Кредитная система США

   РеФЕРАТ

     на  тему: « МЕДЖУНАРДНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО В СФЕРЕ ЭКОЛОГИЧЕСКИХ ПРОБЛЕМ» 
 
 
 

                Выполнила: студентка 4 курса

                 413  группы экономического отделения

            Носко Екатерина Валерьевна   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Южно-Сахалинск 2007 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………………......3

1. Теоретические основы  кредитной системы……………………………………..5

      1.1 Сущность и роль кредитной  системы в условиях существования  рыночной экономики…………………………………………………………………..5

      1.2 Развитие кредитной системы в  историческом аспекте…………………....9

2. Общая характеристика  и структура кредитной  системы США……..............13

      2.1 Федеральная резервная система США – центральное звено кредитной системы США……………………………………………………………....................13

      2.2 Система кредитно-финансовых институтов США………………….........16

3. Кредитная система  США на современном этапе развития экономики…….21

      3.1 Мотивация кредитной политики США…………………………...……...21

      3.2 Особенности финансового рынка  США………………………………......29

Заключение…………………………………………………………………………..32

Список  использованных источников ………………………………………….....  

 

    

      Введение

       

    Актуальность  темы исследования заключается в  том, что в современной рыночной экономике часто возникает противоречие, которое объясняется тем, что  у ряда фирм, компаний, индивидуальных предпринимателей и просто населения возникает проблема в получении денежных средств для осуществления своей деятельности или удовлетворения потребностей. Это выражается в следующем: расширение производства, закуп оборудования, технологий, приобретение жилых помещений, автомобилей и др. А у других же предпринимателей, компаний фирм, в тоже время имеются в достаточном количестве свободные средства, в виде амортизационных отчислений, временно свободных денежных средств и т.п. Это возникшее противоречие устраняет кредитная система.

    Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых организаций, учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности [1. C. 253].

      Объект исследования в курсовой работе - США, а предметом исследования является ее кредитная система.

    Таким образом, цель данной курсовой работы состоит в исследовании кредитной  системы США. Поэтому для достижения поставленной цели необходимо, во-первых, выполнить следующий ряд задач:

• раскрыть сущность, структуру кредитной системы, особенности развития ее в странах с развитой экономикой, а также в странах с переходной экономикой;
• рассмотреть этапы развития кредитной системы в целом, то есть выяснить в какой период времени вообще появилось понятие кредитные отношения. Эти теоретические аспекты раскрыты в первой главе данной курсовой работы.

      Во  вторых:

• выявить основные тенденции развития кредитной системы США;
• рассмотреть  правовую основу деятельности ФРС США, её функции и роль в кредитной системе;
• определить специфику различных кредитно-финансовых учреждений США. Эти задачи раскрыты во второй главе данной курсовой работе.

В третьих:

• рассмотреть кредитную систему США на современном этапе развития экономики. Данная задача раскрыта в третьей главе.

      В ходе работы автор изучил материалы  учебного и периодического характера, касающиеся  данной проблематики; был  осуществлен подробный анализ и  систематизация данных для осуществления  максимально полной характеристики процессов.

 

       1 Теоретические основы кредитной системы  

      1.1 Сущность и роль  кредитной системы в условиях существования рыночной экономики 

      Современная рыночная экономика немыслима без  разветвлённой, гибкой и многообразной  системы кредитных отношений, которые  наряду с финансами способствуют ускоренной мобилизации средств для осуществления расширенного воспроизводства, ускорения структурной перестройки экономики в условиях НТР, повышения её конкурентоспособности, усиления динамизма всех экономических процессов.

      Кредитные отношения порождают два полюса. На одном полюсе находятся экономические агенты, испытывающие недостаток денежных средств в силу необходимости расширения производства, продаж, обусловленного увеличением спроса на их продукцию, задержки оплаты по счетам и по другим аналогичным причинам. На втором полюсе сосредоточенны экономические агенты, у которых произошло высвобождение денежных средств на определённое время. Подобная ситуация приводит естественным образом приводит к возникновению отношений перераспределения, перетекания денежных средств от одних агентов к другим.

      К кредитным отношениям можно, таким образом, отнести все денежные отношения, связанные с предоставлением возвратом ссуд, организацией денежных расчётов эмиссией денежных знаков и ценных бумаг, а также кредитование капитальных вложений и осуществлением страховых операций (в последних кредитных отношениях проявляется частично). Финансово-кредитную систему экономики обычно называют её «кровеносной или нервной системой», желая подчеркнуть особое значение анализируемой проблемы [2. C. 405]. Действительно, вряд ли можно найти какую-либо другую экономическую категорию, которая играла бы такую роль в экономике в целом. Ни в одной экономической системе, в том числе командно - административной, нет ни одного экономического отношения, так или иначе, не опосредованного финансово-кредитными или финансово-денежными отношениями. Конкретно кредитно-денежная политика государства заключается:

1. определение   количества   денег, необходимых   в   обращении. Иначе   говоря, регулировании денежной эмиссии;
2. определение кредитной политики. Какими будут процентные ставки, резервная норма   и.т.д.;

