Национальный Банк Республики Казахстан

Источник: по данным НБРК, АФН

С точки зрения роста, банковская система Казахстана переживает в настоящие время не самый лучший период. После продолжительного роста, связанного, в основном, с притоком внешних займов, темпы роста банковской системы существенно снизились: с 125,9% в первом полугодии 2007г. до 104,2% за 2008г. (таблица 2.)

Темпы роста активов

Источник: по данным НБРК, АФН

Как видно из представленных таблиц, из десятки рассматриваемых банком в первом полугодии у четырех наблюдается отрицательные темпы роста валюты баланса, тогда как в предыдущем полугодии сокращение объема совокупных активов наблюдалось только у двух. Очевидно, что в условиях мирового кризиса ликвидности у казахстанских банков нет возможностей дальнейшего привлечения сравнительно дешевых ресурсов. Также стоит отметить, что показатели доходности активов и собственного капитала существенно понизились за первое полугодие 2007г. для всех банков. В целом по банковской системе доходность активов и собственного капитала снизились более чем в 2 раза. Снижение доходности является следствием роста ставок вознаграждения по вновь привлекаемым ресурсам.

Мировой кризис ликвидности привел к тому что, что для большинства развивающихся рынков, в том числе и для Казахстана, доступ к внешним заимствованиям  оказался практически закрыт. Ситуация усугубилась во второй половине 2008 года тем, что «ценовой пузырь» на мировых товарных рынках лопнул. В связи с ограничением доступа к внешним заимствованиям и удорожанием их стоимости в 2008 году казахстанские банки в целях поддержки необходимого уровня ликвидности были вынуждены, в свою очередь повысить процентные ставки по выдаваемым кредитам и ужесточить условия по их выдачи. Это выступило основным фактором, повлекшим за собой сокращения кредитования внутренней экономике, как отдельных отраслей экономики, так и населения. Несмотря на сохранение панических настроений у инвесторов в условиях финансовой нестабильности, депозитная база банковской системе в целом характеризуется постоянством структуры и относительно положительной динамикой. Однако депозитная база в качестве источника фондирования банков остается достаточно слабой. Так, депозиты населения  за 2008 год увеличились на 2,8%. сложная ситуация и реальном и банковском секторах , которая сохранится в ближайшие годы , требует активных мер со стороны государственных органов.

              С этой целью, по поручению Президента был разработан план совместных действий Правительства, Национального банка и Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009- 2010 годы.               Национальным банком в 2008 году с целью обеспечения финансовой стабильности принимались меры  по предоставлению банкам краткосрочной теговой ликвидности, а также по совершенствованию системы рефинансирования банков. Был поэтапно расширен перечень залогового обеспечения при проведении операций обратного РЭПО. Помимо государственных ценных бумаг Республики Казахстан  в него были включены : ценные бумаги иностранных государств, Ценные бумаги международных финансовых организаций, ценные бумаги отечественных национальных компаний, долговые облигации и еврооблигации банков, агентские долговые бумаги АО «Казахстанская ипотечная компания».

              С июля 2008 года была снижена официальная ставка рефинансирования  с 11,0% годовых до 10,5% годовых. С января 2009 года ставка рефинансирования была снижена до 10% годовых.

              В 2008 году дважды снижались нормативы минимальных резервных требований для банков: в июле - с6%до5% по внутренним обязательствам и с 8% до 7% по иным обязательствам, в ноябре — до 2%и 3% , соответственно. В рамках увеличения суммы гарантированного возмещения по вкладам физических лиц с 700 тыс. тенге до 5 млн. тенге Национальный банк увеличил уставной капитал Казахстанского фонда гарантирования депозитов до 100 млрд. тенге. Эта мера позволит гарантировать сохранность 99% всех банковский счетов, ( в настоящее время объем всех вкладов населения составляет 1,5 трлн. тенге или 12,5 млрд. долларов), для решения ликвидности банкам в предстоящие 2 года необходимо сократить объем внешнего долга на треть, что составляет примерно 15 млрд. долларов.   

В целом, несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию, ситуацию в банковском секторе, целевые ориентиры по инфляции на 2008 год Национальным банком были выдержаны. Годовая инфляция в 2008 году сложилась на уровне 9,5,% что соответствует прогнозному коридору в 7,5-9,5%, определенному основными направлениями денежно-кредитной политики на 2008-2009 годы.

              Национальный банк для усиления работы в сфере банковской деятельности разрабатывает, дополняет и изменяет  законодательные акты Республики Казахстан, касающихся банковской деятельности.

В 2008 году Национальным банком был разработан проект «О внесении дополнений и изменений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования законодательства РК о платежах и переводах денег, бухгалтерского учета и финансовой отчетности финансовых организаций  и деятельности Национального банка Республики Казахстан». Данный законопроект направлен на регламентацию деятельности, функций и полномочий Национального банка , других государственных органов и финансовых организаций и совершенствование финансового и банковского законодательства в области платежных систем, а также уточнение порядка и условий проведения платежей и переводов денег. Кроме того, в целях дальнейшей либерализации валютного регулирования, значительного упрошения процедур по режимам валютного регулирования и по репатриации национальной и иностранной валюты разработан проект Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам валютного регулирования       и контроля»

В Министерстве юстиции зарегистрировано 24 нормативных правовых

актов НБР, касающихся:

-предоставления банкам второго уровня и организациям, осуществляющими отдельные виды банковских операций, электронных банковских услуг;

-открытия, ведение и закрытия банковских счетов  клиентов в банках РК;

представления финансовой отчетности, сроках публикации финансовой отчетности;

-выпуска,размещения, обращения и погашения краткосрочных нот НБРК;

Национальным банком была проведена юридическая экспертиза 317 проектов Кодексов, Законов и Указов Президента, представленных на согласование министерствам и ведомствами РК, в том числе проведена активная работа при рассмотрении  проектов Бюджетного, налогового и Административного кодексов РК , законопроекта «О внесении изменений и дополнений в Закон РК « О государственных закупках», а также постановлений Правительства ,и других правовых актов.

