организациях торговли и сервиса, эквайринг которых осуществляется «Приорбанк» ОАО, необходимо было проведение технологических и договорных работ с указанными организациями, которые были завершены о втором квартале 2010 г.

В результате проведённых работ  можно отметить значительные сдвиги по основным показателям развития рынка  карточек. В приложении 1 приведены  общие тенденции развития рынка  карточек в 2009 г.

На 01.01.2009 доля карточек «БелКарт»  в общем объёме эмиссии составила 7,5%, а на 01.01.2010 этот показатель составил уже 21,7%. В течение 2009 г. количество карточек «БелКарт» в общем, увеличилось в 3,6 раза – с 458 тыс. до 1656 тыс. карточек.

В 2009 г. продолжалось активное развитие объектов программно-технической инфраструктуры обслуживания операций с использованием банковских пластиковых карточек. Подробно объекты программно-технической инфраструктуры рассмотрены в приложении 2.

Львиную долю по установленным объектам программно-технической инфраструктуры на «карточном» рынке занимает ОА «АСБ Беларусбанк» - более половины установленных инфокиосков (53%), платёжных терминалов в организациях торговли (сервиса) (59%), банкоматов (35%). Далее по установке банкоматов следует выделить ОАО «БПС-Банк» (17%) и ОАО «Белагропромбанк» (13%), по установке инфокиосков – ОАО «Белагропромбанк» (18%), по оснащению организаций торговли (сервиса) платёжными терминалами – ОАО «Белинвестбанк» (16%).

В течение 2009 г. банками активно  проводилась работа по стимулированию безналичных расчётов с использованием банковских пластиковых карточек, а  так же по информированию населения  о преимуществах использования  банковских пластиковых карточек.

Основными методами стимулирования безналичных  расчётов с использованием карточек, применяемыми банками, являлись дисконтные программы, маркетинговые акции, рекламные игры.

Информирование держателей карточек о проводимой банками работе в  области расширения использования  банковских пластиковых карточек осуществлялось посредством размещения рекламы  в СМИ, сети Интернет, путём размещения заставок информационного и рекламного характера через различные источники  информации в учреждениях банка, путём обеспечения постоянного  взаимодействия со СМИ, организацией пресс-конференций  и т. п.

В 2009 г. банками проводилась работа, направленная на стимулирование безналичных  расчётов с использованием банковских пластиковых карточек. Среди активных участников по проведению рекламных  игр и организации сотрудничества с организациями торговли (сервиса) по предоставлению скидок следует отметить ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белагропромбанк», «Приорбанк»  ОАО, ЗАО «МТБанк».

Помимо индивидуальной работы, проводимой банками в области популяризации  банковских пластиковых карточек, банками  предприняты совместные шаги для  организации общенациональной кампании по «продвижению» безналичных платежей.

Согласно дополнительному опросу банков республики, проводимому Национальным банком, относительно возможности содействия государственным органам в производстве социальной рекламы, направленной на популяризацию безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, свою заинтересованность уже выразили ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Паритетбанк», «Приорбанк» ОАО, ОАО

Национальным банком совместно  с банковским сообществом проводится работа не только по развитию системы  расчётов с использованием банковских пластиковых карточек внутри страны, но так же осуществляются мероприятия  по формированию единой программно-технической  инфраструктуры Республики Беларусь и  Российской федерации.

Таким образом, на 1 января 2009 г. на душу населения в нашем государстве  приходилось 0,8 банковской пластиковой  карточки против 0,9 в Российской Федерации. Среднее количество операций с использованием банковских пластиковых карточек в  РБ в 2,5 раза превышает аналогичный  показатель в РФ. Объём операций с использованием карточек за 2009 г. в РБ в 1,5 раза меньше аналогичного показателя в России. Таким образом, несмотря на то, что держатели карточек в  РБ в среднем совершают меньше операций карточками по объёму, чем  граждане РФ, по количеству операций с  карточками мы опережаем россиян, что  говорит о более частом использовании  карточек белорусами при безналичных  расчётах по операциям на мелкие суммы.