Контрольная работа по теме "Деньги, банки, кредит"

 

63. Сущность  и функции центральных банков.

Центральный банк — это эмиссионный  банк. Он имеет строго ограниченный круг своих клиентов — правительство  и коммерческие банки и не обслуживает  хозяйствующих субъектов. Центральный  банк занимает особое место во всей банковской системе страны и играет в ней особую роль. Сущностные особенности  центрального банка раскрываются в  выполняемых им функциях.

• Регулирующая функция заключается в управлении денежным обращением государства, а также в регулировании деятельности кредитных организаций.
• Контролирующая функция заключается в определении соответствия к качественному составу банковской системы
• Информационно-исследовательская функция подразумевает оценку состояния кредитной, банковской и денежной систем.

 

64. Основные  задачи центральных банков.

Как правило перед ЦБ стоят 5 задач:

• ЦБ должен быть эмиссионным центром страны, т.е. монопольно осуществлять эмиссию денежных знаков.
• ЦБ должен выступать кредитором последней инстанции и банком банков, т.е. осуществлять рефинансирование, надзор за кредитными организациями, поддерживать развитие банковской системы страны.
• ЦБ должен быть банкиром правительства, т.е. должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги.
• ЦБ должен являться главным расчетным центром страны, т.е. выступать посредником в расчетах между коммерческими банками.
• ЦБ должен быть органом регулирования экономики, т.е. разрабатывать и проводить денежно-кредитную политику государства.

 

65. Центральный  банк Российской Федерации: понятие  и цели деятельности.

ЦБ – кредитная организация, которая монопольно осуществляет эмиссию  денежных знаков и является главным регулирующим и координирующим органом денежно-кредитной системы страны. (Основной документ : ФЗ РФ « О Центральном Банке РФ)

 

Основные цели:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля
• Развитие и укрупнение банковской системы РФ
• Обеспечение эффективности и бесперебойного функционирования платежной системы РФ

66. Функции  Центрального банка Российской  Федерации.

1. Разработка  денежно-кредитной политики

2.Эмиссия

3.Кредитор  последней инстанции

4.Правила  осуществления расчетов

5.Правила  проведения банковских операций

6.Обслуживание  счетов бюджетов всех уровней

7.Управление  золотовалютными резервами

8.Регистрация  и лицензия для банков

9.Мониторинг  за банками

10.Регистрация  эмиссии ценных бумаг банками.

11.Осуществляет  все виды сделок по поручению 

12.Валютное  регулирование и контроль

13.Определяет  порядок осуществления расчетов

14.Правила  бух. Учета. И отчетности РФ

15.Публикует  официальные курсы валют

16.Составляет  прогноз платежного баланса 

17.Управляет  валютными биржами

18.Анализирует  состояние экономики

1. Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования
4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ
5. Устанавливает правила проведения банковских операций
6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ
7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.
9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями.
11. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения своих функций.
12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.
13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юр. и физ. лицами.
14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ
15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю
16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ
17. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам.
18. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

 

67. Операции  Центрального банка Российской  Федерации.

1.Предоставлять  Кредиты

2.Покупка  и продажа: чеков, ценных бумаг,  облигаций, ин. Валюты, драгоценных металлов.

3.Проводить  расчетно-кассовые и депозитные  операции

4.Выдавать  гарантии поручительства

5.Операции  с финансовыми инструментами.

6.Открывать  счета

7.Выставлять  чеки и векселя.

8.Другие  законные операции.

1) предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено федеральным законом  о федеральном бюджете;  
2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;  
3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;  
4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;  
5) покупать и продавать иностранную валюту, а тж. платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;  
6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;  
7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;  
8) выдавать гарантии и поручительства;  
9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;  
10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;  
11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;  
12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

 

68. Денежно-кредитная  политика Банка России. Основные  инструменты и методы.

это совокупность государственных  мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка  ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.

 

К Инструментам кредитной политика Банка  России относятся:

• Регулирование процентных ставок по операциям ЦБ РФ
• Политика обязательных резервных требований
• Операции на открытом рынке
• Рефинансирование коммерческих банков
• Политика валютного курса
• Установление прямых количественных ограничений

 

69. Инструменты денежно-кредитной политики. Операции рефинансирования.