Итак по этому разделу сделан вывод: что Национальным банком в 2008- 2009гг.были приняты активные меры по стабилизации экономики и банковской системе в целом.

3.2. Национальный банк  Республики Казахстан в организации контроля за инфляцией

По данному разделу будет показана годовая инфляция, состояние платежного баланса, валютного, кредитного и депозитного рынков, а также результаты мониторинга предприятии реального сектора экономики проведенных в 3 квартале 2009 года, и сравнить как эти показатели изменились по сравнению с 2008 годам.

              По официальным данным Агентства Республики Казахстан по статистке инфляция в июле 2009 года составила 0,3 % (в июле 2008 года — 0,9%). цены на продовольственные товары снизились на 0,2% (рост на0,6%), на непродовольственные товары на0,4% и 0,8% , соответственно (на 1,2% и 1,0%) . на рынке продовольственных товаров подешевели овощи — на 4,4% , яйца -на №,4%, молочные продукты- 0,8%. повышение цен было зафиксировано на рис — на 1,3%, на сахар- на 1,2% и на безалкогольные напитки- на 0,7% . в группе непродовольственных  товаров цены на бензин выросли на 3,0%, на медицинские препараты — на0,5%, на товары личной гигиены  - на 0,4% газ сжиженный подешевел на 1,3%, дизельное топливо- на 0,2%. В структуре платных услуг оплата за услуги жилищно-коммунальных сферы подорожала на 1,0%.При этом газ, транспортируемый по распределительным сетям , подорожал на 3,6%, холодная вода- на 1,6%, центральное отопление -на 1,3%, электроэнергия- на 1,2%. Транспортные услуги подорожали на 0,7% , в том числе железнодорожный транспорт- на 2,4% , а также правовые услуги- на !,3% и медицинские услуги- на 0,7%.

              Инфляция за январь-июль 2009 года составила4,1% ( за январь- июль 2008 года-6,6%). Замедлению инфляции за 7 месяцев 2009 года по сравнению с соответствующим периодом 2008 года способствовала замедление роста цен на продовольственные товары и платные услуги , которые за этот период выросли на №,3% и 4,1%, соответственно ( за 7 месяцев 2008 года — на 8,8%и 5,2%). Непродовольственные товары стали дорожи на 5,4 (график 1). По итогам июля 2009 года  инфляция в годовом выражении также замедлилась и составила 6,9% , что является самым минимальным уровнем начиная с февраля 2005 года ( в декабре 2008 года — 9,5%)  Данный уровень инфляции более чем в 2,5 раза ниже максимального уровня инфляции за последние годы , наблюдавшегося в летние месяцы 2008 года. Цены на продовольственные товары выросли на %,2% ( в декабре 2008 года — на 10,8% ) , непродовольственные товары — на 6,1% ( на 5,7%), платные услуги- на 10,3 % ( на 11,4%).              При условии сохранения текущих тенденций по итогам 2009 года сложится в пределах 8,0 – 8,5%, среднегодовая инфляция при этом – в пределах 7,7 – 7,9%.

График 1

Инфляция и ее составляющие за январь – июль 2008 – 2009гг

Платежный баланс. За 1 полугодие 2009 года по предварительным результатом счет текущих операций платежного баланса сложится с дефицитом около 2,8 млрд. долл. США.

За январь – июнь 2009 года по сравнению с соответствующим периодом 2008 года экспорт товаров снизился на 50,7% и составил в сумме 17,2 млрд. долл. США, в том числе около 10 млрд. долл. США приходится на экспорт нефти и газового конденсата(в первом полугодии2008г. 21,2 млрд. долл. США). Стоимость экспорта черных металлов сократилось на 59,0%, цветных металлов – на 42,0%. При этом количественные поставки нефти и цветных металлов увеличились на 9,0% и 3,0%, соответственно. За первое полугодие 2009 года импорт товаров оценивается в 13,2 млрд. долл. США ( в первом полугодии 2008гю – 17,1 млрд. США).

Снижение импорта по всем товарным группам основной импортной номенклатуры, из них наиболее существенное снижение по товарам промежуточного промышленного потребления – на 38,0% и потребительских товарам – на23,0%.

При этом суммарный ввоз непродовольственных потребительских товаров уменьшился на 25,0%, а продовольственных товаров – на 20,0%. Наибольшая доля в стоимости импорта пришлась на инвестиционные товары (45,9%), импорт которых сократился на 7,0%, превысив в сумме 6 млрд. долл. США.

В результате положительное сальдо торговых операций за первое полугодие 2009г. Составило 4,1 млрд. долл. США ( в 1 полугодие 2008г. – почти 18 млрд. долл. США ).

Чистое поступление иностранных прямых инвестиций в Казахстане превысило 5,3 млрд. долл. США. Нетто – отток инвестиций казахстанских резидентов в дочерние зарубежные предприятия составил более 780 млн. долл. США. В результате по итогам 1 полугодия текущего года положительный баланс по операциям прямого инвестирования составил около   4,6 млрд. долл. США ( по итогам 1 полугодия 2008г. – 5 млрд. долл. США).

За январь – июнь 2009г. Внешние активы банков выросли на 151 млн. долл. США, а внешние обязательства банковского сектора уменьшились на 5,9 млрд. долл. США. При этом по данным монетарного обзора  по состоянию на 1 июля 2009г. Внешние активы банков составили 24,6 млрд. долл. США.