      Главной целью кредитно-денежной политики является помощь экономике в достижении такого уровня производства, который характеризуется  полной занятостью и отсутствием инфляции [3. C. 265]. Исходя из этой цели, кредитно-денежная политика в периоды циклических спадов вызывает рост денежного предложения, поощряет его расходование, следовательно, поддерживая уровень цен, содействует оживлению и росту производства. Естественно, в периоды оживления инфляционных процессов кредитно-денежная политика стремится ограничить предложение денег с тем, чтобы сохранить прежний уровень цен или не дать ему слишком высоко вырасти. Так или иначе, кредитная система стремится привести в соответствие уровень производства, занятость, инфляцию, цены. Конечно же, в определённые периоды та или иная проблема может стать во главу угла - стать стратегической целью. Всё зависит от фазы промышленного цикла, характера её протекания.

      Чтобы лучше понять суть кредитной политики, рассмотрим основные принципы кредитования в соответствии с Рисунком 1:

      

Рисунок 1 – Принципы кредитования 

      

• платность. За получение денег в ссуду (кредит) необходимо платить ссудный процент. Он    конкретизируется    в    учётную    ставку (процент, по    которому центральные   банки   предоставляют   кредиты   коммерческим банкам),   от   которой зависит, следовательно, величина банковского процента, или процентной ставки;
• целевой характер кредита. Реализуется в предоставлении и применении кредита на     строго     определённые     цели. Банк, анализируя     возможности     выдачи  кредита, обязательно учитывает и рассчитывает «прибыльность» кредита для заёмщика с целью установления риска возврата, нарушение этого принципа может изменить   расчетную   прибыльность   данного   кредита   и   увеличить   риск не возврата;
• срочность. Кредиты выдаются на конкретные сроки, по истечению которых они должны быть возвращены. Сроки зависят от целей кредитования на обновление основного       капитала, под       оборотные       фонды       или       под       новое строительство. Нарушение    этого    принципа    обычно    влечёт    за    собой ответственность, связанную с увеличением платы за кредит.
• Возвратность. Это  не  только  принцип   кредитования, но  и  главный   атрибут кредита, что       отличает       его       от       других       форм       предоставления денег, например, субсидий, дотаций. Если   нет   возвратности   средств, то   и   нет кредитных  отношений. В   соответствии   с   этим   принципом   при   кредитных отношениях средства должны быть обязательно возвращены. Основание возврата является   то, что   заёмщик   правильно   использует   кредиты, получаемые   на определённые цели, сам получит определённую выгоду от использования средств и часть этих средств сумеет передать кредитору;
•   материальная   обеспеченность   кредита. Заёмщик   и   кредитор  должны   быть уверенны в том, что есть реальные шансы на возврат полученных взаймы средств, если   кредит   даётся   под   запасы   реальных   товарно-материальных ценностей, то наличие этих запасов и является обеспечением кредита [4. C. 124].

   Кредитная система в широком смысле слова представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и методы осуществления    кредитных    операций [5. C. 55]. Дальнейшее    развитие    кредита   и   банков проявляется    в развёртывании, расширении, обобществлении    финансово-кредитных учреждений, появлении  новых  задач   и   функций   кредитной  системы. На  этапе  её становления    кредитной    системе    отводилась    роль    вытеснения    старомодных ростовщиков. Она    формировалась, во-первых, путём    создания    кредитных    денег и, во-вторых, посредством возрастающего привлечения свободного денежного капитала предприятий, государства и населения, самих ростовщиков.

      Место посредников в платежах, которое  приобрела кредитная система  в лице банков в последующий период своего развития, сохраняется и на более поздних этапах развития. Кредитная система постепенно превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом предприятий, а также свободными денежными средствами населения и осуществляющего мобилизацию денежных средств всего общества в целях накопления капитала.

      Кредитная система с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики [6. C. 93]. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

      Современная кредитная система западных стран сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала, приведшая к возникновению банков-гигантов; специализация кредитно-финансовых учреждений и усложнения функциональной структуры кредитной системы, слияние или сращивание банковских и промышленных монополий и образование финансового капитала; интернационализация банковского дела, появление транснациональных банков и финансовых групп [7. C. 23-26]. В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитной системы,  и, прежде всего её функций. Наряду с основной функцией-аккумуляцией свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал, развиваются и другие функции такие, как приём вкладов и открытие по ним различных видов счётов, организация выпуска акций и облигаций, приём ценностей на хранение, операции в посредничестве в платежах. Кредитная система берёт на себя выполнение операций с деньгами отдельных предприятий и организаций, создаёт такие орудия обращения, которые заменяют сначала золото, а затем и кредитные деньги безналичным расчётом.

   Таким образом, превратившись в звено  финансового капитала, кредитная  система проникает во все сферы  хозяйственной жизни. Если говорить о её положении в современных  условиях, то с полным основанием можно сказать, что ей принадлежит центральное место в экономическом воспроизводстве. Банковская система как стержневая часть всей кредитной системы по своей формальной организации и централизации представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит развитие экономических отношений.