Под рефинансированием понимается предоставление центральным банком коммерческим банкам заимствований, когда они исчерпали свои ресурсы и не имеют возможности пополнить их из других источников (например, на межбанковском кредитном рынке или рынке ценных бумаг) на приемлемых для себя условиях.

 

Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными учреждениями от Центрального банка. Следовательно, изменение учетной ставки (рефинансирование) оказывает влияние на кредитную сферу. Во-первых, затруднение или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в Центральном банке влияет на ликвидность кредитных учреждений. Во-вторых, изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, т.к. происходит изменение процентных ставок по активным кредитным операциям.

 

Ставка  рефинансирования может носить штрафной характер

 

70. Инструменты денежно-кредитной политики. Операции на открытом рынке.

деятельность центрального банка по купле и продаже ценных бумаг (обычно государственных облигаций) на открытом рынке. Основная цель при этом — контроль над краткосрочными процентными ставками и размером денежной базы, чтобы таким образом влиять на денежную массу. Целевая процентная ставка достигается путём покупки или продажи государственных ценных бумаг, либо других финансовых инструментов. Такие индикаторы, как инфляция, процентные ставки и валютный курс, используются при проведении операций на открытом рынке.

 

71. Инструменты  денежно-кредитной политики. Операции  резервирования.

установление обязательной нормы  резервирования

 

Регулирование официальных резервных требований 
Является мощным средством воздействия на предложение денег. Величина резервов (часть банковских активов, которые любой коммерческий банк обязан хранить на счетах центрального банка) во многом определяет его кредитные возможности. Кредитование возможно если у банка достаточно средств сверх резерва. Таким образом увеличивая или уменьшая резервные требования ЦБ может регулировать кредитную активность банков и соответственно влиять на предложение денег.

 

72.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов.

В ближайшие годы российской экономике необходимо преодолеть последствия мирового финансово-экономического кризиса и выйти на траекторию устойчивого роста. В этой связи главной целью денежно-кредитной политики в предстоящий трехлетний период является удержание инфляции в границах 5-7% в годовом выражении.

Сокращение интервенций на внутреннем валютном рынке, повышение гибкости обменного курса рубля и постепенное сворачивание антикризисных мер будут способствовать усилению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции и инфляционных ожиданий экономических агентов.

 

73.Признаки  подлинности евро.

http://forex-markets.ru/currency-eur-security.html

• Проверка серийного номера

• Страна эмиссии (цифра + литера)
• Контрольная сумма 8
• Бумага
• Рельефная печать
• Водяные знаки
• Эффект совмещения
• Голограмма
• Микроперфорация
• Защитная нить
• Защитная полоса
• Изменение цвета
•  
  Микропечать и микроузор
• Ультрафиолетовая люминесценция
• Инфракрасные метки
• Магнитные метки

 

74. Признаки подлинности доллара США.

http://www.m3m.ru/articles/2002/8/29/3781.html

Водяной знак

На американских банкнотах образца 1996 года и более  поздних один и тот же президент  изображен дважды: на портрете в  центре (вернее, почти в центре) купюры и на водяном знаке справа от портрета. На старых долларах водяной знак искать бессмысленно – его там нет.

Защитная нить

Она появилась на «зеленых» (а точнее, внутри них) еще  в 1990. Это прозрачная полоска, «вживленная» в бумагу и заметная только на просвет, на которой напечатаны буквы "USA", номинал банкноты и упрощенное изображение  американского флага. Положение  нити различается у банкнот разных номиналов: в 20-долларовых она находится  недалеко от левого края купюры (если смотреть с лицевой стороны), в 50-долларовых - справа от портрета и в стодолларовых - слева от него.

Рельефная печать

Вся лицевая (черная) сторона банкноты напечатана методом  глубокой печати и имеет хорошо ощутимый рельеф. Особенно легко почувствовать  его на темных деталях портрета. Эта черная краска, кстати, обладает магнитными свойствами.

Микротекст

Отыскать его  нетрудно - достаточно посмотреть на номинал  банкноты на лицевой стороне в  левом нижнем углу. С помощью лупы внутри цифр можно разглядеть буквы "USA" и цифры, обозначающие номинал. Присмотритесь также к рамке, обрамляющей портрет - микропечать ("United States of America") вы найдете или прямо на ней, или внизу, между портретом и "веточками".