Автор: Пользователь скрыл имя, 08 Января 2012 в 20:12, контрольная работа
Кредитная система США является наиболее развитой в мире и представляет собой совокупность государственных и частных кредитных институтов. Состоит из следующих основных элементов: банковской системы (Федеральной резервной системы США – ФРС, коммерческих банков, инвестиционных банков, сберегательных банков, ссудо-сберегательных ассоциаций) и не банковских кредитных институтов: почтовых сберегательных касс, финансовых компаний и прочее.
Введение 3
1 Теоретические основы формирования кредитной системы 6
1.1 Сущность, структура и элементы современной кредитной системы 6
1.2 Типы кредитной системы 16
2 Анализ особенностей кредитной системы США 21
2.1 Структура кредитной системы США 21
2.2 Федеральная резервная система США 26
2.3 Сравнительная характеристика кредитной системы США и России 32
3 Влияние кризиса на кредитную систему США 37
3.1 Американская кредитная система во время кризиса 37
3.2 Кризисные явления в США 40
3.3 Пути оздоровления кредитной системы США 41
Заключение 44
Список использованных источников 47
Независимо
от выполняемых функций и форм
специализации кредитные
Различные
авторы рассматривают организацию
кредитной системы по- разному. На рисунке
1 представлена совокупность основных
видов финансово-кредитных институтов,
рассмотренная профессором Жуковым Е.Ф.
На этой схеме собственно к кредитному
сектору отнесены лишь те финансовые институты,
которые предоставляют займы и кредиты.
Рисунок 1.1 – Совокупность основных финансово-кредитных институтов [1. С. 240]
Отдельно выделены специализированные финансово-кредитные учреждения, которые указанный вид операций не осуществляют или делают это в ограниченном масштабе.
Организационная
структура современной
Рисунок
1.2 – Современная структура кредитной
системы [4]
Эта система является типичной для большинства промышленно развитых стран, в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Однако по уровню развития тех или иных составных элементов кредитной системы отдельные страны отличаются друг от друга. Ее называют четырех или трех ярусной.
Ключевым
элементом финансово-кредитной
Центральные
банки — это банки с особым
статусом, предназначенные быть центрами
национальной кредитной системы и осуществляющие
денежно-кредитное регулирование. Они
занимают в ней особое место, будучи "банками
банков" и являются, как правило, государственными
учреждениями [5]. Во многих странах
Западной Европы центральные банки были
национализированы в период второй мировой
войны или в послевоенный период. В США
центральный банк (Федеральная резервная
система) находится в смешанной собственности.
ЦБ
выполняет ряд специфических функций:
В отличии от всех прочих банковских институтов, ЦБ не ставит в качестве задачи своей деятельности прибыльность, он стремится к стабильности кредитно-денежной сферы.
Главным звеном кредитной системы являются банковские институты, среди которых роль лидера отводится коммерческим банкам.
Кредитная
организация – юридическое
Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств физических лиц и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Под коммерческим банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии Центрального банка привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещают их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять расчетные и другие банковские операции [5] . Его фонды образуются, главным образом, за счет депозитов до востребования, срочных и сберегательных вкладов, займов у других банков и у центрального эмиссионного банка.
Коммерческие банки в отличие от специализированных выполняют все виды кредитных операций. Специализированные банки выполняют одну-две кредитные операции. Инвестиционные банки выдают долгосрочные кредиты. Инновационные банки – кредиты в нововведение; учетные банки и депозитные банки – специализируются на краткосрочном привлечении свободных денежных средств, на краткосрочном кредитовании, на операциях учета краткосрочных векселей; сбербанки привлекают мелкие вклады и кредитуют население, ипотечные банки выдают кредиты под залог недвижимости.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Их специфика связана с механизмом формирования пассивов. Они напрямую не связаны с вкладчиками [7. С. 446]
Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) многообразны:
Кредитная система не будет считаться полной, если не упомянуть финансовые услуги почты. Обладая крупной сетью отделений, размещенных на территории многих стран, почтово-сберегательная система собирает значительное число вкладов. В то же время следует учитывать, что почтовая система не выдает кредиты. Помимо выполнения традиционных функций привлечения денежных средств, почтово-сберегательная система занимается страхованием и оказывает другие финансовые услуги, облегчая доступ населения к ним. Также почтово-сберегательные учреждения выполняют функции банков в отдельных местностях, где отсутствуют отделения банков.
Почтовые отделения занимаются переводами и выплатой пенсий.
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения, для защиты и преставления интересов своих членов. Союзам и ассоциациям запрещается осуществление банковских операций. Законом разрешено создание банковских групп и банковских холдингов, которые не являются юридическими лицами. Банковской группой признается объединение кредитных организаций, в котором одна головная кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенной влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций. Банковский холдинг – это объединение юридических лиц с участием кредитной организации, в котором головная организация (юридическое лицо), не являющаяся кредитной, имеет возможность прямо или косвенно влиять на решения органов управления кредитной организации.
В целом кредитный сектор включает обычно следующие разновидности финансовых институтов:
Из указанных разновидностей финансовых институтов в банковский сектор и соответственно банковскую систему входят первые две. Очевидно, что при отождествлении кредитной и банковской систем все эти организации относят к банковскому сектору, что вряд ли правомерно.
Таким образом, современая кредитная система представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения финансовых активов. Кредитная система — это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредит в кредитной системе выступает рядовым элементом, его сущность определяет действие всех других элементов данной системы. Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. Ведущим звеном структуры кредитной системы являются банки. Однако, кредитная система - более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.
1.2 Типы кредитной системы
Типом
кредитной системы можно
В зависимости от хозяйствования, степени их развитости и географического признака существуют разные подходы к классификации типа кредитной системы.
Можно выделить системы по типу хозяйствования. В этом случае принято различать: