Контрольная работа по теме "Деньги, банки, кредит"

В соответствии с  рассмотренной схемой, деньги на расчетных  счетах клиентов банков, получающих оплату в банках З, 4 и др., остаются нетронутыми, и поэтому общая сумма денег на расчетных (депозитных) счетах многократно превышает первоначальный депозит (10 млн. руб.). Однако деньги на депозитных счетах могут увеличиться не более чем в 5 раз при норме отчислений в централизованный резерв 20 %, так как величина коэффициента мультипликации – отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита – обратно пропорциональна норме отчислений в централизованный резерв. Получаем 100 * 1/20 = 5. Однако, коэффициент мультипликации при этой норме никогда не достигнет показателя «5», так как всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, наличность по кассе).

Механизм банковского  мультипликатора включается не только от фактора предоставления централизованного  кредита. Он также запускается, если ЦБ покупает у коммерческих банков валюту или ценные бумаги, или если уменьшается норма отчислений в  централизованный резерв. Это приводит к увеличению свободного резерва  системы коммерческих банков, в результате возрастают размеры кредитования и включается банковский мультипликатор.

25. Принципы организации наличного денежного обращения.

1. Централизация организации и регулирования денежного обращения. Центральный банк имеет исключительную прерогативу по организации и регулированию движения наличных денег по всем каналам обращения и между всеми субъектами. Такая централизация позволяет достичь устойчивости денежного обращения, осуществлять ее в тесной связи с обеспечением общей устойчивости национальной валюты, ее покупательной способности.

2. Эластичность и экономичность денежного обращения. Наличные и безналичные деньги имеют единое кредитное основание и поэтому находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг в друга. Такая взаимосвязь позволяет сдвигать границы между наличным и безналичным денежными оборотами, и позволяет достигать экономии за счет замены дорогих наличных денег более дешевыми безналичными.

3. Комплексность организации денежного  обращения. Призвана сделать управление денежным обращением более экономичным и удобным.

4. Регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями.

5. Регламентация процедур выполнения  операций с наличными деньгами. Регламентации подлежат кассовые операции следующих хозяйствующих субъектов: а) банков и иных кредитных организаций; б) российских юридических лиц, в том числе предприятий связи; в) российских юридических лиц, принимающих денежные платежи непосредственно от населения; г) нерезидентов Российской Федерации.

Эмиссия наличных денег осуществляется Банком России совместно с его главными управлениями. Для этого Банком России при его  главных управлениях созданы  расчетно-кассовые центры (РКЦ).

26. Механизм выпуска в обращение наличных денег.

Стр. 55

27. Принципы организации безналичных расчетов.

1) Принцип унификации  и регламентации расчетов. Выполнение  средствами, находящимися на депозитных  счетах, функций общепринятых средств платежа предполагает установление и поддержание единообразного порядка выполнения расчетных операций всеми участниками расчетов в пределах национальной банковской системы.

2) Принцип Свободы выбора  формы расчетов.

3) Принцип срочности расчетов

4) Принцип акцепта на  осуществление расчетов 

5) Принцип свободы распоряжения  денежными средствами

6)Принцип обеспеченности расчетов тесно связан с принципом срочности расчетов.

7)Принцип независимости  исполнения обязательств банка  по расчетам от исполнения  обязательств клиентов по контрактам.

8)Принцип документарного  оформления расчетных операций.

 

1. Первый принцип — правовой режим осуществления расчетов и платежей.
2. Второй принцип — осуществление расчетов по банковским счетам.
3. Третий принцип — поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.
4. Четвертый принцип — наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.
5. Пятый принцип — принцип срочности платежа.
6. Шестой принцип — контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.
7. Седьмой принцип — имущественная ответственность за соблюдением договорных условий.
8. Документарное оформление расчетных операций.

 

28. Формы безналичных расчетов и виды расчетных документов.

 

Формы:

• Формы:
• расчеты платежными поручениями;
• расчеты по аккредитиву;
• расчеты чеками;
• расчеты по инкассо.

Виды расчетных документов:

• платежные поручения;
• платежные требования ;
• чек;
• аккредитив;
• инкассовое поручение;
• электронные платежи.

 

29. Безналичные формы расчетов. Расчеты платежными поручениями.

Платежные поручения — это форма безналичных расчетов, представляющая собой распоряжение вкладчика счета (плательщика) своему банку о переводе определенной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

1. покупатель (плательщик денежных средств) предоставляет в банк платежное поручение в четырех (или пяти) экземплярах и получает назад четвертый экземпляр в качестве расписки банка;
2. банк, обслуживающий покупателя, на основании первого экземпляра платежного поручения списывает денежные средства со счета покупателя;
3. банк, обслуживающий покупателя, направляет в банк, обслуживающий продавца, два экземпляра платежного поручения и денежные средства;
4. банк, обслуживающий продавца, используя второй экземпляр платежного поручения, зачисляет денежные средства на счет продавца (получателя денежных средств);
5. банки выдают своим клиентам выписки из расчетных счетов.

Срочные платежные  поручения применяются в следующих  случаях:

• авансовый платеж, т. е. платеж до поставки товара, работ, услуг;
• платеж после отгрузки товара, т. е. путем прямого акцепта товара;
• частичные платежи при крупных сделках.

30. Безналичные  формы расчетов. Расчеты по инкассо.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные в его адрес товары (работы, услуги) и зачисляет их на его счет в банке. Инкассо можно определить как поручение продавца (кредитора) своему банку получить от покупателя (плательщика) непосредственно или через другой банк определенную денежную сумм или подтверждение, что эта сумма будет выплачена в установленный срок.

Основание для такого платежа  — расчетные документы, предъявленные  клиентом.

Поэтому в зависимости  от расчетных документов различают:

• чистое инкассо, когда прилагается вексель, чек;
• документарное инкассо — акт о приемке работ, счета за товар.

1. заключение договора о поставке товара;
2. отправка товара;
3. предоставление документов на инкассо;
4. поручение на инкассо, т. е. банк продавца пересылает документы 
   банку, обслуживающему покупателя;
5. авизирование (уведомление) покупателя о получении документов;
6. оплата документов (выставление платежного поручения);
7. передача документов покупателю;
8. занесение денежных средств на счет банка продавца;
9. авизирование банка продавца об операции;
10. списание денег со счета банка, обслуживающего продавца, и зачисление их на счет последнего;
11. авизирование продавца о зачислении денег на его расчетный счет.

Инкассовая  форма расчетов выгодна покупателю, так как документы, получаемые покупателем  для проверки, остаются в распоряжении банка до момента оплаты (акцепта) и в случае неоплаты возвращаются банку с указанием причин неоплаты. К недостаткам относятся большая продолжительность по времени прохождения документов через банки, возможность отказа покупателя оплатить предоставленные документы.

 

31. Безналичные  формы расчетов. Расчеты аккредитивами.

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое  на себя банком-эмитентом по поручению  плательщика либо произвести платежи  в пользу получателя средств, после  предъявления им документов, соответствующих  условиям аккредитива, либо предоставить полномочия исполняющему банку произвести такие платежи.

 

1. – договор на выполнение работ, услуг, отгрузку товаров; 2 – заявление на открытие аккредитива; 3 – депонирование средств;  
   4 – извещение об аккредитиве; 5 – отгрузка товаров, выполнение работ, услуг; 6 – представление документов, подтверждающих отгрузку товаров, выполнение работ, и реестра счетов; 7 – перечисление денежных средств на счет получателя

 

33. Безналичные формы расчетов. Расчеты чеками.

Чек – это безусловный приказ владельца счета банку о выплате держателю чека определенной суммы.

1 – предоставление в банк заявления на получение чековой книжки; 2 – передача платежного поручения о списании средств с расчетного счета и зачислении их на депозит; 3 – депонирование средств в банке; 4 – выдача чековой книжки чекодателю (лимитированной); 5 – отгрузка товаров и/или оказание услуг; 6 – оплата товаров и/или оказанных услуг чеком; 7 – предоставление в банк реестра чеков для оплаты; 8 – предъявление требования на оплату; 9 – перечисление средств в банк чекодержателя; 10 – зачисление средств с предоставлением выписки со счета

 

34. Законы  денежного обращения.

