Международные валютно-кредитные и финансовые отношения России

Содержание: 

Введение……………………………………………………………………………3

1. Теоретические  основы международного кредита…………………………….5

     1.1. Сущность и формы международного кредита………………………..5

     1.2. Принципы и источники международного  кредита…………………..11

     1.3. Функции международного кредита…………………………………...15

2. Международные  кредитные отношения России…………………...…………19

      2.1. Анализ международных кредитных отношений РФ в

2007-2010 гг…………………………………………………………………19

2.2. Международный кредит России в 2011 г…………………………….24

3. Международные  валютно-кредитные и финансовые отношения России…..26

      3.1. Международное кредитование и  финансирование России…………26

      3.2. Россия – должник……………………………………………………...32

      3.3. Россия – кредитор……………………………………………………...35

Заключение………………………………………………………………………...38

Список использованной литературы……………………………………………..40

Приложения…………………………………………………………………….42-44 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

    Кредит  играет важнейшую роль в развитии международного товарооборота, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

    Характерной особенностью государств, вставших в  последние десятилетия на путь рыночного  развития, выступает ограниченная способность  их национальных банковских систем к долгосрочному кредитованию. Это объясняется, прежде всего, дефицитом внутренних инвестиционных ресурсов.

    В этой связи приобретает актуальность привлечение иностранных кредитов с международного рынка капиталов  или государственных внешних заимствований, основную часть которых в последние годы составляют международные кредиты.

    Огромную  роль в сфере международного кредита  играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный  Валютный Фонд, Международный банк Реконструкции и Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития и др. Все эти банки существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуются как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам.

    Актуальность  темы курсовой работы обусловлена необходимостью целостного представления о месте и роли международного кредита на мировом рынке ссудных капиталов.

    Целью курсовой работы является исследование ключевых аспектов международного кредита  и его роль в мировой экономике.

    В соответствии с поставленной целью  решались следующие основные задачи:

    - дать понятие международного  кредита;

    - изучить функции и роль международного кредита в экономике;

    - определить принципы, формы и источники международного кредитования;

    - определить, какое место занимает Россия на международном кредитном рынке.

    Мною  использованы отдельные вопросы теории международного кредита освещенные в работах таких авторов, как: Авдокушин E.Ф., Долженкова Л., Красавина Л.Н., Акопова Е.С., Воронкова О.Н., Гаврилко Н.Н. и др.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Теоретические основы  международного кредита.

1.1. Сущность и формы международного кредита. 

     Международный кредит – кредит, предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

      Это одна из форм движения денежных и материальных средств в процессе развития международных экономических отношений. Его сущность, формы и функции определяются социально-экономическими условиями, в которых он применяется.

          В международных  экономических отношениях любого государства важное значение имеют кредитные отношения. Международное заимствование и кредитование стало результатом развития, с одной стороны, внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а с другой – ответом на потребность финансирования международной торговли. Также потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия отрицательных сальдо международных расчетов. В качестве как кредиторов, так и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

    Международный кредит возник в XІ - XV в. в международной торговле, в особенности после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее – в Америку и Индию, и был одним из "рычагов" первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, специализация и кооперирование производства, НТР.

    Будучи  разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с такими экономическими категориями как прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т.д. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибыли субъектами рынка. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живой и овеществленной работы, которая оказывает содействие увеличению общественного богатства при условии эффективного использования заимствованных средств¹.

      Формы международного кредита  можно классифицировать по следующим основным признакам:

1. По источникам:

- внутренние;

- иностранные;

- смешанные;

- кредитование внешней торговли.

      Все эти формы тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

2. По назначению (в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств):

- коммерческие  кредиты – непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;

- финансовые кредиты (включая прямые капиталовложения) – строительство, инвестиционные проекты, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности;

- "промежуточные кредиты" – предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ).

3. По валюте займа:

- предоставляемые в валюте страны-должника или страны кредитора;

- предоставляемые в валюте третьей страны (специальные права заимствования, европейская валютная единица).

4. По срокам:

- сверхкраткосрочные – предоставляемые на срок до трех месяцев (суточные, недельные);

- краткосрочные – до 1 года;

- среднесрочные  – от 1 года до 5 лет;

- долгосрочные – свыше 5 лет.

5. С точки зрения  обеспечения:

- обеспеченные;

- бланковские.

      Обеспечением обычно служат товары, товарораспределительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и другие ценности. Залог товара для получения кредита осуществляется в трех формах:

- твердый залог (определенная товарная масса закладывается в пользу банка);

- залог товара в обороте (учитывается остаток товара соответствующего ассортимента на определенную сумму);

- залог товара в переработке (из заложенного товара можно изготавливать изделия, но передавая их в залог банку).

      Бланковский кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок (соло-вексель).²

6. С точки зрения  техники предоставления:

- финансовые (наличные) – зачисляемые на счет должника в его распоряжение;

- акцептные  – в форме акцепта тратты³ импортером или банком;

- депозитные сертификаты;

- облигационные займы;

- консорционные кредиты и т.д.

7. В зависимости  от того, кто выступает  в качестве кредитора:

- частные;

- правительственные;

- смешанные;

- межгосударственные.

      В настоящее время  наиболее широкое  распространение  нашли следующие виды международных кредитов:

      Ролловерные (roll-over credit) – средне- или долгосрочный кредит, предоставляемый по плавающей ставке, фиксируемой через равные промежутки времени (3..6 месяцев).

      Фирменный (коммерческий кредит) – ссуда, предоставляемая фирмой (обычно экспортером) одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа. Коммерческий кредит во внешней торговле сочетается с расчетами по товарным операциям. Фирменный кредит обычно оформляется векселем или предоставляется по открытому счету.

      Вексельный  кредит предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о продаже товара, выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который, получив коммерческие документы, акцептирует его, т. е. дает согласие на оплату в указанные на нем сроки.

      Кредит  по открытому счету предоставляется путем соглашения, по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленные сроки.

      Разновидностью  фирменных кредитов является авансовый платеж импортера (покупательский аванс), который при подписании контракта осуществляется импортером в пользу иностранного поставщика обычно в размере 10..15% стоимости заказа.

      Банковские  кредиты экспорта и импорта выступают в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. Иногда банки предоставляют крупным фирмам-экспортерам бланковый кредит, т.е. без формального обеспечения.⁴

      Кредит  покупателю – особенностью его является то, что банк экспортера непосредственно кредитует не национального экспортера, а иностранного покупателя, т.е. фирмы страны-импортера и их банки. Тем самым импортер приобретает необходимые товары с оплатой счетов поставщика за счет средств кредитора с отнесением задолженности на покупателя или его банк.

      Акцептно-рамбурсный кредит – основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны в переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Условия этого вида кредита – лимит, сроки, процентная ставка, порядок оформления, использования и погашения, определяются на основе предварительной межбанковской договоренности. Обеспеченность кредита обусловливается реализацией товара.

      Брокерский  кредит – промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокерская комиссия составляет от 1/50 до 1/32 суммы сделки.

      Экспортный  кредит – кредит, выдаваемый банком страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и т. д.

      Проектное кредитование (финансирование) – долгосрочное международное кредитование проектов на определенный срок.

      Особой  формой кредитных отношений является лизинг – предоставление лизинговыми компаниями оборудования, судов, самолетов и т.д. в аренду фирмам на срок от 3 до 15 лет и более без перехода права собственности.