Мордвинов	Если труд и  количество денег в государстве  соразмерно количеству вырабатываемых в оном чрез 1 год произведений, тогда  Золото, серебро имеет истинную и  постоянную свою цену, а если наоборот – золото унижено в своем достоинстве
Сей	Предложение товаров = спросу на них
Милль	Стоимость денег = пропорции, в которой  их обменивают на другие предметы, или  количеству денег, которое отдают в  обмен за определенное количество других вещей.
Ньюкомб	М – масса денег в  обращении  V  – скорость обращения денег I – один из товаров в обращении  p(i) -   средняя цена i-го товара  Q(i) – масса i-го товара
Кембриджское уравнение	K – коэф. Характеризующий продукт в ликвидной форме R – Объем производства P – Цена произведенной продукции
Кейнс	N - кол-во денег в обращении K – единицы потребления в виде наличных денег P – цена единицы потребления R – норма обязательных резервов K(1) – вклады в банках
Марксисткая трактовка количества полноценных денег, необходимых для обращения	Объем спроса на полноценные  деньги Сумма цен товаров Сумма платежей, которым  наступил срок Сумма цен товаров, проданных  в кредит Взаимозачеты Среднее число оборотов денежной массы за период
Монетаристкий вариант количественной теории (Фридмен)	MV = PY М – номинальная денежная масса V – скорость обращения денег, измеренная в виде отношения номинального ВНП к номинальной денежной массе  Y- реальный ВВП P – Уровень цен

 

35. Современные  теории денег.

 

• Хартализм (Государственная теория Кнаппа)
• плавающий обменный курс национальной денежной единицы, что позволяет отказаться от процедуры защиты золотовалютных резервов
• монополия государства на эмиссию фиатных денег.

Современный монетаризм

 

Согласно данной теории количество денег в обращении является определяющим фактором формирования хозяйственной  конъюнктуры, поскольку существует прямая связь между изменениями  денежной массы в обращении и  величиной валового национального  продукта.

 

Кейнсианская теория

 

Согласно Кейнсу, деньги представляют собой один из типов богатства, которое люди желают сохранять как менее доходный, но при этом максимально ликвидный актив исходя из трёх мотивов. Первый мотив – трансакционный, основанный на соображениях удобства денежных платежей за товары и услуги; второй мотив – мотив предосторожности, когда деньги играют роль спасательного круга, который можно быстро использовать в непредвиденной финансовой ситуации; третий мотив – спекулятивный, продиктованный возможностью использовать деньги для совершения спекулятивных сделок. По мнению Кейнса, в условиях серьёзного экономического кризиса норма банковского процента по вкладам становится нечувствительной к увеличению денежной массы и тем самым теряет возможность стимулирования производства.

Это так называемая ликвидная ловушка, которая определяет особое положение  наличных денег в экономической  системе. Последователи Кейнса приблизились к монетаристам, заявляя о том, что государственная политика может регулировать денежное обращение и уровень цен, однако нельзя преувеличивать степень этого влияния – инфляционные процессы всё равно по большому счёту неподконтрольны влиянию со стороны государства.

Кембриджская теория

При традиционном игнорировании меры стоимости и стоимостного эквивалента  как функции денег кембриджский вариант теории основной акцент делает на изучении проблемы спроса на деньги. Здесь внимание обращается на так  называемые индивидуальные капиталы, которые и формируют основное денежное обращение в виде кассовых остатков (то есть наличности на руках  у населения и денег на текущих, не сберегательных, банковских счетах) и тем самым формируют понятие  особого спроса на деньги. В отличие  от монетаристов представители кембриджской экономической школы проблеме соотношения величины денежной массы и уровня цен уделяют приоритетное внимание, заявляя о том, что изменения объёма денежной массы оказывают непосредственное воздействие на колебания цен. Кассовые остатки, то есть наиболее активная часть денежного обращения, называется самой ликвидной частью сбережений, которой по данному показателю уступают и инвестиции в ценные бумаги, и реальный капитал (недвижимость, средства производства, драгоценные металлы и тому подобное).